¬ŅPor qu√© comprar un seguro de auto para j√≥venes?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 11 de abril de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos Los j√≥venes en el pa√≠s representan la mayor poblaci√≥n en M√©xico, un 25.7%, como indican los datos del Instituto Nacional de Estad√≠stica y Geograf√≠a, INEGI 2015. Muchos de ellos cuentan con alg√ļn tipo de auto para transportarse. Lamentablemente tambi√©n representan el mayor n√ļmero de accidentes viales.

Seg√ļn las estad√≠sticas, los accidentes de tr√°nsito son la principal causa de muerte en j√≥venes de 15 a 29 a√Īos, seg√ļn estudios de Instituto Nacional de Salud P√ļblica (INSP).

Por otro lado, el seguro de autos ya es obligatorio en la Ciudad de México, Veracruz y, al menos, otras catorce entidades del país, en donde se debe contar con la cobertura de Responsabilidad Civil si el auto es modelo 2002 en adelante, aunque a partir del 2019 cualquier modelo de auto deberá contratar alguna póliza.

As√≠ que si se desea contratar alg√ļn seguro para j√≥venes es importante conocer los tipos de coberturas que existen y los requisitos y exclusiones que cuenta cada una.

Tipos de coberturas de seguros para jóvenes

Se pueden resumir en tres tipos de coberturas, pero cada compa√Ī√≠a logra cubrir varios elementos como la asistencia vial, asesor√≠a jur√≠dica, extensi√≥n de protecci√≥n a otros pa√≠ses, entre otros beneficios. Los tres principales son los siguientes:

Responsabilidad Civil

Esta cobertura es obligatoria pero cuenta con la protecci√≥n m√≠nima. En ella ampara los da√Īos a terceros que haya provocado el asegurado. Tambi√©n cubre hospitalizaci√≥n y gastos funerarios. Adem√°s de que protege con asesor√≠a legal y fianzas.

Limitada

Incluye la cobertura de Responsabilidad civil, aunado a protección en caso de robo, gastos médicos a ocupantes y asistencia legal.

Amplia

No s√≥lo contiene todo lo que las anteriores coberturas cuentan, sino los da√Īos materiales que haya tenido el veh√≠culo debido al accidente. En algunos casos hay asistencia vial o un veh√≠culo sustituto para que el joven asegurado pueda regresar a su casa.

También hay otras coberturas como Amplia Plus con distintos beneficios que pueden aprovechar aquellos jóvenes que buscan un seguro que los cubra en más aspectos o requieran pagar menos deducible aunque tengan que invertir un poco más.

¬ŅC√≥mo proceden los seguros de autos para j√≥venes?

Una vez que se cumplen los 18 a√Īos y se tiene la licencia de conducir, es indispensable pensar en el seguro de auto. Como se menciona al principio, la mayor√≠a de los accidentes viales ocurren entre j√≥venes de 15 a 29 a√Īos, por lo que la prima del seguro ser√° m√°s elevada para esa edad, es decir, el costo aumentar√°. En realidad, despu√©s de los 25 a√Īos las aseguradoras consideran al conductor de bajo riesgo.

Pero esto no significa que se negar√° el seguro para alguien m√°s joven, siempre y cuando sea mayor de edad.

Los requisitos indispensables para contratarlo es que el auto sea de uso particular, tener la licencia de conducir y los datos del veh√≠culo: marca, modelo, versi√≥n; VIN o n√ļmero de serie y placas, todo eso se puede revisar en la factura del coche. Si el auto no es nacional, pero est√° legalizado, ser√° necesario el pedimento de importaci√≥n que acredite su legalidad.

Si el conductor es un menor de edad, el tutor ser√° quien contrate el seguro, pero en algunas compa√Ī√≠as se tendr√° que especificar que el seguro es para otra persona. Es importante revisar las cl√°usulas porque las aseguradoras excluir√°n el apoyo si el que maneja es menor de edad.

