¿Qué es la Cobertura Limitada en el Seguro de Auto?
Un Seguro de Cobertura Limitada es un tipo de plan de aseguramiento el cual contempla la Responsabilidad Civil por Daños a Terceros, Gastos Médicos a ocupantes, Defensa Legal, Asistencia Vial y Robo Total. Dadas sus características, es bastante accesible porque se considera un paquete intermedio.
Si se quiere contratar un seguro automotriz con el Paquete Limitado al mejor precio y que se ajuste a las necesidades del conductor, el interesado puede ingresar a Rastreator comparador de seguros, un sitio web gratuito que contrasta las distintas pólizas de seguros, colocando en primer lugar la de mejor precio.
¿Qué cubre el Seguro de Auto Limitado?
Cada compañía de seguros tiene sus propios beneficios y límites, pero en general, el Seguro de Auto Limitado cubre:
Daños a terceros
Todo lo que ofrece la cobertura obligatoria de Responsabilidad Civil donde los perjuicios provocados a otra persona y a su auto en un accidente se cubrirán en esta póliza. Respalda con $100,000 MXN para lesiones del tercero y $50,000 MXN para daño en el auto, esto puede variar dependiendo de cada compañía aseguradora.
Gastos Médicos Ocupantes
Esta cobertura de Gastos Médicos en el Seguro de Auto cubre los daños del conductor asegurado y sus ocupantes, sumado a las lesiones provocadas al otro vehículo implicado.
La compañía se responsabiliza de los daños corporales sufridos al conductor y a los pasajeros de éste debido a algún siniestro vial. Incluye indemnización por hospitalización y medicamentos, los enfermeros, ambulancia, tratamiento, prescripciones médicas, rehabilitación, entre más garantías.
Asistencia Legal
En caso de que la persona tenga que ir ante las autoridades, la cobertura Limitada avala en Asistencia Legal y pago de fianzas. Esta protección brinda apoyo legal en cuanto a asesorías y pago de fianzas necesarias en caso de accidente o robo de la unidad. Con esta garantía la empresa aseguradora brinda al contratante servicios profesionales de abogados de la institución.
Robo Total del vehículo
Es la principal cobertura de este paquete de seguro vehicular. Al asegurado se le otorga una indemnización con base en el valor estipulado en la póliza (factura, comercial, convenido). Funciona con el pago de un deducible que varía de compañía a compañía.
Daños Materiales
Si el asegurado sufre un accidente provocado por un tercero que no cuenta con seguro, la póliza protege por Daños Materiales del auto, pero el monto de reparación depende de cada compañía. Se puede elegir una agencia o taller para enviar a reparar el coche, y si los cristales fueron dañados o destruidos, el seguro lo puede cubrir con un deducible aproximado del 20%.
Asistencia Vial
La cobertura Limitada cuenta con servicio en carretera si en un viaje hubo algún problema para seguir circulando. Protege con servicio de grúa, percances en otros países como Estados Unidos y Canadá. Además, cuenta con apoyo médico para el asegurado y sus acompañantes.
Coberturas Adicionales que se pueden contratar en un Seguro Limitado
El Seguro de Auto limitado también cuenta con Coberturas Adicionales que se pueden contratar para obtener un mayor nivel de protección. Algunas de ellas son:
- Auto Sustituto: si el vehículo, o llegaran a robar, la empresa brindará otro similar al del propietario.
- Muerte Accidental: se obtendrá una suma asegurada si el conductor del vehículo pierde la vida por un accidente
- Robo Parcial: si el auto sufre del robo de autopartes, la aseguradora cubrirá las piezas sustraídas
- Responsabilidad Civil en el extranjero: dependiendo la aseguradora, la póliza puede apoyar en otros países si hubo un siniestro, pero solo en cobertura a daños a terceros, es decir, al asegurado no se le cubrirá en daños.
¿Cuáles son las Principales Exclusiones de la Cobertura Limitada?
Esta póliza tiene muchos beneficios al ser económica, pero también cuenta con algunas exclusiones, por ejemplo:
Fallecimiento
Si el conductor del otro vehículo lamentablemente fallece, esta cobertura no amparará los gastos del deceso. Tampoco si el conductor asegurado y sus ocupantes perecen.
