Comparativa de seguro auto por kilómetro en México

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 1 de mayo de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 7 minutos Las tendencias tecnol√≥gicas han llevado a AIG, HDI y Seguros Atlas a ofrecer a los conductores ocasionales un seguro vehicular en el que el usuario paga s√≥lo por la distancia recorrida. En t√©rminos generales, estas tres empresas proponen una soluci√≥n bajo demanda para aquellos due√Īos de veh√≠culos que recorren poca distancia en la semana o s√≥lo utilizan el carro para ir al trabajo, recoger a sus hijos en la escuela o hacer las compras. ¬ŅPero cu√°les son las diferencias entre cada compa√Ī√≠a? Cabe se√Īalar que el pilar de esta oferta es el consumo y pago justo por lo que se usa en el auto.

Respaldado por la compa√Ī√≠a AIG, SXKM ofrece cobertura de Da√Īos materiales con el 5% de deducible. Robo total sin deducible y Responsabilidad civil hasta por $4,000,000.00 MXN en L√≠mite √önico Combinado. Adem√°s de servicios de asistencia, programa de lealtad y Gastos m√©dicos ocupantes por hasta $400,000.00 MXN, repartidos en $80,000.00 MXN por persona.

El pago es mensual y es monitoreado a través de un dispositivo instalado en el vehículo asegurado llamado Plataforma Inteligente A bordo (PIA) que recaba información de la distancia recorrida así como los hábitos de conducción.

La otra compa√Ī√≠a disruptiva en el mercado de los seguros es miituo, avalada por Seguros Atlas. A trav√©s de una aplicaci√≥n m√≥vil, la compa√Ī√≠a recaba informaci√≥n del od√≥metro para establecer un cobro de la prima de manera mensual por medio una tarjeta bancaria. miituo ofrece dos paquetes: Limitado y Amplio. El m√°s completo incluye Da√Īos Materiales con deducible de 5%, Robo Total con deducible de 10%, Responsabilidad Civil hasta por $3,000,000.00 MXN, Gastos M√©dicos a ocupantes hasta por $200,000 MXN, defensa legal y asesor√≠a jur√≠dica.

Finalmente, la tercera empresa en la carrera del seguro por kil√≥metro es Kimmo impulsada por INTERprotecci√≥n con el respaldo de HDI Seguros. A trav√©s del dispositivo m√≥vil, se puede proteger el coche bajo consideraci√≥n del usuario. Las liquidaciones de la prima se hacen en cuotas mensuales dependiendo de los kil√≥metros que se recorran en auto, de acuerdo al paquete contratado que incluye la cobertura de responsabilidad civil obligatoria y de manera opcional el seguro por robo y da√Īos materiales al veh√≠culo asegurado.

Para resumir, a continuaci√≥n se presenta una tabla con las diferencias entre cada compa√Ī√≠a:

¬† Responsabilidad Civil Robo Total Da√Īos materiales a tu auto Asistencias viales M√©todo de medici√≥n Formas de Pago
SXKM AIG $4,000,000 LUC SXKM paga el deducible 5% de deducible Incluidas Dispositivo PIA Mensual con Tarjetas bancarias y en tiendas OXXO
miituo $3,000,000 10% deducible 5% de deducible Incluidas Fotografía odómetro a través de la app Mensual con PayPal y Tarjetas bancarias
Kimmo Incluido Opcional Opcional Incluidas Aplicación móvil Mensual- Tarjetas bancarias y en tiendas de autoservicio

Sin embargo, si no ha quedado claro se resolver√° en los siguientes apartados lo que ofrece cada compa√Ī√≠a.

Cobertura SXKM de AIG se introduce en el sector mexicano

Como parte de la estrategia por cubrir todas las necesidades del mercado on demand, la aseguradora norteamericana lanzó el Seguro por Kilómetro que ofrece cobertura vehicular para los conductores moderados.

El modelo está basado en la transmisión de información del vehículo a través de tecnologías digitales y sistemas informáticos instalados en el dispositivo móvil y el auto, que recopilan datos de manera remota acerca de la distancia recorrida.

Adem√°s, esta cobertura promete un sistema de recompensas en el que el asegurado puede ir acumulando puntos por pago puntual, uso de la plataforma o historial de buen conductor. Parte de las garant√≠as que se ofrecen en este plan de gratificaciones son: conductor designado en caso de ebriedad, cero deducible por robo, acelerador de p√©rdida total, protecci√≥n en caso de robo de identidad o documentos oficiales, cobertura a robo de accesorios y cero deducible en da√Īos materiales.

