Seguro de Auto obligatorio en CDMX: requisitos, coberturas y multas
Para tener algún tipo de protección en caso de siniestro, lo mejor es que los conductores contraten una póliza de seguro para autos que se adapte a sus necesidades e intereses. Hacer uso de los comparadores de seguros de auto en línea como Rastreator.mx facilita la tarea de encontrar el ideal entre más de 10 aseguradoras, de acuerdo con las distintas necesidades de cada usuario.
¿Es obligatorio el Seguro de Auto en la CDMX?
Sí es obligatorio el Seguro de Auto en la CDMX desde el 2014. Se establece en el Reglamento de Tránsito de la Ciudad de México en el artículo 46: “los vehículos motorizados deberán contar con póliza de seguro de responsabilidad civil vigente, expedida por una institución autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas; que ampare al menos la responsabilidad civil por daños a terceros en su persona y en su patrimonio”.
De igual manera, el Seguro de Auto es obligatorio para circular en vías, caminos y puentes federales, de acuerdo con la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, en el artículo 63 Bis.
¿Qué seguro exige la ley para circular en CDMX?
El Seguro de Auto obligatorio en CDMX, según ambas leyes, es el Responsabilidad Civil. Este tipo de póliza es el más sencillo del mercado y cubre por Daños a Terceros, Asistencia Jurídica, entre otras. Se puede encontrar en cualquier aseguradora de auto
La póliza requerida por la ley es la cobertura de Responsabilidad Civil, tanto a nivel estatal como federal. Ésta es la más sencilla del mercado y cubre por Daños a Terceros y Asistencia Jurídica, es decir, cuando se tiene un accidente automovilístico, el paquete de Cobertura de Responsabilidad Civil pagará el monto del daño. Además, con la Asistencia Legal, ofrece un monto adicional y/o servicios de abogados capacitados en el ámbito jurídico que se requiere. Dentro de este tipo de seguro se ofrecen las siguientes coberturas:
Gastos Médicos al Conductor y Ocupantes
La aseguradora se hace cargo de los Gastos Médicos que requiera el conductor y los pasajeros del vehículo tras un accidente vial. Esto incluye la estancia en el hospital, cirugías, honorarios médicos, medicamentos, etc.
Cobertura de Responsabilidad Civil o de Daños a Terceros
La Responsabilidad Civil o es un concepto jurídico implantado en las leyes mexicanas; se entiende como la obligación de los ciudadanos a reparar los Daños causados a Terceros por diversos motivos. En el caso del seguro para carro, cuando ocurre un accidente vial, la aseguradora contratada se hace cargo de los daños que provoque el asegurado, tanto en los bienes materiales, como en la tercera persona involucrada.
Asistencia Legal
La Asistencia Legal en el Seguro de Auto obligatorio en CDMX cubre el costo de la defensa legal o proporciona asesoría personal en caso de que el asegurado enfrente juicios en consecuencia del accidente vial.
Asistencia Vial
Se trata de una serie de apoyos de emergencia en caso de que el auto no pueda continuar con su circulación. Entre estas asistencias están:
- Cambio de llanta
- Suministro de gasolina
- Envío de grúa
- Paso de corriente
- Ayuda de cerrajero
Montos mínimos de cobertura
Para el Seguro de Auto Obligatorio en CDMX, se establecen como sumas aseguradas mínimas en las coberturas anteriores los siguientes montos de indemnización:
- Daños a Terceros: la póliza debe cubrir con al menos $100,000 MXN para lesiones o muerte de un tercero
- Daños en los bienes de un tercero: mínimo $50,000 MXN para compensar la pérdida material de las pertenencias de la tercera persona
- Asistencia Legal: no se establece un monto mínimo en las leyes, los alcances y límites los establece cada compañía aseguradora, por lo que es recomendable revisar detenidamente las Condiciones Generales
- Asistencia Vial: tampoco hay una cantidad establecida, se suele contabilizar en número de eventos en un cierto periodo de tiempo. Esto también debe revisarse en la póliza vehicular
¿Qué pasa si circulas sin Seguro de Auto en CDMX?
Manejar sin el Seguro de Auto obligatorio en CDMX puede traer consecuencias graves, como ser acreedor de multas y tener problemas tanto financieros, como legales.
