¬ŅQu√© es el deducible del seguro de auto?

Por Mara Delgado ‚Äļ 14 de junio de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 8 minutos En caso de cualquier siniestro vehicular se debe pagar el costo de un deducible. √Čste es una cantidad extra al monto de la p√≥liza. Siempre es fija y corresponde a una parte de los gastos para reparar los da√Īos por accidente.

Tradicionalmente tiene la función de repartir el riesgo entre el cliente y las aseguradoras. De esta manera cuando ocurre una pérdida, el asegurado paga una porción de ésta de su bolsillo.

En el contrato de seguro aparece en la car√°tula principal como un porcentaje de la suma asegurada, el cual se tiene que liquidar cada que se haga uso del seguro para que la indemnizaci√≥n de una compa√Ī√≠a pueda ser recibida por el beneficiario.

¬ŅC√≥mo se calcula el deducible de la p√≥liza de coche?

El porcentaje adicional de una p√≥liza para coche se estima dependiendo de los montos de la suma asegurada. Cabe destacar que el monto de un autom√≥vil o de una pieza de √©ste es variable seg√ļn la compa√Ī√≠a de seguros, debido a que para establecer su costo las instituciones toman en cuenta diferentes par√°metros para establecerla, los cuales pueden ser los siguientes:

  • Valor factura: es el precio que tiene la factura de un coche pero s√≥lo aplica para coches nuevos o en las coberturas m√°s completas como Amplia o Amplia Plus.
  • Valor comercial: es lo que cuesta un veh√≠culo hasta el d√≠a del siniestro y est√° determinado por las gu√≠as autom√©tricas, las cuales establecen montos cambiantes de acuerdo a la oferta y la demanda del modelo.
  • Valor convenido: es el costo del coche cuando se contrata el seguro, se estipula con un acuerdo entre el cliente y la compa√Ī√≠a, y es una cantidad fija que se mantiene hasta que finaliza el a√Īo de vigencia del contrato, dicho n√ļmero aparece en la car√°tula de la p√≥liza. El acuerdo a veces se estipula cuando la aseguradora eval√ļa el coche.

Tambi√©n una forma en que el asegurado podr√° ponderar el c√°lculo del importe es considerando que entre m√°s bajo sea el costo de la prima, mayor es la cantidad de porcentaje a pagar. Es as√≠ que los paquetes de seguros b√°sicos como el Limitado, las primas a liquidar son bajas pero se encuentran los porcentajes m√°s altos de √©ste monto que van desde un 20% en caso de da√Īo material o robo de veh√≠culo.

Por ejemplo; si se ha contratado un seguro Amplio, el deducible a pagar puede ser de 5%. Entonces si la suma asegurada es el valor comercial del coche por $100 mil pesos lo que tendr√° que desembolsar el conductor si quiere resarcir un da√Īo material en su auto es de $ 5 mil pesos. De esta manera el asegurado comparte el riesgo con la instituci√≥n aseguradora y se puede decir que la instituci√≥n subvenciona el resto del costo.

Cabe aclarar que en general la suma asegurada que se toma en cuenta para calcular el deducible es el valor comercial del auto, esto significa que cada que el asegurado hace uso de una cobertura que incluye un monto extra tendr√° que pagar la parte proporcional del monto resguardado. Esto se establece para evitar que los titulares de las protecciones cometan abusos.

En un seguro para carro la cantidad adicional que debe desembolsar el conductor cada que tiene un accidente aplica seg√ļn la protecci√≥n que necesite utilizar, es decir, no todas las protecciones que se contratan necesitan de un coste extra. Por ello, el costo adicional que se da en un paquete de seguros puede ser en el Robo Total de un auto pero no en el uso de la Responsabilidad Civil. O por otro lado, el porcentaje por robo de cristales puede ser de 20% y por da√Īos a terceros de 0%.

¬ŅD√≥nde se paga el coste adicional?

El deducible de da√Īos materiales deber√°s pagarlo en el centro de reparaci√≥n, taller o agencia, durante o antes de finalizar los arreglos o en los centros de atenci√≥n a clientes de tu aseguradora.

El monto a pagar por robo total o pérdida absoluta del vehículo por colisión será descontado de la suma de la indemnización.

¬ŅCu√°ndo no se paga el porcentaje extra?

Algunos casos donde no aplica desembolsar dinero extra del asegurado son los siguientes:

  • Cuando en el accidente exista un tercero responsable conforme al dictamen pericial emitido por la Procuradur√≠a de la Ciudad de M√©xico o sus similares en los estados de la Rep√ļblica.
  • Se afecte √ļnicamente la cobertura de Responsabilidad Civil o extensi√≥n de Responsabilidad Civil, siempre y cuando est√© indicado as√≠ en la p√≥liza.
  • Cuando los da√Īos materiales y lesiones sean iguales o superiores del importe fijo adicional.
  • Si el conductor no es responsable del accidente y lo demuestra, el asegurado est√° exento de este pago.
  • Cuando se ha contratado el plan de seguro de coche m√°s completo. Las compa√Ī√≠as suelen omitir el cobro del coste extra en las coberturas Amplia y Amplia Plus, asimismo en algunas protecciones adicionales.

