¬ŅEl precio del seguro disminuye si no se usa el autom√≥vil?

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 13 de agosto de 2019 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 8 minutos Hoy en d√≠a, algunas personas optan por no usar mucho el auto, ya sea porque tienen dos veh√≠culos para transportarse, utilizan de vez en cuando el transporte p√ļblico o alguna otra alternativa de movilidad o simplemente porque no lo necesitan.

 

Y debido a que no se maneja mucho el carro, se podr√≠a pensar que contratar una p√≥liza vial puede llegar a ser costoso e innecesario; sin embargo, es importante apuntar que asegurar el coche aunque no se utilice mucho es vital. Primero, porque por ley todos los autos que circulen por carreteras y en 15 entidades de la Rep√ļblica deben contar como m√≠nimo con un seguro de Responsabilidad Civil, as√≠ que si se va a salir una o dos veces en auto, es importante cumplir con este mandato. Segundo, nadie est√° exento de sufrir un accidente y cuando menos se espera un percance podr√≠a afectar las finanzas personales.

Cabe apuntar que algunas veces usar poco el auto podr√≠a ser beneficioso para disminuir el precio del seguro, pero de igual manera es importante se√Īalar que el costo de una cobertura automotriz depende de varios factores como el tipo de carro o uso que se le d√©.

Afortunadamente, también existen algunas alternativas para contratar un seguro que se adecue a las necesidades del interesado, como asegurarse por días o por km recorridos.

Factores que influyen en el precio del seguro de auto

No todas las aseguradoras tienen los mismos criterios para establecer los precios de la póliza vehicular, pero existen algunos elementos que son comunes para determinar el costo de la misma, entre los que destacan:

  • Tipo de veh√≠culo. Cabe apuntar que no todos los autos tienen un mismo riesgo. Y es que hay coches que se encuentran dentro de las estad√≠sticas de los m√°s robados, por lo que el precio del seguro para estas unidades puede aumentar sustancialmente. Tambi√©n es de considerar que cuanto m√°s antiguo sea un coche, las refacciones son m√°s dif√≠ciles de conseguir, por lo que para asegurar un auto de este tipo podr√≠a ser m√°s dif√≠cil o costoso. Y por supuesto la gama y versi√≥n de auto, tambi√©n agrava el precio, pues un coche premium costar√° m√°s repararlo o indemnizar su valor que uno que es de gama comercial.
  • Edad del conductor. Se podr√≠a pensar que el ch√≥fer no tiene que ver con el aseguramiento de un veh√≠culo, pero lo cierto es que el conductor es quien agrava el riesgo de producir un accidente pues es quien lo maneja. Seg√ļn las Estad√≠sticas de Accidentes de Tr√°nsito Terrestre en Zonas Urbanas y Suburbanas del INEGI, las personas que son menores de 35 a√Īos suelen ser las que m√°s accidentes tienen, y se podr√≠a suponer que es porque tienen h√°bitos de manejo m√°s intr√©pidos.
  • C√≥digo postal o zona de residencia. De acuerdo a la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros, hay municipios donde el robo a veh√≠culos es un delito muy com√ļn. Las cifras revelan que este 2019, Guadalajara encabeza la lista, seguido de Ecatepec de Morelos. Por lo que el precio del seguro en estos lugares suele ser m√°s alto.
  • Uso del veh√≠culo. Quiz√° esta variable es la que m√°s tenga que ver con el tiempo que se usa el veh√≠culo, pues no es lo mismo utilizarlo para cuestiones personales como ir al trabajo, a la escuela o hacer las compras que como medio de trabajo. Pues usar el carro como medio de sustento supone que se usar√° como m√≠nimo 8 horas, durante las cuales es m√°s probable que se sufra un accidente, por lo que el seguro es m√°s costoso. Adem√°s que se agrava el riesgo dependiendo del uso, pues si es de utilizaci√≥n comercial, el seguro tambi√©n respalda la mercanc√≠a que se lleve.

Sin embargo, algunas compa√Ī√≠as recompensan a sus asegurados con primas bajas cuando renuevan su seguro y su historial de siniestros es bajo o nulo. As√≠, los expertos recomiendan que antes de renovar la p√≥liza se pregunte directamente en la aseguradora con la que se tiene contratado el seguro si hay descuentos o bonificaciones por buen historial, as√≠ como comparar las opciones del mercado, pues como se ha mencionado no todas las aseguradoras tienen los mismos criterios para fijar el precio, por lo que podr√≠a convenir cambiar o estudiar las alternativas para asegurar el carro.

