¬ŅQu√© es la indemnizaci√≥n de seguros?

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 17 de abril de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 9 minutos Cuando tuviste alg√ļn accidente y hubo da√Īos tanto a tu veh√≠culo como a tu persona y familiares, el seguro resarcir√° el da√Īo con un monto de dinero o la reparaci√≥n del veh√≠culo.

Si el auto fue considerado como pérdida total, el pago por parte del seguro se basará conforme a la suma asegurada, que es el límite máximo de responsabilidad de la empresa que contrataste y se establece de la siguiente forma:

Valor comercial

Es el costo del vehículo en el mercado automotriz, pero este precio se contempla dependiendo la depreciación del auto que, por lo general, sufre cada mes. La devaluación de coche obedece a la oferta y demanda, por lo que habrá modelos de autos que no serán afectados en su precio.

Por lo general, estos costos se basan en distintas guías de precios como la Autométrica, EBC, catálogo AMIS, etc.

Valor pactado

Ocurre cuando el asegurado y la compa√Ī√≠a fijan un valor y es aceptado por ambas partes como l√≠mite m√°ximo de responsabilidad.

Valor de nuevo

Tambi√©n conocido como valor factura. La aseguradora establece el valor del veh√≠culo como nuevo o por el importe del mismo, pero s√≥lo ser√° v√°lido durante un a√Īo o, en ocasiones, tomando los primeros tres meses una vez que el coche sali√≥ de la agencia. Por obvias razones, s√≥lo es admitido para autos nuevos.

Las coberturas que se contratan para estas sumas aseguradas son las de da√Īos materiales y robo total. Pero tambi√©n existen las sumas aseguradas establecidas, que se explicar√°n a continuaci√≥n.

¬ŅQu√© son las sumas aseguradas establecidas?

Las aseguradoras instituyen rangos o montos fijos para la indemnizaci√≥n y se calculan con base en el precio m√°s elevado que un siniestro puede causar, por lo cual, las compa√Ī√≠as determinan un m√°ximo de responsabilidad para determinar el pago hacia el asegurado.

Las coberturas que la aplican son la de Responsabilidad Civil, asistencia legal y gastos médicos a ocupantes o conductor.

Si adquiriste alg√ļn equipo especial o hiciste alguna adaptaci√≥n no s√≥lo deber√°s notificarlo a la empresa aseguradora, tambi√©n tendr√°s que tener en cuenta que el valor que se tomar√° en cuenta por la factura o el aval√ļo del equipo.

Todas las coberturas que se contraten necesitan de una suma asegurada, √©stas tambi√©n se conforman dependiendo del porcentaje de aumento indicado en el √ćndice de Precios al Consumidor, publicado en el Banco de M√©xico.

Cómo tramitar el pago de indemnización

También llamado reclamo de seguro de autos, éste dependerá de la póliza contratada y para ello deberás entregar a la empresa de seguros una serie de documentos que se especifican en cada cobertura.

Cobertura de da√Īos materiales

Para el pago por da√Īos al veh√≠culo no olvides facilitarles el √ļltimo recibo de pago, una identificaci√≥n oficial, la p√≥liza y el reporte del siniestro, que debi√≥ entregarte el ajustador.

Protección por Robo Total

Si lamentablemente perdiste tu auto, tendrás que dejar pasar entre 15 o 30 días en espera de que el vehículo sea recuperado, si esto no ocurre será considerado como pérdida total, entonces los documentos a presentar son los siguientes:

  • Factura de tu auto y endosos. En caso de haber cambiado el motor del auto, tambi√©n deber√°s entregar esa factura.
  • Recibo de baja de placas, tenencias, refrendos de los √ļltimos cinco a√Īos y comprobante de domicilio.
  • Algunas empresas piden las llaves o el duplicado de las mismas.
  • P√≥liza y recibo de pago.
  • Acreditaci√≥n de propiedad del veh√≠culo robado certificada ante el Ministerio P√ļblico que deber√° llevar la serie, el motor y el Registro Federal de Veh√≠culo.
  • Averiguaci√≥n Previa que, de igual manera, estar√° certificada ante el Ministerio P√ļblico.
  • Refacturaci√≥n a favor de la compa√Ī√≠a aseguradora.
  • Comprobante de Verificaci√≥n.

En caso de que el auto se haya recuperado no sólo será necesario que entregues los anteriores puntos, también son indispensables el Oficio de Liberación en Posesión y Propiedad con la cancelación del acta, asimismo, si se avisó a la autoridad como la Policía Federal se te solicitará la cancelación de dicho reporte.

Cobertura de equipo especial

Si el equipo sufri√≥ de alg√ļn robo, de inmediato pres√©ntate ante el Ministerio P√ļblico para denunciar el hecho y hacer el tr√°mite de Acreditaci√≥n de la Propiedad. Si eres persona moral, ser√°n indispensables las facturas de origen y el endoso de las mismas. Para personas f√≠sicas, las empresas aseguradoras requerir√°n de la factura original y endosada de la compa√Ī√≠a contratada.

Reembolso en Cobertura Responsabilidad Civil

Al existir lesiones, la compa√Ī√≠a te entregar√° un pase para disponer de los servicios de alg√ļn centro m√©dico y si recibes atenci√≥n, el especialista que atendi√≥ te brindar√° un comprobante firmado y las facturas por medicamentos o estudios.

