¬ŅQu√© es el valor factura en el seguro de auto?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 6 de noviembre de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos En algunos contratos del seguro de auto definen este t√©rmino como el precio de facturaci√≥n de la unidad asegurada por agencias reconocidas o armadoras de veh√≠culo.

Cuando el auto es considerado como p√©rdida total, la aseguradora har√° la indemnizaci√≥n del valor factura estipulado en la car√°tula, pero siempre y cuando el t√≠tulo de propiedad de la unidad asegurada haya tenido menos de un a√Īo de haberse emitido.

Sin embargo hay otras aseguradoras que pueden seguir respetando ese precio a√ļn cuando el automotor haya tenido m√°s de dos a√Īos de haberse fabricado. Para ello, los especialistas recomiendan contratar una p√≥liza bianual que respeta el precio de la unidad durante dos a√Īos, adem√°s ayuda a que el auto no se deprecie m√°s r√°pido que otros coches.

¬ŅConviene el valor factura para asegurar el auto?

Cuando el coche es nuevo y se adquiri√≥ a cr√©dito, esta opci√≥n es de las m√°s convenientes pues en caso de que ocurra alg√ļn siniestro como robo total de la unidad o que una colisi√≥n lo haya da√Īado a tal grado que se considere p√©rdida, la compa√Ī√≠a reembolsar√° el valor del coche al precio que fue adquirido, claro est√° que descontar√° el deducible que para Robo puede llegar al 15% y Da√Īos Materiales del 10%.

En cambio, si el auto fue estipulado como valor comercial y sufre un accidente, la compa√Ī√≠a s√≥lo indemnizar√° el costo actual en el mercado. Es decir, si al comprarlo costaba 250 mil pesos, pero en el momento del siniestro las gu√≠as autom√©tricas como la EBC o Libro Azul indican que su precio actual es de 180 mil pesos, la empresa entregar√° esa cantidad al banco menos el deducible.

Sin embargo, hay maneras de lograr que el deducible sea menor como el agregarle aditamentos que hagan más seguro el automóvil como un sistema de rastreo satelital o también elegir vehículos con mayor seguridad que cuenten con bolsas de aire para los pasajeros, frenos ABS y otro tipo de equipamiento.

Cabe se√Īalar que algunas empresas aseguradoras cuentan con ofertas y coberturas especiales para clientes que hayan adquirido un seguro de auto en el plan m√°s completo en cuanto a coberturas y beneficios que es el Amplio y Amplio Plus en donde algunas compa√Ī√≠as incluyen Cero Deducible en caso de p√©rdida total por Robo o Da√Īos Materiales. Sin embargo, tambi√©n se puede contratar de forma adicional.

La cobertura de Cero Deducible exime el pago de este importe al asegurado o reembolsa la cantidad al asegurado. Algunas compa√Ī√≠as que lo brindan son las siguientes:

  • Mapfre: en el paquete Amplio Premium regresa el IVA pagado por la p√≥liza y no cobra el deducible.
  • GNP: en AutoElite reembolsa el pago del deducible aun cuando la p√≥liza se haya contratado con otra compa√Ī√≠a aseguradora.
  • El √Āguila: en su Cobertura 100, el usuario no liquida el deducible en sus primeros dos siniestros y si el auto ya no se puede recuperar, brinda un importe adicional en la indemnizaci√≥n.

Asimismo se recomienda comprar unidades con menos siniestralidad ya sea por choque o reporte de robo. La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, AMIS, cada cierto periodo lanza indicadores de hurto de carros en donde registra tanto las zonas y autos con elevado índice de sustracción. Por ejemplo, Nissan Tsuru es el automotor preferido por los amantes de lo ajeno y el Municipio de Ecatepec es el lugar con más registro de robo en vehículos asegurados.

Para conocer todos estos beneficios antes de contratar un seguro o porque se desea cambiar de compa√Ī√≠a, organismos como la Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, Condusef, recomienda comparar con varias instituciones de seguros para elegir la p√≥liza que se ajuste a la econom√≠a del usuario sus necesidades de protecci√≥n y el tipo de auto que maneja.

La forma m√°s sencilla de lograrlo es con los comparadores online como el que ofrece Rastreator, que no s√≥lo ahorra tiempo, tambi√©n dinero, pues al realizar el ejercicio de comparaci√≥n en su cotizador se podr√° ahorrar hasta un 50%. La forma de utilizar el comparador es sencillo, s√≥lo se necesitan los datos del conductor y de la unidad para que las compa√Ī√≠as de la plataforma ajusten los precios adecuados para el interesado y se pueda visualizar las ofertas, coberturas, beneficios y se logre contratar directamente con la compa√Ī√≠a. El proceso es gratuito y seguro.

Adem√°s del valor factura, ¬Ņqu√© otras formas de indemnizaci√≥n existen?

Valor Comercial

Ya se mencion√≥ anteriormente que cuando la unidad supera m√°s de dos a√Īos de haberse fabricado, probablemente su valor cambie al comercial y ¬†√©ste se basa en el coste de venta al p√ļblico de acuerdo a la gu√≠a EBC vigente en el momento en que se siniestr√≥ el carro. Cuando el precio del auto asegurado no aparezca, tambi√©n se considerar√°n los valores mostrados por la Asociaci√≥n Mexicana de Distribuidores de Autom√≥viles (AMDA).

Tambi√©n los autos √ļltimos modelos pueden estar estipulados con este valor, como son reci√©n salidos de la agencia se le podr√≠a descontar una depreciaci√≥n de m√°s del 1% por cada mes de uso en donde se tomar√° en cuenta la fecha en que se adquiri√≥ el coche contra el d√≠a en que tuvo un accidente o cualquier otro riesgo amparado por la p√≥liza.

Para unidades fronterizas o legalizadas se toma en cuenta el valor medio de la Guía NADA (Offical Older Used Car Guide) o el publicado por Keely Blue Co. llamado, KellyBlue Book Auto MarketReport.

Para los importados hay un costo adicional en la indemnización debido a gastos de impuestos de importación, pero éste no podrá exceder cierto porcentaje del valor de la unidad asegurada, que es de más del 20%.

En caso de ser un coche de salvamento que son los autos que cuentan con factura de aseguradora, su valor comercial podría ser del 75% del mostrado en la guía EBC y si éstos son fronterizos, también será del 75% pero se considerará el importe mostrado en la carátula de la póliza.

La ventaja del Valor Comercial podría ser a la hora de pagar el deducible, pues el reembolso que tendrá que hacer el usuario puede ser considerablemente menor a que si el auto fuera como nuevo.

Valor Convenido

Es el l√≠mite m√°ximo de responsabilidad en el cual se acuerda entre la compa√Ī√≠a y el asegurado. A veces un valuador tendr√° que revisar cu√°l es el valor real del auto para que √©ste pueda estipularlo en la p√≥liza, por lo tanto, este tipo de convenio suele ser m√°s utilizado para autos cl√°sicos o de gama alta.

Gabriela Barboza

Gabriela BarbozaRastreator.mx