¿Qué es y qué hacer ante Pérdida Total en el Seguro de Auto?

Por Pilar García 9 de mayo de 2024 Tiempo de lectura estimado: 6 minutos

La Pérdida Total es cuando, tras un accidente, la aseguradora analiza el valor del auto y determina que los costos de reparación son iguales o mayores al valor del vehículo. 

No todas las coberturas de Seguro de Auto apoyan en caso de Pérdida Total, pues está garantía solo la incluyen los paquetes más completos, como el Amplio o Amplio Plus. Por esto, es importante leer bien la póliza de seguro, para estar informado de qué sí incluye el seguro contratado y de cuáles son las exclusiones. 

A continuación, todo sobre la Pérdida Total del Seguro de Auto y en qué situaciones aplica esta cobertura. 

¿Cómo se considera que un auto es Pérdida Total? 

Para que un auto sea Pérdida Total es necesario que los costos de reparación superen el 50, 60 o 75% del valor del automóvil. Esto puede suceder en casos como: 

  • Daños Materiales por colisión 
  • Robo Total cuando no se recupera el vehículo 
  • Robo Total en donde se recupera el auto, pero regresa muy dañado 

Pérdida Total por Daños Materiales 

Si el conductor tuvo algún siniestro y cuenta con la cobertura de Daños Materiales, podrá ser indemnizado bajo estos riesgos: 

  • Colisiones 
  • Fenómenos de la naturaleza: huracanes, granizo, terremotos, erupción volcánica, derrumbes, caída de ramas e inundación 
  • Actos vandálicos ocurridos por disturbios 
  • Incendio, rayo y explosiones 
  • En caso de que la unidad en la que se transporta el vehículo asegurado tuviera percances como alguna colisión, explosión, descarrilamiento o caída 

Pérdida Total por Robo Total 

Si el conductor sufrió el robo de su unidad, esta cobertura lo amparará aún si el auto que fue hurtado es encontrado posteriormente. 

En caso de no recuperar la unidad, la reclamación de la indemnización por Robo Total iniciará cuando se presente la denuncia correspondiente ante las autoridades competentes. 

Procedimiento con el seguro por Robo Total 

El asegurado debe llamar a la institución para notificar el hecho y proporcionar los siguientes datos: 

  • Nombre completo 
  • Teléfono 
  • Póliza 
  • Placas del vehículo 
  • Lugar y fecha del robo 

Al final, el ejecutivo que brinde la atención debe proporcionarle al conductor un número de siniestro. 

Después, es importante ir inmediatamente al Ministerio Público más cercano, de preferencia, en donde ocurrió el percance. 

Denuncia ante el Ministerio Público 

Para que el Ministerio Público realice la averiguación previa, necesitará de la siguiente información del vehículo: 

  • Número de serie 
  • Palcas 
  • Marca, modelo, color y año del auto 

También, la persona afectada requerirá acreditar la propiedad del vehículo y esto se logra acudiendo a la Tesorería (Ciudad de México) para pagar los derechos de copias certificadas. Posteriormente el afectado tendrá que dirigirse a la Fiscalía de vehículos robados de cada entidad. 

También se puede reportar inmediatamente el robo de la unidad al número internacional 911. 

¿Cuáles son los requisitos para solicitar indemnización por Robo total? 

La aseguradora solicitará al conductor, esperar entre 15 a 30 días para localizar la unidad, en caso de que eso no ocurra, tendrá que ir a uno de los centros de atención de cada compañía para tramitar la indemnización. 

Para ello requerirá de los siguientes documentos: 

  • Factura original 
  • Aviso de robo, que el usuario podrá descargar en el sitio web o centro de cada aseguradora 
  • Averiguación previa 
  • Acreditación de propiedad 
  • Identificación oficial 
  • Póliza del seguro 
  • Baja de placas 
  • Últimos 5 pagos de tenencia 
  • Verificación Vehicular 
  • Copia del juego de llaves 

¿Cuánto paga el seguro por Pérdida Total? 

