¬ŅC√≥mo saber si tengo el mejor seguro de auto?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 2 de junio de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 8 minutos Tener un seguro de auto es una inversi√≥n para la seguridad de tu patrimonio y de tu familia, adem√°s de que es obligatorio en muchas ciudades del pa√≠s, incluyendo la capital.

Por ello es que ha aumentado el n√ļmero de compa√Ī√≠as que otorgan este servicio de protecci√≥n a tu auto y ofrecen m√°s paquetes para el consumidor, por lo que es ideal preguntarse si te apoyar√° en todo momento.

Una de las formas m√°s certeras de saber si cuentas con el mejor seguro es conocer a fondo las coberturas extras y los riesgos que ampara.

Aquello se encuentra en los términos y condiciones de cada contrato en las que también se incluyen las situaciones que no te respalda, así podrás evaluar mejor si la protección que tienes es la que necesitas o si debes contratar alguna póliza adicional.

Para saber si cuentas con una buena cobertura, hazte la siguientes preguntas que te ayudarán a tomar la mejor elección:

¬ŅCuento con beneficios extras en mi seguro de auto?

Cada compa√Ī√≠a brinda ciertos beneficios que puedes aprovechar si llegaras a tener alg√ļn siniestro. Pero lo que muchos asesores recomiendan es contratar un paquete que contenga todas las garant√≠as.

El seguro Amplio Plus cuenta con complementos como Responsabilidad Civil, Da√Īos Materiales, Asistencia Jur√≠dica, Robo Total, entre otros. Este paquete tambi√©n proporciona complementos extras.

Por ejemplo, en caso de que tuvieras un siniestro que no te permitiera manejar a tu residencia, muchas coberturas cuentan con un chófer que te lleve a tu domicilio.

Si tu auto está siendo reparado y necesitas un vehículo, existe la garantía de Auto Sustituto que te otorgará otra unidad hasta que tu vehículo salga del taller. Lo mismo si el coche fue Robo Total, se te prestará un coche hasta por un mes.

Tambi√©n es muy popular el beneficio de reparaci√≥n automovil√≠stica en centros de prestigio como son las agencias de autos, esto siempre y cuando el coche asegurado no tenga m√°s de 5 a√Īos de antig√ľedad.

En cuanto a problemas con la ley por alg√ļn siniestro, muchas compa√Ī√≠as ofrecen asesor√≠a y pago de honorarios y finanzas por defensa legal.

De igual manera, hay beneficios en la indemnizaci√≥n. Pregunta si tu compa√Ī√≠a cuenta con alguna cobertura que te pague en poco tiempo, por ejemplo, HDI te paga en dos d√≠as y te reembolsa mil pesos por cada d√≠a de retraso. Axa tambi√©n ofrece un servicio inmediato, m√°s otras compa√Ī√≠as que te brindan ese beneficio.

Sin embargo, tambi√©n puedes encontrar coberturas en otras compa√Ī√≠as que te apoyar√°n tanto en Robo Total como P√©rdida Total, pag√°ndote m√°s en la indemnizaci√≥n. Un ejemplo es el paquete Amante de los Autos de HDI, que te brinda 10 mil pesos m√°s del valor comercial de tu unidad.

En caso de alg√ļn percance en carretera, ¬Ņmi seguro cuenta con asistencia vial?

Tanto en M√©xico como en otros pa√≠ses, t√ļ seguro debe de brindarte la atenci√≥n necesaria siempre y cuando se especifique en la p√≥liza, ya que a veces depende de los t√©rminos y condiciones de cada contrato, pero uno de los beneficios del auxilio vial que te puede brindar son los siguientes:

  • Cerrajero.
  • Env√≠o de gasolina y suministro de corriente.
  • Gr√ļa.
  • Mec√°nico en el lugar del siniestro.
  • Asistencia telef√≥nica.

¬ŅTengo el deducible m√°s bajo?

Para que este importe sea menor es probable que la p√≥liza tenga que ser elevada, pero las compa√Ī√≠as te pueden eximir de este importe en tus primeros dos o tres siniestros dependiendo la cobertura o la compa√Ī√≠a, o simplemente por contratar una p√≥liza mucho m√°s completa. Puedes preguntar con tu asesor sobre las ofertas en este importe o la manera de hacerlo m√°s bajo.

¬ŅCuento con garant√≠as en la reparaci√≥n?

En la póliza más completa, algunas aseguradoras te dan la opción de elegir la agencia o el taller para la restauración de tu vehículo, también puedes preguntar a tu empresa sobre el servicio de pintura y hojalatería que le otorgarán a tu unidad. No sólo eso, algunas empresas dan un buen servicio de encerado y si no te gusta el trabajo final, lo puedes regresar al centro de reparación hasta que estés conforme con el resultado de tu auto.

¬ŅLa p√≥liza tiene asistencia especial en da√Īos en piezas del veh√≠culo?

