¿Cuál es el Seguro de Auto contra Desastres Naturales?

Por Mara Delgado 29 de abril de 2024 Tiempo de lectura estimado: 9 minutos

Los Seguros de Auto que cubren desastres naturales son la póliza Amplia y la Amplia Plus que amparan ante daños y lesiones del conductor y sus acompañantes derivados de una catástrofe ambiental, como un terremoto, huracán, inundación, explosión volcánica, granizo, tornado, derrumbe o incendio. Todas las aseguradoras de México las comercializan, sin embargo, pueden diferenciarse entre sí por cubrir diferentes siniestros o fenómenos naturales.  

 Por lo anterior, se recomienda conocerlos y compararlos con ayuda de comparadores online de seguros gratuitos que, en segundos, muestran las coberturas y siniestros que cubre cada póliza, lo que facilita a los propietarios de autos elegir el Seguro de Auto contra desastres naturales que mejor se ajuste a sus necesidades. 

Las pólizas Amplia y Amplia Plus incluyen la cobertura de Daños Materiales, que es la protección específica que otorga una suma asegurada para reparar el auto asegurado o el beneficio de reparar el vehículo en talleres especializados. En resumen, no existe como tal un Seguro de Auto de Desastres Naturales, pero sí las pólizas que incluyen la cobertura de Daños Materiales, la cual protege a los autos contra los daños de diversos desastres naturales.  

 Es importante mencionar que contratar un Seguro de Auto con cobertura que ampare desastres naturales es necesario en México, ya que es uno de los países más vulnerables ante eventos de la naturaleza. Según datos de la Organización de las Naciones Unidas, en especial, la coordinación para México y Cuba de ONU-Hábitat, el país encabeza el primer sitio de desastres naturales en América Latina.  

Esto significa que los mexicanos cada año pierden miles de pesos por daños en sus pertenencias a causa de los desastres naturales, donde la pertenencia más común afectada es el auto familiar. Pese a que no es su responsabilidad, los conductores asumen, por lo general, los gastos de la reparación o la pérdida de su vehículo ante dichos eventos, pero no debe ser una regla, para ello están los Seguros de Auto que asumen las consecuencias económicas mediante el pago de una prima. 

¿Cómo funciona el Seguro de Auto contra Desastres Naturales? 

Si el auto asegurado sufre daños por algún fenómeno natural amparado en la póliza de Seguro de Auto, deberá llamar a la compañía aseguradora y esperar a que llegue un ajustador, que es el personal capacitado para evaluar los daños en el vehículo y quien dará un pase al asegurado para llevar su unidad a un taller mecánico especializado o brindará la información necesaria para que el asegurado reciba su indemnización económica. 

Como ya se mencionó, los Seguros de Autos que cubren desastres naturales pueden indemnizar al asegurado de dos formas: con una compensación económica o mediante la reparación del auto asegurado en un taller especializado. Esto dependerá de lo que se haya establecido en el contrato de seguro. 

Cabe destacar que, para hacer válido el Seguro de Auto contra desastres naturales, el asegurado deberá pagar un deducible del 10% y en cristales del 20%, pero hay compañías eximen de este pago en los primeros tres siniestros ocurridos o que exenta si se cubre el pago de la cobertura Cero Deducible para daños y Pérdida Total. 

Seguro de Auto contra Desastres Naturales ¿Cuándo aplica? 

La cobertura vehicular contra desastres naturales será válida cuando los daños en el vehículo o sus pasajeros sean ocasionados por algún siniestro amparado por la póliza, como pueden ser: 

  • Inundaciones 
  • Bajas Temperaturas 
  • Granizo 
  • Terremotos 
  • Incendios 
  • Ciclón  
  • Huracán 
  • Erupción volcánica 
  • Derrumbes 

Asimismo, la póliza ampara cuando la unidad asegurada está en circulación y el motor queda cubierto de agua debido a las precipitaciones fuertes. No obstante, podría aplicar un coaseguro cuyo porcentaje varía en cada compañía. 

Además, la cobertura no sólo ampara en desastres naturales, también asistirá en caso de colisiones, vuelcos, explosión, actos de personas en mítines o huelgas, daños por transportación, entre otras. 

De igual forma, los cristales pueden estar amparados, en especial, los parabrisas, aletas, medallones, quemacocos, Sunroof, etc. 

Para conocer con exactitud los siniestros que ampara el paquete de seguros contratado, se recomienda consultar las Condiciones Generales del Seguro de Auto. 

¿Qué aseguradoras ofrecen protección contra fenómenos naturales? 

La mayoría de las compañías con registro en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) comercializan pólizas de coche que incluyen la cobertura de Daños Materiales, algunas de las más conocidas son: 

  • AIG 
  • AXA 
  • CHUBB 
  • GNP 
  • HDI 
  • MAPFRE 
  • Momento 
  • Primero Seguros 
  • Quálitas 
  • Banorte 
  • El Aguila 
  • Seguros El Potosí 
  • Zurich 
  • SPT Seguros 

¿Cuánto cuesta el Seguro de Auto contra Desastres Naturales? 

En México, el costo promedio de un Seguro de Auto Amplio con cobertura contra desastres naturales (Daños Materiales) es de 12,853 pesos, esto se determinó a partir de diversas cotizaciones realizadas con el comparador online de seguros, Rastreator. 

