¿Qué es un Seguro de Auto por Kilómetro?
En la mayoría de los casos, el Seguro de Auto por kilómetro recorrido funciona para los ciudadanos que tienen distintas opciones de movilidad y alternan entre su auto y otras opciones, o para quienes realmente no usan mucho su vehículo, pero les preocupa cuidar su patrimonio y economía.
Contenido del artículo
Tipos de Seguros de Autos por Kilómetro en México
Las compañías de Seguros de Auto por Kilómetro recorrido en México ofrecen diferentes tipos de pólizas que, en general, pueden ser:
Seguro de Auto por Kilómetro (kilómetros ilimitados): el pago es por cada kilómetro que se recorre. Al final del mes los asegurados deben calcular su pago multiplicando el número de kilómetros recorridos por el costo de la tarifa, esto quiere decir que, si el vehículo no se usa, no se debe pagar nada por la póliza y no existe alguna amonestación al respecto. Con esta modalidad el seguro no está condicionado por un tope de kilometraje y las compañías que la ofrecen son miituo, Liverpool y Atlas.
Paquete de kilómetros ilimitados: es un plan o paquete de kilómetros específicos que, si se gastan todos se pierde la protección y se debe contratar otro o pedir un aumento en el plan. En esta modalidad, aunque no se use el auto, se debe pagar la tarifa. Algunas aseguradoras que ofrecen estos planes son Banorte y Clupp.
¿Cómo funciona el Seguro de Auto por Kilómetro en México?
El Seguro de Auto por kilómetro en México funciona con la instalación de un dispositivo que se coloca directamente en el odómetro o la computadora del auto (GPS), el cual mide los kilómetros recorridos y se conecta a una app de teléfono celular de la compañía aseguradora, donde el conductor puede monitorear los kilómetros que acumula, así como reportar un siniestro y conocer las coberturas de su póliza.
Otras pólizas por kilómetro recorrido funcionan mediante fotos del odómetro que los conductores deben tomar al inicio y al final del mes y enviar a la aseguradora para que calcule el costo. De cualquier modo, el monitoreo del auto por parte de una aseguradora permite a los conductores reportar un siniestro de manera automática, así como acceder a un sistema de recompensas que dan bonos y beneficios por tener buenos hábitos de conducción.
Además, el Seguro de Auto por Kilómetro se puede personalizar seleccionando diferentes tipos de coberturas de seguro y montos, según las necesidades de los propietarios del auto y su presupuesto.
¿Cuáles son las Coberturas de un Seguro de Auto por Kilómetro?
Como su función principal es cuidar al conductor y su auto, las coberturas del Seguro de Auto por kilómetro recorrido son casi las mismas coberturas que un seguro tradicional, como:
- Daños Materiales: cubre daños del vehículo causados por colisiones o fenómenos naturales y lo hace por medio de una indemnización o reparación en talleres especializados
- Robo Total del auto: ampara al asegurado con una suma asegurada del valor del auto al momento del robo
- Responsabilidad civil por daños ocasionados a terceros: cubre lesiones o muerte de terceros a causa de un accidente vial
- Gastos médicos al Conductor y Ocupantes del auto asegurado: se hace cargo de los gastos médicos o muerte del conductor y ocupantes del auto asegurado, como gastos por medicamentos, estudios y estancia en el hospital
- Asistencia Vial: servicios gratuitos de auxilio vial cuando el auto no pueda seguir circulando, como arrastre con grúa, paso de corriente, envío de cerrajero y envío de gasolina, entre otros
- Defensa Legal: red de abogados especializados para defender al asegurado en caso de que enfrente juicios derivados de un siniestro vial
¿Cuánto cuesta el Seguro de Auto por Kilómetro?
