La Cobertura de Gastos Médicos a Ocupantes del Seguro de Auto es un tipo de protección que brinda cobertura para los servicios médicos y otros costos asociados con lesiones sufridas por los ocupantes del vehículo asegurado en caso de un accidente, ya que se comprende por “Gastos Médicos” todas aquellas asistencias hospitalarias relacionadas con la salud del asegurado y sus acompañantes, como consecuencia de un accidente automovilístico.

La Cobertura de Gastos Médicos a Ocupantes se incluye en todos los paquetes de Seguros de Auto disponibles en el mercado, puesto que es una de las más esenciales. Para que el asegurado obtenga esta protección al mejor precio y adaptada a sus necesidades, sólo debe ingresar a Rastreator, un sitio web que muestra comparativas de seguros para que el usuario elija la que mejor le convenga, de acuerdo con un formulario que debe llenarse.

¿Qué cubren los Gastos Médicos Ocupantes en el Seguro de Auto?  

Esta cobertura puede ayudar a cubrir los costos de atención médica, rehabilitación, pérdida de ingresos y otros gastos relacionados con las lesiones de los ocupantes, independientemente de quién sea responsable del accidente. La Cobertura de Gastos de Ocupantes puede proporcionar una capa adicional de protección y tranquilidad para los ocupantes del vehículo en situaciones de emergencia. Esto lo hace a través de garantías como las siguientes:  

• Costos Médicos: cubren los gastos médicos necesarios para tratar las lesiones de los ocupantes del vehículo asegurado en caso de accidente, incluyendo consultas médicas, hospitalización, cirugías, medicamentos y terapias. 
• Atención de Emergencia: incluyen los costos asociados con la atención médica de emergencia en el lugar del accidente, transporte en ambulancia y tratamiento inicial en el hospital. 
• Rehabilitación: cubren los gastos de rehabilitación física o terapia ocupacional necesarios para la recuperación de las lesiones sufridas en el accidente. 
• Pérdida de Ingresos: en algunos casos, la cobertura puede incluir una compensación por la pérdida de ingresos debido a la incapacidad para trabajar como resultado de las lesiones sufridas en el accidente.  
• Beneficios por Fallecimiento: en caso de fallecimiento de un ocupante del vehículo como resultado del accidente, la cobertura puede proporcionar beneficios por fallecimiento a los beneficiarios designados.  
• Gastos Funerarios: el seguro reembolsará en trámites administrativos, ataúd, embalsamiento, velación, traslados, actos religiosos e incluso flores. 

¿El seguro cubre los gastos médicos de todos los pasajeros? 

Sí, uno de los beneficios de la cobertura de Gastos Médicos es que se hará cargo de la atención médica de cada uno de los ocupantes del vehículo, es decir, del conductor y de los pasajeros, independientemente de quién tenga la responsabilidad del accidente. 

¿Existen los Gastos Médicos a Terceros? 

Sí, los Gastos Médicos a Terceros del Seguro de Auto son parte del Seguro de Responsabilidad Civil Obligatoria, ya que está encaminada a cubrir los daños físicos e incluso, en algunos seguros, hasta el fallecimiento de terceras personas por causa de un accidente en el que el asegurado tenga la responsabilidad. Así como se protege al asegurado, para terceras personas también se cubren las lesiones personales, los tratamientos médicos y la hospitalización.  

¿Qué precio tienen los Seguros de Auto con cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?  

Un Seguro de Auto con cobertura de Gastos Médicos Ocupantes puede tener un costo de entre $2,565 MXN y $14,221 MXN, de acuerdo con datos arrojados por el comparador de seguros Rastreator.  

Sin embargo, es importante mencionar que el costo de las pólizas para coches puede variar, pues las aseguradoras toman en cuenta datos únicos como:  

• Nombre, fecha de nacimiento, lugar de residencia, estado civil del conductor  
• Marca, modelo, año, versión del automóvil  

Para tener una idea más realista de cuánto cuesta la cobertura médica del seguro para carros, se hicieron cotizaciones con ayuda del cotizador online y gratuito de seguros de coches de Rastreator. Para los siguientes ejemplos se tomó en cuenta el perfil de un conductor hombre de 36 años, soltero, con residencia en la Ciudad de México y se colocaron los modelos de carro más cotizados en internet.

