¬ŅCu√°l es el mejor Seguro de Hogar?

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 25 de octubre de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 7 minutos La p√≥liza m√°s adecuada es aquella que responde de manera eficiente a las necesidades del bien y persona asegurada. Es importante tomar en cuenta que cada familia es particular y tiene condiciones de vida distintos, por ejemplo un seguro que ampare terremotos, ser√° m√°s adecuado para una persona que reside en zona s√≠smica como la Ciudad de M√©xico.

Uno de los grandes problemas a los que se enfrentan las aseguradoras de casa, es que la cultura del aseguramiento a√ļn no est√° afianzada en la sociedad mexicana, ello se puede deber al desconocimiento de los beneficios de contar con un seguro o d√≥nde encontrarlos. Y una de las consecuencias m√°s graves de ello, es que en un momento se puede perder todo por lo que se ha trabajado. Por ejemplo, despu√©s de los terremotos de septiembre de 2017, muchas familias se quedaron sin patrimonio y si hubieran contado con un seguro de casa que amparar√° terremotos, entonces habr√≠an tenido un fondo para volver empezar.

La falsa creencia de que la casa es lo que menos se debe asegurar es un error que com√ļnmente se comete. De acuerdo con cifras de la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), tan s√≥lo 4.5% de los hogares que no est√°n vinculados a un cr√©dito hipotecario cuentan con alg√ļn tipo de protecci√≥n. Eso quiere decir que el 95.5% de las viviendas en M√©xico est√°n expuestas a un fen√≥meno de la naturaleza, incendio, inundaci√≥n o incluso robo de casa hogar.

Por ello es fundamental establecer las necesidades de cada familia y garantizar la seguridad de los miembros y su patrimonio. Actualmente existe una gran variedad de productos aseguradores para vivienda, pero cabe se√Īalar que cada uno ampara riesgos que pueden ser m√°s adecuados dependiendo de la zona d√≥nde se habite o las actividades que se desempe√Īen en la casa.

Consejos para contratar una cobertura de casa habitación

En el mercado asegurador existen planes que engloban varios riesgos y que pueden proteger todo el patrimonio de casi cualquier evento. Sin embargo, también hay coberturas que se pueden contratar adicionalmente para hacer más completo el seguro de hogar.

Antes que elegir el precio m√°s econ√≥mico, algo importante a considerar antes de contratar una protecci√≥n para la casa son las coberturas, servicios que ofrece la compa√Ī√≠a para no llevarse una sorpresa al momento de un siniestro. Y tambi√©n es fundamental conocer los riesgos a los que se est√° expuesto. Para ello, los expertos recomiendan tener en mente los siguientes tips:

Examinar detenidamente el contrato de póliza. Antes de firmar el contrato es importante analizar las sumas aseguradas, deducibles, los límites de las coberturas y sus exclusiones, para evitar llevarse una sorpresa cuando se tenga que utilizar el seguro.

Establecer el valor real del patrimonio. Muchas veces a la hora de poner un valor sobre las cosas que m√°s apreciamos pueden dejar desamparadas otras que realmente necesitan una protecci√≥n. Por ello, lo ideal es ser objetivo al momento de establecer los bienes que se desea proteger. Tambi√©n es fundamental ser honesto al momento de declarar cu√°nto cuesta la vivienda y sus contenidos, ya que si la compa√Ī√≠a de seguros determina que no es real lo que se est√° estableciendo, puede eximirse de brindar la indemnizaci√≥n adecuada.

Establecer la claridad en los términos que comprenden el contrato de póliza. Algunas veces el poco entendimiento de éstos puede llevar a tomar una mala decisión al momento de adquirir el seguro, por ello es conveniente preguntar el significado y cualquier otra duda que pudiera surgir. Por ejemplo:

  • Continente. Se refiere a todo lo que constituye la casa como puertas, ventanas, paredes, techos, entre otros. Y su valor se determina conforme al importe que representa su sustituci√≥n, reconstrucci√≥n o reparaci√≥n, independientemente del valor del suelo.
  • Contenido. Se consideran todos los bienes muebles y personales que se encuentran dentro de la casa habitaci√≥n. En general, la manera de comprobar su valor es con facturas, por lo que es importante conservar las originales.
  • Responsabilidad Civil. Algunas veces es dif√≠cil determinar el valor del da√Īo moral que se puede ocasionar a terceros, sin embargo es importante amparar cualquier situaci√≥n que se pueda presentar con trabajadores dom√©sticos y hasta con la mascota familiar.
  • Defensa legal y jur√≠dica. En ocasiones no se tiene claro que una p√≥liza de casa puede apoyar en situaciones en las que se necesite un abogado, fianza o peritaje por los da√Īos a la vivienda.
  • Valor de nuevo o reposici√≥n. Este es el monto establecido por los bienes asegurados y se determina conforme al costo de repararlos o volverlos a comprar.
  • Valor real. El desgaste diario de las pertenencias de la casa asegurada deprecian su valor al momento de comprarlo, por lo que las compa√Ī√≠as de seguros tienen establecidos par√°metros de cu√°nto es lo que cuesta realmente un bien.

Tipos de coberturas para casa habitación

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en el mercado existen 25 aseguradoras que ofrecen pólizas de casa y entre las mejores calificadas se encuentran AXA, Aseguradora Interacciones y Sura. A continuación se enlistan las coberturas que ofrecen y para qué sirven:

Da√Īos Materiales. Este plan ampara perjuicios ocasionados a la construcci√≥n, as√≠ como al contenido de la vivienda asegurada. Los riesgos que contempla son temblores, terremotos, erupciones volc√°nicas, desastres hidrometeorol√≥gicos, rotura de cristales, da√Īos ocasionados a la vivienda por asalto con violencia a casa habitaci√≥n o robo de objetos de valor, equipo electrodom√©stico, ca√≠da de √°rboles, vandalismo, accidentes personales, entre otros.

Responsabilidad Civil. Es una p√≥liza que apoya en los da√Īos que se puedan ocasionar a terceros debido a actividades de mantenimiento o familiares. Quedan cubiertos trabajadores dom√©sticos, los miembros de la casa y hasta la mascota familiar.

Robo de contenido y objetos personales. El hurto a casa habitaci√≥n es uno de los delitos m√°s comunes en el pa√≠s, por lo que esta cobertura ampara la indemnizaci√≥n de los bienes muebles, objetos de valor y hasta dinero en efectivo, hasta un l√≠mite establecido en la caratula de la p√≥liza. Cabe se√Īalar que algunas compa√Ī√≠as tambi√©n amparan el atraco en v√≠a p√ļblica.

Tambi√©n algunas instituciones de seguros de hogar ofrecen beneficios adicionales incluidos en la p√≥liza que pueden apoyar en necesidades tan elementales como alba√Īiler√≠a o plomer√≠a, aunque cada asistencia depende de la empresa con qui√©n se tenga convenido el contrato. Entre las m√°s comunes se encuentran:

  • Servicios de plomer√≠a
  • Electricista
  • Cerrajero
  • Mantenimiento a vidrios y cristales
  • Otros servicios especializados como alba√Īiler√≠a o carpinter√≠a
  • Apoyo en tr√°mites funerarios o vehiculares
  • Soporte educativo
  • Asistencia telef√≥nica m√©dica y legal

¬ŅD√≥nde encontrar una p√≥liza de casa?

El desconocimiento de d√≥nde encontrar un seguro de hogar ha permeado en la econom√≠a familiar, por ello es importante mencionar que existen instrumentos de apoyo que facilitan la labor de tener que ir a cada compa√Ī√≠a a preguntar por productos para la vivienda.

Hoy en d√≠a la engorrosa tarea de cotizar una cobertura para la casa se ha simplificado con las herramientas de comparaci√≥n en l√≠nea que permiten que en un s√≥lo lugar se puedan visualizar los distintos planes de aseguramiento y a precios accesibles. Las personas interesadas en conocer la oferta de los seguros de hogar pueden introducir los datos de su domicilio como tipo de vivienda, metros c√ļbicos construidos, lugar de ubicaci√≥n, si se encuentra cerca de mares, lagos o r√≠os y valor total del edificio, y en un par de minutos el cotizador en l√≠nea proporcionar√° informaci√≥n detallada de las compa√Ī√≠as de seguros.

Algunas instituciones ofrecen facilidades de pago y liquidaci√≥n en ventanilla bancaria o por medio de una tarjeta de cr√©dito, con la cual podr√°n obtener mensualidades sin intereses dependiendo del convenio con la aseguradora. Sin embargo, cabe mencionar que la prima total puede variar si se opta por el pago fraccionado, dependiendo de los t√©rminos y condiciones de cada compa√Ī√≠a.

Elizabeth Prado

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