El precio del Seguro de Auto por kilómetro en México en promedio está entre 0.19 centavos por kilómetro hasta más de 2 mil pesos, tomando en cuenta los costos de aseguradoras como miituo, Atlas, Liverpool y Seguro x Kilómetro que comercializan este tipo de póliza, pero es variable entre compañías, ya que depende de varios aspectos como: si el cobro del seguro es por kilómetro recorrido o por un paquete de kilómetros ilimitados. Asimismo, el costo varía según los plazos de pago que pueden ser mensuales, bimestrales, semestrales o incluso anual.
Por otra parte, una de las ventajas de contratar una póliza por kilómetro es sino se usa el automóvil, compañías como miituo, Atlas y Liverpool no cobrarán al asegurado, ya que el cobro se hace al final del plazo de pago contratado y sería de 0 pesos.
Requisitos para contratar el Seguro de Auto por Kilómetro
Para contratar un Seguro de Auto por kilómetro es necesario que los conductores cumplan con los siguientes requisitos:
- Licencia de conducir vigente
- Ser mayor de 18 años
- Fotografía del odómetro al momento de la contratación
- Tarjeta de crédito o débito
- Auto de uso particular
- Tarjeta de crédito o débito
Beneficios de los Seguros de Autos por Kilómetro
Como ya se ha mencionado, los seguros de auto por kilómetro funcionan bajo demanda, lo que trae múltiples beneficios a sus asegurados como:
- El costo se calcula por la distancia que se recorre
- Se pueden contratar coberturas a la medida del conductor y sus necesidades
- Casi todos los seguros por km tienen un sistema de recompensas
- Todo se gestiona a través de aplicaciones móviles y tecnología
- El reporte de robo o siniestro es mucho más rápido a través de la app
¿Cuáles son las diferencias entre un Seguro por Kilómetro y uno Tradicional?
La principal diferencia entre un Seguro de Auto por Kilómetro recorrido y un Seguro de Auto tradicional radica en que la primera se cobra mensualmente y por kilómetro recorrido, y el segundo se cobra regularmente de forma anual y su precio depende de diversos factores como el perfil del conductor y las características de su vehículo.
También es importante señalar que, aunque la póliza de coche por kilometraje es económica para quienes usan poco su auto, podría ser muy cara para quienes lo usan mucho. Para estos casos se recomienda contratar una póliza de auto tradicional.
| Seguro de Auto por Kilómetro | Seguro de Auto Tradicional |
| Ideal para conductores de baja frecuencia de uso del vehículo | Ideal para aquellos conductores que utilizan su vehículo con una alta frecuencia |
| Vehículos que recorren distancias cortas | Vehículos que recorren distancias largas |
| El costo del seguro depende de la distancia recorrida con tu auto y las coberturas solicitadas | El costo del seguro depende de las coberturas contratadas, datos demográficos del asegurado y características del vehículo |
| No hay un plazo de contrato fijo | Vigencia de 1 año a partir de la firma de contrato |
| Ahorro hasta del 60% vs. el costo de un seguro de auto tradicional | Precios accesibles dependiendo de la cobertura contratada |
| Montos variables de pago de tu póliza dependiendo de los kilómetros recorridos por mes | El costo de tu prima se mantiene fijo durante toda la vigencia del contrato |
¿Qué aseguradoras ofrecen el Seguro de Auto por Kilómetro?
Aún son pocas las compañías de seguros de auto en México que ofrecen el Seguro de Auto por kilómetro, algunas de éstas son:
- Miituo, respaldado por Seguros Atlas: a través de una aplicación móvil, la compañía recaba información del odómetro para establecer un cobro de la prima de manera mensual y por medio una tarjeta bancaria. Miituo ofrece dos paquetes: Limitado y Amplio. El más completo incluye Daños Materiales con deducible de 5%, Robo Total con deducible de 10%, Responsabilidad Civil hasta por $3,000,000.00 MXN, Gastos Médicos a ocupantes hasta por $200,000 MXN, defensa legal y asesoría jurídica.
