Comparativa de seguro auto por kil贸metro en M茅xico

Por Elizabeth Prado 1 de mayo de 2018 Tiempo de lectura estimado: 7 minutos Las tendencias tecnol贸gicas han llevado a AIG, HDI y Seguros Atlas a ofrecer a los conductores ocasionales un seguro vehicular en el que el usuario paga s贸lo por la distancia recorrida. En t茅rminos generales, estas tres empresas proponen una soluci贸n bajo demanda para aquellos due帽os de veh铆culos que recorren poca distancia en la semana o s贸lo utilizan el carro para ir al trabajo, recoger a sus hijos en la escuela o hacer las compras. 驴Pero cu谩les son las diferencias entre cada compa帽铆a? Cabe se帽alar que el pilar de esta oferta es el consumo y pago justo por lo que se usa en el auto.

Respaldado por la compa帽铆a AIG, SXKM ofrece cobertura de Da帽os materiales con el 5% de deducible. Robo total sin deducible y Responsabilidad civil hasta por $4,000,000.00 MXN en L铆mite 脷nico Combinado. Adem谩s de servicios de asistencia, programa de lealtad y Gastos m茅dicos ocupantes por hasta $400,000.00 MXN, repartidos en $80,000.00 MXN por persona.

El pago es mensual y es monitoreado a trav茅s de un dispositivo instalado en el veh铆culo asegurado llamado Plataforma Inteligente A bordo (PIA) que recaba informaci贸n de la distancia recorrida as铆 como los h谩bitos de conducci贸n.

La otra compa帽铆a disruptiva en el mercado de los seguros es Miituo, avalada por Seguros Atlas. A trav茅s de una aplicaci贸n m贸vil, la compa帽铆a recaba informaci贸n del od贸metro para establecer un cobro de la prima de manera mensual por medio una tarjeta bancaria. Miituo ofrece dos paquetes: Limitado y Amplio. El m谩s completo incluye Da帽os Materiales con deducible de 5%, Robo Total con deducible de 10%, Responsabilidad Civil hasta por $3,000,000.00 MXN, Gastos M茅dicos a ocupantes hasta por $200,000 MXN, defensa legal y asesor铆a jur铆dica.

Finalmente, la tercera empresa en la carrera del seguro por kil贸metro es Kimmo impulsada por INTERprotecci贸n con el respaldo de HDI Seguros. A trav茅s del dispositivo m贸vil, se puede proteger el coche bajo consideraci贸n del usuario. Las liquidaciones de la prima se hacen en cuotas mensuales dependiendo de los kil贸metros que se recorran en auto, de acuerdo al paquete contratado que incluye la cobertura de responsabilidad civil obligatoria y de manera opcional el seguro por robo y da帽os materiales al veh铆culo asegurado.

Para resumir, a continuaci贸n se presenta una tabla con las diferencias entre cada compa帽铆a:

Responsabilidad Civil Robo Total Da帽os materiales a tu auto Asistencias viales M茅todo de medici贸n Formas de Pago
SXKM AIG $4,000,000 LUC SXKM paga el deducible 5% de deducible Incluidas Dispositivo PIA Mensual con Tarjetas bancarias y en tiendas OXXO
Miituo $3,000,000 10% deducible 5% de deducible Incluidas Fotograf铆a od贸metro a trav茅s de la app Mensual con PayPal y Tarjetas bancarias
Kimmo Incluido Opcional Opcional Incluidas Aplicaci贸n m贸vil Mensual- Tarjetas bancarias y en tiendas de autoservicio

Sin embargo, si no ha quedado claro se resolver谩 en los siguientes apartados lo que ofrece cada compa帽铆a.

Cobertura SXKM de AIG se introduce en el sector mexicano

Como parte de la estrategia por cubrir todas las necesidades del mercado on demand, la aseguradora norteamericana lanz贸 el Seguro por Kil贸metro que ofrece cobertura vehicular para los conductores moderados.

El modelo est谩 basado en la transmisi贸n de informaci贸n del veh铆culo a trav茅s de tecnolog铆as digitales y sistemas inform谩ticos instalados en el dispositivo m贸vil y el auto, que recopilan datos de manera remota acerca de la distancia recorrida.

Adem谩s, esta cobertura promete un sistema de recompensas en el que el asegurado puede ir acumulando puntos por pago puntual, uso de la plataforma o historial de buen conductor. Parte de las garant铆as que se ofrecen en este plan de gratificaciones son: conductor designado en caso de ebriedad, cero deducible por robo, acelerador de p茅rdida total, protecci贸n en caso de robo de identidad o documentos oficiales, cobertura a robo de accesorios y cero deducible en da帽os materiales.

