Guía para ahorrar al asegurar tu casa

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 10 de octubre de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 7 minutos En M√©xico la p√≥liza para la vivienda no es obligatoria pero s√≠ necesaria. Ya que nadie est√° exento de sufrir un percance que pueda afectar seriamente el patrimonio de nuestra familia. Por ello, sin importar si tu lugar de residencia es la Ciudad de M√©xico, el centro, norte o sur del pa√≠s, eres due√Īo o inquilino de una propiedad o la colonia donde vives es de caracter√≠sticas urbanas particulares, un seguro de casa habitaci√≥n proteger√° no s√≥lo tu hogar, sino tu bolsillo.

Las coberturas de vivienda son las que menos se consumen en el país debido al desconocimiento o creencia de que son excesivamente caras. De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios financieros, tan sólo 4,5% de los hogares no vinculados a un crédito hipotecario cuenta con un seguro de casa.

La falta de entendimiento de esta protección puede mermar seriamente el patrimonio de tus hijos. A diferencia de un seguro de automóvil que su costo puede representar entre el 4% y 7% del valor del vehículo, un seguro para una casa en una colonia como Anzures, CDMX, con un valor total de 2 millones de pesos, podría costar menos del 1% del costo total del inmueble.

¬ŅQu√© influye en el precio del seguro de hogar?

Al igual que los diversos productos de aseguramiento, la prima de la póliza de hogar depende de las características del bien asegurado. Y aunque no se considere que un desastre natural o robo puedan sucederte a ti o a tu familia, la realidad es que nadie es inmune a esta posibilidad.

El territorio mexicano se caracteriza por ser uno de los pa√≠ses m√°s propensos a desastres naturales. En todo el territorio nacional hay defectos geogr√°ficos que provocan fuertes sismo, por ejemplo, la falla de San Andr√©s que comprende la pen√≠nsula de Baja California, la falla de Motagua que afecta el estado de Chiapas y cinco fallas geol√≥gicas a lo largo y ancho de Oaxaca que perjudica a estados aleda√Īos. Sin mencionar, las costas a lo ancho y largo del pa√≠s que son vulnerables a huracanes y ciclones.

Tambi√©n los amantes de lo ajeno est√°n siempre al asecho, por lo que ser v√≠ctima del delito es muy probable. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Victimizaci√≥n y Percepci√≥n sobre Seguridad P√ļblica (ENVIPE) 2017, el Robo a Casa Habitaci√≥n es uno de los principales delitos en el pa√≠s y se ha incrementado cada a√Īo; por ello, protegernos ante √©ste es vital.

Por otra parte, la posibilidad de que ocurran siniestros como la inundaci√≥n o el incendio de la vivienda es muy alta. Y adem√°s cabe considerar el factor de que constantemente se est√° expuesto a los da√Īos que pudieran ocasionar tu perro, miembros de la familia o empleados dom√©sticos a terceros.

¬ŅC√≥mo hacer la p√≥liza de vivienda m√°s barata?

Considera las necesidades del hogar

Primero debes tomar en cuenta las necesidades de tu familia. En el mercado de seguros de casa, cada riesgo tiene una cobertura que lo ampara. Por ejemplo, si eres due√Īo de un inmueble y lo pones a la renta, existen planes que contemplan s√≥lo el da√Īo estructural de la propiedad y da√Īos a terceros que puedan resultar de las actividades del arrendatario.

También otra opción es contratar la cobertura de Robo a domicilio o electrodomésticos que contempla sólo los bienes que están descritos en el contrato de póliza.

Conoce las coberturas y planes del mercado

Dependiendo del plan y la aseguradora con quien decidas contratar, el costo puede variar. Algunas aseguradoras ofrecen productos que se pueden adaptar a lo que quieras proteger, por ejemplo Responsabilidad Civil Familiar que ampara los da√Īos a terceros que ocasione tu mascota, hijos o hasta empleados dom√©sticos.