- Kimmo, respaldado por HDI Seguros e impulsada por INTERprotección: funciona con un dispositivo. Las liquidaciones de la prima se hacen en cuotas mensuales, dependiendo de los kilómetros que se recorran en auto y de acuerdo con el paquete contratado que incluye la cobertura de Responsabilidad Civil Obligatoria y de manera opcional el seguro por robo y Daños Materiales al vehículo asegurado.
- Seguro por Kilómetro (SXKM), respaldado por AIG Seguros: ofrece cobertura de Daños materiales con el 5% de deducible. Robo total sin deducible y Responsabilidad civil hasta por $4,000,000.00 MXN en Límite Único Combinado. Además de servicios de asistencia, programa de lealtad y Gastos médicos ocupantes por hasta $400,000.00 MXN, repartidos en $80,000.00 MXN por persona. El pago es mensual y es monitoreado a través de un dispositivo instalado en el vehículo asegurado llamado Plataforma Inteligente A bordo (PIA) que recaba información de la distancia recorrida, así como los hábitos de conducción.
- Clupp: para auto, moto, bicicleta o scooter. Sus planes van desde 500 km hasta 1,600 km al mes, y todos son de cobertura amplia, respaldados por Mapfre para autos y HDI para motos.
- Seguro de Kilómetro protegido Banorte: ofrece la Cobertura Amplia con distintos planes dependiendo del uso del automóvil, desde 3,000 hasta 7,000 kilómetros. Ya que es un paquete amplio cuenta con las coberturas de Daños Materiales, Robo Total, Gastos Médicos, Asistencia Legal, Auxilio Vial y Responsabilidad Civil.
Comparativa de Seguro de Auto por kilómetro
La mejor forma de identificar la póliza de coche por kilómetro que mejor se adapte a las necesidades personales es realizando una comparativa entre las diferentes compañías, para ello se recomienda hacer uso de los comparadores de seguros online. Para resumir, a continuación, se muestra una tabla comparativa entre compañías de Seguro de Auto por kilómetro:
| Responsabilidad Civil | Robo Total | Daños materiales a tu auto | Asistencias viales | Método de medición | Formas de Pago | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SXKM AIG | $4,000,000 LUC | SXKM paga el deducible | 5% de deducible | Incluidas | Dispositivo PIA | Mensual con Tarjetas bancarias y en tiendas OXXO |
| miituo | $3,000,000 | 10% deducible | 5% de deducible | Incluidas | Fotografía odómetro a través de la app | Mensual con PayPal y Tarjetas bancarias |
| Kimmo | Incluido | Opcional | Opcional | Incluidas | Aplicación móvil | Mensual- Tarjetas bancarias y en tiendas de autoservicio |
| Wibe | Sumas asegurada por $500,000 | 10% de deducible | 5% de deducible | Incluidas | Dispositivo OBD II | Mensual |
| Banorte | Incluido | Incluido | Incluido | Incluidas | Aplicación móvil | Mensual- Tarjetas bancarias y en tiendas de autoservicio |
| Clupp | Incluido | Incluido | Incluido | Incluidas | Aplicación móvil | Mensual- Tarjetas bancarias y en tiendas de autoservicio |
Cobertura SXKM de AIG se introduce en el sector mexicano
Como parte de la estrategia para cubrir todas las necesidades del mercado on demand, la aseguradora norteamericana lanzó el Seguro por Kilómetro que ofrece cobertura vehicular para los conductores moderados.
El modelo está basado en la transmisión de información del vehículo a través de tecnologías digitales y sistemas informáticos instalados en el dispositivo móvil y el auto, que recopilan datos de manera remota acerca de la distancia recorrida.
Además, esta cobertura promete un sistema de recompensas en el que el asegurado puede ir acumulando puntos por pago puntual, uso de la plataforma o historial de buen conductor. Parte de las garantías que se ofrecen en este plan de gratificaciones son: conductor designado en caso de ebriedad, cero deducible por robo, acelerador de pérdida total, protección en caso de robo de identidad o documentos oficiales, cobertura a robo de accesorios y cero deducible en daños materiales.
