Seguro contra Robo de Auto ¿Cómo funciona?
De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el año pasado se robaron 62,867 autos en el país. Por esto, contar con un Seguro de Auto que además de contar con la cobertura obligatoria de Responsabilidad Civil, también proteja en caso de Robo Total de la unidad.
Contenido del artículo
¿Qué es el Seguro contra Robo de Auto?
El Seguro contra Robo de Auto es un tipo de cobertura ofrecida por las compañías de seguros que protege al propietario de un vehículo en caso de que este sea robado. Esta póliza cubre el valor del automóvil en caso de robo total, lo que significa que, si el vehículo es sustraído y no es recuperado, el asegurado puede recibir una indemnización por parte de la aseguradora.
¿Cuándo hacer uso de un Seguro de Auto en caso de robo del vehículo?
Cuando algún conductor sufrió la sustracción de su unidad de manera violenta o cuando estaba estacionada, puede hacer uso de su Seguro de Auto con cobertura de Robo Total. Los Seguros de Auto que suelen incluir esta cobertura son el Limitado y el Amplio.
En caso de contar con estas protecciones, tendrá que dar aviso de inmediato a su compañía de Seguros de Auto proporcionando el número de póliza, datos de contacto y a qué agencia del Ministerio Público se dirigirá el afectado. También se requerirán detalles, como el lugar y fecha del robo.
Además, si la persona cuenta con un sistema de localización brindado por la compañía tendrá que reportarlo para que la aseguradora inicie la búsqueda de la unidad.
Una vez en el Ministerio Público, un abogado de la aseguradora contratada podrá apoyar al conductor en el proceso de denuncia gracias a la cobertura de Asistencia Jurídica que todas las pólizas vehiculares incluyen. Para iniciar la averiguación previa, la autoridad requerirá de datos del vehículo como el número de serie y motor del coche hurtado, placas, marca, modelo y color del auto.
Para que proceda la denuncia, se necesitará acreditar la propiedad de la unidad, por lo que se solicitará la factura original del coche, la averiguación previa, y una identificación oficial del propietario. El Ministerio Público es quien hace la certificación, una vez que se hace la baja de placas.
Todo lo anterior se necesita para que la cobertura de Robo Total proceda y hay dos situaciones:
- Se espera a que se localice el auto en un lapso de 15 a 30 días, dependiendo la aseguradora, y se envía a reparación o se indemniza si sufrió daños con un costo mayor al valor del coche
- Si una vez pasado ese tiempo, el auto no se ha encontrado, se podrá solicitar la indemnización por Pérdida Total causada por robo
¿Qué cubre la cobertura de Seguro de Auto Robo Total?
La cobertura de Robo Total está diseñada para indemnizar a través de las sumas aseguradas de la póliza ante el robo de un vehículo. E l Seguro Contra Robo de Auto cubre:
- Robo Total del Vehículo: la aseguradora pagará el valor del vehículo en el momento del robo, teniendo en cuenta factores como la marca, el modelo, el año y el estado del vehículo
- Robo de Accesorios y equipos: en algunos casos, la cobertura de Robo Total también puede incluir accesorios instalados en el vehículo, como sistemas de audio, llantas personalizadas u otros equipos adicionales
- Costos de alquiler de vehículos: algunas pólizas de Seguro de Auto ofrecen cobertura adicional para los costos de alquiler de vehículos mientras esperas la resolución del reclamo por robo de tu automóvil
Auto Sustituto en caso de Robo Total
Algunas aseguradoras ofrecen la protección de Auto Sustituto en caso de Robo Total. En estos casos, la compañía asigna al asegurado un vehículo con características parecidas al que fue hurtado durante cierda cantidad de tiempo, algunas veces puede ser entre 15 y 30 días.
Este apoyo ayuda al usuario a no quedarse sin auto durante las primeras semanas tras el robo. Para saber si la póliza contratada incluye esta cobertura, y en qué condiciones lo hace, es importante revisar con detenimiento el contratado del seguro.