Para la indemnización no olvides presentar una identificación oficial, comprobante de domicilio y los recibos de asistencia médica.

Si el apoyo es para los ocupantes, el médico entregará un reporte más detallado de las lesiones y el tratamiento, de igual manera, las facturas por medicamentos y demás servicios.

Cómo reembolsan las aseguradoras

Por lo general se hace por dos v√≠as: transferencia electr√≥nica o por cheque. El pago suele caer en las primeras 24 horas, en ocasiones, algunas compa√Ī√≠as env√≠an un mensaje de texto para notificar el reembolso.

Para que el pago sea mediante una transferencia electr√≥nica; tendr√°s que firmar un documento para autorizarlo. Se solicita el nombre del titular de la cuenta, el n√ļmero de la misma y la CLABE de 18 d√≠gitos. De igual manera, se te pedir√° la copia de una identificaci√≥n oficial vigente.

O si decides que la liquidaci√≥n sea por un cheque, la empresa requerir√° no s√≥lo de alguna identificaci√≥n oficial, tambi√©n de un contra recibo y un comprobante de domicilio con tres meses de antig√ľedad. Verifica si tu compa√Ī√≠a requerir√° de m√°s documentos oficiales.

¬ŅQu√© pasa si la compa√Ī√≠a no me quiere pagar?

Antes de realizar cualquier acci√≥n legal, ten en cuenta que existen muchos casos en las que las compa√Ī√≠as aseguradoras no har√°n indemnizaci√≥n por los da√Īos o robos sufridos en el veh√≠culo. Uno de los motivos m√°s comunes por lo que esto sucede es por no avisar a la aseguradora del percance, pero tambi√©n cada empresa estipula sus propias condiciones, por ejemplo:

  • Utilizar un veh√≠culo particular para otros fines como medio de transporte escolar.
  • Ser parte de alguna huelga o rebeli√≥n.
  • Manejar por caminos intransitables.
  • Conducir sin licencia de manejo.
  • Debido a una confiscaci√≥n del veh√≠culo por parte de la autoridad.
  • No hacer el pago puntual del seguro.

Pero si no quebrantaste ninguna cláusula de tu contrato y aun así consideras que se te debe indemnizar, la vía más segura es notificarlo ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (CONDUSEF).

Com√ļnmente, se realiza una audiencia entre el contratante y la aseguradora para llegar a un acuerdo, si esto no es posible, la √ļltima instancia ser√° un juicio en donde el juez resolver√° la queja.

El ajustador tiene un papel importante, si también consideras que no te brindó el mejor servicio, en el mismo sitio de la CONDUSEF encontrarás un cuestionario de evaluación.

Recuerda que debes de leer la p√≥liza de tu contrato, la mayor√≠a de las quejas ocurren porque no se considera la cobertura que se contrat√≥, por ejemplo, si existi√≥ alguna p√©rdida total del auto debido a un fen√≥meno natural y no contrataste la cobertura de Da√Īos Materiales, el seguro no te indemnizar√°.

Pregunta por escrito todas tus dudas, es una excelente forma de ampararte en caso de tener alg√ļn conflicto con la compa√Ī√≠a, y revisa todos los detalles de tu contrato.

Pago de los deducibles

El dinero con el que te comprometiste a pagar dependiendo tu cobertura suele manejarse en porcentajes. Frecuentemente el pago por da√Īos materiales va del 5 al 10%, pero puede omitirse si un tercero fue el responsable del incidente. En robo total es del 10 al 20% y en cristales el porcentaje a pagar es del 20%.

Si quieres tener un deducible m√°s barato puedes negociar con tu compa√Ī√≠a aunque la p√≥liza ser√° m√°s cara, pero si prefieres compartir los gastos y que aumente el deducible es muy probable que tu prima sea m√°s econ√≥mica.

Encontrar el mejor seguro

La indemnizaci√≥n depende tanto del asegurado como la compa√Ī√≠a aseguradora. Hoy en d√≠a existen muchas plataformas oficiales que te respaldan en cuanto informaci√≥n a detalle de lo que ofrece cada seguro y, en caso de alg√ļn conflicto, estar√°n para asesorarte legalmente.

Si necesitas conocer lo que ofrece cada aseguradora y saber si en cualquier siniestro te respaldar√°, visita el cotizador de Rastreator.

El comparador es gratuito, sólo necesitas llenar el formulario con tus datos de contacto, Rastreator no hace mal uso de esta información, para más detalles revisa su Aviso de Privacidad.

Elige el modelo del auto que deseas asegurar y el paquete que requerir√°s, si a√ļn no sabes cu√°l contratar, no te preocupes, en minutos el comparador te mostrar√° todas las p√≥lizas de las aseguradoras m√°s importantes del pa√≠s con sus costos y beneficios.

De igual manera, el cotizador especifica lo que no incluye cada cobertura y si solicitas saber el porcentaje de deducible, el comparador tambi√©n lo mostrar√°. En caso de necesitar atenci√≥n personalizada de cada compa√Ī√≠a, Rastreator tambi√©n te brinda los tel√©fonos de cada aseguradora.

Investiga todo lo que ofrecen las compa√Ī√≠as para evitar cualquier problema con la indemnizaci√≥n y tener un mayor respaldo en el futuro.

Elizabeth Prado

Elizabeth PradoRastreator.mx