Reparaciones que cubre el seguro de auto

Por Mara Delgado ‚Äļ 11 de junio de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 10 minutos Los conductores que est√©n interesados en contratar una p√≥liza de coche deben saber que la cobertura contra Da√Īos Materiales es una de las mejores elecciones para proteger su veh√≠culo y est√° dise√Īada para resarcir da√Īos comunes como, cristales rotos o desprendidos, golpes en la carrocer√≠a, puertas desniveladas y desbielamiento del motor.

Asimismo incluye, ponchadura de llanta, deformaci√≥n¬†de los rines, cortocircuitos en los sistemas el√©ctricos y electr√≥nicos del veh√≠culo, descomposici√≥n de la caja de velocidades, da√Īo en los inyectores de gasolina, fallas en el sistema de refrigeraci√≥n del motor, rotura del eje, rotura del c√°rter (donde se almacena la gasolina) y¬†fallas en los frenos.

En general esta cobertura toma en cuenta todos los da√Īos y aver√≠as que pueda tener¬†un veh√≠culo asegurado derivados de colisiones, volcaduras y detrimentos que sean ocasionados por actos de personas involucradas en m√≠tines, motines o disturbios populares. Adem√°s, subsana los estragos ocasionados por desastres naturales como ca√≠das de rayos, huracanes, incendios, inundaciones, granizos, terremotos o erupciones volc√°nicas. Incluso contempla la ca√≠da o derrumbe de construcciones, estructuras u objetos como las ramas o √°rboles.

Cabe destacar que los alcances de la cobertura son distintos en cada aseguradora, por ello se recomienda que los conductores antes de contratar pregunten a su¬† compa√Ī√≠a de seguros exactamente qu√© reparaciones contempla esta protecci√≥n.

En general la cobertura de Da√Īos Materiales consiste en suministrar todas las reparaciones que un veh√≠culo asegurado necesite, as√≠ como una indemnizaci√≥n al asegurado en caso de que su coche sufra alg√ļn tipo de da√Īo o p√©rdida en la parte exterior e interior. Sin embargo, s√≥lo los planes m√°s completos de seguros como los Paquetes Amplios la incluyen.

Un plan Amplio, seg√ļn la Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), es el que proteger√° del mayor n√ļmero de riesgos que pueda tener una persona al ser propietaria de un veh√≠culo. En general, adem√°s de contemplar los menoscabos que sufra el asegurado en su veh√≠culo y persona, debe solventar los gastos por da√Īos a terceros en sus bienes, lesiones corporales o muerte. Tambi√©n el robo total del coche. Adem√°s incluye protecci√≥n legal, gastos m√©dicos de los ocupantes y asistencia vial. En algunos casos, dependiendo la compa√Ī√≠a, incluye un veh√≠culo sustituto.

¬ŅCu√°ndo la protecci√≥n contra Da√Īos Materiales no cubre desperfectos automotrices?

En caso de haber contratado un paquete Amplio que incluya la protecci√≥n contra da√Īos materiales no ser√° aplicable situaciones como aver√≠as mec√°nicas derivadas del uso normal del carro o por falta de mantenimiento. Asimismo cuando el siniestro sea producido por un delito o abuso de confianza de las personas que aparecen en la car√°tula de la p√≥liza o sea causado por ri√Īas en las que participen los familiares del asegurado y el contratante.

Los beneficios de una cobertura de Da√Īos Materiales no ser√°n recibidos tampoco en siniestros donde el monto de perjuicios sufridos sea menor al porcentaje de deducible estipulado en la car√°tula de la p√≥liza, seg√ļn la valuaci√≥n realizada por la compa√Ī√≠a.

Por otro lado, el seguro no se har√° responsable si el interesado no contrata el paquete y cobertura adecuada, es decir, si el conductor firm√≥ s√≥lo para Responsabilidad Civil o Cobertura Limitada, los gastos estar√°n a cargo del contratante. Esto se debe a que un seguro de Responsabilidad Civil s√≥lo cubre los da√Īos ocasionados a terceros en sus bienes y personas y el Limitado, adem√°s de los da√Īos a terceros, contempla el robo total y una extensi√≥n de Responsabilidad Civil que ampara al conductor en caso de que maneje otro veh√≠culo con caracter√≠sticas similares al coche asegurado.

