¿Cuáles son los Seguros de Autos más Económicos en México en 2024?

Por Mara Delgado 28 de junio de 2024 Tiempo de lectura estimado: 9 minutos

Si un conductor está en búsqueda de Seguros de Autos económicos, ya sea porque es obligatorio en el estado donde reside o porque necesita ahorrar, no hay razón para preocuparse, ya que puede elegir las coberturas más sencillas que existen en el mercado, que es la de Responsabilidad Civil o Daños a Terceros y el Seguro Básico Estandarizado.

En promedio, una Cobertura Vehicular de Responsabilidad Civil anual tiene un costo de 5 mil 558 pesos, mientras que el Seguro de Auto Básico Estandarizado tiene un precio de 2 mil 500 pesos anuales. Los cuales son los más baratos en comparación del costo promedio de la póliza más completa, Amplia Plus, que es de 15 mil pesos anuales. 

La cobertura vehicular de Responsabilidad Civil es muy importante, ya que es obligatoria en 19 estados de la República Mexicana. Sin embargo, también es necesaria para librar endeudamientos o evitar perder el patrimonio familiar, puesto que un accidente automovilístico cuesta en promedio 20 mil pesos, pero puede incrementarse hasta más de 3 millones de pesos si hay que pagar una indemnización por muerte de un tercero.   

Aunque es una de las coberturas más sencillas, ofrece un respaldo económico suficiente para cuando se presenta un siniestro vial, ampara con una indemnización por muerte de terceras personas y cubre los gastos médicos de los lesionados y los daños materiales a sus pertenencias.  

Todas las aseguradoras de autos en México comercializan este Seguro para Auto y, para poder encontrar el más económico entre la variada oferta, se recomienda hacer una comparativa online con herramientas como Rastreator, comparador de seguros para autos que de forma gratuita identifica las pólizas más baratas de más de 10 aseguradoras de prestigio. 

Cabe mencionar que tener un presupuesto anual para contratar el Seguro de Auto es necesario si se es dueño de un vehículo, ya que, conducir con un Seguro de Auto de Responsabilidad Civil en carreteras federales es una obligación en México desde el año 2019, según el artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal. De lo contrario se puede obtener una multa de hasta 200 UMAS, lo que representa un costo aproximado de $21,714 en el año 2024. 

Por otra parte, están las pólizas de coche más económicas, como los Seguros de Auto Básicos Estandarizados, los cuales solo incluyen las sumas aseguradas mínimas exigidas por la ley para daños a terceros, que son 100 mil pesos para lesiones o muerte de terceros y 50 mil para daños en bienes de terceros. 

¿Qué aseguradoras de autos tienen los precios más bajos 2024? 

De acuerdo con el último informe de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), que es uno de los organismos encargados de regular y evaluar a las aseguradoras en México, las pólizas para coches más económicas de Cobertura Responsabilidad Civil vehicular para este 2024 son: 

  • Seguros Banorte $3,714.33 MXN 
  • General de Seguros $3,930.23 MXN 
  • ANA Seguros $$4,518.88 MXN 
  • Quálitas $5,239.09 MXN 
  • Zurich Seguros $5,239.09 MXN 

Por otro lado, las aseguradoras con los costos más bajos del Seguro de Auto Básico Estandarizado son: 

  • BBVA Seguros $1,520 
  • Crabi $1,891 
  • GNP Seguros $1,693 
  • Primero Seguros $1,245 
  • Afirme $1,244 
  • Seguros Banorte $1,279 
  • Sura $1,277 

Con ayuda del comparador de seguros online, Rastreator se realizó una investigación sobre el costo de las pólizas más económicas de Responsabilidad Civil que hay en México, y de forma imparcial y objetiva arrojó los siguientes resultados: 

Tipo de vehículo   Costo del Seguro de Auto de Responsabilidad Civil 
Auto y SUV   5,588.98 pesos  
Pick Up   8,039.30 pesos  
Uber o auto de app de transporte   9,650.68 pesos 

¿Cuánto cuestan en promedio los Seguros de Auto en México 2024? 

