¿Qué es la cobertura de Daños Materiales?
El Seguro de Auto es una herramienta fundamental para proteger el vehículo si hubiera eventuales. Dentro de las distintas coberturas que se ofrecen en los seguros de automóviles, una de las más importantes es la cobertura de Daños Materiales.
Esta garantía ampara los daños que sufra el auto asegurado a consecuencia de alguna colisión u otro tipo de siniestros.
Los riesgos que la compañía se obliga a cubrir son los siguientes: explosiones o incendios; eventos de la naturaleza como ciclón, huracán, granizo o erupción volcánica; colisión por descarrilamiento debido a alguna transportación del vehículo; daños debido a algún disturbio como huelgas, disturbios, motines o por vandalismo; impacto de bala; rotura de cristales tales como desprendimiento o robo de estos.
Contenido del artículo
¿Qué cubre la cobertura de Daños Materiales?
La cobertura de Daños Materiales en el Seguro de Auto está diseñada para cubrir los costos de reparación o reemplazo de tu vehículo si sufre daños por accidente, colisión o cualquier otro evento cubierto por la póliza. Esto puede incluir:
- Colisiones: cubre los daños causados al vehículo como resultado de una colisión con otro vehículo u objeto, ya sea que el accidente sea culpa del conductor o la del otro conductor
- Vandalismo y actos malintencionados: cubre los daños causados al vehículo por actos de vandalismo, como rayones, roturas de ventanas o daños provocados por un intento de robo
- Robo: cubre el robo del vehículo o cualquier parte de este, como las llantas, el sistema de audio u otros componentes valiosos
- Desastres naturales: algunas pólizas de Seguro de Auto también cubren los daños causados por desastres naturales como inundaciones, incendios, granizadas o caídas de árboles
¿En qué casos no aplica la Cobertura de Daños Materiales?
Algunos casos que no se cubre la cobertura de Daños Materiales son:
- Daños ocasionados por la carga de la unidad
- Perjuicios por la acción normal de la marea
- Averías provocadas por un conductor en estado de ebriedad
- Por someter a una tracción desmesurada
- Manejar por caminos intransitables o zonas restringidas
- Pago de multas o sanciones que no tengan que ver con la reparación del detrimento de la unidad asegurada
¿Cómo aplica el pago del deducible en la cobertura de Daños Materiales?
El deducible en los Seguros de Auto suele representar alrededor del 5% del valor del vehículo para Daños Materiales y el 10% para Robo Total, según cifras oficiales.
El pago del deducible funciona de la siguiente manera, por ejemplo, en un vehículo valuado en $200 mil pesos, el deducible podría oscilar entre $10 mil y $20 mil pesos, dependiendo de los términos de la póliza. En caso de un accidente, el asegurado deberá pagar el deducible acordado, como por ejemplo $500 pesos, y la aseguradora cubrirá el resto de los daños, por ejemplo, $2 mil 500 pesos.
Algunas compañías ofrecen paquetes adicionales que eximen al conductor del deducible en ciertas situaciones, como El Aguila con su Cobertura 100, que no cobra deducible en los primeros dos siniestros. Otras compañías, como Mapfre, ofrecen una cobertura especial de deducible cero, y HDI brinda un servicio complementario llamado Amante de los Autos, que elimina el deducible en caso de pérdida total por daños materiales. Además, el deducible puede eximirse si el conductor asegurado no es culpable del accidente, o si el otro automovilista involucrado carece de seguro de auto, dependiendo de la política de la empresa aseguradora. Es crucial verificar los detalles específicos del deducible con la compañía de seguros antes de realizar cualquier reclamo.
El deducible por reparación se da mediante una transferencia bancaria cuyo formato se encuentra en los sitios web de cada compañía.
A veces la reparación puede tardar debido a que las piezas son complicadas de localizar.
¿Qué exclusiones tiene la Cobertura de Daños Materiales?
La Cobertura de Daños Materiales puede tener exclusiones importantes que los asegurados deben tener en cuenta, los cuales son los siguientes:
- Envío de reparación en agencia: en muchas compañías, el contratante no podrá elegir el taller en donde se reparará su automóvil, al menos, que su unidad sea último modelo, que, en esos casos, se envía a la agencia.
- Auto Sustituto: en la mayoría de los casos, ésta es una cobertura extra en la que la aseguradora brinda un auto similar al asegurado cuando se está restaurando o es considerado como pérdida total por Daños Materiales.
- Llantas y rines: de igual manera, se deberá solicitar el paquete extra para que la aseguradora arregle o indemnice los daños de los neumáticos.
¿Cómo funciona la Cobertura de Daños Materiales?
Entender cómo funciona esta cobertura y los pasos a seguir en caso de sufrir un daño material es fundamental para garantizar una respuesta efectiva por parte de la compañía de seguros y una pronta reparación del vehículo. A continuación, se presentan los siguientes pasos:
- Reportar el Incidente: llamar a la compañía de seguros para informar el daño lo antes posible
- Recopilar Información: obtener detalles del incidente y la información de las partes involucradas
- Seguir Instrucciones: cumplir con los procedimientos de reclamación de la aseguradora
- Obtener Estimaciones: obtener estimaciones de reparación de talleres autorizados
- Pagar el Deducible: si es necesario, pagar el deducible establecido en la póliza
- Autorizar Reparaciones: dar autorización para que el taller realice las reparaciones
- Seguir el Proceso: mantenerse informado sobre el progreso de las reparaciones
- Recoger el Vehículo: una vez reparado, recoger el vehículo del taller
- Revisar y Pagar: revisar la factura, asegurarse de que todo esté correcto y pagar cualquier saldo pendiente
- Finalizar el Proceso: confirmar con la aseguradora que el reclamo se ha completado satisfactoriamente
¿Cuánto cuesta la Cobertura de Daños Materiales?
