Los mejores Seguros de Auto (2018)

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 26 de diciembre de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos La oferta de seguros de auto llega a ser muy extensa por lo que es necesario evaluar cu√°l es el que conviene m√°s. La Comisi√≥n Nacional para la Defensa y Protecci√≥n del Usuario (Condusef) hace evaluaciones peri√≥dicas cada a√Īo para presentar el √ćndice de Desempe√Īo de Atenci√≥n a Usuarios (IDATU), el cual emite una calificaci√≥n a las instituciones financieras para promover la competencia justa, manejo responsable de los productos financieros y servicios, as√≠ como aportar transparencia entre las instituciones para que los ciudadanos puedan tomar una decisi√≥n informada.

El IDATU eval√ļa la Gesti√≥n electr√≥nica, Gesti√≥n ordinaria y Conciliaci√≥n entre usuarios e instituci√≥n, otorga un puntaje m√°ximo de 100 por proceso y califica conforme a 22 criterios, que se suman para obtener una calificaci√≥n final.

Adem√°s el √ćndice permite conocer el n√ļmero de quejas y controversias que presentan los asegurados a su instituci√≥n, entre los reportes m√°s comunes se encuentran:

  • La negativa de la aseguradora en el pago de la indemnizaci√≥n.
  • Reportes por que la compa√Ī√≠a no atendi√≥ la solicitud de cancelaci√≥n del contrato y/o p√≥liza.
  • Inconformidades con el tiempo para el pago de la indemnizaci√≥n.

Cabe se√Īalar que algunas de las aseguradoras que presentan mejores calificaciones en el IDATU tienen menos controversias debido a que su cartera de clientes no es tan grande en proporci√≥n con las aseguradoras m√°s relevantes del mercado.

¬ŅCu√°les son las mejores aseguradoras 2018?

Dentro del ranking de las compa√Ī√≠as de seguros de auto m√°s destacadas respecto al volumen de p√≥lizas emitidas se encuentran AXA, GNP Seguros, Mapfre, Banamex y BBVA Bancomer. Todas las compa√Ī√≠as cuentan con beneficios, garant√≠as y coberturas diferentes que se pueden adecuar dependiendo el conductor, por lo que para tener un seguro de auto adecuado es conveniente analizar y comparar con las distintas aseguradoras del mercado.

De acuerdo al Buró de Instituciones Financieras, en el 2018 las calificaciones de 26 empresas que comercializan seguros de automóviles residentes quedaron de la siguiente manera:

Posici√≥n en funci√≥n a la calificaci√≥n Instituci√≥n √ćndice de reclamaci√≥n por cada 10 mil siniestros Calificaci√≥n de supervisi√≥n de Condusef (0-10) Calificaci√≥n por producto (0-10) IDATU Calificaci√≥n por producto (0-10)
1 Tokio Marine 0 9.2 9.80 N/A
2 SOMPO Internacional 0 7.2 9.30 N/A
3 Aseguradora Patrimonial 0 6.5 9.13 N/A
4 Afirme Seguros 8.226 10 8.92 9.22
5 General de Seguros 9.256 9.9 8.76 8.80
6 Seguros Atlas 7.483 7.2 8.32 8.61
7 La Latino Seguros 4.024 4.8 8.17 9.81
8 Primero Seguros 4.313 4.6 8.08 9.90
9 Sura 9.355 6.5 7.90 8.80
10 Zurich Santander 7.848 5.4 7.82 9.22
11 HDI Seguros 7.851 9.1 7.62 8.71
12 Ana Seguros 8.367 10 7.51 8.91
13 Seguros Bx+ 19.376 10 7.45 9.70
14 Inbursa Seguros 12.354 9.1 7.10 8.83
15 Qu√°litas 9.747 10 6.78 7.48
16 Seguros Banamex 17.277 4.9 6.45 8.90
17 AXA 19.913 5.7 6.31 7.41
18 Chubb 15.744 7.2 6.28 8.93
19 Seguros El Potosí 6.274 5.6 6.09 9.16
20 BBVA Bancomer Seguros 12.303 4.4 5.85 8.99
21 Zurich 23.182 5.5 5.83 8.21
22 Seguros Banorte 19.215 10 5.49 8.37
23 AIG 23.031 3.9 5.44 9.03
24 Mapfre 30.432 2.9 4.23 7.48
25 El Aguila Compa√Ī√≠a de Seguros 26.252 0.4 4.15 9.20
26 GNP Seguros 29.031 7.2 4.05 8.26

Fuente: Buró de Instituciones Financieras, CONDUSEF.

