Diferencias entre Corredor de Seguros y Agentes de Seguros

Por Ana Bonifaz 25 de enero de 2024 Tiempo de lectura estimado: 8 minutos

Un corredor de seguros es una persona que ofrece sus servicios a varias compañías aseguradoras, es decir, su contrato no es exclusivo para alguna institución. También son llamados agentes vinculados. 

Los corredores son los intermediarios de la compañía y si el cliente desea contratar su póliza con ellos, reciben una comisión. 

Los agentes de seguros tienen un contrato exclusivo con alguna aseguradora y su servicio es a cuenta de la institución.  

La ventaja de los agentes de seguros es que tienen un conocimiento profundo del producto que van a ofrecer y algunas personas consideran que su atención es más personalizada y rápida. Pero los corredores de seguro no se quedan atrás, ellos cuentan con una gama de compañías aseguradoras y varias cotizaciones que se ajustan a las necesidades de cada persona. 

No obstante, ambos profesionales deben estar dados de alta ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). 

Funciones de los corredores de seguros 

Para aquellas personas interesadas en acercarse a un corredor de seguros, deben saber que su servicio se basa en las siguientes características: 

  • Analizar cuál es la mejor póliza para su cliente 
  • Explicar a detalle lo que contiene cada cobertura 
  • Promocionar distintos seguros 
  • Conocer y evaluar el historial de cada cliente 
  • Valorar el vehículo, o cualquier propiedad que se vaya a asegurar, para determinar los riesgos y el estado en el que se encuentra 
  • Revisar la documentación 
  • Tener un registro de los usuarios y las transacciones 
  • Renovar contratos con las aseguradoras 

Funciones de los agentes de seguros 

Por otro lado, las principales funciones de los agentes de seguros son: 

  • Conocer a detalle y ofrecer los servicios que están disponibles para el usuario 
  • Buscar, analizar y evaluar las necesidades de los clientes con el objetivo de ofrecer las opciones que se adapten a sus necesidades con las pólizas disponibles 
  • Hacer un detallado análisis del mercado para la correcta promoción de la empresa 

Reglamento para agentes y corredores de seguros 

Aunque los agentes de seguros y los corredores tengan ligeras diferencias, siempre se regirán por el mismo reglamento. Sus principales funciones deben de ser: 

  • Sujetarse a lo dispuesto por las Leyes de Seguros y de Fianzas 
  • Estarán obligados a recibir visitas de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y atender sus requerimientos 
  • Informar al contratante su nombre completo, tipo de autorización, cédula y domicilio 
  • Asegurar de manera adecuada y permitir que los clientes elijan la mejor cobertura que los ampare ante riesgos personales y patrimoniales 
  • Apegarse a las tarifas, pólizas y endosos 
  • Brindar información precisa a la compañía para que pueda determinar la tarifa de su prima 
  • Apoyar a la aseguradoras y ajustadores para que se logre una rápida asistencia e indemnización 
  • Respetar la profesión con información real y verdadera, sin hacer ofertas engañosas 
  • Actualizarse en conocimientos del sector por lo que necesitará una formación constante 
  • Realizar su trabajo con respeto a las normas y reglamentos vigentes 
  • Ejecutar los pagos a tiempo 
  • Respetar el secreto profesional y la de sus compañeros 

En cuanto a las normas de conducta, pueden parecer similares a lo anterior dicho, pero la diferencia se enfoca en que cualquier asesor debe brindar la información en el área que está capacitado y al cesar de su actividad deberá informarles a sus clientes e intentar canalizarlos con otro ejecutivo para que su seguro continúe en vigencia sin ningún inconveniente. 

Otra información que no debe omitir el asesor es comentarle al beneficiario que, al mentir o no dar información precisa, el seguro puede no respaldarlo ante cualquier siniestro. 

Sanciones 

Las infracciones previstas por la Ley de Seguro y de Fianzas consistirán en amonestación, multa, suspensión, inhabilitación y revocación. 

La amonestación puede ser por omitir dar el nombre, la cédula e información de la cobertura. Si el agente acumula más de tres, será suspendido en su profesión por treinta días. 

Una multa deberá ser pagada dentro de quince días y si la persona reincide podría reembolsar hasta el doble. 

Si el intermediario actúa en perjuicio de los solicitantes para obtener alguna cancelación y así lograr alguna reducción de derechos, podrá ser suspendido de sus labores hasta por un mes. De igual manera, si oculta hechos a las aseguradoras deberá entregar su cédula a la CNSF. 

