¿Qué hacer si mi auto es declarado Pérdida Total?
En caso de que, tras un accidente, el vehículo sea declarado como Pérdida Total, la compañía aseguradora indemnizará al asegurado con base en el valor comercial o convenido del coche (esto dependiendo de lo estipulado en las condiciones generales del seguro). En general, se suele dar el 80% del valor del vehículo, pero esto dependerá de cada compañía.
No todas las coberturas de Seguro de Auto apoyan en caso de Pérdida Total, pues esta garantía solo la incluyen los paquetes más completos, como el Amplio o Amplio Plus. Por esto, es importante leer bien la póliza de seguro, para estar informado de qué sí incluye el seguro contratado y cuáles son las exclusiones.
A continuación, todo sobre la Pérdida Total del Seguro de Auto y en qué situaciones aplica esta cobertura.
Contenido del artículo
¿Cómo se considera que un auto es Pérdida Total?
Para que un auto sea Pérdida Total es necesario que los costos de reparación superen el 50, 60 o 75% del valor del automóvil. Esto puede suceder en casos como:
- Daños Materiales por colisión
- Robo Total cuando no se recupera el vehículo
- Robo Total en donde se recupera el auto, pero regresa muy dañado
¿Cuánto paga el Seguro por Pérdida Total?
Para saber cuánto pagará el Seguro de Auto por Pérdida Total, el usuario debe de conocer cuál es su deducible del seguro para carros, el cual se estipula antes de firmar el contrato. En Pérdida Total, el deducible puede ser del 10% que le corresponderá pagar al asegurado o puede ser descontado del total de la indemnización.
Usualmente, las aseguradoras pagan hasta el 80% del valor del coche, dependiendo de la compañía y del valor del automóvil. Puede que el valor del coche sea comercial, es decir, que se basen en los precios del mercado que se establecen en diferentes guías. También existe el valor como nuevo, que es el que se encuentra en la factura de cada coche, o el pactado, cuando existe un convenio entre el asegurado y la compañía para estipular la indemnización.
Es decir, para determinar de cuánto será el pago de indemnización que hará la aseguradora se toma en cuenta el valor del auto estipulado en el contrato, que se determina con base en tres tipos de valores:
- Valor factura: es el costo de la factura de un vehículo y solo aplica para coches nuevos o en las coberturas más completas como Amplia o Amplia Plus
- Valor comercial: es lo que cuesta un vehículo hasta el día del siniestro y está determinado por las guías autométricas, las cuales establecen montos cambiantes de acuerdo con la oferta y la demanda del modelo
- Valor convenido: es el costo del coche cuando se contrata el seguro, se estipula con un acuerdo entre el cliente y la compañía, y es una cantidad fija que se mantiene hasta que finaliza el año de vigencia del contrato, dicho número aparece en la carátula de la póliza. El acuerdo a veces se estipula cuando la aseguradora evalúa el coche
Si el conductor quiere saber cuánto le ofrecerán por el valor comercial de su carro, primero deberá revisar la marca, año de fabricación de su auto y la versión o descripción, que se encuentra en la factura.
Una vez hecho eso, tendrá que revisarlo el libro azul, disponible en línea. Si el precio que encuentra por su coche es de 90 mil 300, tendrá que descontarle el deducible del 10%, 9 mil 30. Al final, lo que la compañía le entregará será la cantidad de 81 mil 270 pesos.
El reembolso podrá hacerse mediante una transferencia electrónica y el pago se reflejará en la cuenta del asegurado en las primeras 24 horas, dependiendo el Seguro de Auto.
¿Cuánto tiempo tarda el seguro en pagar una indemnización ante Pérdida Total?
Usualmente, las aseguradoras se tardan 30 días en realizar la indemnización por Pérdida Total. Sin embargo, esto se cuenta a partir de que el asegurado entregó de manera completa y en forma toda la documentación necesaria y puede variar dependiendo de la compañía aseguradora.
Pérdida Total por Daños Materiales
Si el conductor tuvo algún siniestro y cuenta con la cobertura de Daños Materiales, podrá ser indemnizado bajo estos riesgos:
- Colisiones
- Fenómenos de la naturaleza: huracanes, granizo, terremotos, erupción volcánica, derrumbes, caída de ramas e inundación
- Actos vandálicos ocurridos por disturbios
- Incendio, rayo y explosiones
- En caso de que la unidad en la que se transporta el vehículo asegurado tuviera percances como alguna colisión, explosión, descarrilamiento o caída
¿Cuáles son los requisitos para pedir indemnización por Daños Materiales?