Multas y sanciones
En caso de no contar con el Seguro de Auto obligatorio en CDMX, las autoridades correspondientes podrán aplicar una multa por no contar con una póliza vehicular de entre 20 y 40 UMAs, es decir, entre $2,346.20 y $4,692.40 MXN en el caso de la capital del país. La norma aplica para cualquier vehículo automotor en circulación por la ciudad, desde autos particulares, hasta motocicletas, pick-ups y más.
Consecuencias en caso de accidente
Existen diversos escenarios en los que se puede sufrir un accidente vial sin contar con Seguro de Auto. En el caso en el que el conductor sin seguro haya provocado el choque, se debe llegar a un acuerdo con la parte afectada, si esta parte cuenta con un seguro, también se debe arreglar con su respaldo.
Principalmente, la persona sin seguro deberá hacerse cargo por las reparaciones del otro vehículo de su propio bolsillo, así como también por la atención médica que pudiera necesitar el tercero.
De acuerdo con la CONDUSEF, los gastos por reparar daños materiales van entre $10,000 MXN y $15,000 MXN en un accidente de menor gravedad, en casos más severos, la cifra se puede elevar hasta los $170,000 MXN. Por esto, la AMIS ha comentado que la segunda causa de empobrecimiento de las familias mexicanas son los accidentes automovilísticos sin protección financiera.
Adicional a esto, el conductor sin póliza vehicular puede enfrentarse también a problemas legales que pueden ser muy costosos.
¿Cuánto cuesta un seguro de auto en CDMX?
El costo del Seguro para Auto no es estandarizado, pues varía dependiendo de factores que las aseguradoras toman en cuenta, como el perfil único del conductor y las características del vehículo.
Sin embargo, para tener una idea de cuánto cuestan las primas anuales del Seguro de Auto en CDMX se realizaron pruebas con ayuda del cotizador de Seguros de Auto CDMX.
Los siguientes ejemplos se realizaron tomando en cuenta los autos más cotizados y con el perfil de un hombre casado de 40 años, con residencia en la Alcaldía Benito Juárez. Los precios en cada tipo de cobertura son:
| Vehículos | Responsabilidad Civil | Limitado | Amplio | Amplio Plus |
|---|---|---|---|---|
| Chevrolet Aveo | $2,637 MXN | $5,703 MXN | $9,630 MXN | $10,766 MXN |
| Nissan Versa | $2,266 MXN | $7,253 MXN | $13,021 MXN | $14,158 MXN |
| Nissan Sentra | $2,098 MXN | $5,676 MXN | $9,262 MXN | $11,581 MXN |
| Volkswagen Jetta | $3,236 MXN | $6,061 MXN | $9,857 MXN | $13,526 MXN |
| Volkswagen Vento | $3,414 MXN | $4,190 MXN | $6,360 MXN | $7,496 MXN |
Tipos de seguro de auto disponibles en CDMX
Usualmente, las aseguradoras en México cuentan con cuatro planes de coberturas distintos. Estos varían en el número de coberturas que pueden incluir, entre estas protecciones se hallan:
- Responsabilidad Civil: daños a terceros en sus bienes y personas
- Responsabilidad Civil en el Extranjero: daños a terceros en Estados Unidos y Canadá
- Extensión de Responsabilidad Civil: aplica cuando el conductor está conduciendo otro automóvil similar a la unidad asegurada
- Gastos Médicos a Ocupantes: cubre los costos de atención médica de conductor y pasajeros derivados de un accidente vial
- Robo Total: es una indemnización del valor del auto que se da al asegurado en caso de que la unidad asegurada sea robada y no pueda ser recuperada
- Daños Materiales: brinda una indemnización para reparar el auto asegurado o consiste en reparación de la unidad en una agencia o taller especializado a causa de un accidente vial o siniestro amparado por la póliza
- Pérdida Total: es una indemnización del valor de la unidad en caso de que ésta sea declarada por los peritos como pérdida total tras un siniestro
- Asistencia Vial: son varios servicios gratuitos que otorga el Seguro de Auto para cuando el vehículo asegurado no pueda seguir como arrastre con grúa, envío de gasolina, paso de corriente, envío de cerrajero, cambio de llanta, etc.
- Defensa Legal: consiste en abogados especializados que ayudan a defender al asegurado durante juicios que se deriven de un accidente vial.