¿Cuáles son las exclusiones del Seguro de Auto contra Robo?
Las exclusiones de la póliza comunes en un Seguro contra Robo de Auto pueden variar según la compañía aseguradora y el tipo de póliza, pero generalmente incluyen situaciones como:
- Robo del vehículo debido a negligencia del propietario, como dejar las llaves en el interior del automóvil o no asegurarlo adecuadamente
- Robo de partes del vehículo, como las llantas o el estéreo, que no constituyen un robo total del automóvil
- Robo ocurrido fuera del área geográfica cubierta por la póliza
- Robo perpetrado por personas que residen en el mismo hogar que el asegurado y/o que tienen acceso regular al vehículo
- Robo relacionado con actividades ilegales o fraudulentas del asegurado
- Robo que ocurre mientras el vehículo está siendo utilizado para fines comerciales no declarados en la póliza
- Robo de vehículos que han sido modificados de manera no autorizada o que no cumplen con los estándares de seguridad requeridos
- Robo de vehículos que hayan sido declarados pérdida total previamente en un siniestro distinto
Es importante revisar detenidamente las condiciones generales de la póliza vehicular para comprender completamente las exclusiones específicas de cada Seguro contra Robo de Auto.
¿Cómo funciona la cobertura del Seguro de Auto Robo Total?
En este tipo de cobertura, aspectos clave como la indemnización, el deducible del seguro, el tiempo límite para reportar el robo y los tipos de valor de auto son fundamentales para comprender completamente cómo funciona esta protección. A continuación, exploraremos estos aspectos clave en detalle.
- Indemnización: si el vehículo se roba y no se recupera en el período indicado en la póliza, el asegurado tiene derecho a recibir una indemnización de la compañía aseguradora. La indemnización generalmente se basa en el valor del vehículo al momento del robo y está sujeta a los términos y límites establecidos en la póliza. La indemnización suele tardar entre 48 horas y 30 días
- Deducible: el deducible es la cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su propio bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a cubrir los costos relacionados con el robo del vehículo. Al contratar la póliza, se suele acordar entre el asegurado y la aseguradora y puede variar según factores, como el tipo de vehículo y la ubicación del asegurado
- Tiempo límite para reportar el robo: es crucial reportar el robo del vehículo a la compañía de seguros tan pronto como sea posible después de que ocurra el incidente. Los tiempos límites para reportar el robo pueden variar según la aseguradora y las condiciones de la póliza, pero generalmente se espera que el asegurado informe el robo dentro de un período de tiempo específico, como 24 o 48 horas desde que se descubrió el robo
¿Cuánto paga el Seguro por robo de coche?
En caso de Robo Total, los Seguros de Auto suelen pagar entre el 80% y el 100% del valor del vehículo asegurado. El monto de la indemnización puede variar dependiendo de la aseguradora, por esto, es importante siempre revisar con detenimiento las condiciones del contrato de la póliza.
Tipo de valor de auto que puede aplicar en caso de Robo Total
Como se mencionó, la indemnización en caso de Robo Total se realiza con base en el valor del vehículo. Las aseguradoras suelen determinar el valor del auto de tres formas, que son:
- Valor Convenido: en este caso, el valor del vehículo se determina mediante un acuerdo previo entre el asegurado y la aseguradora al momento de contratar la póliza. Este valor acordado no cambia durante la vigencia de la póliza, lo que significa que, en caso de robo total, el asegurado recibirá la cantidad acordada como indemnización, independientemente del valor de mercado del vehículo
- Valor Comercial: el valor comercial del vehículo se determina utilizando los precios de mercado actuales de vehículos similares en el momento del robo. La indemnización en caso de robo total se basa en este valor de mercado, que puede fluctuar según las condiciones del mercado automotriz
- Valor Factura: este valor se basa en el precio original de compra del vehículo, incluidos los impuestos y los costos adicionales. En caso de robo total, el asegurado recibe una indemnización basada en el valor de la factura original del vehículo. Este tipo de valor puede ser más alto que el valor comercial del vehículo y proporciona una mayor protección financiera al asegurado
El valor que la aseguradora esté tomando en cuenta para determinar la indemnización en Robo Total se encuentra estipulado en el contrato de la póliza.
