¿Por qué elegir la Cobertura de Responsabilidad Civil para el Seguro de Auto?

Por Ana Bonifaz 5 de abril de 2024 Tiempo de lectura estimado: 7 minutos

El seguro por Responsabilidad Civil Vehicular o Protección a Daños a Terceros es la cobertura más barata y básica del mercado. Contar con este seguro es obligatorio para cumplir con la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal y con las leyes de tránsito de los estados que lo requieran. 

En el año 2014, se estipuló que todos los modelos 2011 en adelante y con un valor superior a los 186 mil 732 pesos deberían de contar con este Seguro de Auto. 

La ley continuó creciendo gradualmente, por lo que cada año más coches necesitaron contar con esta cobertura. Desde el 2019, se determinó que todos los vehículos, sin excepción, necesitan contratarlo sin importar el año ni el valor de éste, como lo muestra la siguiente tabla: 

Año de exigibilidad  Modelos  Valor de factura mayor 
2014  2011 y posteriores  $186,732 
2015  2008 y posteriores  $162,255 
2016  2005 y posteriores  $135,690 
2017  2002 y posteriores  $117,467 
2018  2000 y posteriores  $102,388 
2019  Todos los modelos  Cualquier valor 
Fuente: Condusef 

Conducir con un Seguro de Auto de Responsabilidad Civil es necesario y, al ser el más económico que se puede encontrar en el mercado, es mejor contratar la cobertura y evitar las multas que no tener uno supone o los gastos de un incidente vial. 

El costo promedio de la cobertura de Responsabilidad Civil para el 2024 es de $5,695.86. 

Estados donde es obligatorio contar con el Seguro de Responsabilidad Civil 

La siguiente tabla indica los estados de la República Mexicana en donde es obligatorio contar con un Seguro de Auto básico y las multas de las que sería acreedor la persona si no contrata uno. 

Es importante recordar que el costo de cada infracción depende de las actualizaciones de las leyes vigentes de la entidad. 

Estado  Multa por no contar con Seguro de Auto 
Estado de México  20 UMA, es decir, $2,171.40 
Baja California  20 UMA, es decir, $2,171.40 
Chihuahua  Entre $936 y $1,348 
Ciudad de México  20 a 40 UMA, es decir, entre $2,171.40 y $4,342.80 
Colima  Más de $4,000 
Durango  5 UMA, es decir $542.85 
Guanajuato  20 a 40 UMA, es decir, entre $2,171.40 y $4,342.80 
Jalisco  10 a 30 UMA, es decir, entre $1,085.70 y $3,257.10 
Morelos  20 a 40 UMA, es decir, entre $2,171.40 y $4,342.80 
Nayarit  30 UMA, es decir, $3,257.10 
Nuevo León  20 a 25 UMA, es decir, entre $$2,171.40 y $2,714.25 
Puebla  20 a 40 UMA, es decir, entre $2,171.40 y $4,342.80 
Querétaro  10 a 20 UMA, es decir, entre $1,085.70 y $2,171.40 
San Luis Potosí  Depende de la autoridad competente y puede ser entre $1,037 a $1,452.08 
Sinaloa  5 a 13 UMA, es decir, entre $542.85 y $1,411.41 
Tabasco  5 a 10 UMA, es decir, entre $542.85 y $1,085.70 
Tamaulipas  40 a 60 UMA, es decir, entre $4,342.80 y $6,514.20 
Veracruz  16 a 30 UMA, es decir, entre $1,737.12 y $3,257.10 
Yucatán  16 a 25 UMA, es decir, entre $1,737.12 y $2,714.25 

*Valor de UMA (Unidad de Medida y Actualización): $108.57 

¿Qué cubre el Seguro de Responsabilidad Civil? 

Esta cobertura apoya en daños ocasionados a terceras personas involucradas en el accidente. 

Si se causó algún perjuicio a otra persona, la póliza puede amparar con 100 mil pesos para heridas provocadas a un tercero y 50 mil pesos para resarcir los daños de su auto. 

En esta cobertura se podrá recibir asesoría legal en caso de que el incidente se presente ante el Ministerio Público. 

En algunas compañías, también cuenta con Extensión de Responsabilidad Civil en la cual, si el asegurado estaba manejando otro vehículo que no estaba en la póliza, el Seguro de Auto aún así se hará responsable por lo ocurrido. 

En algunos casos protege en otros territorios como Canadá y Estados Unidos. Cuenta con servicio de grúa en caso de que el auto se encuentre varado. 