Las modalidades de pago se hacen de manera mensual o al terminar el paquete de kilómetros contratados. Además, presenta, facilidades de pago se hacen por tres medios cargo a cualquier tarjeta bancaria desde la página de Internet, desde la aplicación móvil o en cualquier tienda de conveniencia Oxxo en cualquier parte del país.
miituo rompe paradigmas en los seguros tradicionales
Los creadores de este modelo concibieron las bases del proyecto para simplificar los seguros tradicionales en México, respondiendo a una demanda más exigente con el uso del automóvil y esperando cubrir la carencia de entendimiento y uso de los seguros.
Los fundadores entienden que la problemática del poco aseguramiento en el país se debe a que los conductores no ven valor en adquirir un seguro anual para un conductor multimodal, que hace poco uso del coche durante todo el año.
Así se introducen en el mercado con una propuesta que busca abarcar a esos ciudadanos que quieren estar protegidos, pero no quieren pagar una prima alta. Además, apuestan por un modelo que se base en la confianza del cliente hacia la aseguradora y viceversa ya que no instalan un dispositivo para calcular la prima, sino que confían en el asegurado y la información que le proporcionan del odómetro al finalizar el mes es verídica.
Parte del valor diferenciador es que miituo ofrece, sin importar los kilómetros que se recorran en el mes, la cobertura del vehículo aun cuando no se está usando y la proporción del pago se hace con cada vez que se va a emprender la marcha con el automotor.
El Seguro de Auto Kimmo se une a la carrera de los Seguros de Autos por kilómetro
La empresa de reaseguramiento y finanzas INTERprotección ha desarrollado una tecnología para ofrecer protección vehicular a contemplación del asegurado, quien decide cuándo activar o desactivar su cobertura. Así la aplicación Kimmo mantiene la filosofía de pagar sólo lo que recorres con el auto, es decir que no se paga mientras el carro esté estacionado.
La propuesta va enfocada a mantener la protección automotriz a través de los dispositivos que siempre traen consigo los conductores: los teléfonos celulares. Por medio del gadget móvil se fija la duración de la protección vehicular, al término de este se manda un resumen al usuario con el cobro de su prima. Además, Kimmo ofrece sólo una cobertura que puede mejorar su alcance contratando garantías como robo total y daños materiales al vehículo asegurado.
También presenta la oportunidad de compartir el pago del seguro de auto de la misma manera que se comparte el automóvil, de manera que la tecnología de Kimmo recaba información de hábitos de conducción de cada usuario y establece el promedio de la prima.
Kilómetro Protegido Banorte
Con más de un siglo de experiencia en el mercado financiero mexicano, Banorte protege a los mexicanos con distintas pólizas. En los seguros viales, Banorte ofrece pólizas tradicionales, para taxi, para plataformas de transporte privado, para mujeres y recientemente para las personas que no usan mucho su vehículo, pero que quieren conducir tranquilos.
El Seguro de Auto Kilómetro Protegido es de Cobertura Amplia y cuenta con todos los beneficios del seguro tradicional, pero a un costo personalizado, dependiendo de los km que se recorran en el mes, que va desde 3,000 hasta 7,000 km.
Planes de Movilidad por kilómetro Clupp
“Seguro pagas menos” es uno de los lemas de la Insurtech Clupp. La aseguradora digital cuenta con tres planes de movilidad, que dependen del kilometraje que se recorra mensualmente. Sus paquetes van desde 500 km hasta 1,600 km al mes, y tienen una política de flexibilidad en caso de pasarse de lo estipulado en la contratación.
Los seguros de auto de Clupp están respaldados por la aseguradora Mapfre y cuentan con todas las coberturas de un plan amplio. Todo el proceso de contratación y seguimiento se realiza de manera digital, por lo que cumplen con la promesa de simplificar los seguros de auto.
