¬ŅPor qu√© elegir la Cobertura de Responsabilidad Civil para el seguro de auto?

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 16 de abril de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 7 minutos El seguro por Responsabilidad Civil Vehicular o Protecci√≥n a Da√Īos a Terceros es la cobertura m√°s barata y b√°sica del mercado. Contar con este seguro es obligatorio para cumplir con la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal y con las leyes de tr√°nsito de los estados que lo requieran.

A partir del a√Īo 2014, todos los modelos 2011 en adelante y con un valor superior a los 186 mil 732 pesos deb√≠an¬†contar con este seguro vehicular.

El proceso ha sido gradual por lo que cada a√Īo m√°s coches deber√°n contar con esta cobertura. Para el 2019 todos los veh√≠culos, sin excepci√≥n, deber√°n contratarlo sin importar el a√Īo ni el valor del mismo, como lo muestra la siguiente tabla:

A√Īo de exigibilidad Modelos Valor de factura mayor:
2014 2011 y posteriores $186, 732
2015 2008 y posteriores $162, 255
2016 2005 y posteriores $135, 690
2017 2002 y posteriores $117, 467
2018 2000 y posteriores $102, 388
2019 Todos los modelos Cualquier valor
Fuente: Condusef

Por lo que es probable que el Seguro de Responsabilidad Civil sea requerido por muchos usuarios porque es el más económico del mercado. Los precios oscilan entre los cuatro y cinco mil pesos dependiendo la empresa aseguradora.

Estados donde es obligatorio contar con el Seguro de Responsabilidad Civil

La siguiente tabla indica los estados de la Rep√ļblica Mexicana en donde es obligatorio contar con un seguro b√°sico y las multas de las que ser√≠a acreedor la persona si no contrata uno, recordamos que cada cantidad de infracci√≥n depende de las actualizaciones de las leyes vigentes de la entidad.

Estado Multa
Baja California La primera vez será una llamada de atención, en caso de reincidir será acreedor de una multa, pero puede presentar una póliza antes de los 30 días.
Chihuahua Retiro del auto por las Autoridades de Tr√°nsito y una multa que va de los $600 a $1,000 pesos.
Sinaloa Entre cinco y ocho salarios mínimos vigentes. Cantidad que puede ser de $400 a $530  pesos.
Nuevo León Una multa de 10 a 15 salarios mínimos. Cantidad que representa entre $800 y $1,325 pesos.
Nayarit Multa de treinta hasta cien veces la UMA*
Tamaulipas Sin posibilidad de engomado y a√ļn se est√° revisando la cantidad de multa.
Sonora No especifica
Jalisco 10  a 30 días de salarios mínimos, es decir, $730 a $2 ,650 pesos, pero podría cancelarse si se presenta una póliza antes de los 20 días.
San Luis Potosí $403 pesos.
Ciudad de México Hasta  $3,020 pesos.
Estado de México Hasta $1,460 pesos
Veracruz De 30 a 40 salarios mínimos, una cantidad de $ 2,0 48 pesos a $ 3,543 pesos.
Morelos No especifica
Querétaro No especifica
Tabasco De 10 a 20 salarios mínimos. Una cantidad que puede ascender a los $1, 766 pesos.
Yucatán Se remitirá el vehículo y la infracción será de 16 a 18 salarios mínimos

* Desde enero de 2018, la tasa de UMA se conform√≥ en $80.60 pesos diarios, $2,450.24 mensuales y $29,402.88 al a√Īo.

¬ŅQu√© cubre el seguro de Responsabilidad Civil?

Como lo dice su segundo nombre: cubre los da√Īos ocasionados a terceras personas involucradas en el accidente.

Si se caus√≥ alg√ļn perjuicio a otra persona, la p√≥liza amparar√° con 100 mil pesos para heridas provocadas a un tercero y 50 mil pesos para resarcir los da√Īos de su auto.

En esta cobertura se podr√° recibir asesor√≠a legal en caso de que el incidente se presente ante el Ministerio P√ļblico.

En algunas compa√Ī√≠as tambi√©n cuenta con Extensi√≥n de Responsabilidad Civil en la que si el asegurado estaba manejando otro veh√≠culo que no estaba en la p√≥liza, el seguro aun as√≠ se har√° responsable por lo ocurrido.

Protege en otros territorios como Canad√° y Estados Unidos. Cuenta con servicio de gr√ļa en caso de que el auto se encuentre varado.

Tambi√©n algunas aseguradoras proveen asistencia vial por lo que si el auto se descompuso, el seguro enviar√° una gr√ļa para llevarlo a alg√ļn taller mec√°nico o¬†si la persona y sus acompa√Īantes no encuentran la forma de regresarse, tambi√©n algunas p√≥lizas ofrecen hospedaje.

