¿Qué cubren los Gastos Médicos Ocupantes y cómo funcionan?
La Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes se incluye en las pólizas vehiculares con Cobertura Limitada, Amplia y Amplia Plus y cubre tanto al conductor asegurado, como a sus pasajeros.
Contenido del artículo
¿Qué es la Cobertura de Gastos Ocupantes?
La Cobertura de Gastos de Ocupantes es un tipo de protección ofrecida en algunos seguros de automóvil que brinda cobertura para los gastos médicos y otros costos asociados con lesiones sufridas por los ocupantes del vehículo asegurado en caso de un accidente.
Esta cobertura puede ayudar a cubrir los costos de atención médica, rehabilitación, pérdida de ingresos y otros gastos relacionados con las lesiones de los ocupantes, independientemente de quién sea responsable del accidente. La Cobertura de Gastos de Ocupantes puede proporcionar una capa adicional de protección y tranquilidad para los ocupantes del vehículo en situaciones de emergencia.
¿Qué cubren los Gastos Médicos Ocupantes en el Seguro de Auto?
La protección de Gastos Médicos ofrece apoyo para cubrir gastos en caso de que el conductor o algún pasajero sufra de lesiones tras un siniestro vial. Esto lo hace a través de garantías como las siguientes:
- Costos Médicos: cubren los gastos médicos necesarios para tratar las lesiones de los ocupantes del vehículo asegurado en caso de accidente, incluyendo consultas médicas, hospitalización, cirugías, medicamentos y terapias
- Atención de Emergencia: incluyen los costos asociados con la atención médica de emergencia en el lugar del accidente, transporte en ambulancia y tratamiento inicial en el hospital
- Rehabilitación: cubren los gastos de rehabilitación física o terapia ocupacional necesarios para la recuperación de las lesiones sufridas en el accidente
- Pérdida de Ingresos: en algunos casos, la cobertura puede incluir una compensación por la pérdida de ingresos debido a la incapacidad para trabajar como resultado de las lesiones sufridas en el accidente
- Beneficios por Fallecimiento: en caso de fallecimiento de un ocupante del vehículo como resultado del accidente, la cobertura puede proporcionar beneficios por fallecimiento a los beneficiarios designados
- Gastos Funerarios: el seguro reembolsará en trámites administrativos, ataúd, embalsamiento, velación, traslados, actos religiosos e incluso flores
¿Qué precio tienen los Seguros de Auto con cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?
Un Seguro de Auto con cobertura de Gastos Médicos Ocupantes puede tener un costo de entre $8,424.71 MXN y $14,391.17 MXN, de acuerdo con datos arrojados por el comparador de seguros Rastreator.
Sin embargo, es importante mencionar que el costo de las pólizas para coches puede variar, pues las aseguradoras toman en cuenta datos únicos como:
- Nombre, fecha de nacimiento, lugar de residencia, estado civil del conductor
- Marca, modelo, año, versión del automóvil
Para tener una idea de cuánto cuesta la cobertura médica del seguro para carros, se hicieron cotizaciones con ayuda del comparador Rastreator. Para los siguientes ejemplos se tomó en cuenta el perfil de un conductor hombre de 35 años, soltero, con residencia en la delegación Benito Juárez, CDMX y un auto Chevrolet Aveo 2022.
| Aseguradora | Cobertura Limitada | Cobertura Amplia | Cobertura Amplia Plus |
| AXA | $6,671 MXN | $11,703 MXN | $15,840 MXN |
| Mapfre | $6,795 MXN | $13,482 MXN | $14,250 MXN |
| Chubb | $7,435 MXN | $9,861 MXN | $10,596 MXN |
| Quálitas | $7,655 MXN | $14,785 MXN | $18,330 MXN |
| AIG | $8,194 MXN | $13,511 MXN | $14,648 MXN |
| GNP | $8,883 MXN | $11,749 MXN | $14,441 MXN |
| Primero Seguros | $10,173 MXN | $13,271 MXN | – |
| Momento Seguros | $11,978 MXN | $11,978 MXN | $13,509 MXN |
| HDI | $12,782 MXN | $16,276 MXN | – |
¿Cuáles son los Seguros de Auto que incluyen la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?
La protección médica suele estar incluida en pólizas como la Limitada, Amplia y Amplia Plus de algunas aseguradoras o, en algunos casos, en la cobertura de Responsabilidad Civil.
