¬ŅPor qu√© el seguro de auto pierde validez?

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 28 de abril de 2020 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 5 minutos Existen algunas razones por las que la p√≥liza del auto pierde validez, ya sea porque el asegurado incurri√≥ en alguna violaci√≥n del contrato o porque la aseguradora indemniz√≥ el carro por p√©rdida total.

Los especialistas concuerdan que al contratar un seguro vehicular es importante conocer las condiciones de la cobertura que se est√° contratando, pues en el documento llamado ‚ÄúCondiciones generales‚ÄĚ vendr√°n especificadas las situaciones en las que la compa√Ī√≠a no est√° obligada a amparar. Asimismo, tambi√©n es vital conocer el plan de aseguramiento que se est√° contratando, pues puede haber riesgos que no est√©n contemplados y que se tengan que contratar de manera adicional.

Razones m√°s comunes por las que el seguro ya no es v√°lido

La falta de pago es una de las causas m√°s habituales por las que el seguro podr√≠a dejar de amparar, esto pude suceder por olvido o por alg√ļn problema bancario con la domiciliaci√≥n. Cuando se elige un m√©todo de pago fraccionado, es importante estar al pendiente de que los dep√≥sitos se hagan en tiempo y forma, pues al retrasarse en una mensualidad se podr√≠a suspender la protecci√≥n del coche.

Por otro lado, algunas personas domicilian el pago autom√°tico a una tarjeta de cr√©dito, pero cuando √©sta cambia de n√ļmero por reposici√≥n o presenta alg√ļn inconveniente con el saldo, podr√≠a bloquear los dep√≥sitos a terceros, ante esta posible situaci√≥n es conveniente estar al pendiente de los cargos a la tarjeta de cr√©dito y verificar los pagos.

Otro motivo por la que se invalida la vigencia de la cobertura es ocultar información o mentirle a la aseguradora. Es importante aclarar que el precio del seguro de auto se calcula conforme a las características del auto y del conductor, por lo que mentir respecto a estos datos podría ser causante de cancelación de la póliza. Además, que la aseguradora podría negar la recontratación del seguro o aumentar el costo de manera considerable.

Otra situaci√≥n es cuando el veh√≠culo es declarado p√©rdida total y la compa√Ī√≠a paga el valor del autom√≥vil. En este caso el contrato pierde validez al ya no existir un bien que se tenga que asegurar.

Situaciones por las que la aseguradora no est√° obligada a asegurar, seg√ļn AMIS¬†

Por otro lado, tambi√©n hay Riesgos Excluidos en el seguro de auto, que son las situaciones por las que la compa√Ī√≠a de seguros puede negar la indemnizaci√≥n o amparo en un siniestro.

En general, cada aseguradora tiene sus propias exclusiones y dependen de los criterios internos de cada departamento jurídico de la institución; pero también hay situaciones generales que se han establecido como riesgos no amparados, por ejemplo:

  • Cuando el conductor se encuentra bajo los influjos del alcohol o cualquier otra sustancia t√≥xica, ya que se asume que agrava el riesgo de siniestro.
  • Cuando se denuncia robo del auto porque el propietario decide vender su carro y es v√≠ctima de fraude. Ante ello, las aseguradoras no est√°n obligadas a indemnizar el auto, puesto que no hubo privaci√≥n de la propiedad.
  • El cambio de uso de veh√≠culo puede ser una causa por la que las aseguradoras se nieguen a pagar en caso de siniestro. Pues modificar el uso particular a uno comercial, implica la modificaci√≥n del riesgo y las posibilidades de que un accidente suceda aumentan cuando se utiliza el coche para aplicaciones de transporte privado o de carga.
  • Finalmente, falsear la informaci√≥n al momento de que llega el ajustador acerca de c√≥mo sucedi√≥ un accidente o qui√©n iba conduciendo tambi√©n puede ser motivo de negativa de la aseguradora a indemnizar.

¬ŅQu√© hacer en caso de que la aseguradora se niegue a indemnizar?

Antes que nada es importante que revises la cobertura que tienes contratada y verifiques que el riesgo que vas a reclamar se encuentra estipulado en el contrato, de lo contrario es posible que no puedas solicitar una indemnización.

Asimismo, los expertos aconsejan que leas las condiciones y cláusulas de tu póliza, para evitar incurrir en las exclusiones de tu seguro, que pueden invalidar tu cobertura.

Sin embargo, si tu seguro está al corriente de pagos, no cometiste ninguna acción ilegal con tu auto que sea motivo de exclusión y aun así la aseguradora se niega a hacer válido el seguro, puedes acercarte a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), quienes te podrán informarte si tu inconformidad procede y brindarte asesoría legal. 

¬ŅC√≥mo evitar que se invalide la p√≥liza vehicular?

Los expertos aconsejan tomar nota de los siguientes consejos para evitar afectaciones por invalidez del seguro:

  1. Lee las condiciones del contrato donde vienen estipuladas las exclusiones.
  2. Aseg√ļrate de estar al corriente de los pagos fraccionados y guardar comprobantes para futuras aclaraciones.
  3. Pregunta en la aseguradora los alcances de la cobertura antes de contratarla y en caso de requerirla contratar un plan de aseguramiento superior.
  4. No proporciones información falsa que pueda perjudicarte.
  5. Ten tus papeles vehiculares en regla como factura, tenencias, refrendo vehicular, entre otros; pues en caso de que tu auto sea declarado pérdida total, la aseguradora podría solicitarlos para emitir el pago.
  6. Asesorarte con organismos autónomos como Condusef en caso de inconformidad.
Elizabeth Prado

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