Seguros Adicionales que contemplan averías de coche

Existen pólizas de Averías Mecánicas que están especialmente destinadas a cubrir las piezas y mano de obra necesarias para una correcta reparación de los automóviles ante una falla mecánica, eléctrica o electrónica imprevista.

Generalmente son seguros adicionales que se contratan para cubrir lo que una cobertura contra Da√Īos Materiales no puede amparar, por ejemplo, cuando el autom√≥vil presenta una aver√≠a mec√°nica, es decir, alg√ļn da√Īo que sufra el veh√≠culo asegurado y que le impidan circular por sus propios medios debido a una falla interna y sin que hayan intervenido factores externos, intencionales o accidentales.

Algunas de las fallas que cubren son las siguientes:

  • Desgastes y mantenimientos del uso normal del veh√≠culo en: correas, escape, amortiguadores, embrague, pastillas de freno, discos, bater√≠as, bombillas, fusibles, buj√≠as de encendido, catalizadores, cartuchos de filtro de aire, de aceite; escobillas.
  • P√©rdida de lubricantes, refrigerantes, l√≠quidos de frenos y otros aditivos por desgaste o aver√≠as.
  • Roturas de equipos y componentes de audiovisuales, telefon√≠a y multimedia, as√≠ como alarmas y fisura de lunas y faros, palancas de cambio, cinturones de seguridad y pedales.
  • Negligencias o mala utilizaci√≥n del veh√≠culo y los elementos deteriorados por falsa maniobra, accidente, robo, incendio, etc.

¬ŅEn qu√© consiste una p√≥liza para aver√≠as mec√°nicas?

Este seguro se hace v√°lido cuando la aver√≠a es permanente e impide el funcionamiento del carro, es decir, en caso de que sea necesario la reparaci√≥n inmediata o reemplazo de la pieza o sistema da√Īado para que la operaci√≥n del veh√≠culo pueda ser reanudada. Mediante la contrataci√≥n de este seguro, por ejemplo, los conductores estar√°n cubiertos en caso de que su auto se quede sin frenos.

La cobertura incluye los costos materiales y la mano de obra necesaria para detectar, reparar o reemplazar las piezas descompuestas. También toman cuenta el montaje o desmontaje de piezas necesarias para acceder al componente averiado.

Algunas compa√Ī√≠as ofrecen tres tipos de paquetes: lujo, est√°ndar y b√°sico. Para mayor certeza sobre las piezas que ampara cada uno se recomienda acudir a los centros de atenci√≥n de la compa√Ī√≠a o revisar las cl√°usulas y exclusiones del contrato.

Por otro lado, el contratante deber√° poner atenci√≥n en la depreciaci√≥n que sufren los autos y cada pieza de los mismos, seg√ļn los par√°metros de la aseguradora en cuesti√≥n, ya que as√≠ podr√° conocer y calcular los montos de la indemnizaci√≥n que le corresponde.

Algunas veces la devaluaci√≥n de un veh√≠culo se determina por kilometraje recorrido. Algunas compa√Ī√≠as, por ejemplo, descuentan un 10% por 20 mil kil√≥metros recorridos y hasta 60% por m√°s de 150 mil, por lo que revisar la tabla de pagos por uso de la instituci√≥n ayudar√° al asegurado a no recibir sorpresas en su reembolso final.

Cabe destacar que una de sus restricciones más importantes es que el importe total de los gastos por avería no podrá superar ni el valor comercial del vehículo, ni el valor venal a la fecha del siniestro.

¬ŅC√≥mo es la indemnizaci√≥n en reparaci√≥n de fallas de coches?

Cuando el veh√≠culo del asegurado se ve involucrado en alg√ļn siniestro amparado por la cobertura de Da√Īos Materiales, en la mayor√≠a de los casos para recibir el apoyo financiero de una compa√Ī√≠a, el contratante deber√° llamar a un ajustador de seguros para que haga la valoraci√≥n correspondiente.

Además tiene la obligación de tener a la mano los documentos que le permitirán al perito iniciar con su protocolo, como son la carátula de la póliza, la licencia de conducir y la tarjeta de circulación vigente.
Despu√©s de que se haya redactado el formulario de declaraci√≥n del accidente, se deber√° elegir entre la reparaci√≥n o pago de da√Īos. En el primero, el automovilista podr√° escoger alguna agencia o taller que tenga convenio la aseguradora para dar inicio a la restauraci√≥n. Al finalizar, se deber√° firmar el finiquito del cobro.