La inhabilitación ocurrirá si el agente comete alguna infracción prevista es la fracción II del artículo 139 bis de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, en la que se establece que habrá una multa de ocho mil días de salario a la institución que efectúe pagos vencidos a los asegurados, entre otros daños. 

Y la revocación sucederá si el agente deja de entregar a las compañías las primas cobradas, entre más detalles que el Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas indica. 

La CNSF iniciará un oficio con las quejas que se deberán sustentar con pruebas documentales o elementos probatorios. Mediante un oficio se notificará al agente y tendrá diez días hábiles para que responda por escrito. 

Requisitos para ser agente o corredor de seguros por cuenta propia 

El artículo 93 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, indica que será la CNSF quien dará la autorización y puede otorgarse a personas físicas vinculadas a alguna institución o que se dediquen a esta actividad con base en contratos mercantiles, al igual que a personas morales quienes realizarán la actividad mediante apoderados. 

Los requisitos son los siguientes:

A. Acreditar una capacitación técnica mediante un examen. La formación debe de consistir en 40 horas. Para programar la cita a esta certificación es necesario ingresar al Sistema de Citas y Registro de Personas (SICREP) donde se solicitarán:

  • Fotografía tamaño infantil 
  • Identificación oficial 
  • Acta de nacimiento 
  • Certificado de estudios 
  • CURP 
  • Alta ante el SAT o cédula de identificación fiscal 
  • Comprobante de domicilio 

Es importante mencionar que también se requiere una copia de todos los documentos mencionados.

B. El interesado deberá presentarse ante la institución para que se programe la fecha de su examen o enviar por correo electrónico el comprobante de pago de derechos escolares@cnsf.gob.m

C. Al pasar el examen se deberá pagar por la autorización un aproximado de 3 mil 331 pesos.

Para más información al respecto, se puede consultar la página oficial del gobierno a través de la liga https://www.gob.mx/cnsf/acciones-y-programas/examen-para-acreditar-la-capacidad-tecnica-para-agentes-de-seguros-o-de-fianzas-ante-la-cnsf 

Categorías de agentes de seguros 

Para realizar el examen, se debe elegir una categoría de autorización, las cuales son: 

Exámenes Categorías de Autorización  Pruebas 
A  Aspectos Generales, Riesgos Individuales de Seguro de Personas, Riesgos Individuales de Seguro de Daños, Sistema y Mercados Financieros. 
A1  Aspectos Generales, Riesgos Individuales de Seguro de Personas, Sistema y Mercados Financieros. 
A2  Aspectos Generales, Riesgos Individuales de Seguro de Daños. 
B  Aspectos Generales, Riesgos Individuales de Seguro de Personas, Riesgos Individuales de Seguro de Daños, Riesgos Empresariales de Seguro de Personas, Riesgos Empresariales de Seguro de Daños, Sistema y Mercados Financieros. 
B1  Aspectos Generales, Riesgos Individuales de Seguro de Personas, Riesgos Empresariales de Seguro de Personas, Sistema y Mercados Financieros. 
B2  Aspectos Generales, Riesgos Individuales de Seguro de Daños y Riesgos Empresariales de Seguro de Daños. 
C  Aspectos Generales, Riesgos Individuales de Seguro de Personas, Riesgos Individuales de Seguro de Daños, Riesgos Empresariales de Seguro de Personas, Riesgos Empresariales de Seguro de Daños y Riesgos Especiales, Sistema y Mercados Financieros. 
D  Aspectos Generales, Riesgos Agrícolas, Riesgos de Animales y Seguro de Vida Campesino. 
E  Aspectos Generales y Seguro de Crédito. 
G  Aspectos Generales y la operación a la que corresponda el producto que se autorice intermediar. 

El sitio web de la Comisión cuenta con varias guías de estudios para presentar la evaluación en la categoría de interés. 

Sin embargo, si la persona interesada desea prepararse de manera más profesional, existen asociaciones que capacitan con las ideales prácticas del mercado. 

Una de ellas es la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC), que cuenta con un campus en línea con diversos talleres, cursos, diplomados y una red de expertos. 

Apoyo para encontrar un Seguro de Auto 

Para tomar la mejor decisión, es necesario recabar la información necesaria y tanto el agente como el corredor, son las personas adecuadas que deberán apoyar al usuario de manera ecuánime. 

Una de las plataformas que apoya a encontrar, no solo los precios de Seguros de Autos de distintas compañías en un solo lugar, sino que también asesoría personalizada sin algún tipo de comisión es Rastreator, comparador de seguros online líder en México. 

El usuario solo debe esperar menos de dos minutos para conocer las ofertas de las distintas aseguradoras y comunicarse a la compañía cuya cotización le interesó más.

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