¬ŅLa p√≥liza de un coche cubre sus accesorios?

Por Mara Delgado ‚Äļ 29 de junio de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 7 minutos Todos aquellos que han asegurado su coche y son amantes de los accesorios, deben saber que no todas las p√≥lizas de coche protegen este tipo de elementos que muchas veces cumplen con funciones complementarias del auto y adem√°s son ornamentales, por ejemplo, si un conductor ha contratado una p√≥liza b√°sica como la de Responsabilidad Civil s√≥lo le amparar√° los da√Īos que ocasione a un tercero en sus bienes y persona en caso de accidente. Esto quiere decir que los menoscabos que ocurran en su auto no ser√°n cubiertos por su seguro.

En cambio, las p√≥lizas m√°s completas son las que amparar√°n los accesorios de un coche como son la Limitada, Amplia y Amplia Plus. Estas p√≥lizas son paquetes de coberturas que contienen protecciones especiales llamadas Da√Īos Materiales y Robo Total, las cuales se encargan de indemnizar al contratante cuando el auto se ha visto afectado por causa de colisi√≥n, vuelco o fen√≥menos naturales. Sin embargo, s√≥lo indemnizar√° cuando el monto del detrimento ocurrido sea mayor al deducible estipulado por la aseguradora, es decir, si tiene un costo mayor al 5% o 10% del valor comercial del auto.

Por otro lado, es muy importante que los automovilistas sepan que no todos los accesorios de un carro estar√°n protegidos por la cobertura de Da√Īos Materiales, s√≥lo aquellos que se hayan indicado al momento de la contrataci√≥n de la p√≥liza o que se hayan agregado en un endoso. Tambi√©n los que aparezcan en la factura de compra del veh√≠culo y que sean parte del modelo original del auto, es decir, todos los accesorios de serie que vienen de f√°brica, necesitan herramientas para ser desmontados y pueden ser imprescindibles para el funcionamiento del auto como por ejemplo, el equipo de m√ļsica.

¬ŅQu√© coberturas de auto amparan accesorios?

Para proteger los elementos o modificaciones que se agregan al modelo original del vehículo ya sea de fábrica o las adiciones que se hagan por cuenta propia, se tendrá que optar por coberturas adicionales que son protecciones que se pueden adquirir por un costo extra cuando no vienen incluidas en una póliza.

Cabe resaltar que las garant√≠as adicionales dependen de la compa√Ī√≠a aseguradora con quien se desee contratar as√≠ como los t√©rminos y condiciones bajo los que se rigen.

Una de las características más atractivas de estas protecciones es que contemplan los accesorios opcionales de un auto, aquellos que cumplen con una función estética y que no son fijos, o sea que se pueden quitar y poner sin herramientas, como pueden ser el techo solar o bases para celulares.

Asimismo toman en cuenta los accesorios conocidos como autopartes: piezas originales del veh√≠culo que no han sido incluidas en la cobertura de Da√Īos Materiales, y el equipo especial que son todas aquellas modificaciones que se han realizado al dise√Īo original del carro.

A continuación se mencionan algunas de las coberturas adicionales que protegen accesorios:

Robo de Accesorios

Con la finalidad de proteger a los beneficiarios que pudieran tener gastos importantes y no presupuestados como son la sustracción de ciertos agregados de un coche, se crea esta cobertura que consiste en solventar el costo y la mano de obra asociada a la reposición de autopartes originales como: faros, calaveras, lunas, emblemas y logotipos instalados de fábrica, parrilla, espejos retrovisores, rines, llantas y sistema de Navegación.

Pago de Da√Īos Menores

Consiste en un reembolso al asegurado con motivo de los gastos que haya hecho por servicios de reparaci√≥n de su veh√≠culo como consecuencia de un accidente automotriz, siempre y cuando el costo del arreglo resulte menor del deducible aplicable a la cobertura de Da√Īos Materiales que se haya contratado, y que la compostura se haya realizado en una agencia o distribuidor autorizado por la marca del carro en cuesti√≥n.