Tambi√©n algunas compa√Ī√≠as como Afirme tienen productos para casa desde mil pesos anuales, siempre y cuando cumplan con las caracter√≠sticas que indican los T√©rminos y Condiciones de la p√≥liza. Sin embargo, si vives en una zona de alto riesgo meteorol√≥gico o de robo, existen planes que pueden costar entre 2 y 10 mil pesos al a√Īo, seg√ļn la cobertura contratada.

Cabe se√Īalar, que la suma asegurada en el contrato depender√° de la cobertura adquirida y la indemnizaci√≥n se har√° conforme al valor real del inmueble, reparaci√≥n o instalaci√≥n y sustituci√≥n de los bienes da√Īados.

Compara precios y coberturas

Seg√ļn la Condusef, actualmente son 24 aseguradoras que ofrecen protecciones para la vivienda, por lo que es recomendable comparar qu√© planes tienen para poder elegir el que mejor se ajuste a las necesidades familiares.

Otra cosa que debes considerar son los pagos fraccionados, por lo que es conveniente optar si el presupuesto familiar es limitado. Muchas instituciones cuentan con facilidades de pago y algunas de ellas llegan a tener mensualidades sin intereses.

Tambi√©n te conviene preguntar si hay planes que engloben el seguro de auto y el seguro de hogar en una misma p√≥liza. No es com√ļn que suceda, pero si se contrata con una misma aseguradora ambas p√≥lizas puede que llegues a conseguir un buen precio o existen coberturas integrales de seguros que cuentan con asistencias viales y para el hogar.

¬ŅQu√© se debe tomar en cuenta para contratar un seguro de vivienda?

Al contratar una póliza de casa debes poner a consideración algunos factores que podrían llegar a determinar la cobertura y la prima, entre ellos se encuentran:

  • Valor de la construcci√≥n. Este elemento es un punto muy importante, debes ser honesto con la aseguradora con qui√©n decidas contratar acerca del precio real de tu domicilio y/o sus contenidos, porque si √©sta lo llega a descubrir podr√≠a disminuir o no pagar la indemnizaci√≥n que te corresponde.
  • Antig√ľedad de la edificaci√≥n. El riesgo de la edad de una casa o edificio puede aumentar o disminuir el precio del seguro, ya que si es una construcci√≥n vieja las posibilidades que falle el sistema de tuber√≠as, el√©ctrico o los muros es m√°s alto.
  • Riesgos a los que est√°s expuesto. Los fen√≥menos naturales de 2017, han dejado expuestos que la probabilidad que se derrumbe tu vivienda o inunde es elevada. Tambi√©n es de considerar si la zona en la que se reside tiene un √≠ndice delictivo alto porque la cobertura por robo a domicilio se puede encarecer.
  • Da√Īos que se puedan ocasionar a terceros. Es aconsejable que la aseguradora te asesore acerca de los riesgos que podr√≠an afectar a las viviendas aleda√Īas, como por ejemplo, que se caiga alg√ļn elemento de tu casa sobre el techo contiguo o que la posibilidad de incendio sea latente debido a las condiciones del edificio.
  • Caracter√≠sticas de la vivienda. El n√ļmero de pisos que tenga la construcci√≥n, si es departamento el nivel en donde se ubique, acabados y valor de la construcci√≥n determinan el precio de la p√≥liza.
  • Conocer los T√©rminos y Condiciones de la cobertura. Este punto es fundamental para saber qu√© riesgos est√°n amparados y cu√°les no. As√≠ como las situaciones en las que la compa√Ī√≠a podr√≠a no indemnizarte.

Hacerse de una vivienda o de un televisor, joyas o electrodom√©sticos es un logro que supone esfuerzo a lo largo de muchos a√Īos, por lo que protegerlo es fundamental para asegurar el futuro de la familia. Un seguro de hogar no se limita a los da√Īos estructurales de la vivienda, tambi√©n contempla lo que contenga y responsabilidad civil familiar. Proteger el patrimonio podr√≠a asegurar el futuro de tus hijos y la estabilidad financiera ante un evento inesperado.

Elizabeth Prado

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