Modelo	Precio más bajo Responsabilidad Civil	Precio más bajo de Cobertura Limitada	Precio más bajo de Cobertura Amplia	Precio más bajo de Cobertura Amplia Plus
Chevrolet Aveo	$3,030 MXN	$6,077 MXN	$10,913 MXN	$11,719 MXN
Nissan Sentra	–	$5,260 MXN	$9,047 MXN	$11,190 MXN
Nissan Versa	$2,565 MXN	$5,392 MXN	$9,871 MXN	$12,208 MXN
Volkswagen Jetta	$7,505 MXN	$5,792 MXN	$10,404 MXN	$14,221 MXN
Volkswagen Vento	$3,577 MXN	$4,524 MXN	$8,234 MXN	$9, 371 MXN

¿Qué Paquetes de Coberturas incluyen este beneficio?

La protección médica suele estar incluida en todas las pólizas, desde la más básica (Responsabilidad Civil), hasta la más completa (Amplia Plus). Las características principales de cada una de ellas son:

• Cobertura de Responsabilidad Civil: es la cobertura más básica que se puede encontrar y cubre los Daños a Terceros, ya sea en sus bienes materiales o en su persona. También incluye la cobertura de Gastos Médicos a Ocupantes, puesto que es muy importante contar con esta protección. 
• Seguro de Auto Limitado: esta cobertura se destaca por añadir la protección contra el Robo Total, además de tener las coberturas del paquete de Responsabilidad Civil. Los Gastos Médicos a Ocupantes también van incluidos y, en algunos casos, las aseguradoras suelen aumentar el monto asegurado con respecto al paquete más básico. 
• Seguro de Auto Amplio: el Seguro de Auto amplio ofrece una cobertura más completa que incluye Daños a Terceros, así como protección para tu propio vehículo contra una variedad más amplia de riesgos, como Daños Materiales por vandalismo, incendio, y otros eventos. La Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes también son cubiertos por esta póliza. 
• Seguro de Auto Amplio Plus: este es el nivel de cobertura más completo que ofrecen muchas compañías de Seguros de Auto. Además de incluir todas las coberturas del seguro amplio, también puede ofrecer beneficios adicionales, como asistencia en carretera y cobertura de vidrios. Los Gastos Médicos también se contemplan aquí. 

¿Cómo funciona la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?  

La Cobertura de Gastos Médicos a Ocupantes en un Seguro para Auto mediante reembolso, es decir, cuando el asegurado tiene un accidente en su auto, los lesionados acuden al centro médico en convenio con la aseguradora, pagan su estancia y posteriormente la aseguradora reembolsa el costo de hospitalización y tratamientos. En la mayoría de los seguros para autos no se exige el pago de deducible o coaseguro. 

Si es necesario también se puede solicitar el envío de una ambulancia. Para entender mejor los términos y condiciones de esta cobertura es importante tener conocimiento claro de algunos términos de la póliza como: 

Sumas aseguradas 

Esta protección proporciona una suma asegurada específica para cubrir los gastos médicos del conductor y ocupantes del vehículo tras sufrir un accidente vial. 

Deducible de la póliza y coaseguro 

En algunos casos, puede haber un deducible que el asegurado debe pagar antes de que la cobertura de gastos médicos entre en efecto. Además, algunos planes pueden requerir un coaseguro, donde el asegurado paga un porcentaje de los gastos médicos cubiertos después de cumplir con el deducible. 

Redes hospitalarias 

Algunas compañías de seguros pueden ofrecer beneficios adicionales, como acceso a redes hospitalarias preferidas o proveedores de atención médica, donde los asegurados pueden recibir servicios a tarifas negociadas. Utilizar proveedores dentro de la red puede ayudar a reducir los costos de atención médica para el asegurado. 

Reclamaciones 

Cuando ocurre un accidente y los ocupantes del vehículo sufren lesiones, el asegurado debe presentar una reclamación ante la compañía de seguros. Esto generalmente implica proporcionar detalles del accidente, documentación médica y facturas relacionadas con los gastos médicos incurridos, por lo cual es importante guardar recibos, facturas y documentación médica. 

¿Esta cobertura aplica deducible o coaseguro?

Como se mencionó, en algunos casos, se puede requerir el pago del deducible por parte del asegurado, pero no es común. El deducible en un seguro para coche es un porcentaje de dinero que el conductor debe pagar después de un siniestro vial cubierto por la póliza, se determina con base en el valor del vehículo asegurado. Funciona para repartir el riesgo entre el cliente y la aseguradora. 

