¿Cuál es la cobertura de Gastos Médicos Ocupantes en el Seguro de Auto?

Por Ángel Hidalgo 2 de mayo de 2024 Tiempo de lectura estimado: 11 minutos

Cuando se trata de protegerse en la carretera, es esencial considerar todos los aspectos posibles, incluida la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes en el Seguro de Auto. Esta cobertura ofrece una salvaguardia crucial para conductores y pasajeros en caso de lesiones en un accidente automovilístico. 

La Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes se incluye a partir de la Cobertura Limitada, Amplia y Amplia Plus y si cubre al conductor asegurado y a sus pasajeros. 

¿Qué es la Cobertura de Gastos Ocupantes? 

La Cobertura de Gastos de Ocupantes es un tipo de protección adicional ofrecida en algunos seguros de automóvil que brinda cobertura para los gastos médicos y otros costos asociados con lesiones sufridas por los ocupantes del vehículo asegurado en caso de un accidente.  

Esta cobertura puede ayudar a cubrir los costos de atención médica, rehabilitación, pérdida de ingresos y otros gastos relacionados con las lesiones de los ocupantes, independientemente de quién sea responsable del accidente. La Cobertura de Gastos de Ocupantes puede proporcionar una capa adicional de protección y tranquilidad para los ocupantes del vehículo en situaciones de emergencia. 

¿Qué cubren los Gastos Médicos Ocupantes en el Seguro de Auto?  

  • Costos Médicos: cubren los gastos médicos necesarios para tratar las lesiones de los ocupantes del vehículo asegurado en caso de accidente, incluyendo consultas médicas, hospitalización, cirugías, medicamentos y terapias 
  • Atención de Emergencia: incluyen los costos asociados con la atención médica de emergencia en el lugar del accidente, transporte en ambulancia y tratamiento inicial en el hospital 
  • Rehabilitación: cubren los gastos de rehabilitación física o terapia ocupacional necesarios para la recuperación de las lesiones sufridas en el accidente 
  • Pérdida de Ingresos: en algunos casos, la cobertura puede incluir una compensación por la pérdida de ingresos debido a la incapacidad para trabajar como resultado de las lesiones sufridas en el accidente 
  • Beneficios por Fallecimiento: en caso de fallecimiento de un ocupante del vehículo como resultado del accidente, la cobertura puede proporcionar beneficios por fallecimiento a los beneficiarios designados 
  • Gastos Funerarios: el seguro reembolsará en trámites administrativos, ataúd, embalsamiento, velación, traslados, actos religiosos e incluso flores. 

Estos son algunos de los elementos comunes cubiertos por la Cobertura de Gastos Médicos de Ocupantes en un Seguro de Auto, pero es importante revisar los detalles específicos de la póliza para comprender completamente qué situaciones y costos están cubiertos.  

Estas coberturas son válidas ante siniestros viales como choques o por actos de del robo o intento de robo del vehículo violencia a consecuencia. 

¿Qué exclusiones hay en Gastos Médicos Ocupantes en el Seguro de Auto? 

Las exclusiones en la cobertura de Gastos Médicos Ocupantes en un Seguro de Auto pueden variar según la compañía y la póliza específica, pero algunas exclusiones comunes son las siguientes: 

  • Lesiones autoinfligidas 
  • Actividades ilegales o peligrosas 
  • Condiciones médicas preexistentes no reveladas 
  • Conducción bajo la influencia de alcohol o drogas 
  • Tratamientos estéticos no médicamente necesarios 
  • Deportes extremos o de alto riesgo 
  • Lesiones en el trabajo 
  • Actos de guerra o terrorismo 
  • Tratamientos dentales no relacionados con accidentes automovilísticos

¿En qué casos no aplica la cobertura de Gastos Médicos Ocupantes? 

La compañía no hará ningún tipo de reembolso o amparo cuando el asegurado tenga esas lesiones a causa de alguna pelea provocada por el accidente, así que lo mejor es mantener la calma y esperar a la aseguradora. Tampoco amparará enfermedades congénitas y preexistentes del conductor. 

Fuera de lo corporal, la aseguradora no indemnizará si el auto fue utilizado para algún tipo de servicio público que no estaba estipulado en la carátula del auto. Las condiciones de cada póliza podrán brindar más información a detalle ya que cada compañía tiene su propio reglamento. 

¿Cómo solicitar atención medica en un accidente vial? 

Si, lamentablemente, el automovilista tuvo un fuerte percance, primero deberá llamar a la aseguradora para brindar detalles de lo ocurrido. Posteriormente, llegará un ajustador quien, al evaluar los daños, entregará algún tipo de pase para que la persona afectada sea admitida al hospital. 