Servicio de auto sustituto o devolución de prima
En caso de algún robo, la compañía de seguros no brindará algún auto sustituto mientras indemniza lo ocurrido. Tampoco apoyará en la devolución de la prima ni cualquier pérdida de alguna pieza del automóvil.
Daños Materiales
Si el vehículo sufre algún tipo de destrucción en alguna parte del auto debido a algún accidente o desastre natural, la póliza no lo cubrirá ni brindará algún auto sustituto mientras se repara.
Otros detalles que no cubre la póliza Limitada son el servicio de chófer por algún siniestro, encerado del vehículo y seguro por adaptaciones o equipo especial. Tampoco hay una garantía de tiempo para recibir la indemnización.
¿Cuál es la diferencia entre la Cobertura Amplia y la Cobertura Limitada?
La principal diferencia es que el Seguro de Auto Limitado contiene menos coberturas que la Cobertura Amplia, por ello, esta última tiene un costo más elevado. Asimismo, en las coberturas que tienen en común puede haber una diferencia con las sumas aseguradas, pues en el Seguro Amplio pueden ser mayores. También, la Cobertura Amplia tiene más coberturas adicionales para añadir en el paquete.
Una tabla comparativa entre ambos seguros y las coberturas que contienen es la siguiente:
| Coberturas | Cobertura Limitada | Cobertura Amplia |
| Responsabilidad Civil por Daños a Terceros | ✓ | ✓ |
| Asistencia Vial | ✓ | ✓ |
| Asistencia Legal | ✓ | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ | ✓ |
| Robo Total | ✓ | ✓ |
| Daños Materiales | X | ✓ |
| Coberturas Adicionales | X | ✓ |
¿Cuánto cuesta el Seguro de Cobertura Limitada?
El costo de un Seguro de Auto es variable, y así lo es también una Cobertura Limitada, sin embargo, el costo promedio de un Sseguro Llimitado anual en el 2025 es de $7,798.99 MXN, esto con base en diferentes cotizaciones que se realizaron con ayuda de la plataforma Rastreator, un cotizador de pólizas vehiculares online. Es importante mencionar que el precio del seguro vehicular en México se calcula con base en diversos indicadores, como:
- Edad del conductor
- Zona de circulación del vehículo
- Estado Civil del asegurado
- Marca, modelo, año y versión del auto a asegurar
- Historial de manejo del conductor, entre otros
El Seguro de Auto es variable y personalizado. Pero, para conocer el costo estimado realista de esta póliza en México, se pueden hacer diferentes cotizaciones con ayuda de herramientas online gratuitas como Rastreator, comparador online de Seguros de Auto que encuentra las pólizas con los precios más económicos. Para conocer el precio de una Cobertura Limitada, se colocó en el cotizador el perfil de una mujer de 37 años, casada y residente de la Ciudad de México, con los modelos de auto más populares.
| Modelos de Auto | Precio más bajo | Precio más alto |
| Nissan Sentra | $5,598 MXN | $7,293 MXN |
| Nissan Versa | $5,598 MXN | $12,571 MXN |
| Chevrolet Aveo | $4,861 MXN | $9,033 MXN |
| Volkswagen Vento | $4,397 MXN | $8,258 MXN |
| Volkswagen Jetta | $5,726 MXN | $13,997 MXN |
¿Qué requisitos se necesita para contrata la Cobertura Limitada?
Cada compañía tiene sus propios requerimientos para la contratación de un seguro para carro, por eso pueden variar, pero en general las compañías piden:
- Datos Personales:
- Ser persona física
- Registro Federal de Causantes (RFC)
- Fecha de nacimiento y nacionalidad
- Estado Civil
- Género
- Correo electrónico y teléfono
- Datos del Auto:
- Automóvil particular o pick up de 3.5 toneladas
- Auto nacional o residente
- Marca, modelo, versión y año del auto
- Placas o VIN
- Motor
Cada compañía aseguradora cuenta con diferentes modalidades de pago y formas que se ajustan a los bolsillos del usuario.
¿Quién debe contratar este tipo de póliza?