¿Cómo reportar el robo de un auto ante el seguro?
Cuando un vehículo es robado, actuar con rapidez y eficacia es esencial. Reportar el robo ante la aseguradora adecuadamente es fundamental para iniciar el proceso de reclamación y obtener la compensación correspondiente. A continuación, los pasos que se deben de seguir para reportar un auto robado.
- En cuanto el propietario del vehículo se dé cuenta de que el auto ha sido robado, debe actuar con prontitud. El tiempo es crucial para maximizar las posibilidades de recuperar el vehículo y para cumplir con los requisitos de la póliza de seguro
- Llamar a la compañía de seguros de inmediato para informarles sobre el robo. Proporcionar el número de póliza y cualquier información adicional que soliciten. Es importante que se proporcione detalles precisos sobre el momento y el lugar del robo, así como cualquier otra circunstancia relevante
- Llamar a la policía local para reportar el robo. Proporcionarles todos los detalles relevantes y siguiendo sus instrucciones. La policía emitirá un informe oficial de robo, el cual será necesario para presentar una reclamación a la aseguradora
- Recopilar toda la documentación relacionada con el vehículo, como la factura de compra, el título de propiedad y cualquier otro documento que pueda ser requerido por la aseguradora
- La aseguradora proporcionará formularios específicos para reportar el robo. Completar estos formularios con precisión y proporciona toda la información solicitada
- Si es necesario, cooperar con cualquier investigación adicional que realice la aseguradora o las autoridades policiales. Proporciona toda la información y asistencia que se soliciten para ayudar en la recuperación del vehículo
- Mantener en contacto con la aseguradora para obtener actualizaciones sobre el estado de la reclamación. Preguntar sobre los próximos pasos a seguir y seguir sus recomendaciones
- Si el vehículo no se recupera en un período razonable, se recomienda continuar con el proceso de reclamación del seguro. La aseguradora guiará a través de los pasos necesarios para recibir una compensación por la pérdida del vehículo.
¿Qué tipos de Seguros de Autos incluyen la cobertura de Robo Total?
La cobertura de Robo Total suele estar disponible en varios tipos de Seguros para Carros, entre los cuales se incluyen:
- Seguro de Auto Limitado: es uno de los más sencillos, incluye la cobertura obligatoria de Daños a Terceros en bienes y/o personas, Asistencia Jurídica y Robo Total
- Seguro de Auto Amplio: este tipo de seguro ofrece la cobertura más completa e incluye protección contra una amplia gama de riesgos, incluido el robo total del vehículo
- Seguro de Auto Amplio Plus: es la póliza más completa del mercado, incluye beneficios únicos, entre ellos, Robo Total de la unidad
¿Cuánto cuesta un Seguro contra Robo de Auto?
En promedio, el costo anual de este tipo de seguro puede oscilar entre $8,424.71 MXN y $14,391.17 MXN, pero esta cifra puede ser más alta o baja dependiendo de las circunstancias individuales.
El costo de un seguro para autos contra robo varía significativamente según diversos factores, como la marca y modelo del vehículo, la ubicación geográfica, el historial de conducción del asegurado, y el tipo de cobertura deseada.
Los siguientes precios se obtuvieron con el ayuda del cotizador de Seguro de Auto Rastreator, con base en el perfil de una conductora mujer de 50 años, casada, con dirección en la Alcaldía Benito Juárez, CDMX y autos año 2022.
| Marca | Modelo | Costo promedio cobertura Limitada | Costo promedio cobertura Amplia | Costo promedio cobertura Amplia Plus |
| Chevrolet | Aveo | $8,653 MXN | $12,393 MXN | $13,486 MXN |
| Nissan | Versa | $9,716 MXN | $12,833 MXN | $14,483 MXN |
| Volkswagen | Jetta | $12,007 MXN | $16,673 MXN | $18,765 MXN |
| Volkswagen | Vento | $8,644 MXN | $14,312 MXN | $15,127 MXN |
| Nissan | Sentra | $9,661 MXN | $11,857 MXN | $13,272 MXN |
¿Cuáles son los requisitos y el proceso para recibir la indemnización por robo de auto?