Según los datos de Rastreator, los costos promedio de los seguros para coche en sus diferentes coberturas para el año 2024 son: 

Cobertura  Precio Anual 
Responsabilidad Civil  5,588 pesos  
Limitada  7,194 pesos  
Amplia  12,338 pesos 
Amplia Plus  18,299 pesos 

¿Cuál es el Mejor Seguro de Auto 2024 en México? 

Para elegir el mejor seguro de auto, es crucial que tengas en cuenta diversos aspectos, entre ellos están las coberturas y servicios que ofrece la póliza, las opiniones y experiencias de otros clientes, el historial de quejas de las compañías ante la CONDUSEF y, naturalmente, el costo del seguro. El precio es, sin duda, uno de los elementos determinantes al momento de elegir; por lo tanto, es esencial identificar aquellas aseguradoras que no solo brindan tarifas competitivas sino también un valor agregado que justifique tu inversión. Por ejemplo: 

¿Cuál es el Mejor Seguro de Auto 2024 en México?

Para elegir el mejor seguro de auto, es crucial que tengas en cuenta diversos aspectos, entre ellos están las coberturas y servicios que ofrece la póliza, las opiniones y experiencias de otros clientes, el historial de quejas de las compañías ante la CONDUSEF y, naturalmente, el costo del seguro. El precio es, sin duda, uno de los elementos determinantes al momento de elegir; por lo tanto, es esencial identificar aquellas aseguradoras que no solo brindan tarifas competitivas sino también un valor agregado que justifique tu inversión. Por ejemplo:

Tipo de seguro: Seguro Amplio
Aseguradora Mejor Precio (Promedio) RC Robo Total Daños Materiales Gastos Médicos a Ocupantes Asistencia Vial Más Información

Logo de El águila Seguros
$10,591.02

$3,000,000

Deducible 10%

Deducible 5%

$500,000

Cotizar

Logo de Mapfre Seguros
$11,549.66

$1,500,000

Deducible 10%

Deducible 7%

$400,000

Cotizar

Logo de AXA Seguros
$11,788.58

$1,000,000

Deducible 10%

$40,000
por ocupante

Cotizar

Logo de GNP Seguros
$12,114.48

$3,000,000

Deducible 10%

Deducible 5%

$200,000

Cotizar

Logo de Quálitas Seguros
$12,370.52

$3,000,000

Deducible 10%

Deducible 5%

$200,000

Cotizar
Los precios mostrados son ilustrativos, ya que el costo del Seguro de Auto depende de varios factores como perfil del conductor y tipo de vehículo. Los datos mostrados se calcularon con base en los modelos más cotizados.
 

¿Qué factores definen el costo de los Seguros de Auto económicos? 

Es importante aclarar que el costo del Seguro de Auto en México no es estandarizado, más bien varía dependiendo de varios factores, como el perfil del conductor, las características de su auto y las estadísticas de siniestralidad de las aseguradoras.  

Dependiendo de estos factores será que una póliza tendrá un precio más barato que otro, es por ello que para conseguir un Seguro de Auto se debe procurar cuidar de estos índices si están dentro del control del asegurado, como se recomienda a continuación: 

  • Tener buen historial de manejo. Al renovar el Seguro de Auto, la prima puede reducirse si el conductor tiene un historial de manejo sin colisiones o multas de tránsito.  
  • Que el titular de la póliza sea una persona de mediana edad. Si el auto es familiar es conveniente que el titular del Seguro de Auto sea una persona mayor de 40 años, pues las pólizas para personas mayores suelen tener precios más bajos, debido a que se ven menos involucrados en accidentes viales.  
  • Agregar dispositivo de geolocalización. Si el propietario cuenta con un vehículo con altas estadísticas de robo, agregar un dispositivo de este tipo disminuirá el costo final del seguro.  
  • Compartir el riesgo. Para disminuir el precio del seguro se puede optar por aumentar el deducible, es decir, que si ocurre algún accidente el asegurado pondrá de sus bolsillos los gastos que sean necesarios. Por ejemplo, en caso de alguna pérdida de 80 mil pesos por el siniestro, y si el deducible es del 10%, el usuario estará pagando 8 mil pesos por cuenta propia.  
  • Estacionar el auto en cochera. Los autos que son resguardados en lugares privados y cerrados corren menos riesgo de sufrir daños o robo, por ello, para este tipo de vehículos el Seguro de Auto será más económico.  
  • Evitar añadir equipo especial o modificar el auto. Las piezas únicas y sistemas tecnológicos encarecen el Seguro de Auto, por ello se recomienda evitarlas.  
  • Aprovechar temporadas de descuentos. Los conductores pueden ahorrar hasta un 50% en la contratación de su póliza si aprovechan jornadas de descuentos como el Hot Sale y el Buen Fin.  