Consejos para encontrar un seguro barato

La edad no es un impedimento para encontrar un seguro econ√≥mico para j√≥venes, pero lo ideal es que si se est√° empezando a manejar se elija una cobertura amplia y no la b√°sica de Responsabilidad Civil, ya que no cubrir√° los da√Īos del auto de la persona asegurada.

Elegir un auto comercial, en vez de uno premium, cuyas refacciones sean m√°s sencillo de conseguir, ayudar√° a que la prima disminuya.

Aunque también ayuda comprar autos menos robados para que el costo del seguro sea menor. Informes de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), indican que los autos más robados del 2017 fueron: Nissan Tsuru, Nissan Pick Up, Nissan Versa, Nissan Sentra y Volkswagen Jetta.

El agregar adaptaciones o equipo especial como est√©reos o bocinas s√≥lo har√° que aumente m√°s la prima, pero si se a√Īade un localizador satelital disminuir√° considerablemente el importe.

Si el deducible es alto, la prima del seguro mensual ser√° menor, pero en caso del alg√ļn accidente el importe del joven asegurado ser√° mayor. El deducible es el pago que excluye a la compa√Ī√≠a de seguros de cubrir alg√ļn da√Īo provocado por parte del usuario, es decir, es el pago que hace la persona.

Tambi√©n existen convenios entre instituciones universitarias p√ļblicas y privadas que ayudan a los j√≥venes a tener descuentos en el precio del seguro. Si se quiere ahorrar, no est√° de m√°s preguntar si la instituci√≥n en la que se estudia cuenta con alg√ļn tipo de alianza con aseguradoras. Universidades como la UNAM y el Polit√©cnico cuentan con ciertos convenios en varias compa√Ī√≠as de seguro.

Exclusiones del seguro de auto

Cada compa√Ī√≠a tendr√° sus t√©rminos y condiciones, es necesario leer cada apartado para cualquier situaci√≥n que ocurra.

Sin embargo, en la mayoría la protección será negada si:

  • Los da√Īos fueron hechos por alguna ri√Īa del conductor o en alg√ļn tipo de actividad il√≠cita como arrancones.
  • Algunas aseguradoras rechazan la protecci√≥n si la persona se encuentra en estado de ebriedad o bajo los efectos de alguna droga.
  • Da√Īos o p√©rdidas por abuso de confianza.
  • P√©rdidas por haber manejado en caminos intransitables.
  • Huir del lugar donde ocurri√≥ el accidente.

¬ŅC√≥mo funciona el seguro de auto en un accidente?

Es importante contar con una identificaci√≥n oficial y la licencia de manejo ya que el ajustador lo requerir√°, lo mismo con los datos del veh√≠culo como marca, modelo y placas del auto. De igual forma, el n√ļmero de p√≥liza del seguro y el lugar donde ocurri√≥ el siniestro.

El ajustador llegar√° al lugar del incidente para evaluar los da√Īos, por lo que se pide no moverse del sitio al menos que se cause alg√ļn problema vial. Ser√° el ajustador quien determine el da√Īo a cubrir y se pondr√°n de acuerdo con la persona implicada para hacer el pago ya sea por cheque o transferencia bancaria.

En caso de indemnización, la aseguradora hará el pago dependiendo del valor comercial del auto, es decir, lo que diga el famoso libro azul.

Comparar seguros para jóvenes

Otra recomendación es buscar diferentes alternativas para contratar el mejor seguro para jóvenes. Hay muchas opciones para cualquier edad y con diferentes precios que se ajustan a las necesidades que cada persona y estilo de vida.

Lo ideal es no quedarse con la primera elección sin conocer las demás opciones.

Como alternativa, Rastreator cuenta con un cotizador práctico para todos los jóvenes que necesiten conocer los beneficios que cuenta cada seguro del mercado mexicano. En cuanto a dudas sobre los beneficios de cada paquete hay opciones de asesoría personalizada.

Los especialistas recomiendan que el primer seguro de auto cubra todos los aspectos para tener mayor estabilidad personal y patrimonial a la hora de conducir.

Gabriela Barboza

Gabriela BarbozaRastreator.mx