En cuanto al coaseguro, también dependerá de las condiciones generales de la compañía, pero sí puede ser solicitado. El coaseguro es un monto adicional que paga el asegurado obligatoriamente para hacer efectivo los diferentes servicios que ha contratado se piden después de pagar el deducible, aunque normalmente es un monto que solo se exige en las coberturas de Seguros de Gastos Médicos Mayores.  

¿Cómo solicitar asistencia médica en un accidente?

Tras un siniestro de tránsito, lo principal es mantener la calma y, de ser necesario, moverse a un lugar seguro, para posteriormente verificar el estado de las personas involucradas. Si se requiere la asistencia médica, puede solicitarse de diversas maneras como:

• Llamar a la aseguradora contratada: las aseguradoras cuentan con líneas telefónicas específicas para atender siniestros, generalmente se encuentran en la póliza o en sus sitios web oficiales. 
• Ingresar a la aplicación móvil: muchas de las compañías ya ofrecen una app a través en las que también es posible reportar el siniestro y seguir a los auxiliares en tiempo real.  
• 911: para atender la emergencia y enviar la ayuda requerida. 
• CAPUFE: es el organismo descentralizado del Gobierno Federal que se encarga de la operación, administración y mantenimiento de la red de autopistas y puentes de cuota. Brinda servicios de asistencia médica y prehospitalaria. El número telefónico es 074. 

¿Cómo funciona el reembolso de Gastos Médicos?  

El hospital que atendió al asegurado tendrá que otorgarle alguna orden de admisión y un informe clínico por cada paciente. En él se deberá estipular el padecimiento, diagnóstico, tratamiento, procedimientos, estudios practicados y las terapias de rehabilitación. De igual manera, las radiografías, tomografías, ultrasonidos, pruebas de laboratorio, etc.  Asimismo, el médico entregará a cada lesionado una receta médica, sin olvidar, las facturas y recibos de estos, pueden ser tanto de la hospitalización, honorarios del doctor que atendió al paciente, medicamento o ambulancia.   

Cuando el asegurado vaya al centro de atención de la compañía de seguros, tampoco deberá olvidar una identificación oficial. Si la persona que recibirá el pago no es el titular de la póliza, requerirá de la copia de su identificación oficial y una carta poder.   

En cuanto a los gastos posteriores que se necesitaron después de algún tipo de lesión, las aseguradoras de autos solicitarán el informe médico renovado y todos los estudios hechos junto con una identificación y copia.  

¿Los Gastos Médicos a Ocupantes cubren la muerte del conductor o pasajeros?  

En la situación en la que lastimosamente el conductor o algún ocupante falleció, el seguro cubrirá los gastos funerarios, siempre y cuando, no se exceda el límite máximo de responsabilidad.

La compañía se obliga a cubrir velatorio y entierro, entre otros detalles. El contratante requerirá de los siguientes documentos para recibir el reembolso por parte de la compañía contratada:

• Reporte de siniestro que otorga el ajustador o aseguradora   
• Copia certificada del Ministerio Público   
• Acta de defunción, en original y copia   
• Si el deceso ocurrió en el hospital, comprobante de fallecimiento   
• En caso de que el cuerpo se haya trasladado a otra entidad, se requerirá en original y copia el acta de inserción de defunción   
• Copia certificada del juicio sucesorio   
• Facturas de los pagos que se hicieron en el velatorio y entierro   
• Si la persona no es beneficiaria del pago, se deberá presentar una carta poder del asegurado a quien solicitará el pago   
• Copia de la póliza   
• Cuando la persona fallecida es el titular del contrato, se requerirá la copia de identificación del albacea o persona encomendada  

La solicitud de pago se puede realizar por correo electrónico o en los centros de atención de cada institución. El reembolso puede se emitirá en un par de días.  

¿Dónde contratar la Cobertura de Gastos Médicos para el Seguro de Auto?  

Cuando se busca proteger a los ocupantes de un vehículo en caso de accidente, contar con una Cobertura de Gastos Médicos en el Seguro de Auto es una decisión sabia. A continuación, una lista de algunas aseguradoras reconocidas que ofrecen esta cobertura:    

• AXA Seguros: AXA ofrece una variedad de opciones de seguro de auto que incluyen la Cobertura de Gastos Médicos para ocupantes del vehículo, brindando protección adicional para los ocupantes en caso de lesiones en un accidente. 
• MAPFRE: MAPFRE es otra compañía de seguros reconocida que ofrece la Cobertura de Gastos Médicos para el Seguro de Auto, proporcionando opciones flexibles para adaptarse a las necesidades individuales de los asegurados. 
• Quálitas: Quálitas es una aseguradora especializada en Seguros de Auto que también ofrece la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes como parte de sus opciones de protección. 
• GNP Seguros: GNP Seguros ofrece una amplia gama de coberturas para seguros automotrices, incluida la Cobertura de Gastos Médicos, brindando atención médica adecuada para los ocupantes del vehículo en caso de un accidente. 
• HDI Seguros: HDI Seguros es otra compañía que proporciona opciones de Cobertura de Gastos Médicos para el Seguro de Auto, asegurando una atención médica oportuna y de calidad en caso de emergencia. 

