¬ŅQu√© es una calculadora de seguros?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 12 de julio de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 8 minutos Cada vez es m√°s grande la ofertas de seguros de autos, y en ocasiones, es complicado encontrar una buena p√≥liza de coche o elegir f√°cilmente la primera opci√≥n. A veces puedes llegar a saturarte de tanta informaci√≥n de las distintas compa√Ī√≠as y no saber por cu√°l optar.

Por suerte, hay buenas noticias. Existen calculadoras de seguros en donde encontrar√°s distintas opciones de coberturas y los precios de cada una. Rastreator, tu comparador de seguros, te ayuda a lograrlo en minutos, pero si te has preguntado ¬ŅPor qu√© contratar un seguro de auto? ¬ŅC√≥mo funcionan? ¬ŅQu√© toman en cuenta? ¬ŅPuedo encontrar uno barato? Este art√≠culo te ayudar√°.

¬ŅPor qu√© contratar un seguro de auto?

En el pa√≠s s√≥lo el 27% de los automovilistas cuentan con alg√ļn seguro de auto sin sospechar que los gastos al sufrir un accidente pueden ser mucho mayores. El 50% de la gente que es hospitalizada debido a un siniestro vial, adquiere una deuda que puede ser m√°s del 100% de su ingreso mensual, seg√ļn estad√≠sticas de La Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

Adem√°s, en muchos estados de la Rep√ļblica Mexicana ya es obligatorio contar con uno, por ejemplo, Ciudad de M√©xico, Estado de M√©xico, Nuevo Le√≥n, etc. Por no contratar alguna p√≥liza no s√≥lo adquirir√≠as una multa, sino, que tu auto podr√≠a ser llevado al corral√≥n.

El art√≠culo 63 bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, indica que todos los veh√≠culos que transiten en v√≠as, caminos y puentes federales deber√°n contar con alg√ļn seguro que respalde a terceros en da√Īos que pudieran ocasionar a bienes y personas por la conducci√≥n del veh√≠culo.

Lamentablemente muchas personas creen que al contratar un seguro de auto están perdiendo dinero, sin saber que es una inversión para la seguridad patrimonial y física del conductor. Por ello, para no saturarte de toda la información de distintas aseguradoras, se han hecho las calculadoras de seguros de autos.

Su función es práctica y segura. Te lo explicaremos a detalle:

Cómo funciona una calculadora de seguros

Tambi√©n llamadas comparadores de seguros, te ayudan a encontrar en una misma p√°gina diferentes opciones de aseguradoras en poco tiempo, ahorr√°ndote no s√≥lo tiempo, sino dinero. Comparadores como Rastreator te solicitan por medio de un formulario online el tipo de veh√≠culo que quieres asegurar, la marca de tu coche, el a√Īo y datos del conductor como el g√©nero, a√Īo de nacimiento y estado civil, as√≠ como el lugar en donde vives.

¬ŅPor qu√© son importantes los datos personales? Porque las aseguradoras toman en cuenta caracter√≠sticas tanto del conductor como del veh√≠culo para realizar una oferta adecuada. Esto puede hacer m√°s barato o m√°s cara una p√≥liza.

  • Datos del veh√≠culo

Si tu auto es un veh√≠culo con m√°s de diez a√Īos de antig√ľedad, es probable que la prima de tu seguro sea m√°s elevada y esto es debido a que las refacciones de tu coche son m√°s complicadas de encontrar, en caso de que ocurriera alg√ļn siniestro.

El aumento de kilometraje denota que la persona usa mucho el vehículo y que los riesgos de un accidente son mayores. De igual manera, un mal historial de accidentes no creará confianza en la aseguradora y subirá el precio de la póliza.

Otro dato a considerar sobre los autos es que si eliges un vehículo Premium o de alta gama también la prima saldrá un poco elevada ya que sus piezas son más caras o no hay tanta oferta para encontrarlas y reponerlas.

Incluso algunas aseguradoras ponen atenci√≥n en los autos m√°s robados para aumentar el precio del seguro. Tambi√©n otras compa√Ī√≠as no ignoran la potencia del veh√≠culo, ya que un auto con mayor caballos de fuerza suele tener m√°s accidentes.

  • Datos personales

El g√©nero del conductor puede decirle a las aseguradoras el estilo de vida de cada persona, si a√Īadimos la edad y el estado civil podr√° decir a√ļn m√°s. Por ejemplo:

Un hombre de 35 a√Īos, casado, con un auto familiar es probable que sea una persona confiable porque busca la seguridad para llegar bien a su trabajo y a su casa.

En cambio, los j√≥venes menores a los 25 a√Īos suelen ser un poco m√°s intr√©pidos, de hecho, son los que mayores accidentes viales tienen. Es por ello que la prima de su seguro aumenta.

Existen entidades m√°s seguras que otras, por lo que algunas compa√Ī√≠as muestran especial atenci√≥n en ciertos lugares donde ocurren m√°s robos para hacer el c√°lculo de la p√≥liza.

Un informe Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), indica que el 2017 fue el a√Īo con mayor robos de autos asegurados, un total de 90 mil 186 autom√≥viles, siendo el Estado de M√©xico quien obtuvo mayor cifras de hurtos, 26 mil 61 veh√≠culos.