También, algunas aseguradoras proveen Asistencia Vial, por lo que, si el auto se descompuso, el seguro enviará una grúa para llevarlo a algún taller mecánico. De igual manera, si la persona y sus acompañantes no encuentran la forma de regresarse, también algunas pólizas ofrecen hospedaje. 

¿Qué no cubre el Seguro de Responsabilidad Civil? 

Esta cobertura no ampara en caso del Robo Total del vehículo ni algún Auto Sustituto en caso de alguna indemnización. Tampoco apoya si el auto tuvo alguna ponchadura de llantas a causa de un bache.  

Pero, lo más importante, no ampara a la persona que contrató este seguro ni a sus acompañantes, mucho menos, los daños ocasionados a su vehículo. Tampoco indemniza la muerte de la persona afectada y, en muchas ocasiones, no solventa fianzas. 

Otro punto a considerar es que no garantiza el tiempo en que llegará el ajustador al lugar del incidente, eso no quiere decir que no estará en el sitio donde ocurrió el incidente, solo puede que tarde un poco más. Aunque esto depende de cada compañía ya que el tiempo suele ser una promoción para la contratación de algún seguro. 

¿Cuáles son las exclusiones del Seguro de Responsabilidad Civil? 

Dependiendo de los términos y condiciones de cada compañía, el seguro rechazará el amparo siempre y cuando: 

  • El conductor no cuente con alguna identificación oficial y licencia de conducir 
  • Daños ocasionados por alguna actividad ilícita 
  • Delito de abuso de confianza, ya sea por familiares del asegurado 
  • Perjuicios por estar bajo los efectos del alcohol o alguna sustancia tóxica 

Se recomienda revisar las cláusulas del contrato antes de firmar la póliza, ya que no todas las aseguradoras rechazan el amparo por estas causas. 

Requisitos para contratar el Seguro de Responsabilidad Civil 

Para contratarlo se requerirá de la siguiente información: 

  • Año, modelo, marca y número de serie o VIN, que se encuentra en la factura del coche 
  • Datos de la persona física: nombre, domicilio, estado civil, teléfono, ocupación, correo electrónico y RFC 
  • Datos de la persona moral: Razón social, actividad social, RFC, domicilio, teléfono y representante legal 

El auto debe de ser de uso particular o pickup de 3.5 Toneladas de procedencia nacional. Es importante conocer que algunas aseguradoras tienen diferentes modalidades de pago y dependiendo de las necesidades del usuario, la opción de pago suele ser con tarjeta de crédito o de débito. 

¿Cómo encontrar el mejor Seguro de Responsabilidad Civil? 

Si en la entidad ya es obligatorio contar con el Seguro de Auto y se busca tomar la mejor decisión, se recomienda: 

Conocer los términos y condiciones de la aseguradora 

Es obligación de asesor explicar todos los puntos de la póliza y las exclusiones de las mismas. No hay prisa, se invita a tomarse el tiempo necesario para leer las cláusulas del contrato y firmar con toda certeza. 

Investigar sobre la reputación de la compañía aseguradora 

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) se ocupa de autorizar la legalidad de las aseguradoras y la solvencia económica de las mismas. Para conocer si la compañía que se desea contratar solventará los gastos de un siniestro, este medio apoyará con la información necesaria. 

También, por medio de La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), se podrá conocer el índice de quejas por parte de los clientes, cada año el organismo lanza un boletín de las aseguradoras con más reclamos. 

Descuentos 

Cada aseguradora cuenta con ciertas recompensas de lealtad o formas de pago que no dañarán los bolsillos de quien requiera contratar un seguro. Una forma es investigar en cada compañía lo que ofrece a nuevos clientes. 

Comparar el Seguro de Auto de Responsabilidad Civil 

Para conocer los beneficios y limitantes de esta cobertura se recomienda cotizar distintas pólizas, preguntar por cada compañía de seguros y conocer sus precios. 

Para realizar una comparativa de las opciones disponibles en el mercado de manera rápida y segura, Rastreator, el comparador de seguros online líder en México, es una excelente opción. En menos de dos minutos arroja resultados personalizados y muestra las coberturas, sumas aseguradas, pólizas y primas anuales de más de 10 compañías importantes en el país. 

El comparador funciona de manera gratuita, segura y sencilla. Además, los usuarios pueden ahorrar hasta un 40% en la contratación de la póliza, gracias a los descuentos y promociones que Rastreator ofrece a los usuarios.

Obtén la Cotización de tu Seguro de Auto en menos de 2 minutos

Seguro para Auto y SUV
Autos y SUV
Seguro para Pickup
Pickup
Seguro para Moto
Moto
Seguros para Plataforma de Chófer Privado
Plataforma de Chófer Privado
Ana Bonifaz

Ana BonifazRastreator.mx