- Seguro de Auto Limitado: Este tipo de seguro proporciona una cobertura básica que generalmente se enfoca en la responsabilidad civil, cubriendo los daños causados a terceros en caso de un accidente donde el asegurado es responsable. La Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes generalmente no está incluida en este tipo de póliza, por lo que si deseas protección adicional para los ocupantes de tu vehículo, es recomendable considerar un seguro más completo
- Seguro de Auto Amplio: el Seguro de Auto amplio ofrece una cobertura más completa que incluye daños a terceros, así como protección para tu propio vehículo contra una variedad más amplia de riesgos, como robo, vandalismo, incendio, y otros eventos. La Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes a menudo se puede añadir como una opción adicional a este tipo de seguro, brindando una protección adicional para los ocupantes del vehículo en caso de accidente
- Seguro de Auto Amplio Plus: este es el nivel de cobertura más completo que ofrecen muchas compañías de seguros de auto. Además de incluir todas las coberturas del seguro amplio, también puede ofrecer beneficios adicionales, como asistencia en carretera y cobertura de vidrios. La Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes generalmente se puede agregar como parte de este paquete más completo
¿Cómo funciona la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?
La Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes en un Seguro para Auto funciona de la siguiente manera:
- Sumas Aseguradas del seguro: esta cobertura proporciona una suma asegurada específica para cubrir los gastos médicos de los ocupantes del vehículo en caso de un accidente cubierto por la póliza
- Deducible de la póliza y Coaseguro: en algunos casos, puede haber un deducible que el asegurado debe pagar antes de que la cobertura de gastos médicos entre en efecto. Además, algunos planes pueden requerir un coaseguro, donde el asegurado paga un porcentaje de los gastos médicos cubiertos después de cumplir con el deducible
- Redes Hospitalarias: algunas compañías de seguros pueden ofrecer beneficios adicionales, como acceso a redes hospitalarias preferidas o proveedores de atención médica, donde los asegurados pueden recibir servicios a tarifas negociadas. Utilizar proveedores dentro de la red puede ayudar a reducir los costos de atención médica para el asegurado
- Proceso de Reclamación: cuando ocurre un accidente y los ocupantes del vehículo sufren lesiones, el asegurado debe presentar una reclamación ante la compañía de seguros. Esto generalmente implica proporcionar detalles del accidente, documentación médica y facturas relacionadas con los gastos médicos incurridos, por lo cual es importante guardar recibos, facturas y documentación médica
- Cobertura Complementaria: la cobertura de gastos médicos ocupantes suele ser complementaria a otras coberturas de seguro de salud que los ocupantes del vehículo puedan tener, como seguros médicos individuales o grupales. La cobertura de gastos médicos ocupantes cubrirá los gastos médicos que no estén cubiertos por otros seguros de salud
¿Se debe cubrir un deducible en la cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?
No se pide deducible en la cobertura de Gastos Médicos a Ocupantes, sin embargo, usualmente, las aseguradoras ofrecen una suma asegurada que va desde los $100,000 MXN hasta los $400,000 para Gastos Médicos Ocupantes, pero este monto puede variar dependiendo de los estipulado en las condiciones generales de la póliza de cada compañía.
¿Cómo funciona el reembolso de Gastos Médicos?
El hospital que atendió al asegurado tendrá que otorgarle alguna orden de admisión y un informe clínico por cada paciente.
En él se deberá estipular el padecimiento, diagnóstico, tratamiento, procedimientos, estudios practicados y las terapias de rehabilitación. De igual manera, las radiografías, tomografías, ultrasonidos, pruebas de laboratorio, etc.
Asimismo, el médico entregará a cada lesionado una receta médica, sin olvidar, las facturas y recibos de estos.
Las facturas pueden ser tanto de la hospitalización, honorarios del doctor que atendió al paciente, medicamento o ambulancia.
Cuando el asegurado vaya al centro de atención de la compañía de seguros, tampoco deberá olvidar una identificación oficial. Si la persona que recibirá el pago no es el titular de la póliza, requerirá de la copia de su identificación oficial y una carta poder.
En cuanto a los gastos posteriores que se necesitaron después de algún tipo de lesión, la compañía aseguradora solicitará el informe médico renovado y todos los estudios hechos junto con una identificación y copia.
¿Cómo es el reembolso por Gastos Funerarios?
En la situación en la que lastimosamente el conductor o algún ocupante falleció, el seguro cubrirá los gastos funerarios, siempre y cuando, no se exceda el límite máximo de responsabilidad.
Como se mencionó antes, la compañía se obliga a cubrir velatorio y entierro, entre otros detalles, para que la institución reembolse al contratante, requerirá de los siguientes documentos.