¿Qué exclusiones hay en Gastos Médicos Ocupantes en el Seguro de Auto? 

Las exclusiones en la póliza vehicular de Gastos Médicos Ocupantes en un seguro para carro pueden variar según la compañía y la póliza específica, pero algunas exclusiones comunes son las siguientes:   

• Lesiones autoinfligidas   
• Actividades ilegales o peligrosas   
• Condiciones médicas preexistentes no reveladas   
• Conducción bajo la influencia de alcohol o drogas   
• Tratamientos estéticos no médicamente necesarios   
• Deportes extremos o de alto riesgo   
• Lesiones en el trabajo
• Actos de guerra o terrorismo
• Tratamientos dentales no relacionados con accidentes automovilísticos

La aseguradora no indemnizará si el auto fue utilizado para algún tipo de servicio público que no estaba estipulado en la carátula de la póliza. Las condiciones de cada póliza podrán brindar más información a detalle ya que cada compañía tiene su propio reglamento.

¿Cuál es la importancia de contratar una póliza vehicular con Gastos Médicos?

Lamentablemente, manejar el vehículo siempre conllevará un riesgo a sufrir algún accidente vial, que pueda tener consecuencias físicas graves que ameriten una atención especializada e inmediata. Según datos de la Secretaría de Infraestructura, Comunicaciones y Transportes (SICT), se registraron 11,837 accidentes a nivel nacional durante el año pasado, todos con un saldo de miles de personas fallecidas, lesionadas y daños materiales cuantiosos. 

Además, los servicios médicos son costosos, pues, de acuerdo con datos del CONAPRA, 3 de cada 100 lesionados en un accidente adquieren una deuda y en el 50% de los casos de hospitalización, la deuda supera el 100% de los ingresos mensuales. Adicionalmente, la deuda por gastos médicos se puede prolongar toda la vida por atención a alguna discapacidad como consecuencia del accidente. La gran ventaja de esta cobertura es que se hace cargo de una amplia gama de éstos, como hospitalización, cirugías, honorarios médicos, medicamentos, servicio de ambulancia, estudios y diagnósticos e incluso rehabilitaciones, tanto para el conductor como los pasajeros. 

También hay que considerar que, de acuerdo con la AMIS, la segunda causa de empobrecimiento de las familias mexicanas son los accidentes vehiculares sin seguro, por lo que cabe remarcar la importancia de manejar con un Seguro de Auto.

¿Cómo encontrar Seguros de Auto con Coberturas Médicas?

Para encontrar seguros con coberturas médicas adecuadas, es crucial realizar una investigación exhaustiva y comparar varias opciones disponibles en el mercado. Una forma eficaz de comenzar es contactar a varias compañías de seguros y solicitar cotizaciones específicas que incluyan detalles sobre las coberturas médicas ofrecidas. Pero esto puede ser muy tardado si se realizan llamadas telefónicas.

Por lo que hoy en día existen formas más prácticas de conocer las diferentes pólizas que hay en el mercado, como, por ejemplo, a través del sitio web de Rastreator, comparador de Seguros de Auto, el cual puede proporcionar una visión general de las opciones disponibles y facilitar el proceso de selección. Rastreator es un comparador de seguros que en un par de minutos puede cotizar pólizas vehiculares con las principales aseguradoras de México y gracias a sus alianzas, los usuarios pueden conseguir hasta un 40% de descuento en el precio final de la póliza.

En Rastreator, los usuarios pueden conocer de forma transparente las coberturas, sumas aseguradas y deducibles de las diferentes pólizas de su interés, y así pueden elegir la oferta con mejor cobertura en Gastos Médicos.  Además, es recomendable leer detenidamente los detalles de la póliza para comprender completamente qué servicios médicos están cubiertos y cualquier limitación o exclusión que pueda existir.

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