¬ŅQu√© ampara la cobertura de Responsabilidad Civil del seguro de Moto?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 17 de julio de 2019 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos El seguro para ciclomotor es obligatorio para circular en carreteras federales del pa√≠s as√≠ como en varios estados de la Rep√ļblica Mexicana como Jalisco, Nuevo Le√≥n, Chihuahua, Ciudad de M√©xico y m√°s entidades del pa√≠s. La cobertura solicitada por ley es la m√°s b√°sica, el Seguro B√°sico Estandarizado de Responsabilidad Civil, que cubre los da√Īos que el asegurado pueda provocar a otras personas en sus bienes, pero tambi√©n deber√° amparar los da√Īos corporales y hasta el fallecimiento del tercero.¬†

En el Diario Oficial de la Federaci√≥n, en el acuerdo 07/2014 donde se expide la reglas de operaci√≥n del seguro, se solicita una cantidad m√≠nima que cubra los da√Īos materiales a terceros, que es de $50,000 pesos, y para perjuicios a personas en donde se incluyen lesiones y muerte, de $100,000 pesos.

Esta cantidad es insuficiente para solventar los gastos de reparación y hospitalización de otras personas, pues se considera que el 50% de los hospitalizados adquiere una deuda mayor al 100% de su ingreso mensual, esto de acuerdo a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros. 

Por esta raz√≥n, las empresas aseguradoras cuentan con cobertura de Responsabilidad Civil con cantidades mayores que pueden cubrir casi cualquier desperfecto o da√Īo provocado por el asegurado. Cabe mencionar que esta cobertura puede dividirse en tres garant√≠as y es necesario verificar que se encuentren incluidas en la p√≥liza:

1. Responsabilidad Civil en Bienes

La compa√Ī√≠a cubre los da√Īos que el asegurado pueda ocasionar con su motocicleta a otras personas en su patrimonio, esto es: su casa, veh√≠culo, negocio, etc. El monto a cubrir puede ir de $500,000 pesos hasta $1,000,000.¬†

2. Responsabilidad Civil Personas

Se cubren lesiones corporales o fallecimiento de otras personas, la cantidad a cubrir es parecida a la cobertura RC en Bienes.

Estas dos coberturas suelen funcionar como un l√≠mite √ļnico combinado, esto significa que podr√≠an sumarse las sumas aseguradas de ambos planes en caso de que al utilizar una de √©stas se rebase la suma original y, de esta manera, el asegurado no quede desprotegido.¬†

3. Responsabilidad Civil Fallecimiento

Es una extensi√≥n del Plan de Personas, s√≥lo que tambi√©n incluye protecci√≥n a los acompa√Īantes del asegurado en caso de fallecimiento, con un monto m√°ximo de cobertura de $3,000,000 de pesos.¬†

Cabe se√Īalar que estos tres planes no cuentan con deducible y tambi√©n cubren los da√Īos que haya provocado cualquier otra persona que con el consentimiento del asegurado utilice el veh√≠culo cubierto por la p√≥liza y ocasiones un siniestro.¬†

Es muy posible encontrar en la misma póliza una asistencia llamada Asistencia Legal. 

Asistencia Legal

Dentro de la cobertura de Responsabilidad Civil existe este auxilio que funciona como defensa legal en donde la compa√Ī√≠a asigna un abogado en caso de que lo requiera el asegurado al ser responsable penal por un accidente de tr√°nsito con su moto. Tambi√©n cubre pago de fianzas, cauciones y multas por pensi√≥n del veh√≠culo si √©ste fue llevado a un dep√≥sito por el siniestro vial. Es de se√Īalar que hay un l√≠mite de cobertura que podr√° cubrir la p√≥liza.¬†

¬ŅCu√°ndo no cubrir√° el seguro de Responsabilidad Civil?

En la mayoría de los casos no cubre cuando la moto fue utilizada para competencias de velocidad o resistencia. Otra de las razones por las que el plan no amparará son los siguientes:

  • La responsabilidad civil que dependa del asegurado o conductor cuando ocurri√≥ el accidente.
  • Da√Īos parciales a la motocicleta.
  • En muchos casos no se cubre las lesiones de los acompa√Īantes y otras garant√≠as como Da√Īos Materiales y Robo Total.

Como esta cobertura s√≥lo cubre a terceras personas, podr√≠a no amparar los da√Īos corporales y materiales del asegurado. Algunas compa√Ī√≠as incluyen en sus paquetes b√°sicos, o permiten que se contrate de manera adicional, el plan de Gastos M√©dicos a Ocupantes que respalda los costos hospitalarios, terapias, cirug√≠a del conductor y sus viajeros m√°s otras asistencias que se requieran para tratar las lesiones.¬†

Asimismo, en este plan b√°sico se puede adquirir la cobertura de Muerte accidental al conductor, que en caso de fallecimiento debido a un siniestro con la moto que cubre la cobertura de Da√Īos Materiales, el asegurado podr√° dejarles a sus seres queridos una suma asegurada que puede ser de m√°s de $100,000 pesos.¬†

¬ŅC√≥mo estar mejor protegido en el seguro de moto?

Expertos aconsejan adquirir paquetes mucho m√°s completos que incluyan coberturas que cubran en caso de Robo Total, que indemniza el valor de la moto si √©sta es sustra√≠da y no se localiza. Es de destacar que la relevancia de este plan se basa en las cifras de robo, en los √ļltimos seis a√Īos el registro de sustracci√≥n de ciclomotores aument√≥ un 300%, y de acuerdo a AMIS, al d√≠a se hurtan 10 motos.¬†

De igual modo es importante contar con la de Da√Īos Materiales, que repara la unidad cuando sufre de perjuicios por colisiones, eventos de la naturaleza, inundaciones y m√°s. Si es p√©rdida Total por estos riesgos, tambi√©n se indemnizar√° el valor comercial o fijo del ciclomotor.¬†

También se pueden considerar las siguientes coberturas:

  • Asistencia vial: auxilio mec√°nico, suministros de corriente, env√≠o de gasolina y hasta de gr√ļa cuando la moto ya no puede dar marcha. Esta cobertura tiene l√≠mite de usos y condiciones espec√≠ficas en cada una de las asistencias.
  • Accesorios: se cubren da√Īos a estos aditamentos por colisiones o por robo. En esta cobertura se puede incluir la alarma, maletas, GPS, candado, manopla de neopreno, top case, entre otros.¬†
  • Caso o vestimenta: tales como botas, traje, rodilleras, etc.¬†
  • Llantas: da√Īos materiales por accidente que inhabiliten el funcionamiento de las ruedas y neum√°tico.¬†
  • Cirug√≠a est√©tica: las heridas f√≠sicas como consecuencia del accidente, podr√°n ser intervenidas con esta cobertura.

Existen m√°s beneficios que s√≥lo comparando entre varias compa√Ī√≠as que ofrecen un seguro de moto se podr√°n conocer. El ejercicio de cotizar puede tomar tiempo, por ello son de gran ayuda los comparadores online de p√≥lizas de ciclomotor que, entre sus caracter√≠sticas, muestran en un s√≥lo panel las coberturas, precios, deducibles, sumas aseguradas de varios planes de protecci√≥n de distintas empresas aseguradoras.¬†

Comparar en al menos tres compa√Ī√≠as permite ahorrar dinero en la contrataci√≥n y elegir la que cubra las necesidades econ√≥micas y personales del conductor.

Gabriela Barboza

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