Razones por las que el seguro de auto no renueva o rechaza una solicitud

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 7 de mayo de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos Cada compa√Ī√≠a aseguradora estipula los motivos para renovar o no el contrato una vez que haya terminado la vigencia del mismo.

Cada institución considera los siguientes riesgos para amparar a un conductor o no:

Historial de accidentes

El asegurado pudo haber presentado varios siniestros y es considerado de alto riesgo para la compa√Ī√≠a, por lo que puede decidir no actualizar su p√≥liza, aumentar la prima o simplemente la rechazar√°. Tambi√©n, la empresa eval√ļa si el chofer ha sido una persona con varias multas e infracciones.

  • Edad:¬†Por general, una p√≥liza no puede ser contratada por menores de 18 a√Īos, pero pueden estar protegidos dentro del seguros. Incluso, hay compa√Ī√≠as que cubrir√°n si el menor de edad colision√≥ el auto asegurado y se tiene contratada la cobertura de Da√Īos Materiales y Responsabilidad Civil. Sin embargo, si el contratante tiene menos de 29 a√Īos se le considerar√° dentro del rango de edad que ser√° a√ļn m√°s susceptible a alg√ļn tipo de percance vial.

Tipo de vehículo

Existe unidades que son consideradas con cierto grado de peligro, esto puede ser por las siguientes razones:

  • Seguridad: hay veh√≠culos m√°s inseguros que otros porque no cuentan con los aditamentos necesarios como cintur√≥n de seguridad para todos los pasajeros o bolsas de aire. Para que el conductor se d√© una idea, puede revisar los informes que lanza Latin Ncap en donde demuestra que las unidades m√°s inseguras son: Nissan Tsuru, Chevrolet Spark Gt, Nissan Tiida, Hyundai Grand i10, Fiat Palio, Chevrolet Aveo.
  • Robos: de igual manera, hay veh√≠culos considerados como preferidos para los ladrones. La Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros y Fianzas, AMIS, tambi√©n cuenta con un reporte de las unidades m√°s hurtadas y las del a√Īo pasado fueron las siguientes: Nissan Tsuru, Nissan Pick Up, Nissan versa, Nissan Sentra, Volkswagen Jetta, Chevrolet Aveo, Nissan Np300.
  • ¬†Antig√ľedad: si el autom√≥vil tiene m√°s de 25 a√Īos o es considerado como cl√°sico, a la instituci√≥n se le dificultar√° encontrar una cobertura que lo ampare ante accidentes, porque las refacciones son complicadas de encontrar o las fallas mec√°nicas son m√°s frecuentes que en los veh√≠culos nuevos.
    Si el modelo es de los m√°s robados y de los m√°s inseguros, entonces es probable que la compa√Ī√≠a decida no seguir con el contrato o niegue la solicitud.

Lugar de residencia

Tambi√©n puede ser que el conductor no s√≥lo cuente con un auto inseguro, sino que su domicilio tambi√©n sea de los m√°s peligrosos, entonces existir√° cierta prevenci√≥n por parte de la compa√Ī√≠a para brindar aseguramiento.

Datos de la AMIS mencionan que las delegaciones o municipios m√°s inseguros son:

Ciudad Unidades robadas
Ecatepec de Morelos 5 , 225
Guadalajara 1,889
Tlalnepantla de Baz 1,882
Naucalpan de Ju√°rez 1,789
Culiac√°n 1,176
Nezahualcóyotl 1,097
Gustavo A. Madero 984
Iztapalapa 969

Por no pagar el seguro a tiempo

Si el contratante fue una persona morosa a la hora de pagar la mensualidad de su póliza, entonces la aseguradora no verá el compromiso por parte del usuario y preferirá no seguir con el convenio.

Aunque, existe un periodo de gracia que todas las compa√Ī√≠as estipulan, esto es, que si el asegurado no hace el pago, la instituci√≥n seguir√° respald√°ndolo por 30 d√≠as; pero si en ese periodo no hay ning√ļn tipo de liquidaci√≥n, en autom√°tico se cancela el contrato.

La compa√Ī√≠a podr√° habilitar el contrato, pero solicitar√° al asegurado alg√ļn tipo de indemnizaci√≥n para restituir el convenio y el automovilista quedar√° con un mal historial crediticio.

El automóvil tiene factura de aseguradora

Como muchas compa√Ī√≠as no saben qu√© accidentes tuvo el auto y los da√Īos estructurales que pueda tener, es com√ļn que no quieran proteger los veh√≠culos con este tipo de facturas o considerados de salvamento. Sin embargo, la compa√Ī√≠a puede respaldarlo siempre y cuando sea inspeccionado y para ello se realiza un convenio entre el asegurado y la compa√Ī√≠a.

Es muy raro que alguna compa√Ī√≠a aseguradora rechace alguna solicitud, pero en caso de que el usuario tenga dificultades para encontrar una p√≥liza, podr√° dirigirse a la Comisi√≥n Nacional Para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, un organismo p√ļblico que apoya a cualquier persona para dudas o reclamaciones en este sector.

Cómo lograr que la aseguradora confíe en el conductor

En caso de que el usuario haya tenido alg√ļn mal historial en su seguro o no cuente con el veh√≠culo ideal para que el seguro lo ampare, puede demostrarle a la compa√Ī√≠a que compartir√° el riesgo con los siguientes elementos:

  • Medidas de protecci√≥n: un tipo de alarma, GPS o demostrar que el veh√≠culo se guarda en alg√ļn tipo de cochera.
  • Titular: la persona mayor edad y conductor habitual pueden ser la persona encargada del seguro y demostrar m√°s confianza, que si se pone como asegurado a un menor de edad.

Cómo se renueva un contrato de seguro

Por lo general, la compa√Ī√≠a en autom√°tico restaurar√° la p√≥liza del seguro de auto una vez que est√© a punto de que finalice el contrato. Pero tambi√©n un mes antes, el conductor puede acercarse a su agente para cerciorarse de que no haya existido ning√ļn problema y le ofrezca una nueva cotizaci√≥n de seguro de auto.

Asimismo, el ejecutivo podrá ponerse en contacto con el asegurado, a petición de éste, unos días antes para avisar que el contrato está a punto de expirar.

Si el contratante contin√ļa con el mismo seguro y no tuvo siniestros, es muy probable que la empresa le otorgue un buen descuento.

Si se elige renovar, se tiene un mes para verificar que los datos estén correctos.

Cómo encontrar un seguro que ampare en cualquier momento

Se sugiere al automovilista que contrate un seguro de auto, ya que es obligatorio y es la mejor manera de cuidar del vehículo y la familia. Un accidente vial puede costar más que el sueldo mensual y en ocasiones no se cuenta con los ahorros para solventar un gasto así.

Si es complicado encontrar una póliza que lo ampare, el conductor deberá verificar que cumpla con las condiciones de la misma.

En caso de estar buscando un seguro de auto, el comprador de Rastreator es una herramienta que agiliza esta b√ļsqueda, ya que con ella puede encontrar cotizaciones de distintas compa√Ī√≠as con los requisitos y beneficios que otorgan. Todo se logra en un par de minutos y con la seguridad de que son instituciones reconocidas en el mercado mexicano.

Elizabeth Prado

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