¿Qué incluye la póliza de Seguro de Auto?

Por Ana Bonifaz 18 de enero de 2024 Tiempo de lectura estimado: 5 minutos

Cuando se contrata un Seguro de Auto, la compañía le entrega al conductor una póliza, las condiciones del seguro y las coberturas que ampara, así como las exclusiones de cada una. Todo esto ayuda al beneficiario a estar mejor asesorado ante cualquier emergencia y no tener problemas con la aseguradora al momento de hacer una reclamación por siniestro. 

Antes de contratar el seguro, la empresa realiza una solicitud donde se recaba información del contratante y de la unidad que se quiere asegurar, después se entrega el contrato y se firma el convenio con la compañía. Todo ello se explica con detenimiento en los siguientes puntos: 

¿Qué contiene la solicitud del Seguro de Auto? 

Información de la póliza 

Esta es la primera parte de documento en donde se especifica si la póliza es nueva o se renueva, también incluye la fecha de solicitud, la forma de pago (anual, semestral, trimestral, etc), el medio de liquidación y, finalmente, la vigencia del contrato. 

Datos del contratante 

En esta sección se solicita el nombre completo de la persona interesada, RFC, lugar de nacimiento, sexo, fecha de nacimiento, nacionalidad, estado civil, domicilio, teléfono de contacto y los datos de los conductores adicionales. Después de ello, la aseguradora entrega la póliza para que exista un convenio formal entre la compañía y el asegurado. 

¿Qué es la carátula de la póliza? 

También se le llama contrato, contiene casi la misma información que la solicitud, es decir, los datos del contratante y del vehículo, sin embargo, en esta sección se agregan los siguientes elementos: 

Coberturas contratadas 

Éstas son todas las protecciones que la aseguradora brindará al contratante. Por lo general, las compañías ofrecen paquetes que incluyen distintas coberturas, como pueden ser los siguientes: 

  • Responsabilidad Civil: es el seguro obligatorio para transitar en carreteras federales y más de 16 estados de la República Mexicana. Este respaldo cubre Daños a Terceros y/o sus Bienes. En esta protección también se incluye la extensión de RC, Gastos Médicos y daños a un tercero sin seguro. 
  • Limitada: adicional al apoyo en Daños a Terceros, también respalda en Robo Total de la unidad. 
  • Amplio y Amplio Plus: ambos son los paquetes más completos que se pueden encontrar e incluyen la mayor cantidad de coberturas, como: Daños Materiales, Responsabilidad Civil, Defensa Jurídica, Robo del vehículo, Asistencia Médica, Asistencia Mecánica; y apoyos adicionales, como: Servicio de Grúa, Auto Sustituto y pago rápido de la indemnización por Pérdida Total de la unidad. 

Suma asegurada 

Junto a cada cobertura se encuentra el límite máximo que pagará la compañía aseguradora y este monto se establece de diferentes maneras: 

  • Valor comercial: se determina mediante las distintas guías o libros, como la Guía EBC o el Libro Azul, que cada mes establecen el precio de una unidad dependiendo la oferta y demanda del mismo 
  • Valor factura: es el importe más alto que dará la aseguradora y depende del precio que se muestra en el título de propiedad del vehículo 
  • Valor convenido: con base en la evaluación del coche, el asegurado y la compañía fijan un precio que se respetará durante todo el contrato 

Deducible 

Este concepto puede estar en porcentaje o Unidades de Medida (UMA), y es la cantidad de dinero que el beneficiario tendrá que reembolsar a la aseguradora en caso de sufrir un siniestro. Por lo general, este importe está indicado para la cobertura de Daños Materiales y Robo Total, para la primera se puede pedir un 5% y para el segundo de un 10 a 20%.  

Cuando hay un tercero identificado como responsable, el asegurado no pagará deducible. También si se contrata un paquete completo en el que el conductor está exento de liquidarlo. 

Otros términos del contrato 

En el documento también se incluye la prima, que es la cantidad a pagar por la cobertura contratada; asimismo contiene la vigencia del contrato, la forma de pago, el número de póliza y el número de endoso. Éste último término permite realizar aclaraciones o modificaciones a la protección del auto, por ejemplo, si el interesado desea proteger algún equipo extra de su coche se hace esta adición mediante este documento. 

Casi al final del documento se incluyen los datos de ejecutivo y los datos de las oficinas de la compañía. También un ejecutivo entregará una guía donde viene los términos y condiciones del contrato. 

Condiciones generales de la póliza 

En este pequeño libro entregado por la aseguradora, que también se puede consultar en su sitio web, se explican los siniestros en los cuales la compañía brindará apoyo. 

Expertos recomiendan revisar este documento con detenimiento, ya que en él también se encuentran las exclusiones del servicio, que son ciertas situaciones en las que la institución no se hará responsable. Algunas pueden ser: 

  • No contar con licencia de conducir durante el siniestro 
  • Estar bajo los influjos del alcohol y/o narcóticos y que esto haya provocado el accidente 
  • Haber sido partícipe de arrancones o manifestaciones bélicas 
  • No haber reportado el siniestro de manera inmediata 
  • Contar con una cobertura básica que no cubra los daños y lesiones al conductor 

Antes de firmar la póliza, los especialistas recomiendan leer bien las condiciones; verificar la información que contiene el contrato, como datos del contratante, características del vehículo y la prima. De igual manera, realizar por escrito cualquier pregunta para estar mejor amparado ante alguna reclamación o queja en la que la compañía no quiera hacerse responsable. 

Comparar con las mejores compañías de Seguros de Auto 

Antes de que cualquier conductor firme una póliza, debe estar seguro de que toma la mejor decisión y, para ello, comparar entre los distintos Seguros de Auto disponibles puede ser de gran ayuda. 

El mercado de aseguradoras ha ido en aumento, por lo que cada institución ofrece distintos beneficios y precios. Rastreator ha creado una plataforma en donde el usuario podrá cotizar más de 10 compañías líderes en México, en un mismo lugar. 

Llenando un pequeño formulario, el conductor conocerá de manera segura y gratuita todas las ofertas que cada aseguradora ofrece y así tomará la mejor elección para proteger su auto.


Ana Bonifaz
Escrito por:
Ana ha participado en investigaciones académicas, ha sido finalista en concursos de producción audiovisual y se ha dedicado al análisis, redacción y corrección de textos.
Revisado por Ángel Hidalgo

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