Si el asegurado tuvo algún accidente, el ajustador llegará al lugar de los hechos y enviará un pase al conductor para que lleve su auto a algún taller certificado, si es necesario, llamará a la grúa.
En el taller se solicitará el pase, el reporte del siniestro o aviso de accidente, póliza, tarjeta de circulación, reporte de accidente y la licencia de manejo.
Algunos talleres dan un tiempo máximo de espera de tres días en el que se dará el resultado de la evaluación. Si los daños representan más de 50, 60 o 70% será considerado como pérdida total.
Los requisitos para la indemnización del Seguro de Auto son:
- Identificación
- Número de póliza
- Factura original de propiedad del auto y del motor
- Últimos cinco pagos de tenencias
- Baja de placas
- Llaves del vehículo
- Verificación vehicular
Algunas compañías ofrecen algún auto sustituto por un tiempo determinado para seguir conduciendo, pero dependerá del paquete que se elija.
Pérdida Total por Robo Total
Si el conductor sufrió el Robo Total del auto, esta cobertura lo amparará aún si el auto que fue hurtado es encontrado posteriormente.
En caso de no recuperar la unidad, la reclamación de la indemnización por Robo Total iniciará cuando se presente la denuncia correspondiente ante las autoridades competentes.
Procedimiento con el Seguro por Robo Total
El asegurado debe llamar a la institución para notificar el hecho y proporcionar los siguientes datos:
- Nombre completo
- Teléfono
- Póliza
- Placas del vehículo
- Lugar y fecha del robo
Al final, el ejecutivo que brinde la atención debe proporcionarle al conductor un número de siniestro.
Después, es importante ir inmediatamente al Ministerio Público más cercano, de preferencia, en donde ocurrió el percance.
Denuncia ante el Ministerio Público
Para que el Ministerio Público realice la averiguación previa, necesitará de la siguiente información del vehículo:
- Número de serie
- Palcas
- Marca, modelo, color y año del auto
También, la persona afectada requerirá acreditar la propiedad del vehículo y esto se logra acudiendo a la Tesorería (Ciudad de México) para pagar los derechos de copias certificadas. Posteriormente el afectado tendrá que dirigirse a la Fiscalía de vehículos robados de cada entidad.
También se puede reportar inmediatamente el robo de la unidad al número internacional 911.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar indemnización por Robo Total?
La aseguradora solicitará al conductor, esperar entre 15 a 30 días para localizar la unidad, en caso de que eso no ocurra, tendrá que ir a uno de los centros de atención de cada compañía para tramitar la indemnización.
Para ello requerirá de los siguientes documentos:
- Factura original
- Aviso de robo, que el usuario podrá descargar en el sitio web o centro de cada aseguradora
- Averiguación previa
- Acreditación de propiedad
- Identificación oficial
- Póliza del seguro
- Baja de placas
- Últimos 5 pagos de tenencia
- Verificación Vehicular
- Copia del juego de llaves
Razones por las que el Seguro no indemnizará por Pérdida Total
Dependiendo de la compañía aseguradora, se estipula que excluirán la protección al contratante si:
- Conduce sin licencia de conducir o se encuentra vencida
- Requisición, decomiso e incautación por parte de alguna autoridad
- Defecto de fábrica
- Daños por sobrecargo
- Conducir en lugares no reconocidos por como vía para autos
- Por instalación de algún equipo especial que no fue debidamente declarado a la compañía
- Delito de abuso de confianza: cometido por alguna persona con parentesco sanguíneo o civil al sujeto que aparece en la carátula de la póliza. También si el auto está bajo préstamo, crédito o arrendamiento
- Realiza actos ilícitos con el carro asegurado
¿Dónde encontrar un Seguro de Auto que cubre Pérdida Total?
Los accidentes y robos son hechos que no están en las manos de los conductores, por lo que expertos recomiendan contar con un seguro que ampare en todos los aspectos incluidos el servicio médico.
Una de las formas más rápidas de encontrar todas las coberturas de distintas aseguradoras del país se encuentra en Rastreator comparador de seguros. El usuario podrá conocer todas las ofertas y los beneficios de cada paquete en menos de dos minutos.