Es importante mencionar que cada aseguradora tiene su propio sistema para calcular la prima. También se tiene que considerar las exclusiones de cada contrato para no llevarse una mala sorpresa a la hora que se necesite llamar al seguro y no se cubra el siniestro. 

Coberturas de los Seguros para Autos más Baratos 

La Cobertura de Responsabilidad Civil, normalmente incluye las siguientes protecciones: 

  • Daños a Terceros en sus Bienes y Personas 
  • Gastos Médicos a Ocupantes  
  • Defensa Legal 
  • Asistencia Vial 

Pero si se trata de un Seguro Básico Estandarizado de coche, solo se incluye la protección de Daños a Terceros. 

¿Qué otras opciones de pólizas para auto baratas se pueden contratar? 

Además de la cobertura vehicular de Responsabilidad Civil y el Seguro de Auto Básico Estandarizado, existen otras pólizas de coche que se pueden contratar a un precio barato, como son: 

  • Cobertura Limitada: es una de las pólizas para autos más sencilla que cubre siniestros de alto impacto como el robo del vehículo. Además de cubrir Daños a Terceros, Gastos Médicos a Ocupantes del automóvil (más todas las coberturas de una póliza de Responsabilidad Civil) también añade una cobertura contra Robo Total. 
  • Seguro de Auto por kilómetro: es un tipo de póliza que el asegurado la paga dependiendo el número de kilómetros que recorra en su coche al mes. De tal forma que este seguro es muy barato para quienes usan poco su vehículo. 
  • Seguro de auto por día/mes: esta protección vehicular se caracteriza por tener una vigencia corta de tiempo, y tiene la ventaja de que el asegurado puede decidir hasta dónde quiere que sea la vigencia de la póliza, lo que permite el ahorro de hasta un 80%. 
  • Seguros para flotillas: los seguros para flotillas de autos pueden resultar más económicos que contratar una póliza para cada auto al momento de querer proteger los autos de uso comercial, ya que se pueden incluir todos en una misma póliza (hasta 200 unidades). 

Consejos para conseguir un Seguro de Auto económico 

Si lo que se busca es el máximo ahorro en el Seguro de Auto, lo ideal es tomar en cuenta los siguientes consejos: 

  • Comparar la póliza de interés entre, al menos, tres compañías distintas para identificar la oferta con mejor precio y beneficios. Para ello se recomienda hacer uso de comparadores online gratuitos como Rastreator o el de la Condusef. 
  • Aprovechar las temporadas de descuentos y promociones que hay a lo largo del año como Hot Sale, El Buen Fin, principios de año o final del año. 
  • Fijar un presupuesto y evitar salirse de éste 
  • Elegir pólizas que solo incluyan las coberturas que realmente se necesitan 
  • Elegir póliza con deducible alto para pagar primas más bajas 
  • Al momento de renovar la póliza de coche preguntar por descuentos de fidelidad 
  • Incluir en el vehículo dispositivos de geolocalización 

¡Encuentra y compara los Seguros de Autos más económicos en Rastreator! 

Rastreator es el comparador de seguros para automóviles en línea que de forma gratuita ayuda a las personas a encontrar la opción más económica y que mejor se ajusta a las necesidades de sus usuarios, esto lo hace identificando entre las principales aseguradoras de México, el precio más bajo. 

Además, Rastreator ofrece descuentos y promociones exclusivos para los usuarios del comparador que decidan contratar online su póliza. Todo esto permite que las personas ahorren en el precio final de su Seguro de Auto hasta un 40%. 


Mara Delgado
Escrito por:
Mara es egresada de la FCPyS UNAM, experta en creación y posicionamiento de contenido escrito y audiovisual en entornos digitales. Se especializa en seguros e insurtech.
Revisado por Ángel Hidalgo

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