En caso de requerir ambulancia, el ajustador también tendrá que solicitarla. 

En muchas ocasiones las propias compañías tienen convenios con hospitales de alta calidad y atención, pero también dependerá del paquete seleccionado. 

Todos los gastos generados serán cubiertos por la aseguradora, para ello es recomendable hacer los trámites en tiempo y forma, de lo contrario, el asegurado tendrá que solventar esos gastos. 

¿Cómo funciona la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes? 

La Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes en un Seguro de Auto funciona de la siguiente manera: 

  1. Sumas Aseguradas: esta cobertura proporciona una suma asegurada específica para cubrir los gastos médicos de los ocupantes del vehículo en caso de un accidente cubierto por la póliza 
  2. Deducible y Coaseguro: en algunos casos, puede haber un deducible que el asegurado debe pagar antes de que la cobertura de gastos médicos entre en efecto. Además, algunos planes pueden requerir un coaseguro, donde el asegurado paga un porcentaje de los gastos médicos cubiertos después de cumplir con el deducible 
  3. Redes Hospitalarias: algunas compañías de seguros pueden ofrecer beneficios adicionales, como acceso a redes hospitalarias preferidas o proveedores de atención médica, donde los asegurados pueden recibir servicios a tarifas negociadas. Utilizar proveedores dentro de la red puede ayudar a reducir los costos de atención médica para el asegurado 
  4. Proceso de Reclamación: cuando ocurre un accidente y los ocupantes del vehículo sufren lesiones, el asegurado debe presentar una reclamación ante la compañía de seguros. Esto generalmente implica proporcionar detalles del accidente, documentación médica y facturas relacionadas con los gastos médicos incurridos 
  5. Cobertura Complementaria: la cobertura de gastos médicos ocupantes suele ser complementaria a otras coberturas de seguro de salud que los ocupantes del vehículo puedan tener, como seguros médicos individuales o grupales. La cobertura de gastos médicos ocupantes cubrirá los gastos médicos que no estén cubiertos por otros seguros de salud 

¿Cómo Funciona el Reembolso de Gastos Médicos? 

El hospital que atendió al asegurado tendrá que otorgarle alguna orden de admisión y un informe clínico por cada paciente. 

En él se deberá estipular el padecimiento, diagnóstico, tratamiento, procedimientos, estudios practicados y las terapias de rehabilitación. De igual manera, las radiografías, tomografías, ultrasonidos, pruebas de laboratorio, etc. 

Asimismo, el médico entregará a cada lesionado una receta médica, sin olvidar, las facturas y recibos de estos. 

Las facturas pueden ser tanto de la hospitalización, honorarios del doctor que atendió al paciente, medicamento o ambulancia. 

Cuando el asegurado vaya al centro de atención de la compañía de seguros, tampoco deberá olvidar una identificación oficial. Si la persona que recibirá el pago no es el titular de la póliza, requerirá de la copia de su identificación oficial y una carta poder. 

En cuanto a los gastos posteriores que se necesitaron después de algún tipo de lesión, la compañía solicitará el informe médico renovado y todos los estudios hechos junto con una identificación y copia. 

¿Cómo es el Reembolso por Gastos funerarios? 

En la situación en la que lastimosamente el conductor o algún ocupante falleció, el seguro cubrirá esos gastos, siempre y cuando, no se exceda el límite máximo de responsabilidad. 

Como se mencionó antes, la compañía se obliga a cubrir velatorio y entierro, entre otros detalles, para que la institución reembolse al contratante, requerirá de los siguientes documentos. 

  • Reporte de siniestro que otorga el ajustador o aseguradora 
  • Copia certificada del Ministerio Público 
  • Acta de defunción, en original y copia 
  • Si el deceso ocurrió en el hospital, comprobante de fallecimiento 
  • En caso de que el cuerpo se haya trasladado a otra entidad, se requerirá en original y copia el acta de inserción de defunción 
  • Copia certificada del juicio sucesorio 
  • Facturas de los pagos que se hicieron en el velatorio y entierro 
  • Si la persona no es beneficiaria del pago, se deberá presentar una carta poder del asegurado a quien solicitará el pago 
  • Copia de la póliza 
  • Cuando la persona fallecida es el titular del contrato, se requerirá la copia de identificación del albacea o persona encomendada 

La solicitud de pago se puede realizar por correo electrónico o en los centros de atención de cada institución. El reembolso puede caer en un par de días. 

¿Cuáles son los Seguros de Auto que incluyen la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes? 

