¿Qué es una aseguradora y cómo funciona?
Para que una compañía se comprometa a asumir los costos de los riesgos existentes, realiza un contrato con el asegurado donde se pacta que éste pague una prima a cambio de que la compañía cubra los costos de un siniestro cuando se presente.
Las aseguradoras ofrecen pólizas de seguros que amparan diversos rubros, como salud, vida, automóviles, desempleo, hogar, negocios, entre otros. Asimismo, cubren desde personas, negocios, bienes y hasta mascotas.
Contenido del artículo
¿Cómo funciona una aseguradora?
Las aseguradoras funcionan con fondos de inversionistas y con el dinero de los asegurados que aportan al pagar sus primas de seguro, con este dinero las compañías tienen la solvencia suficiente para otorgar indemnizaciones a sus clientes cuando les ocurre un siniestro amparado por su contrato de seguro. Es decir, una aseguradora funciona bajo el principio de transferencia del riesgo, donde el asegurado paga una cantidad periódica conocida como prima.
Cuando ocurre un evento cubierto por la póliza, como un accidente o un desastre natural, el asegurado presenta un reclamo. La aseguradora evalúa el reclamo y, si es válido, paga una compensación para cubrir las pérdidas o daños. Este proceso ayuda a mitigar el impacto financiero que tales eventos podrían tener en el individuo o empresa asegurada.
Es importante destacar que las primas de los seguros se calculan en base al nivel de riesgo y la cobertura deseada. Por ejemplo, en el caso de las compañías de Seguros de Auto, una póliza de coche con Cobertura Amplia para eventos como el fallecimiento tendrá una prima más alta que una póliza con Cobertura más Limitada.
Las aseguradoras ofrecen diferentes tipos de seguros, los cuales se conforman de un conjunto de coberturas, las cuales son las protecciones y servicios que la aseguradora se compromete a otorgar al asegurado en caso de una eventualidad. El número de coberturas, y la cantidad de suma asegurada que se le brinda de compensación al asegurado, dependerá de la póliza contratada, ya que unas son más completas que otras. Por ejemplo, las pólizas más completas tienen más coberturas y sumas aseguradas más altas.
Asimismo, el deducible, que es un monto que debe pagar el asegurado usar ciertas coberturas, varía dependiendo de la póliza contratada.
¿Qué tipo de compañías de seguros existen?
Existen diferentes tipos de compañías de seguros dependiendo del giro o el factor de riesgo que protejan. Hay aseguradoras que se enfocan exclusivamente en un tipo de póliza de seguro, como las de autos o las de vida. Sin embargo, las instituciones financieras más grandes y sólidas, por lo general, pueden ofrecer varios, si no es que todos los tipos de seguros que existen.
Los tipos de compañías de seguros que existen y la protección que ofrecen son:
- Vida
- Seguro temporal
- Gastos médicos
- Daños al hogar
- Responsabilidad civil y riesgos profesionales
- Seguros de Autos
- Estudios
- Daños
- Pymes
¿Cuáles son las aseguradoras que hay en México?
