驴Cu谩l es el mejor seguro de auto econ贸mico?

Por Elizabeth Prado 23 de abril de 2018 Tiempo de lectura estimado: 6 minutos Si un conductor est谩 buscando un seguro econ贸mico porque la entidad en donde se reside ya es obligatorio, o simplemente se quiere sentir seguro pero no alcanza el dinero, no hay raz贸n para preocuparse ya que la cobertura que se solicita es la de Responsabilidad Civil o da帽os a Terceros, que es la m谩s barata de todas.

Hoy en d铆a, es necesario contratar un seguro, ya que un accidente automovil铆stico puede costar hasta 50 mil pesos mensuales, eso sin contar los gastos m茅dicos por las lesiones. Informes de la Comisi贸n Nacional para la Protecci贸n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), indican que la mayor铆a de la gente no contrata un seguro porque le parece un gasto innecesario.

Lo cual indica que la cultura de los seguros a煤n no es reconocida en M茅xico porque todav铆a no es vista como una inversi贸n en el futuro para la seguridad individual y familiar.

Si se est谩 considerando en elegir la cobertura m谩s b谩sica, en el siguiente art铆culo se desarrollar谩n los beneficios y excepciones, adem谩s, de que si no convence lo que cubre hay una serie de consejos para reducir la prima de la p贸liza.

驴C贸mo es la cobertura de Responsabilidad Civil ?

Esta cobertura ampara sobre alg煤n da帽o ocasionado a un tercero, tanto en salud como al auto del mismo, puede cubrir un m谩ximo de 100 mil pesos para da帽os f铆sicos a los ocupantes y 50 mil pesos a los perjuicios provocados al coche. Sin embargo, no proteger谩 al asegurado ni a su veh铆culo, mucho menos si la persona viene acompa帽ada.

Apoya en asesor铆a legal o jur铆dica, pero si el asegurado tuvo alg煤n robo esta cobertura no lo ampara. El precio m谩ximo del seguro de Responsabilidad Civil es de 5 mil pesos anuales, aunque no hay que dejarse enga帽ar, mucha gente se sorprende al darse cuenta que tendr谩 que pagar mucho m谩s por el siniestro ocurrido ya que puede haber muchos m谩s gastos que el seguro no cubre porque es el m谩s econ贸mico.

Por esta raz贸n es recomendable considerar lo que ofrecen otras coberturas como la Amplia o Amplia Plus, la cual respalda tanto al due帽o del auto como a los acompa帽antes del mismo en caso de alg煤n incidente grave.

Pero si un conductor sigue a pie de la letra todas las reglas de tr谩nsito y la ciudad en la que habita no tiene tantos problemas de tr谩fico, la p贸liza b谩sica puede ser una buena opci贸n.

Aunque, quiz谩 al conocer que hay muchas limitantes en esta p贸liza, el conductor considere que la cobertura de Responsabilidad Civil no es suficiente. Pero no hay por qu茅 alarmarse, si se desea m谩s beneficios en el seguro de auto sin tener que afectar la econom铆a personal, hay una serie de consejos que ayudar谩n a disminuir el precio.

Recomendaciones para tener un seguro econ贸mico

Cada aseguradora tiene ciertas formas de operar y de determinar el precio de cada cobertura, pero hay elementos que influyen para lograr una p贸liza m谩s barata y de las que depende mucho de quien la solicita, por ejemplo:

