¿Qué Cubre el Seguro de Auto Amplia Plus y Qué Beneficios Incluye?
La Cobertura Amplia Plus del Seguro de Auto es la póliza más completa que se puede conseguir en el mercado mexicano. Cubre todos los riesgos de una póliza Amplia con la particularidad de incluir más coberturas y servicios exclusivos, como sumas aseguradas mayores y asistencias viales ilimitadas.
La póliza vehicular Amplia Plus se recomienda para los conductores que requieren la máxima protección para su Seguro de Auto y que cuenten con modelos del año, tecnológicos o de gamas premium. Así, en caso de siniestro, la póliza Amplia Plus les proporcionará los servicios y sumas aseguradas suficientes para reparar un vehículo de tales características.
Encontrar este tipo de póliza puede ser complicado entre las más de 20 aseguradoras que existen en México, ya que no todas la comercializan. Por lo anterior, se recomienda hacer una búsqueda con ayuda de herramientas online, como el comparador de seguros Rastreator que, de forma rápida, sencilla y totalmente gratuita, compara las diferentes coberturas de pólizas vehiculares de compañías de prestigio en México para que los conductores elijan la que más se ajuste a sus necesidades.
¿Qué es la cobertura Amplia Plus?
La Cobertura Amplia Plus es una modalidad de Seguro de Auto que, por lo general, reúne las protecciones de un seguro de Cobertura Amplia e incorpora beneficios adicionales. Está dirigida a conductores que buscan una protección más completa para su vehículo y para las personas involucradas en un accidente.
Aunque el nombre puede variar entre compañías, esta modalidad suele combinar protección frente a Daños Materiales, Robo Total, Responsabilidad Civil y Gastos Médicos a Ocupantes, además de servicios o Coberturas Adicionales.
¿Qué cubre un Seguro de Auto Amplia Plus?
Un Seguro de Auto Amplia Plus llega a incluir las siguientes coberturas, aunque cabe aclarar que su inclusión depende de la aseguradora y del paquete contratado.
El siguiente listado se basó en las coberturas que incluyen las aseguradoras Quálitas[1], Mapfre[2] y HDI[3]. Se recomienda consultar las Condiciones Generales de cada compañía en caso de que se contrate una póliza con la empresa.
Daños Materiales
Cubre los Daños Materiales que sufra el vehículo asegurado por determinados eventos previstos en la póliza, como choques, volcaduras, incendios o fenómenos naturales.
Por ejemplo, si el automóvil resulta dañado durante una colisión, la aseguradora puede cubrir su reparación, siempre que el siniestro esté amparado y se cumplan las condiciones del contrato.
Es necesario revisar el deducible, que es la cantidad o el porcentaje que corresponde pagar al asegurado en ciertos siniestros.
Robo Total
Protege al propietario ante el Robo Total del automóvil, de acuerdo con las condiciones de la póliza. Si el vehículo no se recupera o se configura el supuesto de indemnización establecido en el contrato, la compañía puede pagar la cantidad correspondiente.
La indemnización se determina conforme a la suma asegurada y al criterio de valuación pactado, que puede considerar el valor comercial, valor factura o convenido.
Responsabilidad Civil
Ampara los daños a terceros que el conductor ocasione en sus bienes o personas, hasta los límites contratados.
Esta protección es relevante porque un accidente puede generar gastos por reparaciones, lesiones o indemnizaciones. Sin embargo, la Responsabilidad Civil no cubre los daños del automóvil del propio asegurado, por ello es necesaria la cobertura de Daños Materiales.
Gastos Médicos a Ocupantes
Puede cubrir los gastos médicos derivados de lesiones sufridas por los ocupantes del vehículo asegurado a consecuencia de un accidente, dentro de los límites establecidos.
Según las condiciones contratadas, puede contemplar atención hospitalaria, medicamentos, ambulancia u otros gastos relacionados con la atención médica.
Asistencia Jurídica
Otorga un abogado especializado para defender al asegurado en caso de que tenga que enfrentar juicios o cauciones derivados de un accidente vial. Algunas compañías otorgan una suma asegurada para cubrir los gastos de fianzas y honorarios de la defensa legal.
Asistencia Vial
Es un conjunto de servicios de auxilio vial en carretera gratuitos y que se pueden utilizar de forma ilimitada al contratar una póliza Amplia Plus. La Asistencia Vial, por lo general, consiste en: arrastre con grúa, envío de gasolina, cambio de llanta, paso de corriente y envío de cerrajero.
Robo Parcial
Algunos planes Amplia Plus incluyen protección contra Robo Parcial para determinadas piezas o accesorios robados del automóvil. Sin embargo, este beneficio no debe darse por hecho: puede ser una cobertura opcional, tener límites específicos o estar sujeto a exclusiones.
Conviene comprobar qué piezas están amparadas bajo la cobertura de Robo Parcial y qué documentación se necesita para solicitar la indemnización.
Rotura de Cristales
Puede cubrir la reparación o sustitución de cristales del vehículo, como parabrisas, medallón y ventanas laterales.
La protección a cristales puede establecer un deducible particular, limitar las piezas cubiertas o excluir determinados daños. Por eso, es necesario revisar las condiciones específicas de la póliza.
