El Seguro de Auto es una herramienta fundamental para proteger tanto a los conductores como a sus vehículos en caso de cualquier eventualidad en la carretera. Sin embargo, surge una pregunta común entre los asegurados: ¿qué sucede si un tercero es responsable de la destrucción de mi vehículo?  

Por ello, es importante conocer si todos los eventos están cubiertos por la póliza vehicular. Aunque, la mayoría de las aseguradoras no cubren los menoscabos que puedan resultar de cualquier acto de subversión contra el gobierno o actos provocados con dolo por criminales, hay otras que sí. Es por esto por lo que la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda asesorarse de los términos y condiciones que vienen descritos en las cláusulas antes de firmar el contrato. 

Comprender la Cobertura Básica del Seguro del Automóvil

Antes de adentrarnos en los detalles sobre la cobertura en casos de terceros responsables, es importante comprender qué ofrece la cobertura básica del Seguro de Auto. La mayoría de las pólizas de seguros básicas incluyen: 

• Responsabilidad Civil: esta cobertura es obligatoria y cubre los daños que se pueda causar a terceros en caso de un accidente donde seas considerado responsable 
• Cobertura de Daños a la Propiedad: esta parte de la póliza cubre los Daños Materiales que puedas causar a la propiedad de otros, como vehículos, edificios o infraestructuras 
• Cobertura contra Robo o Pérdida Total: esta cobertura protege el vehículo en caso de robo o si sufre daños que lo consideren una pérdida total 

Cobertura en Caso de Terceros Responsables 

Cuando un tercero es responsable de la destrucción del vehículo, la situación puede volverse más compleja. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguros ofrecen cierta protección en estas circunstancias: 

• Cobertura de Colisión: esta cobertura suele ser opcional, pero es vital en situaciones donde un tercero es responsable de los daños al vehículo. La cobertura de colisión te indemniza por los daños causados al auto, sin importar quién sea el responsable del accidente 
• Seguro de Responsabilidad Civil del Conductor No Asegurado o Insuficientemente Asegurado: esta cobertura entra en juego cuando el tercero responsable no tiene seguro o su cobertura es insuficiente para cubrir los daños. En tales casos, la propia póliza de seguro puede cubrir los costos de reparación o reemplazo del automóvil 

Vandalismo, insurrección o manifestación, ¿causa de exclusión en el Seguro de Auto? 

Hoy en día es común encontrarse con manifestaciones en México. Esto puede ser un gran problema para los conductores que transitan por la vía pública, ocasionando no solo el enojo de encontrarse con calles cerradas y hasta daños a su propiedad. 

Desafortunadamente, no todas las aseguradoras cuentan con una protección para estos siniestros. Aunque no queda del todo descrito qué consideran las compañías de seguros por vandalismo, las condiciones y términos de las pólizas vehiculares estipulan como exclusión todo daño que resulte de cualquier subversión, rebelión o insurrección. Algunos expertos en seguros han sugerido que la interpretación de esta cláusula es que los menoscabos que resulten de una manifestación pública recaen dentro de estos términos y no serán cubiertos por la aseguradora. 

No obstante, hay otras aseguradoras que sí protegen de esta situación. Por ello, lo más conveniente es que antes de contratar la póliza se pregunte a la aseguradora si los daños que pudieran suceder de esta circunstancia quedan amparados en la cobertura que se está contratando. 

Y ante el pillaje, ¿por qué no prohibir las protestas en vía pública? La Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos establece en su artículo 6to el derecho fundamental a manifestar opiniones e ideas públicamente, así mismo la enumeración fundamenta la libertad a asociarse y reunirse. Por ello, es posible manifestarse en actos públicos en México libremente. 

Por eso, ante los disturbios que pueda ocasionar el derecho a manifestarse, las legislaciones de cada entidad han establecido reglamentos que especifican la necesidad de avisar a las autoridades competentes sobre tales actos para evitar tales barbaries. 

Aunque las autoridades vigilan que las manifestaciones sean pacíficas, a veces es inevitable involucrarse en medio del tumulto o dañar el carro. Ya sea porque el auto estaba estacionado antes de comenzar el acto o porque personajes ajenos a la causa empiecen a hacer disturbios en las calles aledañas, ocasionando deterioros a los autos aparcados o circulando por vías alternas. 

Y aunque como se ha mencionado, hay compañías que no se hacen responsables del menoscabo delibrado de estos actos, lo más conveniente es comparar y analizar las estipulaciones referentes a Daños Materiales en cada seguro vehicular que se desee contratar. En esta sección se condensan los perjuicios directos al auto por un tercero o factor externo resarcidos por las compañías de seguros. También, es aconsejable informarse de las coberturas adicionales que se pueden contratar como rotura de cristales, espejos o cobertura por daños mientras se transporta por grúa. 

El valet parking dañó el automóvil, ¿quién paga? 

Da mucho coraje que cuando se deja el vehículo en el servicio de estacionamiento de un establecimiento, los empleados encargados de aparcar el auto lo rayen por descuido o le den un golpe. La buena noticia es que, según la Ley de Protección al Consumidor, la empresa encargada del servicio es la responsable por resarcir el daño. 

Las compañías prestadoras de servicio de estacionamiento con personal deben contar con un seguro de Responsabilidad Civil a Terceros que cubran rayones, golpes o cualquier daño que pudiera ocurrir a la unidad durante su cuidado. 

Por ello, la Procuraduría de Defensa del Consumidor (PROFECO) recomienda que cuando se deja el carro en un servicio de estos, se asegure que la persona que recibe el auto anote bien si el automóvil tiene algún desperfecto, hay un artículo de valor dentro del mismo o algo relevante que sea de mencionarse. Asimismo, lo adecuado es revisar el coche antes de entregar el boleto del estacionamiento al valet y verificar que el vehículo está en las mismas condiciones que se le dejó. 

Más vale estar asegurado si te chocaron el auto estacionado 

A menos de que se haya estacionado el vehículo en un lugar prohibido o peligroso, el Seguro de Auto cubre los daños materiales que pueda ocasionar otro carro mientras se está aparcando. Por ello, es importante tener contratada una cobertura completa que ampare de los Daños Materiales al vehículo, ya que en ésta circunstancia se está protegido ante los descuidados que puedan golpear el auto mientras está estacionado. Es fundamental entender que no todas las pólizas ofrecen el mismo nivel de cobertura, por lo que comparar las opciones disponibles con herramientas como Rastreator puede ser crucial para asegurarse de obtener la protección adecuada para el vehículo. 

El proceso que hay que seguir es contactar de inmediato a la aseguradora y verificar que haya testigos que quieran declarar ante el ajustador para obtener detalles, tales como el tipo de vehículo y placas. De igual manera, es deseable que se pueda acceder a las cámaras de vigilancia cercanas, ya sean de la vía pública, algún establecimiento cercano o del estacionamiento público, que permitan conocer más acerca del incidente. 

Ante los daños que puedan ocasionar otros al carro, lo más conveniente es siempre estar protegido con una Cobertura Amplia que considere todas las situaciones posibles y preguntar a la aseguradora de preferencia todos los términos y condiciones de la póliza. Comparar las coberturas ofrecidas por diferentes aseguradoras, utilizando herramientas como Rastreator, puede ayudar a tomar una decisión informada y encontrar la mejor opción para las necesidades individuales del usuario.