¿Cuál es el mejor Seguro de Auto por Kilómetro?
Actualmente no existen evaluaciones oficiales sobre los seguros de automóvil por kilómetro, pero con base en las reseñas de Google, el mejor Seguro de Auto por Kilómetro es miituo, ya que es uno de los mejores calificados por las personas con un puntaje de 4.7 estrellas basado en 378 comentarios. Los asegurados destacan en sus comentarios:
- Que es muy fácil usarlo y hay transparencia en la facturación por kilómetro recorrido
- Servicio atento y con respuestas rápidas
- Ayuda al ahorro
- Sistema de pago práctico
Seguros de Autos por kilómetro peor calificados
En contraste, hay dos seguros de autos por kilómetro que tienen un bajo puntaje en las reseñas de Google, éstas son: SXKM, con 2.5 estrellas y Seguros Atlas, con 3.1 estrellas; y esto se debe a motivos como:
SXKM:
- Los asegurados no se sienten respaldados cuando se les presenta un accidente vial
- La empresa les parece fraudulenta a los usuarios
- No cumplen con proteger el auto
- La atención al cliente es mala
- No contestan el teléfono
- Hacen el cobro del servicio a pesar de que no den el servicio de seguro
- La empresa no tiene domicilio físico, por lo que no cuentan con un lugar dónde encontrarlos
Seguros Atlas:
- Procesos largos y burocráticos
- Personal poco capacitado
- Muy poca atención en caso de siniestro
- Información poco clara en su sitio web
- Comunicación tardada
¿Quiénes deben contratar el Seguro de Auto por Kilómetro?
El Seguro de Auto por kilómetro no es para todos los conductores, por lo que es importante que antes de contratar este tipo de póliza, se hagan las siguientes preguntas:
- ¿No usas el auto con frecuencia o prefieres el transporte público?
- ¿Sólo usas tu auto en viajes cortos, como ir al supermercado o en tu localidad?
- ¿Necesitas una póliza económica y de pagos flexibles?
- ¿Estás comprometido por reducir la huella de carbono y solo usas tu auto cuando es absolutamente necesario?
- ¿Te gustaría monitorear tus hábitos de conducción para mejorarlos?
Si el conductor responde con “sí” a más de dos preguntas, es el candidato ideal para asegurar su vehículo con una póliza de seguro por kilómetro.
La necesidad de transformar los seguros tradicionales
El estilo de vida en las grandes ciudades va cambiando y está haciendo que los conductores sean más conscientes del uso del automóvil. Por ello, surge la necesidad de transformar los seguros de auto tradicionales, ya que los mexicanos se están convirtiendo en ciudadanos de movilidad multimodal, es decir que utilizan menos el vehículo y se hacen peatones o ciclistas más frecuentes.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, el 58% de los mexicanos no se encuentra asegurado porque no sabe dónde solicitar una póliza, le son innecesarios, no se los han ofrecido o tienen poca confianza en las instituciones financieras.
Esto revela que es necesario cambiar la manera en la que se conciben a los seguros, puesto que se podría pensar que uno de los motivos del poco aseguramiento se debe a que los dueños de automotores no ven la necesidad de adquirir una póliza anual si no la van a utilizar. Por ello, resulta urgente crear productos que respondan a las exigencias de estos conductores ocasionales.
Como respuesta a esta preocupación, las tres grandes compañías del sector asegurador AIG, HDI y Seguros Atlas han desarrollado productos tecnológicos que apuestan por los conductores poco habituales e impulsar la cultura del aseguramiento en México. Sin embargo, si se es un conductor asiduo al vehículo, es importante considerar que un seguro de auto por kilómetro no es la mejor opción. Comparar y cotizar coberturas de amplio alcance es la mejor decisión para proteger el patrimonio y la familia.