La calculadora de seguros toma en cuenta todos estos datos para darte un precio, no sin antes especificar el tipo de cobertura que requerir√°s, si a√ļn no est√°s seguro de cu√°l elegir te brindamos en t√©rminos generales lo que contiene cada una.

Tipos de seguros de autos

Responsabilidad Civil o da√Īos a terceros:

Es la cobertura b√°sica y m√°s barata; es obligatoria en la Ciudad de M√©xico y otros 14 estados m√°s de la Rep√ļblica Mexicana, pero s√≥lo cubre da√Īos a un tercero, es decir, si tuviste un accidente de tr√°nsito, el seguro se har√° responsable de los perjuicios ocurridos al conductor del otro auto; si tu auto sali√≥ da√Īado, la p√≥liza no se har√° responsable. Pero s√≠ apoya en asesor√≠a legal.

Limitada

Este seguro es muy com√ļn para autos con m√°s de 10 a√Īos de antig√ľedad porque no s√≥lo ampara en da√Īos a terceros sino en robo, adem√°s, de que provee en asistencia vial y gastos m√©dicos. Pero si quieres que te respalde en da√Īos a tu coche, esta cobertura no lo har√° ni en indemnizaci√≥n por fallecimiento.

Amplia

Esta p√≥liza contiene todo lo que las coberturas de Responsabilidad Civil y Limitada tienen, pero tambi√©n respalda por da√Īos al veh√≠culo y asistencia vial o auto sustituto por si tienes que regresar a tu casa y no encuentras la forma de hacerlo.

Amplia Plus

Ya si requieres m√°s protecci√≥n en todos los aspectos, entonces te convendr√° esta cobertura cuya ventaja m√°s destacable es que cuenta con un deducible menor al que ofrecen otras p√≥lizas. Por lo general, otros seguros manejan un deducible del 10%, pero esta p√≥liza ofrece 3%, dependiendo de cada compa√Ī√≠a.

Aunado a que te proteger√° ante cualquier siniestro como incendios, desastres naturales o choques.

Pero si a√ļn no sabes cu√°l es la mejor opci√≥n, Rastreator te mostrar√° cada cobertura de todas las compa√Ī√≠as aseguradoras, incluyendo las excepciones de cada una. La herramienta de Rastreator muestra los precios y si tienes preguntas un asesor puede comunicarse contigo.

Encontrar un seguro barato

En la calculadora de Rastreator s√≠ es posible encontrar un seguro que se acomode a tus bolsillos ya que las compa√Ī√≠as aseguradoras avalan los mejores precios para el sitio, incluso, puedes ahorrar hasta un 50%.

Aun as√≠, la opci√≥n m√°s econ√≥mica es la de Responsabilidad Civil, no cuesta m√°s de 5 mil pesos, sin embargo, como se mencion√≥ anteriormente, no te cubre a ti ni a tus acompa√Īantes por lo que invertir un poco m√°s en tu seguridad es la mejor opci√≥n.

Pero si quieres protegerte en todos los aspectos, pero no quieres que la póliza se eleve en el precio, los mismos datos que te pide el formulario pueden estar a tu favor.

Si eres una persona casada y con hijos crear√°s m√°s confianza en la compa√Ī√≠a aseguradora; tambi√©n si no has tenido tantos accidentes registrados en tu historial demostrar√°s que eres una persona preocupada por tu seguridad.

De igual manera, elige autos comerciales y que no sean los favoritos de los ladrones. Si tu ubicación es un lugar seguro tendrás puntos a favor.

Si todas estas opciones no te ayudan, invierte m√°s a tu deducible. Si tu deducible es del 10% incrementa m√°s al porcentaje, no obstante, si llegaras a tener alg√ļn accidente, es probable que de tus bolsillos salga m√°s dinero del que ten√≠as planeado gastar.

O, en caso de que tengas un auto lujoso, compra un buen equipo de seguridad que lograr√° que tu prima baje un poco.

Requisitos para contratar en una calculadora de seguros

Antes de contratar el seguro toma en cuenta los siguientes datos que cualquier compa√Ī√≠a aseguradora te solicitar√°:

  • Autom√≥vil o pickup de 3.5 toneladas que sea de uso particular y nacional.
  • Ser una persona f√≠sica o persona jur√≠dica individual
  • RFC y datos de contacto.
  • La marca, modelo, VIN del coche, que encuentras en la factura.

Las modalidades de pago depender√°n de cada compa√Ī√≠a aseguradora, por lo general, se basan en anualidades o en pagos trimestrales o semestrales.

Beneficios de una calculadora de seguros

Ya hemos hablado en general que las ventajas de una calculadora es la facilidad de cotizar en una misma p√°gina distintas compa√Ī√≠as aseguradoras con sus coberturas y precios.

Pero comparadores como Rastreator es una plataforma completamente imparcial y tiene la ventaja de estar cotizando con las mejores compa√Ī√≠as aseguradoras del pa√≠s.

La herramienta de b√ļsqueda de la calculadora brinda la oportunidad de elegir el seguro de acuerdo a las necesidades de cada persona y con atenci√≥n personalizada en cuesti√≥n de minutos.

Evita poner tu vida en riesgo, elige el seguro que te brinde mayor protección en el futuro.

Gabriela Barboza

Gabriela BarbozaRastreator.mx