Pregunta o verifica si tu compa√Ī√≠a cuenta con reparaci√≥n en llantas, motor, bater√≠a o cristales en la p√≥liza. Hay ocasiones en las que no s√≥lo el deducible es m√°s alto, sino, que tendr√°s que contratar una cobertura extra para ello.

Cabe recordar que la mayoría de los beneficios sólo se harán válidos en caso de que las averías hayan ocurrido por siniestros viales.

¬ŅHay rapidez en el servicio?

Se estima que en un siniestro el ajustador deberá de llegar en unos 30 a 45 minutos aproximadamente. Sin embargo, hay paquetes que te garantizan un tiempo mínimo de espera en la cual el valuador podría llegar en menos de ese lapso.

La rapidez del servicio también se puede verificar en la asistencia oportuna de cualquier problema; la indemnización y la resolución de quejas. Todo ello visto, como se mencionó antes, en la página de la CONDUSEF.

¬ŅLa compa√Ī√≠a cuenta con descuentos en el seguro de auto?

Antes de cambiar de seguro o de preguntarse si es barato o no, puedes cuestionar a tu asesor si te ofrece descuentos por renovar el contrato con ellos. Casi todas las empresas lo hacen, así que es muy probable que la tuya también. Si no es así, considera que otras aseguradoras te pueden brindar alguna oferta por firmar con ellos.

Si el asesor de esa nueva empresa te ofrece muchas opciones para tener un seguro completo y barato, entonces sólo tendrás que averiguar si cuenta con la solvencia económica y está bien calificado en la CONDUSEF.

También expertos recomiendan revisar todos las condiciones de los contratos, ya que la mayoría de las quejas provienen porque el asegurado ignoraba que su póliza no le cubría en ciertas situaciones.

¬ŅMi aseguradora es confiable?

Para ello hay dos maneras de saberlo:

Calificaci√≥n del servicio de la compa√Ī√≠a aseguradora

¬ŅSab√≠as que La Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros cuenta con un sitio web en la cual se muestran las evaluaciones realizadas de cada aseguradora? En ella podr√°s visualizar tanto las calificaciones de las compa√Ī√≠as como de los ajustadores y tambi√©n, en caso de alguna queja con tu valuador, podr√°s levantar una queja completado el peque√Īo cuestionario con el que cuenta el sitio.

Aunque hay que aclarar que algunas compa√Ī√≠as cuentan con m√°s clientes que otros, es decir, una puede tener 1000 y otras s√≥lo 50, lo que no har√° tan imparcial la evaluaci√≥n.

Solidez financiera de la compa√Ī√≠a aseguradora

Ante cualquier riesgo la empresa que protege tu auto debe estar preparada económicamente para solventar los gastos del siniestro. Existen instituciones que realizan este tipo de evaluaciones a las aseguradoras, por ejemplo S&P Global Ratings, que brinda informes sobre la solvencia de las instituciones financieras en distintos reportes.

Alguna de las categorías son las siguientes:

  • AAA: es la m√°s alta y significa que la empresa puede cumplir con todos los compromisos financieros.
  • A: es un poco susceptible a los cambios econ√≥micos, pero sigue siendo fuerte.
  • BBB: significa que la compa√Ī√≠a es s√≥lida pero que cualquier movimiento de par√°metros econ√≥micos la har√° susceptible para ejecutar sus responsabilidades econ√≥micas.
  • CCC: son aquellas que dependen de las circunstancias positivas del negocio para que pueda cumplir con sus compromisos financieros.
  • D: es cuando se solicita la petici√≥n de bancarrota.

Otra de las instituciones es Moody‚Äôs y los reportes se pueden encontrar en los sitios web de estas instituciones. Tambi√©n, la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) promueve pr√°cticas para que las aseguradoras cuenten con mayor fuerza financiera ante cualquier siniestro, por lo que la mayor√≠a de las compa√Ī√≠as mexicanas tienen una buena solidez en este rubro.

¬ŅMi seguro es barato?

Puede que el seguro sea m√°s costoso, pero si cuenta con todos los beneficios ya anteriormente mencionados entonces es una compa√Ī√≠a que te respaldar√° en todo momento.

Sin embargo, el mercado de las aseguradoras es muy variado y comparar es necesario para verificar que se tiene una buena p√≥liza. La herramienta que te puede ayudar en estos casos es Rastreator.mx en donde en menos de dos minutos encontrar√°s las coberturas extras y los beneficios con los que cuentan las distintas compa√Ī√≠as que se muestran en el panel.

Si consideras que otras instituciones te están ofreciendo mejores productos, tienes la opción de cambiar de seguro y podrás realizarlo si haces las gestiones con tu anterior aseguradora, en caso de que tengas dudas con la contratación, Rastreator puede apoyarte.

Gabriela Barboza

Gabriela BarbozaRastreator.mx