- Reporte de siniestro que otorga el ajustador o aseguradora
- Copia certificada del Ministerio Público
- Acta de defunción, en original y copia
- Si el deceso ocurrió en el hospital, comprobante de fallecimiento
- En caso de que el cuerpo se haya trasladado a otra entidad, se requerirá en original y copia el acta de inserción de defunción
- Copia certificada del juicio sucesorio
- Facturas de los pagos que se hicieron en el velatorio y entierro
- Si la persona no es beneficiaria del pago, se deberá presentar una carta poder del asegurado a quien solicitará el pago
- Copia de la póliza
- Cuando la persona fallecida es el titular del contrato, se requerirá la copia de identificación del albacea o persona encomendada
La solicitud de pago se puede realizar por correo electrónico o en los centros de atención de cada institución. El reembolso puede caer en un par de días.
¿Dónde contratar la Cobertura de Gastos Médicos para el Seguro de Auto?
Cuando se buscas proteger a los ocupantes de un vehículo en caso de accidente, contar con una Cobertura de Gastos Médicos en el Seguro de Auto es una decisión sabia. A continuación, una lista de algunas aseguradoras reconocidas que ofrecen esta cobertura:
- AXA Seguros: AXA ofrece una variedad de opciones de seguro de auto que incluyen la Cobertura de Gastos Médicos para ocupantes del vehículo, brindando protección adicional para los ocupantes en caso de lesiones en un accidente
- Mapfre: Mapfre es otra compañía de seguros reconocida que ofrece la Cobertura de Gastos Médicos para el Seguro de Auto, proporcionando opciones flexibles para adaptarse a las necesidades individuales de los asegurados
- Quálitas: Quálitas es una aseguradora especializada en seguros de auto que también ofrece la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes como parte de sus opciones de protección
- GNP Seguros: GNP Seguros ofrece una amplia gama de coberturas para seguros de auto, incluida la Cobertura de Gastos Médicos, brindando atención médica adecuada para los ocupantes del vehículo en caso de un accidente
- HDI Seguros: HDI Seguros es otra compañía que proporciona opciones de Cobertura de Gastos Médicos para el Seguro de Auto, asegurando una atención médica oportuna y de calidad en caso de emergencia
¿Qué exclusiones hay en Gastos Médicos Ocupantes en el Seguro de Auto?
Las exclusiones en la póliza vehicular de Gastos Médicos Ocupantes en un Seguro de Auto pueden variar según la compañía y la póliza específica, pero algunas exclusiones comunes son las siguientes:
- Lesiones autoinfligidas
- Actividades ilegales o peligrosas
- Condiciones médicas preexistentes no reveladas
- Conducción bajo la influencia de alcohol o drogas
- Tratamientos estéticos no médicamente necesarios
- Deportes extremos o de alto riesgo
- Lesiones en el trabajo
- Actos de guerra o terrorismo
- Tratamientos dentales no relacionados con accidentes automovilísticos
Fuera de lo corporal, la aseguradora no indemnizará si el auto fue utilizado para algún tipo de servicio público que no estaba estipulado en la carátula del auto. Las condiciones de cada póliza podrán brindar más información a detalle ya que cada compañía tiene su propio reglamento.
¿Cómo encontrar Seguros de Auto con Coberturas Médicas?
Para encontrar seguros con coberturas médicas adecuadas, es crucial realizar una investigación exhaustiva y comparar varias opciones disponibles en el mercado. Una forma eficaz de comenzar es contactar a varias compañías de seguros y solicitar cotizaciones específicas que incluyan detalles sobre las coberturas médicas ofrecidas. Pero esto puede ser muy tardado si se realizan llamadas telefónicas.
Hoy en día existen formas más prácticas de conocer las diferentes pólizas que hay en el mercado, como, por ejemplo, a través de comparadores online gratuitos como Rastreator.
Aprovechar recursos en línea, como el comparador de seguros Rastreator puede proporcionar una visión general de las opciones disponibles y facilitar el proceso de selección. Rastreator es un comparador de seguros que en un par de minutos cotiza las coberturas de las principales aseguradoras de México.
En Rastreator los usuarios pueden conocer de forma transparente las coberturas, sumas aseguradas y deducibles de las diferentes pólizas de su interés, y así pueden elegir la oferta con mejor cobertura en Gastos Médicos.
Además, es recomendable leer detenidamente los detalles de la póliza para comprender completamente qué servicios médicos están cubiertos y cualquier limitación o exclusión que pueda existir.