Los Seguros de Auto que suelen incluir la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes son principalmente aquellos que ofrecen una Cobertura Amplia o Amplia Plus. Esta cobertura se añade como una opción adicional para proteger a los ocupantes del vehículo en caso de lesiones durante un accidente.  

  • Seguro de Auto Limitado: Este tipo de seguro proporciona una cobertura básica que generalmente se enfoca en la responsabilidad civil, cubriendo los daños causados a terceros en caso de un accidente donde el asegurado es responsable. La Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes generalmente no está incluida en este tipo de póliza, por lo que si deseas protección adicional para los ocupantes de tu vehículo, es recomendable considerar un seguro más completo 
  • Seguro de Auto Amplio: el Seguro de Auto amplio ofrece una cobertura más completa que incluye daños a terceros, así como protección para tu propio vehículo contra una variedad más amplia de riesgos, como robo, vandalismo, incendio, y otros eventos. La Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes a menudo se puede añadir como una opción adicional a este tipo de seguro, brindando una protección adicional para los ocupantes del vehículo en caso de accidente 
  • Seguro de Auto Amplio Plus: este es el nivel de cobertura más completo que ofrecen muchas compañías de seguros de auto. Además de incluir todas las coberturas del seguro amplio, también puede ofrecer beneficios adicionales, como asistencia en carretera y cobertura de vidrios. La Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes generalmente se puede agregar como parte de este paquete más completo 

Es importante tener en cuenta que, aunque la Cobertura de Responsabilidad Civil es obligatoria en la mayoría de los lugares, esta solo cubre los gastos de terceros en caso de un accidente donde el asegurado es responsable. Por lo tanto, es recomendable considerar opciones de seguro más amplias para proteger adecuadamente a los ocupantes del vehículo.  

¿Dónde contratar la Cobertura de Gastos Médicos para el Seguro de Auto? 

Cuando se buscas proteger a los ocupantes de un vehículo en caso de accidente, contar con una Cobertura de Gastos Médicos en el Seguro de Auto es una decisión sabia. A continuación, una lista de aseguradoras reconocidas que ofrecen esta cobertura:  

  • AXA Seguros: AXA ofrece una variedad de opciones de seguro de auto que incluyen la Cobertura de Gastos Médicos para ocupantes del vehículo, brindando protección adicional para los ocupantes en caso de lesiones en un accidente 
  • Mapfre: Mapfre es otra compañía de seguros reconocida que ofrece la Cobertura de Gastos Médicos para el Seguro de Auto, proporcionando opciones flexibles para adaptarse a las necesidades individuales de los asegurados 
  • Quálitas: Quálitas es una aseguradora especializada en seguros de auto que también ofrece la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes como parte de sus opciones de protección 
  • GNP Seguros: GNP Seguros ofrece una amplia gama de coberturas para seguros de auto, incluida la Cobertura de Gastos Médicos, brindando atención médica adecuada para los ocupantes del vehículo en caso de un accidente 
  • HDI Seguros: HDI Seguros es otra compañía que proporciona opciones de Cobertura de Gastos Médicos para el Seguro de Auto, asegurando una atención médica oportuna y de calidad en caso de emergencia 

¿Cómo encontrar seguros con coberturas médicas? 

Para encontrar seguros con coberturas médicas adecuadas, es crucial realizar una investigación exhaustiva y comparar varias opciones disponibles en el mercado. Una forma eficaz de comenzar es contactar a varias compañías de seguros y solicitar cotizaciones específicas que incluyan detalles sobre las coberturas médicas ofrecidas. Pero esto puede ser muy tardado si se realizan llamadas telefónicas. 

Hoy en día existen formas más prácticas de conocer las diferentes pólizas que hay en el mercado, como, por ejemplo, a través de comparadores online gratuitos, como Rastreator. 

Aprovechar recursos en línea, como el comparador de seguros Rastreator puede proporcionar una visión general de las opciones disponibles y facilitar el proceso de selección. 

Rastreator es un comparador de seguros que en un par de minutos encuentra las coberturas de las principales aseguradoras de México. Para preguntas sobre las coberturas y más. 

En Rastreator los usuarios pueden conocer de forma transparente las coberturas, sumas aseguradas y deducibles de las diferentes pólizas de su interés, y así pueden elegir la oferta con mejor cobertura en Gastos Médicos. 

Además, es recomendable leer detenidamente los detalles de la póliza para comprender completamente qué servicios médicos están cubiertos y cualquier limitación o exclusión que pueda existir. 


Ángel Hidalgo
Escrito por:
Ángel es Head of International y cofundador de Rastreator México, especialista en mercados, sector asegurador, insurtech, productos de seguros y finanzas.

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