Con base en el último Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS) de la Condusef, en el país operan 115 aseguradoras, de las cuales aproximadamente 52% son filiales de empresas extranjeras y 49% empresas de capital nacional, según los datos de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
En cuanto a las aseguradoras de autos, son más de 32 compañías las que operan en el país, algunas de las más importantes son:
- GNP Seguros
- Quálitas Seguros
- AXA Seguros
- Seguros Banorte
- Seguros Zurich
- Aseguradora Inbursa
- HDI Seguros
- Seguros El Águila
- AIG Seguros
- Mapfre Seguros
- Aseguradora Atlas
- Seguros Sura
- Aseguradora ABA Seguros
- Ana Seguros
- Seguros La Latino
- Aseguradora Afirme
- Seguros Bx+
- Seguros El Potosí
- General de Seguros
- Seguros Multiva
- Seguros CitiBanamex
- Aseguradora Monterrey
- Momento
- Clup
- SPT Seguros
- Alianz
- Seguros Ana
Por otro lado, en México hay más de 18 compañías que comercializan Seguros de Gastos Médicos y de Vida, algunas de éstas son:
- MetLife
- Seguros Monterrey
- GNP Seguros de Vida
- Seguros de Vida Banorte
- Seguros Banamex
- Argos Seguros
- Zurich Santander
- Mapfre México
- AXA
- Tokio Marine
- Afirme Seguros
- BBVA Seguros
- Seguros Atlas
- General de Seguros
- Mapfre México
- La Latino Seguros
- Prudencial
- HSBC Seguros
Finalmente, las aseguradoras de daños son aproximadamente 20 y algunas de éstas son:
- AXA Seguros
- Mapfre
- GNP Seguros
- Seguros Banorte
- Quálitas
- Sura
- Inbursa
- Allianz
- MetLife
- Zurich
- Chubb
- HDI Seguros
- El Águila
- La Latino Seguros
- Seguros Atlas
- Afirme Seguros
- General de Seguros
- Seguros El Potosí
- Ve Por Más
- AIG Seguros
¿Qué beneficios tienen las compañías de seguros?
En términos generales, las compañías de seguros brindan beneficios en todos los aspectos, considerando que protegen económicamente contra cualquier tipo de daño que se ocasione a un tercero en sus bienes o persona, al igual que contra una lesión o problema médico, respaldan con la atención o servicios que se necesiten.
Pero, el principal beneficio que otorgan las compañías aseguradoras es el cuidado de los ahorros personales y el patrimonio familiar, por lo que la protección que ofrecen las aseguradoras es sumamente importante. Asimismo, ofrecen ventajas como:
- Tranquilidad y confianza al saber que se está protegido ante diversos escenarios
- Gestión efectiva de procedimientos necesarios para recuperarse de eventos catastróficos
- Mitigan riesgos no solo particulares, sino ambientales, sociales y disminuyen la desigualdad social
- Educación financiera, ya que promueven la previsión económica y ayudan a las personas a comprender y gestionar mejor sus recursos ante diversos siniestros
Para conocer más información sobre los beneficios y actividades de las aseguradoras se recomienda consultar el portal web de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS)
¿Cómo elegir la mejor aseguradora?
Elegir la compañía de seguros adecuada a las necesidades personales es sumamente importante porque solo así se puede afrontar una situación de crisis correctamente. Para ello, será necesario no solo conocer la oferta de seguros y servicios que ofrece, también es importante conocer la calidad de atención al cliente y la facilidad para realizar trámites e indemnizaciones con la compañía.
Una forma de conocer la calidad de atención al cliente de las compañías es a través de las evaluaciones que realizan instituciones gubernamentales que supervisan estas compañías, como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) que publica de forma recurrente en el portal web del Buró de Entidades Financieras, el índice de atención al cliente de cada compañía de seguros dada de alta ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), así como: la calidad y transparencia de los productos que ofrecen, las quejas que presentan los asegurados, la transparencia de sus contratos y las resoluciones a favor de los clientes.
Otra manera para evaluar cuál aseguradora es la mejor es con ayuda de las reseñas de Google y testimonios de los clientes en redes sociales.
Elije la mejor compañía de seguros con un comparador online
Una vez conociendo las evaluaciones oficiales de las aseguradoras que hay en México y lo que opinan sus clientes, se puede hacer uso de herramientas como los comparadores de seguros online, los cuales ayudan a las personas a comparar en segundos las pólizas de las principales aseguradoras de México, arrojando información sencilla, oportuna, imparcial y transparente con el objetivo de que los interesados en contratar un seguro lo hagan fácil, rápido y hasta ahorren.
Muchos de los comparadores de seguros online que hay en México son gratuitos, como Rastreator, tu comparador de seguros que ayuda a las personas a cotizar, comparar y contratar diferentes tipos de seguros como los Seguros de Auto, Seguros de Moto, Seguros de Viaje, Seguros para Uber y plataformas de transporte privado, entre otros.