Cabe resaltar que el Seguro de Auto es variable en México debido a que depende de varios indicadores, como:

  • Edad del conductor 
  • Historial de manejo del conductor 
  • Sexo del conductor 
  • Estado Civil del conductor 
  • Marca, modelo, versión y año del vehículo 
  • Zona de circulación del automóvil, entre otros 

¿Cómo funciona la reparación del Seguro de Auto contra Desastres Naturales en caso de siniestro? 

El auto es llevado a una agencia o taller de convenio de la aseguradora. Para autos menores a dos años se enviará a la primera opción, pero si es más antiguo estará en un centro de reparación, aunque hoy en día varias empresas aceptan autos hasta de diez años en una agencia para la restauración. 

En el centro solicitarán una serie de documentos como el número de póliza del seguro, el pase que brinda el perito de siniestro, tarjeta de circulación, entre otras. Para evaluar los daños de la unidad, dan como tiempo máximo tres días en donde darán los resultados de la revisión del coche. 

Para que la agencia entregue la unidad, se tendrá que pagar el deducible estipulado en la póliza, en caso de contar con la cobertura especial de cero deducible, no será necesario hacer dicho reembolso. La forma de liquidar el importe puede ser mediante una transferencia electrónica cuyo número de depósito podrá ser brindando por la persona encargada del taller o el ajustador. 

¿Cómo aplica el Seguro de Auto contra desastres naturales en piezas del auto que han sido modificadas? 

Los accesorios extras o partes en adición a la unidad estarán cubiertas si se contrata una cobertura de Seguro de Auto Adicional, como la de Equipo Especial, aunque algunas compañías pueden incluirla en los paquetes más completos. Mediante un endoso se asienta la suma asegurada para dicho equipo especial. Es importante mencionar que algunas empresas aplican la depreciación de los aditamentos dependiendo el año de uso y el valor de la factura. Esta devaluación podría quedar así: 

Años de uso Valor
0  100% 
3  57% 
6  38% 
9  28% 
12  20% 
14 o más  16% 
Tabla tomada de HDI Seguros 

¿Cómo funciona la indemnización por Pérdida Total del Seguro de Auto contra Desastres Naturales? 

Cuando el auto se lleva a reparación y los daños representan más del 50%, algunas compañías requieren que sea el 60%, entonces se contempla como Pérdida Total y la compañía hará la debida indemnización dependiendo el valor de la unidad, si es comercial entonces el monto puede disminuir dependiendo la oferta y demanda actual del coche. Cuando es factura o convenido no cambia el importe durante toda la vigencia de la póliza. 

Para que la empresa aseguradora deposite el monto, podrá requerir alguno de estos documentos: 

  • Póliza del seguro de auto 
  • Identificación oficial vigente 
  • Factura original del auto, cambio de motor y de las autopartes 
  • Comprobante de los últimos pagos de tenencias 
  • Últimas verificaciones vehiculares 
  • Llaves del auto 
  • Baja de placas 

Una vez entregado estos informes, la empresa liquidará como máximos en 30 días naturales. Cabe señalar que, si no se cuenta con una cobertura de cero deducible, este importe se descontará en el pago final. 

¿Qué otras coberturas se pueden contratar adicionalmente al Seguro de Auto de fenómenos naturales? 

Si el propietario de un auto está buscando la máxima protección, el Seguro de Auto Amplio se puede complementar con diversas coberturas adicionales que ofrecen algunas aseguradoras, esto mediante el pago de un monto adicional a la prima. Algunas de estas coberturas adicionales pueden ser: 

Beneficios de contratar un Seguro de Auto contra desastres naturales 

Los fenómenos naturales no son eventos que se puedan prevenir o controlar y que hacen perder miles de pesos a las familias mexicanas, por ello la importancia de proteger el auto particular con un Seguro de Auto lo más completo posible, ya que se obtienen múltiples beneficios, como los siguientes: 

  • Asistencia a emergencias las 24 horas del día los 365 días del año 
  • Cobertura Nacional y en algunos casos también internacional 
  • Además del seguro de auto contra desastres naturales, también existen otras coberturas que respaldan los daños a cristales, llantas, accesorios, etc. 
  • La Cobertura Amplia es una de las opciones más completas de protección incluyendo también coberturas como Robo Total, Gastos Médicos a Ocupantes, Asistencia Vial y Asistencia Legal 
  • La mayoría de las aseguradoras cubren todos los desastres naturales más comunes en México 
  • Algunas compañías pueden ofrecerte la exención del deducible 

¿Dónde cotizar barato el Seguro de Auto contra Desastres Naturales? 

Actualmente existen los comparadores de Seguros de Auto online, como Rastreator, una herramienta gratuita que tiene como fin garantizar el ahorro en los interesados en contratar un Seguro de Auto en México. 

El comparador online, cotiza y compara diferentes Seguros de Auto de más de 15 aseguradoras de prestigio, identificando primero la oferta más económica, lo que permite ahorrar hasta un 40 % en contratar su póliza. Además, la plataforma de comparación de seguros ofrece descuentos y promociones exclusivos para que decidan contratar online su póliza. 


Mara Delgado
Escrito por:
Mara es egresada de la FCPyS UNAM, experta en creación y posicionamiento de contenido escrito y audiovisual en entornos digitales. Se especializa en seguros e insurtech.

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