La cobertura garantiza la reposici√≥n de alguna pieza del auto da√Īada, ya sea dando el valor de la pieza o enviarlo al taller. El deducible puede ser del 10% o 20%, es decir, la cantidad que saldr√° de los bolsillos del asegurado.

¬ŅQu√© no cubre el Seguro de Responsabilidad Civil?

Esta cobertura no ampara en caso del robo total del veh√≠culo ni alg√ļn auto sustituto en caso de alguna indemnizaci√≥n.

Tampoco apoya si el auto tuvo alguna ponchadura de llantas a causa de un bache. Pero lo m√°s importante, no ampara a la persona que contrat√≥ este seguro ni sus acompa√Īantes, mucho menos, los da√Īos ocasionados a su veh√≠culo.

Menos a√ļn indemniza la muerte de la persona afectada y, en muchas ocasiones, no solventa fianzas.

Otro punto a considerar es que no garantiza el tiempo en que llegar√° el ajustador al lugar del incidente, eso no quiere decir que no estar√° en en el sitio donde ocurri√≥ el incidente, s√≥lo puede que tarde un poco m√°s. Aunque esto depende de cada compa√Ī√≠a ya que el tiempo suele ser una promoci√≥n para la contrataci√≥n de alg√ļn seguro.

¬ŅCu√°les son las exclusiones del Seguro de Responsabilidad Civil?

Dependiendo de los t√©rminos y condiciones de cada compa√Ī√≠a, el seguro rechazar√° el amparo siempre y cuando:

  • No cuentes con alguna identificaci√≥n oficial y licencia de conducir.
  • Da√Īos ocasionados por alguna actividad il√≠cita.
  • Delito de abuso de confianza ya sea por familiares del asegurado.
  • Perjuicios por estar bajo los efectos del alcohol o alguna sustancia t√≥xica.

Se recomienda revisar las cláusulas del contrato antes de firmar la póliza, ya que no todas las aseguradoras rechazan el amparo por estas causas.

Requisitos para contratar el Seguro de Responsabilidad Civil

Para contratarlo se requerirá de la siguiente información:

  • A√Īo, modelo, marca y n√ļmero de serie o VIN, que se encuentra en la factura del coche.
  • Datos de la persona f√≠sica: nombre, sexo, domicilio, estado civil, tel√©fono, ocupaci√≥n, correo electr√≥nico y RFC.
  • Datos de la persona moral: Raz√≥n social, actividad social, RFC, domicilio, tel√©fono y representante legal.

El auto debe de ser de uso particular o pickup de 3.5 Toneladas de procedencia nacional. Es importante conocer que algunas aseguradoras tienen diferentes modalidades de pago y dependiendo de las necesidades del usuario, la opción de pago suele ser con tarjeta de crédito o de débito.

¬ŅC√≥mo encontrar el mejor seguro de Responsabilidad Civil?

Si en la entidad ya es obligatorio contar con el seguro y quiere tomarse la mejor decisión, se recomienda:

Conocer los términos y condiciones de la aseguradora

Es obligación de asesor explicar todos los puntos de la póliza y las exclusiones de las mismas. No hay prisa, se invita a tomarse el tiempo necesario para leer las cláusulas del contrato y firmar con toda certeza.

Investigar sobre la reputaci√≥n de la compa√Ī√≠a aseguradora

La Comisi√≥n Nacional de Seguros y Fianzas se ocupa de autorizar la legalidad de las aseguradoras y la solvencia econ√≥mica de las mismas. Para conocer si la compa√Ī√≠a que se desea contratar solventar√° los gastos de un siniestro, este medio apoyar√° con la informaci√≥n necesaria. Tambi√©n por medio de La Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), se podr√° conocer el √≠ndice de quejas por parte de los clientes, cada a√Īo el organismo lanza un bolet√≠n de las aseguradoras con m√°s reclamos.

Descuentos

Cada aseguradora cuenta con ciertas recompensas de lealtad o formas de pago que no da√Īar√°n los bolsillos de quien requiera contratar un seguro. Una forma es investigar en cada compa√Ī√≠a lo que ofrece a nuevos clientes.

Comparar seguros

Otra estrategia para conocer los beneficios y limitantes de esta cobertura es cotizar distintas p√≥lizas, preguntar por cada compa√Ī√≠a de seguro y conocer sus precios.
Para cotizar en cada compa√Ī√≠a de forma m√°s r√°pida y segura, Rastreator te ofrece un comparador de seguros en donde en minutos se mostrar√° lo que otorga cada aseguradora as√≠ como los beneficios, precios y exclusiones de cada una.

Elizabeth Prado

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