Los pasos para seguir para recibir la indemnización por robo a través de un Seguro de Auto son:
- Averiguación previa y acreditación de la propiedad del auto asegurado, mismos documentos tendrán que estar certificados por el Ministerio Público
- Factura original del auto
- Formato de robo, que es un documento que muchas compañías brindan en su sitio web donde se especifica los detalles de la unidad y del hurto
- Identificación oficial vigente
- Carátula de la póliza
- Estado de cuenta bancario
- Comprobante de los últimos cinco pagos de tenencia
- Si el vehículo tenía instalado un equipo GPS, se deberá presentar el certificado del mismo
- Oficio de liberación en calidad de posesión
Si la persona no tiene toda la documentación o duda al respecto, las compañías brindan gestores que podrán asistirlo y cuyo servicio no tiene precio tan elevado. El deducible se descontará en la indemnización, aunque si el asegurado contrató una póliza premium puede que este importe no se le descuente.
El pago puede caer en la cuenta del contratante en dos días o hasta un mes, dependerá de cada institución, además, la compañía puede dar aviso con un mensaje de texto al celular de que el finiquito ya está en la cuenta del beneficiario.
¿Qué pasa si se localiza el auto robado?
Cuando las autoridades dan aviso de que el auto ha sido localizado, el conductor deberá dirigirse de inmediato al lugar donde se encuentra y avisar a la compañía, porque es probable que se le asigne un nuevo abogado. Se requerirá hacer el proceso de liberación, cuyos procesos y tiempos dependen de cada entidad federativa.
Si el auto tuvo daños y cuenta con la cobertura Amplia, se llevará a una agencia o taller de reparación para hacer válida la cobertura de Daños Materiales y mientras se espera a que el auto salga, las personas pueden recibir el servicio de un Auto Sustituto durante 15 días naturales de la fecha en que se declaró la localización.
Pero si se encuentra el auto y es pérdida total, el titular de la póliza necesitará entregar el acta del robo, acreditación de propiedad, oficio original de liberación del auto y los documentos que se mencionan en el anterior punto.
¿En qué casos no aplica la cobertura de Seguro contra Robo?
Sin embargo, también hay exclusiones de la cobertura, en las que la compañía no se obliga a responder y son por estas razones:
- Delitos provocados por familiares o personas que dependan del asegurado
- Daños provocados por persona que carezca de licencia de conducir
- Ser parte de alguna operación bélica o acto de terrorismo
- Estar bajo los influjos del alcohol
Entre más detalles que los términos y condiciones de cada contrato especifican.
¿Cómo encontrar un Seguro para Auto que respalde en caso de Robo Total?
Si bien el robo de autos ha disminuido en los últimos años, sigue siendo un delito que impacta fuertemente el bolsillo de los mexicanos, al menos representa una pérdida de $170,000 MXN para las familias que son víctimas de este siniestro. Por ello, es importante que el auto particular esté asegurado con una póliza con cobertura de Robo Total y para protegerse adecuadamente contra el delito de robo de auto es necesario contar con un Seguro de Auto con cobertura de Robo Total, el cual se puede encontrar con ayuda del comparador online Rastreator.
El comparador online es gratuito y la persona interesada puede visualizar en un mismo sitio todas las protecciones que las compañías del panel ofrecen, de forma transparente e imparcial.
Para cotizar una póliza vehicular en Rastreator solo se necesitan de un par de minutos para conocer todas las ofertas, de esta manera, el usuario podrá elegir la que más le conviene y de forma segura.