En comparación, los distintos paquetes de cobertura y las protecciones que contienen son los siguientes:
| Cobertura | Responsabilidad Civil | Cobertura Limitada | Cobertura Amplia | Cobertura Amplia Plus |
|---|---|---|---|---|
| Daños a Terceros o Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia Legal | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Robo Total | X | ✓ | ✓ | ✓ |
| Daños Materiales | X | X | ✓ | ✓ |
| Coberturas adicionales | X | X | X | ✓ |
Coberturas adicionales del Seguro de Auto en CDMX
- Adaptaciones y Conversiones del Seguro de Auto: cubre robo o daños de piezas o sistemas del auto que el propietario haya modificado para fines estéticos o de personalización
- Equipo Especial: ampara daños o robo de piezas del vehículo que se hayan modificado con fines funcionales. Por ejemplo, cuando se cambian los pedales, asientos o puertas de un vehículo para ser más accesible para personas con discapacidad
- Eliminación de Deducible: se elimina el deducible que se debe pagar cuando se tiene un siniestro, ya sea por pérdida total por robo o daños
- Auto Sustituto: algunas compañías ofrecen esta cobertura de forma adicional para cuando el auto asegurado está en reparación a causa de un siniestro. El auto se puede usar hasta por 30 días
- Robo Parcial: cubre la reposición de autopartes originales del vehículo a consecuencia de un robo o asalto
- Seguro de Llantas y Rines: repara o sustituye las llantas o rines del auto si sufren daños materiales por baches o si son robados
- Reparación en Taller Especializado o Agencia: mediante esta cobertura el auto asegurado es reparado en talleres en convenio con la aseguradora o en agencias del fabricante del auto
¿Dónde puedo cotizar seguros de auto en CDMX?
Hay varias opciones para realizar cotizaciones de un seguro para carro:
- Llamando a las distintas aseguradoras
- Acudiendo a las aseguradoras presencialmente
- Ingresando a los sitios web oficiales de cotización de cada una de las aseguradoras e ir anotando las diferencias entre cada una
- Usando herramientas de comparación de pólizas vehiculares en línea
Consejos para elegir el mejor Seguro de Auto en CDMX
Debido a la variedad de opciones de Seguros de Auto que hay en la CDMX, puede causar preocupación saber si se está eligiendo la mejor opción o no. Estas son algunas de las cosas que se deben considerar antes de tomar una decisión:
- Evaluar las necesidades que se tengan como conductor, como la frecuencia con la que se utiliza el vehículo, las zonas por las que se maneja o se deja estacionado, esto puede darte una idea del tipo de protecciones que requieres o de cuánto deben ser las sumas aseguradas
- Considerar la antigüedad del carro, puede que un vehículo viejo no necesite tener todas las protecciones de una póliza amplia
- Verificar las calificaciones que la CONDUSEF le da las aseguradoras de auto, así como también las opiniones y quejas de los clientes de la compañía
- Revisar los medios de pago, pues hay algunas pólizas que se pueden pagar a Meses Sin Intereses, pero hay otras que no. Se debe pensar bien en el presupuesto que se tiene antes de elegir
- Usar un comparador de seguros para carro en línea y gratuito, como Rastreator, esta página web puede ahorrarle tiempo y dinero al usuario, puesto que en un mismo lugar puede encontrar las diversas opciones, puede ver los precios personalizados y comparar sumas aseguradas, deducibles, coberturas, etc.
¿Cómo usar un cotizador de Seguros de Auto en CDMX?
Los cotizadores de Seguros de Auto realmente son muy sencillos de usar, aún más si se trata del de Rastreator.mx. Los pasos a seguir para cotizar en el comparador del perrito son estos:
- Ingresar a Rastreator.mx
- Dar clic en “¡COTIZA TU SEGURO DE AUTO!”
- Rellenar un sencillo formulario con los datos del automóvil y los del conductor habitual, tales como la marca, modelo y versión del vehículo y el código postal.
- Escoger entre todas las compañías que te ofrece el panel de Rastreator.mx, donde se puede comparar las coberturas, garantías, beneficios y precios de las mejores aseguradoras del mercado mexicano.
- Contratar con la compañía de tu preferencia
La gran ventaja de este sitio web es que cuenta con más de 10 aseguradoras de auto en su panel, por lo que no se necesita cambiar entre tantas páginas. Además, los resultados que ofrece son totalmente personalizados y adaptados al perfil del conductor. Además, gracias a sus alianzas con las compañías aseguradoras, el usuario puede ahorrar hasta un 50% en el precio final de su póliza.