Si se opta por el pago de da√Īos, el ajustador al terminar la valuaci√≥n informar√° el importe a indemnizar y la fecha del pag√≥. Despu√©s el contratante recibir√° una orden de reparaci√≥n o documento que ampara el pago de da√Īos. Con el original se solicitar√° la liquidaci√≥n correspondiente la cual se dar√° en un cheque.

Aunado a lo anterior, las personas tendr√°n que pagar un porcentaje fijo cada que se vean involucrados en alg√ļn siniestro automovil√≠stico, el cual estar√° establecido en la car√°tula de la p√≥liza y puede ser de un 10% o incluso nulo, eso depende del paquete contratado. Entre m√°s completo est√© un paquete menor ser√° el deducible a pagar.

El monto del deducible var√≠a seg√ļn cada compa√Ī√≠a y ser√° el que resulte de aplicar el porcentaje determinado al Valor Comercial, Valor Factura o Valor Convenido a la fecha del incidente vial y se paga en el centro de reparaci√≥n, taller o agencia, durante o antes de finalizar los arreglos o en los centros de atenci√≥n a clientes de la aseguradora.

¬ŅC√≥mo se calcula el deducible para el reembolso de los perjuicios mec√°nicos?

El porcentaje fijo a pagar por siniestro se establece a partir del valor que se le haya adjudicado al vehículo en la carátula de la póliza, el cual puede ser:

  • Valor comercial: lo que cuesta el veh√≠culo de acuerdo a las gu√≠as autom√©tricas que cada mes van cambiando dependiendo la oferta y demanda de la unidad.
  • Valor pactado: es el costo de la unidad cuando se contrata la p√≥liza, √©sta se estipula con un convenio entre el asegurado y la compa√Ī√≠a y se mantiene hasta que finaliza el contrato.
  • Valor factura: el precio que indica la factura, pero s√≥lo es para autos nuevos o paquetes m√°s amplios.

¬ŅCu√°les son las ventajas de una protecci√≥n para arreglos automotrices?

Una de las ventajas de contar con un seguro de auto para algunos podría representar un gasto innecesario, sin embargo, es una inversión que todo propietario debería hacer ya que le permitirá ahorrar y le evitará desembolsar grandes cantidades de dinero imprevistas que puedan comprometer el ingreso mensual familiar.

Por ejemplo, las reparaciones que necesite la caja de cambios de un coche derivadas de un accidente, pueden elevarse hasta $50 mil pesos, pero mediante la contrataci√≥n de una p√≥liza que contemple Da√Īos Materiales y aver√≠as mec√°nicas, los usuarios podr√≠an pagar menos $2,500 pesos.

Otro beneficio es que éste tipo de pólizas se pueden ajustar a las protecciones y tarifas que los clientes necesiten, además de reparaciones profesionales en talleres y agencias de prestigio a pesar que la garantía del fabricante vehículo y piezas hayan caducado.

Contar con una protecci√≥n para reparar aver√≠as de un coche tambi√©n facilita su venta al ofrecer un periodo mayor de garant√≠a y vida √ļtil por el amparo de sus componentes.

¬ŅC√≥mo contratar un seguro que contemple reparaciones mec√°nicas?

Una de las recomendaciones principales de los expertos en seguros, es que los interesados en contratar una p√≥liza que contemple fallas mec√°nicas recurran a la comparaci√≥n. Contrastar los precios de las diferentes ofertas de seguros que tienen las compa√Ī√≠as deja a las personas tomar decisiones informadas y con base en un panorama completo e imparcial. Adem√°s, permite elegir el mejor seguro al mejor precio.

Existe actualmente un recurso sencillo para cotizar una protección de carro llamado Rastreator, tu comparador de seguros. Es un sitio web a través del cual los usuarios mediante el llenado de un formulario obtienen un contraste de los diferentes precios de las coberturas que incluyen fallas mecánicas entre otras protecciones. En tan sólo dos minutos y de manera gratuita los conductores obtienen la cotización de los seguros de auto más económicos. Además una vez realizado el cálculo de su cotización pueden pedir en el portal que les llame un agente de seguros para contratar el plan de seguros que más les convenció.

Mara Delgado

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