La Cobertura de Daños Materiales varía en costos dependiendo de varios factores, como el valor del vehículo, la ubicación del asegurado, el historial de conducción y el tipo de cobertura seleccionada. Sin embargo, como referencia, el costo promedio de esta cobertura puede oscilar entre el 5% y el 10% del valor total del vehículo asegurado por año.
A continuación, se presenta una tabla con el costo promedio de la Cobertura de Daños Materiales para las principales aseguradoras, tanto en sus modalidades amplia como plus, para un vehículo de valor medio:
| Aseguradora | Cobertura Amplia | Cobertura Amplia Plus |
| El Potosí | $17,799 | $18,736 |
| Quálitas | $27,857 | $33,021 |
| HDI Seguros | $43,948 | $50,900 |
Requisitos para contratar la póliza de Daños Materiales
La persona interesada podrá encontrar este producto en cualquier aseguradora eligiendo una cobertura completa, en la cual solicitarán:
- Licencia de conducir vigente
- Automóvil o pickup de 3.5 toneladas nacional o residente
- Datos del contratante: nombre completo, datos de contacto, fecha de nacimiento, domicilio. teléfono, Registro
- Federal de Causantes (RFC)
- Marca, modelo y año del vehículo
- Placas de la unidad y serie de motor
Las modalidades de pago pueden ser anuales o por medio de pagos fraccionados y las formas de solventar el seguro son por medio de tarjetas de crédito o débito, depósitos en tienda autorizadas, o transferencia bancaria.
Beneficio de contratar un Seguro con Cobertura ante Daños Materiales
Algunos beneficios de contratar un seguro con Cobertura ante Daños son los siguientes:
- Protección financiera en caso de daños al vehículo debido a accidentes de tráfico, vandalismo, incendios y condiciones climáticas extremas
- Asunción de los costos de reparación o reemplazo del vehículo por parte de la compañía de seguros, si la póliza cubre el daño
- Evita gastos inesperados y proporciona seguridad financiera en momentos de crisis
- Posibilidad de beneficios adicionales, como la provisión de un vehículo de reemplazo durante la reparación o la cobertura de accesorios instalados en el vehículo
- Protección contra robo total del vehículo
- Tranquilidad y seguridad ante los imprevistos que puedan afectar el automóvil del asegurado
¿Cómo llamar a la aseguradora si el auto sufre algún daño?
El asegurado deberá tener siempre a la mano el teléfono de contacto de la compañía que contrató y la póliza de su seguro o brindarle al asesor la placa de la unidad.
Además, el ejecutivo requerirá información como el nombre del conductor, teléfono y sitio del accidente para brindar un número de siniestro.
Hay ocasiones en las que no es necesario que llegue un ajustador de seguros, sobre todo, cuando el accidente ocurrió sin la presencia de algún otro automovilista, en esos casos, se brinda la dirección del taller de reparación.
En la situación en la que llega el perito, él entregará algún volante para que el auto pueda ser llevado al taller o agencia de reparación.
En el centro de restauración se evaluará los daños de la unidad en menos de dos días y se determinará si fue Pérdida Total, esto se considera si el valor de las reparaciones significa más del 40 o 60% del valor de la unidad.
¿La Cobertura de Daños Materiales cubre la pérdida total de un auto?
Sí, la Cobertura de Daños Materiales puede cubrir la pérdida total de un automóvil en determinadas circunstancias. Cuando los daños sufridos por el vehículo son tan graves que su reparación resulta económicamente inviable o supera un porcentaje predeterminado del valor total del vehículo, se considera una pérdida total.
En este caso, la aseguradora puede ofrecer una indemnización por el valor en efectivo del automóvil, menos cualquier deducible aplicable. Es importante revisar los términos y condiciones de la póliza de seguro para comprender completamente qué situaciones se consideran como pérdida total y qué compensación se puede esperar en tales casos.
¿Cuál es el proceso para el cobro de indemnización de la Cobertura de Daños Materiales?
Para cobrar la indemnización que esta cobertura otorga es fundamental realizarlo para poder recibir una compensación adecuada por los daños sufridos por el vehículo, la compañía requerirá de los siguientes documentos:
- Carátula de la póliza
- Identificación oficial
- Oficio de pérdida total otorgada por la misma aseguradora
- Factura de la unidad
- Factura de cambio de motor
- Últimos cinco pagos de tenencias
- Baja de placas
- Llaves del auto y copia de estas
- Comprobante de verificación de emisiones de gases no contaminantes
- Si la unidad se ha remitido a las autoridades, se entregará el oficio de liberación
¿En qué tipos de Seguros de Auto se encuentra la Cobertura de Daños Materiales?
Esta protección está en los paquetes más completos de las compañías de seguros de autos, en Amplia y Amplia Plus. Este servicio no está incluido en el seguro obligatorio de Responsabilidad Civil ni Limitado.
Para localizar este producto, se recomienda usar Rastreator, un comparador de seguros de auto completamente gratuito y seguro en la que cada persona interesada encontrará las ofertas que brindan las compañías del panel de la página web con tan sólo llenar un pequeño formulario.
Con el comparador, el usuario conocerá precios, coberturas y deducibles de las diferentes pólizas que incluyen Daños Materiales, así como también los beneficios de la de la cobertura de Daños Materiales.
Si lo requiere la persona, puede pedir en el sitio web que el asesor de cada institución le haga una llamada gratuita para responderle cualquier duda sobre la póliza de su interés.