  • Modelo del auto: Es preferible elegir un auto comercial ya que si el veh铆culo es de gama alta es probable que la prima aumente porque sus refacciones son dificiles de encontrar. No est谩 de m谩s investigar sobre los autos que deval煤an menos y cuyo precio de reventa sea mayor.
  • Potencia del auto: algunas aseguradoras consideran que si el veh铆culo es de alta potencia la persona es alguien que le gustan las grandes velocidades, adem谩s, la probabilidad de un accidente es mucho mayor que un auto de baja potencia.
  • Equipo especial: si se agrega un est茅reo al auto y se requiere que lo cubra el seguro, la prima del auto subir谩. Pero si se necesita a帽adir un localizador satelital disminuir谩 el costo porque el conductor est谩 apoyando en la seguridad del coche.
  • Compartir el riesgo: para disminuir el precio del seguro se puede optar por aumentar el deducible, es decir, que si ocurre alg煤n accidente el asegurado pondr谩 de sus bolsillos los gastos que sean necesarios. Por ejemplo, en caso de alguna p茅rdida de 80 mil pesos por el siniestro, y si el deducible es del 10%, el usuario estar谩 pagando 8 mil pesos por cuenta propia.
  • Robo del veh铆culo: hay modelos de autos que tiene mayor probabilidad de ser robados, lo ideal ser铆a evitar los modelos favoritos de los amantes de lo ajeno o, de lo contrario, agregar un equipo de seguridad.

En cuanto al conductor:

  • Edad: A partir de los 25 a帽os las compa帽铆as de seguros consideran que la persona es un conductor de bajo riesgo. Lamentablemente las personas menores a los 25 a帽os llevan la delantera en cuanto a accidentes viales, por lo que los seguros de autos para j贸venes cuentan con precios un poco m谩s elevados.
  • Ciudad de residencia: No todas las aseguradoras lo aplican, pero algunas compa帽铆as se fijan si el lugar en el que se vive es peligroso. Una encuesta del Instituto Nacional de Estad铆stica y Geograf铆a (INEGI) en Junio del 2017 sobre la percepci贸n de inseguridad en la poblaci贸n, arroja resultados interesantes, el 96.6% de la gente mexicana percibe que Villahermosa, Tabasco, es muy inseguro, seguido por Ecatepec, Estado de M茅xico, con 94,6% y Chilpancingo, en Guerrero, con 94,1%. Lugares ubicados fuera de estas zonas har谩 que la p贸liza sea mucho m谩s barata.
  • Estado civil: Para las compa帽铆as las probabilidades de siniestro cambian si se es soltero o casado. Esto se debe a que son estilos de vida muy diferentes.
  • Historial del auto: un conductor con varios accidentes registrados y multas no lograr谩 ganarse la confianza de la aseguradora, este tipo de detalles s贸lo har谩 que la prima aumente considerablemente.
  • Profesi贸n: s铆, existen profesiones m谩s riesgosas que otras, por ejemplo, los conductores de autos o aquellas en las que se tenga que viajar mucho.

Como se mencion贸 antes, cada aseguradora tiene su propio sistema para calcular la prima. Algunas aseguradoras no les interesa el c贸digo postal o la profesi贸n del solicitante. Tambi茅n se tiene que considerar las exclusiones de cada contrato para no llevarse una mala sorpresa a la hora que se necesite llamar al seguro y no se cubra el siniestro.

Comparar seguros ayuda a economizar en la prima

Las recomendaciones de los conocidos son una buena opci贸n para elegir un seguro de auto barato, no obstante, cada persona maneja de diferente forma y tiene estilos de vida muy diferentes.

No hay que dejarse llevar por el primer seguro que uno encuentre, por muy urgente que sea la situaci贸n. Comparar las distintas coberturas con sus beneficios ayudar谩 a tener una mejor elecci贸n.

Lo importante es no dejarse llevar por la idea de que un seguro de auto es innecesario. A veces los accidentes no dependen del conductor y, por seguridad personal y de los seres queridos, es recomendable contar con uno. Adem谩s, los gastos monetarios por no contratar en alguna compa帽铆a o elegir un seguro barato pueden ser mucho mayores.

Para comparar un seguro de forma confiable y certera, Rastreator es una herramienta 煤til para hacerlo. El comparador de seguros te ayudar谩 en minutos a seleccionar las mejores coberturas con sus beneficios y garant铆as para as铆 tomar la mejor elecci贸n.

Elizabeth Prado

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