Las modalidades de pago se hacen de manera mensual o al terminar el paquete de kilómetros contratados. Además presenta, facilidades de pago se hacen por tres medios cargo a cualquier tarjeta bancaria desde la página de Internet, desde la aplicación móvil o en cualquier tienda de conveniencia Oxxo en cualquier parte del país.

miituo rompe paradigmas en los seguros tradicionales

Los creadores de éste modelo concibieron las bases del proyecto para simplificar los seguros tradicionales en México, respondiendo a una demanda más exigente con el uso del automóvil y esperando cubrir la carencia de entendimiento y uso de los seguros.

Los fundadores entienden que la problem√°tica del poco aseguramiento en el pa√≠s se debe a que los conductores no ven valor en adquirir un seguro anual para un conductor multimodal, que hace poco uso del coche durante todo el a√Īo.

Así se introducen en el mercado con una propuesta que busca abarcar a esos ciudadanos que quieren estar protegidos pero no quieren pagar una prima alta. Además, apuestan por un modelo que se base en la confianza del cliente hacia la aseguradora y viceversa ya que no instalan un dispositivo para calcular la prima, sino que confían en el asegurado y la información que le proporcionan del odómetro al finalizar el mes es verídica.

Parte del valor diferenciador es que miituo ofrece, sin importar los kilómetros que se recorran en el mes, la cobertura del vehículo aun cuando no se está usando y la proporción del pago se hace con cada vez que se va a emprender la marcha con el automotor.

El seguro de Kimmo se une a la carrera de aseguramiento por km

La empresa de reaseguramiento y finanzas INTERprotección ha desarrollado una tecnología para ofrecer protección vehicular a contemplación del asegurado, quien decide cuándo activar o desactivar su cobertura. Así la aplicación Kimmo mantiene la filosofía de pagar sólo lo que recorres con el auto, es decir que no se paga mientras el carro esté estacionado.

La propuesta va enfocada a mantener la protecci√≥n automotriz a trav√©s de los dispositivos que siempre traen consigo los conductores: los tel√©fonos celulares. Por medio del gadget m√≥vil se fija la duraci√≥n de la protecci√≥n vehicular, al t√©rmino de este se manda un resumen al usuario con el cobro de su prima. Adem√°s Kimmo ofrece s√≥lo una cobertura que puede mejorar su alcance contratando garant√≠as como robo total y da√Īos materiales al veh√≠culo asegurado.

También presenta la oportunidad de compartir el pago del seguro de auto de la misma manera que se comparte el automóvil, de manera que la tecnología de Kimmo recaba información de hábitos de conducción de cada usuario y establece el promedio de la prima.

La necesidad de transformar los seguros tradicionales

El estilo de vida en las grandes ciudades va cambiando y está haciendo que los conductores sean más conscientes del uso del automóvil. Por ello, surge la necesidad de transformar los seguros de auto tradicionales, ya que los mexicanos se están convirtiendo en ciudadanos de movilidad multimodal, es decir que utilizan menos el vehículo y se hacen peatones o ciclistas más frecuentes.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, el 58% de los mexicanos no se encuentra asegurado porque no sabe dónde solicitar una póliza, le son innecesarios, no se los han ofrecido o tienen poca confianza en las instituciones financieras.

Esto revela que es necesario cambiar la manera en la que se conciben a los seguros, puesto que se podr√≠a pensar que uno de los motivos del poco aseguramiento se debe a que los due√Īos de automotores no ven la necesidad de adquirir una p√≥liza anual si no la van a utilizar. Por ello, resulta urgente crear productos que respondan a las exigencias de √©stos conductores ocasionales.

Como respuesta a esta preocupaci√≥n, las tres grandes compa√Ī√≠as del sector asegurador AIG, HDI y Seguros Atlas han desarrollado productos tecnol√≥gicos que apuestan por los conductores poco habituales e impulsar la cultura del aseguramiento en M√©xico. Sin embargo, si se es un conductor asiduo al veh√≠culo, es importante considerar que un seguro de auto por kil√≥metro no es la mejor opci√≥n. Comparar y cotizar coberturas de amplio alcance es la mejor decisi√≥n para proteger el patrimonio y la familia.

Elizabeth Prado

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