¿Cuál es la diferencia entre Cobertura Amplia y Amplia Plus?
La diferencia principal suele estar en los beneficios adicionales que ofrece Amplia Plus. Mientras que la Cobertura Amplia reúne protecciones esenciales para el automóvil y sus ocupantes, la modalidad Plus puede incorporar servicios o extensiones de protección.
| Cobertura | Cobertura Amplia | Cobertura Amplia Plus |
| Daños Materiales | Incluida | Incluida |
| Robo Total | Incluida | Incluida |
| Responsabilidad Civil | Incluida |
Incluida
|
| Gastos Médicos a Ocupantes |
Incluida
|
Incluida
|
| Asistencia Vial | Incluida | Puede ofrecer servicios ampliados |
| Robo Parcial | Depende del plan | Puede incluirse o ampliarse |
| Eliminación o reducción de deducibles | Depende de la póliza | Puede ofrecerse como beneficio adicional |
| Auto Sustituto | Puede contratarse por separado | Puede incluirse, según el plan |
| Protección de llantas o rines | Generalmente opcional | Puede estar disponible como beneficio adicional |
La tabla presenta diferencias habituales, no condiciones universales. La cobertura efectiva debe verificarse en las Condiciones Generales y particulares de cada aseguradora.
¿Qué beneficios adicionales puede tener Amplia Plus?
Además de las coberturas principales, un Seguro de Auto con Cobertura Amplia Plus puede ofrecer Coberturas Adicionales que facilitan la atención de un accidente o reducen ciertos gastos imprevistos.
Eliminación o reducción del deducible
Algunos planes contemplan beneficios que reducen o eliminan el deducible en situaciones específicas, por ejemplo, cuando existe una Pérdida Total o se cumplen determinadas condiciones del siniestro.
No significa que el deducible desaparezca en todos los casos. Es necesario identificar los casos en los que aplica.
Auto Sustituto
Permite disponer temporalmente de otro vehículo cuando el automóvil asegurado no puede utilizarse debido a un siniestro cubierto, siempre que la póliza contemple este servicio.
Conviene revisar la duración del beneficio, los requisitos para solicitarlo y si existe un límite de categoría o disponibilidad.
Protección de llantas y rines
Algunos paquetes ofrecen protección de llantas y rines ante daños o robo. Esta ventaja puede ser útil para vehículos que circulan frecuentemente por calles con baches o que utilizan componentes costosos.
La cobertura puede limitarse a ciertos daños, establecer un deducible o requerir que las piezas cumplan condiciones específicas.
Extensiones de protección
Según la compañía, pueden existir beneficios adicionales para accesorios, equipo especial, daños específicos o determinadas situaciones que no forman parte del paquete básico. Cada extensión debe aparecer expresamente en el contrato para considerarse incluida.
¿Cuánto cuesta un Seguro de Auto Amplia Plus?
Los precios de los Seguros de Auto cambian dependiendo de la cobertura que se contrate, de las características del vehículo y del perfil del conductor.
No obstante, para obtener los precios aproximados para esta cobertura se realizó una cotización en el comparador de seguros del perrito. Para esta tarea se contempló el perfil de un conductor de 40 años, casado, con domicilio en Ciudad de México y con las carrocerías más cotizadas.
| Modelos de Auto más cotizados | Precio de Cobertura Amplia Plus |
| Chevrolet Aveo | $10,813 MXN |
| Nissan Versa | $10,615 MXN |
| Nissan Sentra | $8,955 MXN |
| Volkswagen Vento | $7,234 MXN |
| Volkswagen Jetta | $9,327 MXN |
¿Vale la pena contratar una Cobertura Amplia Plus?
La Cobertura Amplia Plus puede ser conveniente para quienes desean ampliar la protección de su automóvil y valoran servicios adicionales que podrían resultar costosos por separado.
Antes de decidir, conviene evaluar el valor del vehículo, la frecuencia de uso, los riesgos habituales, la capacidad para afrontar un deducible y los beneficios que realmente se utilizarían.
Algunos de los beneficios que se incluyen al momento de contratar esta póliza son:
- Cero deducible en protecciones como Perdida Total
- Deducibles bajos en cada siniestro de hasta del 3%
- Mayores sumas aseguradas
- Cobertura de ajustadores en toda la República Mexicana
- Reparación en talleres certificados o directamente en agencia
- Auto Sustituto
- Protección completa para todos los ocupantes del vehículo
- Atención las 24 horas del día los 365 días del año
- Posibilidad de añadir Coberturas Adicionales
¿Qué debes revisar antes de contratarla?
Para la mayoría de los conductores, la Cobertura Amplia Plus representa proteger su vehículo con el máximo amparo disponible en el mercado. Sin embargo, antes de contratar esta póliza, es importante que todos los conductores reflexionen si en verdad les conviene contratar este tipo de seguro para carro.
Por ello, se debe revisar lo siguiente:
Coberturas incluidas
Es necesario confirmar qué protecciones forman parte del paquete y cuáles deben contratarse por separado.