Cobertura Equipo Especial

Esta protección es para cubrir las piezas de autos individuales que han sido transformadas con el fin de mejorar su apariencia y funcionamiento, las cuales muchas veces tienen costos muy altos. Su característica principal es proteger los trabajos de pintura hechos a la medida, alteraciones al chasis o carrocería, aumento de dimensión del carro, tumba-burros, estribos, tirón, canastillas, equipo de sonido, rótulos, entre otros.

La descripci√≥n de los bienes asegurados y la suma asegurada para cada uno de ellos deber√°n asentarse mediante un anexo o endoso a la car√°tula de la p√≥liza y en ning√ļn caso la suma de las indemnizaciones exceder√° a la suma asegurada de los bienes.

Sin embargo, esta cobertura s√≥lo ser√° aplicable cuando el detrimento a estas transformaciones se haya dado por causas de vuelco o colisi√≥n o por Robo y Da√Īo Total. (en general por los riesgos que haya amparado la aseguradora en cuesti√≥n) y sea el costo de su reposici√≥n o reparaci√≥n mayor al 25% de su valor, considerando la depreciaci√≥n de la pieza. Es decir, cada que se quiera usar este beneficio el asegurado tendr√° que pagar el 25% por ciento de la suma asegurada contemplando la devaluaci√≥n del valor comercial de la pieza.

Para hacer v√°lida esta garant√≠a en caso de Robo Total, los automovilistas tendr√°n que iniciar una denuncia ante el Ministerio P√ļblico por el delito de robo.

¬ŅC√≥mo calcular una indemnizaci√≥n de equipo especial?

Para el c√°lculo de este tipo de accesorios se considera la correspondiente depreciaci√≥n de estos, de acuerdo la tabla anexa, la cual se aplica de forma acumulativa desde el a√Īo en que la factura del Equipo Especial fue emitida. Esta tabla puede variar seg√ļn las condiciones generales de cada instituci√≥n de seguros.

Equipo Especial
A√Īos de uso Valor
0 100%
1 74%
2 63%
5 40%
7 32%
10 23%
14 o m√°s 15%

Fuente: HDI Seguros

Para no tener ning√ļn problema con la indemnizaci√≥n del equipo especial, se recomienda que la persona cuente con las facturas originales o que se demuestre la validez legal de los mismos.

El endoso del Seguro de Auto como forma de protección de elementos extras

El endoso es una opción para proteger los accesorios de un vehículo, en términos formales es un documento de la póliza de coche que modifica, adiciona o hace aclaraciones respecto al contrato del seguro original cuando ya ha sido emitido. Entre sus principales bondades se encuentran la posibilidad de cubrir las partes que no están consideradas en las coberturas contratadas y que se quieren resguardar. Generalmente tiene un costo extra en la prima.

Los expertos recomiendan consultar con la aseguradora los casos en los que se permiten los endosos, ya que algunas veces por políticas de la empresa no se pueden reformar ciertas partes del contrato.

Cabe destacar que todas las solicitudes de modificaciones deben pasar por un proceso de aprobaci√≥n y s√≥lo a partir de que son aprobadas, comienzan a tener efecto. Es de considerar que para hacer cualquier adenda al contrato, lo recomendable es ponerse en contacto directamente con la compa√Ī√≠a de seguros y presentar el deseo de hacer modificaciones.

En caso de cometer alg√ļn error al redactar un contrato de seguro, como escribir mal el nombre y edad del conductor o el n√ļmero de matr√≠cula del coche, es importante reportarlo de inmediato a la aseguradora, debido a que en caso de siniestro la instituci√≥n de seguros podr√≠a anular la cobertura pagada por informaci√≥n falsa.

Comparar coberturas Amplias que incluyen accesorios

Para contratar las coberturas que incluyen accesorios los interesados deberán primero comparar las pólizas Amplias, es un requisito que establecen en general las aseguradoras.

Una herramienta práctica y sencilla para comparar y elegir la mejor cobertura Amplia es Rastreator tu comparador de seguros. Es un sitio web de comparación donde los usuarios ingresan en un formulario los datos del conductor y el vehículo a asegurar y en tan sólo un par de minutos obtienen la cotización de las pólizas completas más baratas de las aseguradoras del panel. Es rápido y totalmente gratuito

 

Mara Delgado

Mara DelgadoRastreator.mx