Opciones para ahorrar en el seguro de auto si no se usa mucho

Existen alternativas para asegurar el coche si no se maneja con frecuencia. Algunas de ellas, podrían responder de manera integral a las necesidades específicas de cada conductor. A continuación se mencionan algunas.

Pólizas de coche por kilómetro

El tráfico de las grandes ciudades ha provocado que cada vez más ciudadanos opten por el uso moderado del auto, por lo que algunas aseguradoras han hecho alianzas con empresas tecnológicas para desarrollar un seguro que solo se paga de acuerdo a los kilómetros recorridos. Estas empresas son:

SXKM es una compa√Ī√≠a respaldada por la aseguradora AIG y basa su modelo en el pago a trav√©s de la distancia recorrida. Esta p√≥liza mide los kil√≥metros conducidos por medio de un dispositivo llamado Plataforma Inteligente A bordo (PIA) que se instala de manera manual en el veh√≠culo asegurado. El costo se divide en la renta mensual del dispositivo que es de $299 pesos y el plan de kil√≥metros contratados que pueden ser desde 250 km por mes hasta 7 mil km por a√Īo. El precio promedio por kil√≥metro recorrido puede ser desde $0,25 pesos.

miituo es una empresa emergente fundada en 2017 y respaldada por Seguros Atlas. La propuesta de este seguro es simplificar los procesos para asegurar el auto y además incentivar el uso responsable del carro. La plataforma funciona a través del móvil, donde el interesado adjunta fotografías de su vehículo y del odómetro. El asegurado paga una cuota inicial de $561 pesos, que corresponden a la Cobertura de Responsabilidad Civil y gastos de emisión de la póliza. El beneficio de este seguro es que si se manejan menos de 13 kilómetros anuales, se estará ahorrando en el seguro, pero si se excede, podría pagarse más que en una cobertura tradicional.

Kimmo est√° respaldada por HDI Seguros y combina un modelo entre prima tradicional a bajo costo y el cobro por km recorrido. La cobertura se activa de manera manual a trav√©s del tel√©fono m√≥vil y el costo se divide en una cuota fija mensual, correspondiente a Responsabilidad Civil y Robo Total, y la distancia recorrida. Al igual que los seguros anteriores, este tambi√©n es recomendado para conductores que manejan menos de 15 km al a√Īo, pues el costo por kil√≥metro adicional podr√≠a ocasionar que el precio de la p√≥liza se dispare.

Cobertura vehicular temporal

Algunas compa√Ī√≠as ofrecen seguros por un determinado tiempo. No obstante cabe aclarar que, generalmente, esta opci√≥n es para veh√≠culos que se encuentran en tr√°nsito por algunos d√≠as o meses en territorio nacional. Actualmente son pocas las aseguradoras que los manejan, entre las que destacan:

  • ANA Seguros. La compa√Ī√≠a tiene protecci√≥n para autos, camionetas o motocicletas turistas provenientes de Estados Unidos o Canad√°. Ampara Da√Īos Materiales, Robo Total, Responsabilidad Civil, Vandalismo y Robo Parcial, Gastos M√©dicos, Asistencias legales y viales.
  • AXA. La cobertura de Auto Turista se puede contratar por d√≠as, semanas o hasta un mes, con todas las garant√≠as de un plan Amplio.
  • Mapfre. La aseguradora tambi√©n ofrece paquetes de protecci√≥n Limitado y Amplio por un periodo determinado a los veh√≠culos procedentes de otros pa√≠ses y que circulen por M√©xico.
  • El Aguila. Tiene planes de aseguramiento que cubren Da√Īos Materiales, Gastos de Traslado, Incendio, rayo o explosi√≥n, huelgas y alborotos, fen√≥menos hidrometeorol√≥gicos y asistencias.

Algunas aseguradoras tienen planes desde un d√≠a hasta 31, por lo que es recomendable comparar las opciones entre distintas compa√Ī√≠as para elegir la que m√°s convenga y al precio que mejor se ajuste a las necesidades del interesado.

¬ŅD√≥nde encontrar un seguro de auto econ√≥mico?

Los expertos y organismos autónomos como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros recomiendan que antes de elegir un seguro se compare las opciones que ofrecen en al menos tres aseguradoras.

Una alternativa de comparación sencilla y transparente es Rastreator.mx, que permite visualizar las propuestas de las aseguradoras más importantes del país y contratar directamente con ellas, sin intermediarios. Además, si se requiere de una póliza especial por días, también se podrá contactar directo a las aseguradoras para preguntar por planes de turistas o contrataciones por menos tiempo si se va a vender el auto o si hay descuentos por conductor moderado.

Elizabeth Prado

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