Deducibles
Se debe identificar la cantidad que el conductor pagará de deducible para que las protecciones de daños materiales, robo total, cristales y otras coberturas se puedan ejecutar.
Sumas aseguradas
Indican el límite máximo de suma asegurada que la aseguradora pagará en caso de siniestro en determinadas coberturas. Antes de contratar se debe revisar esta cantidad para corroborar si ese porcentaje será suficiente para cada asegurado.
Exclusiones
Las exclusiones representan situaciones en las que la aseguradora no está obligada a cubrir el daño. Pueden incluir determinados usos del vehículo, daños específicos o circunstancias previstas en el contrato.
Beneficios adicionales
Conviene comparar el valor real de servicios como Auto Sustituto, protección de cristales o de llantas para saber si conviene contratarlos por separado o en paquete con la Cobertura Amplia Plus, junto a otros beneficios exclusivos del paquete contratado.
Condiciones para utilizar cada beneficio
Se deben revisar los requisitos, plazos, límites de eventos, documentos y procedimientos necesarios para solicitar cada servicio.
Condiciones para utilizar cada beneficio
Es importante considerar la prima completa, los cargos por financiamiento, los impuestos aplicables y las condiciones de pago. Una mensualidad más baja no necesariamente representa el menor costo anual.
¿Qué aseguradoras ofrecen la Cobertura Amplia Plus?
Todas las aseguradoras con registro en la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas (CNSF) incluyen en su catálogo de pólizas la Cobertura Amplia Plus del Seguro de Auto. Algunas de estas compañías son:
¿Qué requisitos necesitas para contratar una Amplia Plus?
Los datos y requisitos pueden cambiar entre cada compañía, pero en general pueden ser:
- Edad mínima de 18 años
- Licencia de conducir
- INE vigente
- Automóvil o pick up con un peso no mayor a 3.5 toneladas
- Nombre completo del conductor
- Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
- Dirección completa
- Datos del carro como: número de placas, versión, modelo, color, si es nuevo o usado, año y tipo de motor
- Facturas, en caso de que el coche cuente con adaptaciones adicionales en su interior como sistemas de audio y video adicional o si tiene elementos extras en su exterior como rines, tumba burros o faros extras.
- Tarjeta de circulación del vehículo vigente
- Si el contratante es distinto al asegurado, deberá presentar su identificación oficial
- Tarjeta de crédito o débito
¿Cómo contratar un Seguro de Auto Amplia Plus?
Para poder contratar la póliza Amplia Plus, se puede contactar directamente a la aseguradora del interés del conductor. Sin embargo, y de acuerdo con la Condusef, se deben comparar varias opciones de Seguros de Autos para elegir el que tenga mayor equilibrio entre coberturas y precio final.
Para ello se pueden utilizar herramientas de comparación de seguros, como Rastreator.mx. El comparador del perrito es el comparador online de Seguros de Auto que, en menos de dos minutos, y de forma imparcial, busca, compara y cotiza los Seguros de Auto de Cobertura Amplia Plus de las compañías más importantes de México y con registro en la CNSF, colocando los seguros de auto económicos en primer lugar.
El comparador Rastreator compara precios, coberturas, deducibles, sumas aseguradas y exclusiones para que los usuarios elijan la opción que mejor se ajusta a sus necesidades y presupuesto; además, permite la contratación online con descuentos y promociones exclusivos.
Fuentes
- [1] Quálitas México. (s. f.). Autos y pickups personales. https://www.qualitas.com.mx/web/qmx/autos-y-pickups-personales
- [2] MAPFRE México. (s. f.). Seguro de auto Amplio Premium. https://www.mapfre.com.mx/seguros-auto/amplio-premium/
- [3] HDI Seguros. (s. f.). Seguro para autos. https://www.hdi.com.mx/personas/seguros-autos/
Preguntas frecuentes de Amplia Plus
¿Amplia Plus cubre Daños Materiales?
La mayoría de las aseguradoras de autos incluyen la defensa contra Daños Materiales en sus paquetes Amplio Plus. Lo que podría cambiar dependiendo de ellas serían los siniestros amparados y el porcentaje de deducible que deberá cubrir el asegurado.
¿Amplia Plus cubre Robo Total?
Sí, generalmente las aseguradoras incluyen esta protección a partir del paquete Limitado. Aunque, dependiendo de la aseguradora, podría variar la protección, por lo que es recomendable consultar sus Condiciones Generales.
¿Amplia Plus tiene deducible?
Para las coberturas de Daños Materiales, Robo Total, Robo Parcial, Protección de Cristales, entre otras, es normal que se le pida al conductor el pago de un deducible para hacer válida la cobertura. Sin embargo, en algunas coberturas Amplia Plus se puede eliminar el deducible, por lo que es importante revisar si esto aplica para la póliza del asegurado.
¿La cobertura Amplia Plus es igual en todas las aseguradoras?
Cada aseguradora establece el nivel de protección y de coberturas que ofrece en su paquete Amplio Plus. Si bien pueden compartir algunas características, es importante que el asegurado compare varios Seguros de Auto para que elija la que mejor le convenga dependiendo del nivel de protección ofrecido y de su presupuesto.