Seguros de Auto sin deducible

En M√©xico existen varias p√≥lizas de carro que no piden un monto adicional a los asegurados cuando les ha ocurrido un siniestro. Como se mencion√≥ anteriormente se caracterizan por ser las que ofrecen mayores protecciones y beneficios o por ser las que s√≥lo contemplan los da√Īos a terceros, algunas de ellas son las siguientes:

‚ÄúAuto Elite‚ÄĚ de GNP Seguros

Es una cobertura opcional al paquete Amplio que incluso podr√° ser agregada si se est√° asegurado por otra compa√Ī√≠a. Esta protecci√≥n consiste en varios beneficios. Entre √©stos destaca un deducible de cero para P√©rdida Total, P√©rdida Parcial, Auto Sustituto y Robo Total. Adem√°s ofrece una ayuda para reponer llantas y rines en caso de que queden inhabilitados, reembolso por p√©rdida o robo de llaves y auto sustituto.

Paquete Amplio Premium MAPFRE

Una de sus ventajas es la devoluci√≥n de prima y deducible en caso de P√©rdida Total, es decir, se regresa el I.V.A. pagado por la p√≥liza e indemniza sin descontar alg√ļn monto extra al asegurado. Adem√°s ampara al conductor del veh√≠culo ante muerte y p√©rdidas org√°nicas; gastos m√©dicos como hospitalizaci√≥n, atenci√≥n m√©dica, enfermeros, ambulancias o gastos de entierro que sufran los pasajeros; robo de efectivo y una indemnizaci√≥n por los d√≠as que el carro permanezca en una agencia de reparaci√≥n.

Cobertura 100 de El Aguila

En √©sta cobertura los contratantes no desembolsan adicionalmente dinero de sus bolsillos en sus primeros dos accidentes, tampoco cuando hay una P√©rdida Total o Robo Total, incluso en este casos los asegurados reciben una indemnizaci√≥n extra de $10,000 pesos. Por otro lado, la p√≥liza incluye Asistencia Vial y Defensa Jur√≠dica. Sin embargo, s√≥lo es para unidades con contrato anual. Para que sea aplicable, el conductor deber√° dar aviso de inmediato sobre el siniestro y evitar hacer una negociaci√≥n con el otro automovilista antes de que llegue el ajustador de la compa√Ī√≠a.

HDI Cobertura Amplia

Al contratar la cobertura m√°s completa, al asegurado se le exime el cobro de este importe pero √ļnicamente en Robo Total. Pero cabe se√Īalar que no ser√° posible contratarla para autos recuperados que tengan da√Īos materiales previos.

Tambi√©n HDI cuenta con un m√≥dulo llamado Amante de los Autos, que se puede contratar adicionalmente a cualquier plan de seguro de todo riesgo, aunque sea de otra instituci√≥n. Este beneficio consiste, entre otras cosas, en regresar al contratante el gasto que haya hecho con la otra compa√Ī√≠a al haber realizado una reclamaci√≥n de seguro por P√©rdida Total m√°s el 10% del valor comercial de la unidad. Esto quiere decir que si se ha pagado previamente un deducible, ser√° reembolsado.

Paquete b√°sico, estandarizado o de Responsabilidad Civil

Las pólizas de Responsabilidad Civil Vehicular o planes básicos son las más baratas y básicas del mercado. Contar con este seguro es obligatorio para cumplir con la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal y con las leyes de tránsito de los estados que lo requieran. Los precios oscilan entre los cuatro y cinco mil pesos dependiendo la empresa aseguradora.

Este tipo de protecci√≥n incluye una indemnizaci√≥n por da√Īos en los bienes y personas de terceros que viajen en otro veh√≠culo o que hayan sido arrollados por el coche asegurado. Incluye los importes por traslado de heridos, gastos m√©dicos de hospitalizaci√≥n, medicamento y enfermeros, siempre y cuando no excedan la suma asegurada estipulada en la car√°tula del contrato.

¬ŅC√≥mo encontrar el deducible m√°s bajo?

Cuando se trata de elegir una póliza para auto además de una protección adecuada siempre se busca el ahorro, es por eso que los expertos recomiendan comparar las diferentes pólizas que existen en el mundo asegurador. Sólo así los conductores podrán encontrar los planes de seguros con precios y cantidades extras a pagar más bajos.

Un recurso ideal para comparar es Rastreator, tu comparador de seguros. Es un sitio web donde los interesados en contratar p√≥lizas para coche con los costes adicionales m√°s bajos, rellenan un peque√Īo formulario con las caracter√≠sticas del conductor y el veh√≠culo en cuesti√≥n y en un par de minutos reciben la cotizaci√≥n de los seguros m√°s baratos de compa√Ī√≠as de prestigio del pa√≠s. Adem√°s, les llega una comparativa a sus correos sobre los diferentes planes de las aseguradoras y con un desglose de los deducibles de cada cobertura que incluyen. De √©sta manera los conductores pueden encontrar las p√≥lizas con los importes m√°s bajos y no tiene ning√ļn costo.

Mara Delgado

Mara DelgadoRastreator.mx