El usuario debe de conocer cuál será su deducible y eso se estipula antes de firmar el contrato. En pérdida total, el deducible puede ser del 10% que le corresponderá pagar al asegurado o puede ser descontado del total de la indemnización. 

Puede que el valor del coche sea comercial, es decir, que se basen en los precios del mercado que se establecen en diferentes guías. También existe el valor como nuevo, que es el que se encuentra en la factura de cada coche, o el pactado, cuando existe un convenio entre el asegurado y la compañía para estipular la indemnización. 

Si el conductor quiere saber cuánto le ofrecerán por el valor comercial de su carro, primero deberá revisar la marca, año de fabricación de su auto y la versión o descripción, que se encuentra en la factura. 

Una vez hecho eso, tendrá que revisarlo en la guía azul, disponible en línea. Si el precio que encuentra por su coche es de 90 mil 300, tendrá que descontarle el deducible del 10%, 9 mil 30. Al final, lo que la compañía le entregará será la cantidad de 81 mil 270 pesos. 

El reembolso podrá hacerse mediante una transferencia electrónica y el pago se reflejará en la cuenta del asegurado en las primeras 24 horas, dependiendo el Seguro de Auto. 

Indemnización por Pérdida Total debido a Daños Materiales 

Si el asegurado tuvo algún accidente, el ajustador llegará al lugar de los hechos y enviará un pase al conductor para que lleve su auto a algún taller certificado, si es necesario, llamará a la grúa. 

En el taller se solicitará el pase, el reporte del siniestro o aviso de accidente, póliza, tarjeta de circulación, reporte de accidente y la licencia de manejo. 

Algunos talleres dan un tiempo máximo de espera de tres días en el que se dará el resultado de la evaluación. Si los daños representan más de 50, 60 o 70% será considerado como pérdida total. 

Los requisitos para la indemnización son: identificación, póliza, factura original de propiedad del auto y del motor, últimos cinco pagos de tenencias, baja de placas, llaves del vehículo, verificación vehicular. 

Algunas compañías ofrecen algún auto sustituto por un tiempo determinado para seguir conduciendo, pero dependerá del paquete que se elija. 

Razones por las que el seguro no indemnizará por Pérdida Total 

Dependiendo de la compañía aseguradora, se estipula que excluirán la protección al contratante si: 

  • Conduce sin licencia de conducir o se encuentra vencida 
  • Requisición, decomiso e incautación por parte de alguna autoridad 
  • Defecto de fábrica 
  • Daños por sobrecargo 
  • Conducir en lugares no reconocidos por como vía para autos 
  • Por instalación de algún equipo especial que no fue debidamente declarado a la compañía 
  • Delito de abuso de confianza: cometido por alguna persona con parentesco sanguíneo o civil al sujeto que aparece en la carátula de la póliza. También si el auto está bajo préstamo, crédito o arrendamiento 
  • Realiza actos ilícitos con el carro asegurado 

Cómo encontrar las mejores coberturas de Daños Materiales y Robo Total 

Los accidentes y robos son hechos que no están en las manos de los conductores, por lo que expertos recomiendan contar con un seguro que ampare en todos los aspectos incluidos el servicio médico. 

Una de las formas más rápidas de encontrar todas las coberturas de distintas aseguradoras del país se encuentra en Rastreator, comparador de seguros. El usuario podrá conocer todas las ofertas y los beneficios de cada paquete en menos de dos minutos.


Pilar García
Escrito por:
Pilar es CEO y cofundadora de Rastreator México, especialista en mercados del sector asegurador e insurtech, así como en productos de seguros y finanzas.

Obtén la Cotización de tu Seguro de Auto en menos de 2 minutos

Seguro para Auto y SUV
Autos y SUV
Seguro para Pickup
Pickup
Seguro para Moto
Moto
Seguros para Plataforma de Chófer Privado
Plataforma de Chófer Privado