El criterio de Supervisión de Condusef es un parámetro que da a conocer calidad de la información que generan las instituciones financieras, es decir, los medios que se utilizan para promocionar, informar y formalizar sus productos o servicios, para que el usuario pueda tomar una decisión con todas las herramientas necesarias.

La calificación general por producto es un valor numérico sobre el cumplimiento de las instituciones en la prestación de servicios y productos.

¬ŅC√≥mo encontrar la mejor aseguradora de auto?

Antes de elegir la entidad que respalde al carro en caso de siniestro, es importante determinar cuáles son las necesidades del conductor y del vehículo, esto con el fin de establecer de manera objetiva cuáles serán los parámetros para elegir la mejor institución:

Cobertura de póliza vehicular

Cabe plantearse que no todos los autos tienen las mismas necesidades. Por ejemplo, un auto √ļltimo modelo requiere de protecci√≥n completa y dependiendo de la gama de la unidad, se necesitar√° cubrir autopartes, servicio mec√°nico y hasta las llantas. En cambio, si es un modelo con m√°s de 20 a√Īos de antig√ľedad, es posible que la inversi√≥n s√≥lo requiera que se cuente con un seguro de Da√Īos a Terceros.

Calificaciones de la institución

Antes de decidir una compa√Ī√≠a s√≥lo por el precio, es recomendable que se investigue en el micrositio de Condusef las calificaciones asignadas para cada aseguradora de acuerdo a la calidad de sus servicios y la atenci√≥n a sus clientes. Los aspectos que se toman en cuenta para evaluar son los siguientes:

Tama√Īo de la compa√Ī√≠a

Una instituci√≥n con gran trayectoria puede generar m√°s confianza entre sus asegurados, ya que puede significar solidez a lo largo de los a√Īos.

Solidez financiera

 El capital económico que tiene una institución es importante porque indica la capacidad que tiene la aseguradora para poder responder y solventar los desperfectos en caso de siniestro.

Clausulas y términos

Es importante que antes de elegir el seguro de auto, se tengan claros los términos y condiciones de la póliza. Asimismo es altamente deseable que el personal de la aseguradora despeje todas las dudas que puedan surgir respecto a las coberturas, deducibles y sumas aseguradas, para evitar tener problemas al momento de un siniestro por la falta de comprensión de los términos.

Reclamos

En el micrositio de la Condusef también se pueden consultar los reclamos que se han entablado por aseguradora por mal servicio, tardanza en la respuesta de indemnización, falta de apoyo o claridad en sus cláusulas.

Comparar la mejor aseguradora de auto 2018

La Comisión para la Defensa y Protección de Usuarios de Servicios Financieros también recomienda hacer una comparativa con al menos tres aseguradoras para poder analizar los precios, servicios y garantías que ofrecen y no elegir la primera que encontremos.

De acuerdo con el IDATU, entre las aseguradoras que más pólizas expiden y con las mejores calificaciones se encuentran:

  • BBVA Bancomer Seguros est√° entre las m√°s populares, pero tambi√©n la que m√°s reclamos tiene.
  • GNP Seguros se encuentra dentro de las aseguradoras con m√°s p√≥lizas vendidas, cuenta con seguros b√°sicos estandarizados que tienen un precio accesible, pero de igual manera tambi√©n cuenta con reclamos.
  • Zurich Santander Seguros es una de las compa√Ī√≠as que cuenta con primas competitivas.
  • La Latinoamericana Seguros ofrece un seguro b√°sico que oscila por debajo de los mil pesos y tiene pocas reclamaciones, pero emite pocas p√≥lizas ya que no es tan popular como las anteriores.
  • Mapfre Tepeyac es una de las aseguradoras con m√°s popularidad en el pa√≠s y cuenta con una calificaci√≥n Condusef de 8.46.
Elizabeth Prado

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