Las modalidades de pago se hacen de manera mensual o al terminar el paquete de kil贸metros contratados. Adem谩s presenta, facilidades de pago se hacen por tres medios cargo a cualquier tarjeta bancaria desde la p谩gina de Internet, desde la aplicaci贸n m贸vil o en cualquier tienda de conveniencia Oxxo en cualquier parte del pa铆s.

Miituo rompe paradigmas en los seguros tradicionales

Los creadores de 茅ste modelo concibieron las bases del proyecto para simplificar los seguros tradicionales en M茅xico, respondiendo a una demanda m谩s exigente con el uso del autom贸vil y esperando cubrir la carencia de entendimiento y uso de los seguros.

Los fundadores entienden que la problem谩tica del poco aseguramiento en el pa铆s se debe a que los conductores no ven valor en adquirir un seguro anual para un conductor multimodal, que hace poco uso del coche durante todo el a帽o.

As铆 se introducen en el mercado con una propuesta que busca abarcar a esos ciudadanos que quieren estar protegidos pero no quieren pagar una prima alta. Adem谩s, apuestan por un modelo que se base en la confianza del cliente hacia la aseguradora y viceversa ya que no instalan un dispositivo para calcular la prima, sino que conf铆an en el asegurado y la informaci贸n que le proporcionan del od贸metro al finalizar el mes es ver铆dica.

Parte del valor diferenciador es que Miituo ofrece, sin importar los kil贸metros que se recorran en el mes, la cobertura del veh铆culo aun cuando no se est谩 usando y la proporci贸n del pago se hace con cada vez que se va a emprender la marcha con el automotor.

El seguro de Kimmo se une a la carrera de aseguramiento por km

La empresa de reaseguramiento y finanzas INTERprotecci贸n ha desarrollado una tecnolog铆a para ofrecer protecci贸n vehicular a contemplaci贸n del asegurado, quien decide cu谩ndo activar o desactivar su cobertura. As铆 la aplicaci贸n Kimmo mantiene la filosof铆a de pagar s贸lo lo que recorres con el auto, es decir que no se paga mientras el carro est茅 estacionado.

La propuesta va enfocada a mantener la protecci贸n automotriz a trav茅s de los dispositivos que siempre traen consigo los conductores: los tel茅fonos celulares. Por medio del gadget m贸vil se fija la duraci贸n de la protecci贸n vehicular, al t茅rmino de este se manda un resumen al usuario con el cobro de su prima. Adem谩s Kimmo ofrece s贸lo una cobertura que puede mejorar su alcance contratando garant铆as como robo total y da帽os materiales al veh铆culo asegurado.

Tambi茅n presenta la oportunidad de compartir el pago del seguro de auto de la misma manera que se comparte el autom贸vil, de manera que la tecnolog铆a de Kimmo recaba informaci贸n de h谩bitos de conducci贸n de cada usuario y establece el promedio de la prima.

La necesidad de transformar los seguros tradicionales

El estilo de vida en las grandes ciudades va cambiando y est谩 haciendo que los conductores sean m谩s conscientes del uso del autom贸vil. Por ello, surge la necesidad de transformar los seguros de auto tradicionales, ya que los mexicanos se est谩n convirtiendo en ciudadanos de movilidad multimodal, es decir que utilizan menos el veh铆culo y se hacen peatones o ciclistas m谩s frecuentes.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusi贸n Financiera, el 58% de los mexicanos no se encuentra asegurado porque no sabe d贸nde solicitar una p贸liza, le son innecesarios, no se los han ofrecido o tienen poca confianza en las instituciones financieras.

Esto revela que es necesario cambiar la manera en la que se conciben a los seguros, puesto que se podr铆a pensar que uno de los motivos del poco aseguramiento se debe a que los due帽os de automotores no ven la necesidad de adquirir una p贸liza anual si no la van a utilizar. Por ello, resulta urgente crear productos que respondan a las exigencias de 茅stos conductores ocasionales.

Como respuesta a esta preocupaci贸n, las tres grandes compa帽铆as del sector asegurador AIG, HDI y Seguros Atlas han desarrollado productos tecnol贸gicos que apuestan por los conductores poco habituales e impulsar la cultura del aseguramiento en M茅xico. Sin embargo, si se es un conductor asiduo al veh铆culo, es importante considerar que un seguro de auto por kil贸metro no es la mejor opci贸n. Comparar y cotizar coberturas de amplio alcance es la mejor decisi贸n para proteger el patrimonio y la familia.

Elizabeth Prado

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