Si el presupuesto es restringido, pero se quiere proteger el vehículo porque la zona de residencia tiene altos índices de robo de auto y la entidad obliga a contratar alguna póliza de seguro vehicular, la Cobertura Limitada es una excelente alternativa. También es recomendable si se busca adquirir un seguro para autos viejos o con más de 10 años circulando en la ciudad, ya que es una prima barata y, por lo general, en un vehículo antiguo la póliza suele elevarse porque las refacciones son difíciles de conseguir, aunado a la depreciación que sufren cada año.
¿Dónde contratar o qué aseguradoras ofrecen un Seguro con Cobertura Limitada?
Todas las aseguradoras de autos con registro en la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas (CNSF) incluyen en su catálogo de pólizas la Cobertura Limitada del Seguro de Auto. Algunas de estas compañías son:
- AIG Seguros
- AXA Seguros
- Chubb Seguros
- GNP Seguros
- HDI Seguros
- MAPFRE Seguros
- Momento Seguros
- Quálitas Seguros
- El Aguila Seguros
¿Qué hace la aseguradora en caso de Robo del Auto?
Para empezar, la persona asegurada debe ir ante la autoridad correspondiente a presentar su denuncia en el lugar más cercano donde ocurrió el robo y llamar a la agencia de seguros para que el ajustador llegue y lo acompañe durante el proceso.
Es importante contar con la información del vehículo como marca, modelo, año, placas y número de serie del vehículo para levantar el acta. Después realizar el trámite de la Acreditación de propiedad en la Tesorería u oficina de gobierno de cada entidad.
La mayoría de las aseguradoras pedirán un límite de treinta días para que las autoridades localicen el auto, en caso de que eso no suceda, será considerado como Pérdida Total y se indemnizará el costo del valor del auto.
¿Cómo Funciona la Indemnización del Seguro ante un Robo de Auto?
Existen tres tipos de valores que pueden indemnizarse, dependerá de cada compañía a partir de cuál funcione, estos valores son:
- Valor factura: se define como el precio en el que se adquirió la unidad al comprarse nuevo en una agencia. Sólo es válido para modelos nuevos y durante el primer año en que sale de la agencia.
- Valor comercial: se indemniza al asegurado considerando el valor que tenga el auto en el momento del siniestro. Este calor se basa en distintas guías autométricas cuyos precios suelen cambiar mes a mes.
- Valor convenido: este se pacta con la aseguradora de acuerdo con el avalúo hecho por un experto o institución especializada y se establece en el momento en que se contrata el seguro. No cambiará durante todo el año.
¿Qué es el límite de cobertura?
El límite de cobertura se refiere a la cantidad máxima que una aseguradora puede pagar por una reclamación específica o dentro de un período establecido de tiempo. Es la cantidad máxima que la compañía otorga en caso de pérdida. Si los costos de una reclamación sobrepasan este máximo, el responsable pagará la diferencia.
Beneficios de la Cobertura Limitada
La contratación de este tipo de seguro incluye ventajas, entre las que se destacan:
- Tiene un bajo costo a cambio de un buen servicio de protección.
- Resulta conveniente para quienes no usan mucho su vehículo.
- Se cumple con la ley que establece el uso obligatorio de un seguro para coche en 19 entidades federativas.
- Su principal atractivo es incluir la protección contra Robo Total, ya que se podrá recuperar una gran parte del valor del vehículo, en caso de ser víctima de este delito.
¿Cómo encontrar la mejor cobertura Limitada?
Es indispensable no dejarse llevar por la primera oferta que se encuentre en internet. Lo ideal es investigar cada póliza con sus beneficios y exclusiones, además, de comparar precios y coberturas. De acuerdo con la Condusef, se debe contrastar entre al menos tres compañías aseguradoras distintas para tomar una decisión más informada.
Para comparar y cotizar el Seguro de Auto Limitado de manera más rápida y segura, está Rastreator comparador de seguros de auto que contrasta precios y coberturas de más de 15 aseguradoras de prestigio en México, con el objetivo de que el usuario identifique la oferta con mejor precio y beneficios y de este modo pueda ahorrar hasta un 40% y todo de manera gratuita.
