¬ŅQu√© es el deducible en el seguro de moto?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 12 de abril de 2019 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 5 minutos Este importe es una cantidad que tiene que dar el asegurado cuando se repara o se indemniza su ciclomotor, o ya no puede ser arreglado, y se estipula como p√©rdida total. Cuando se contrata la p√≥liza, la compa√Ī√≠a indica cu√°l ser√° el porcentaje que tendr√° que cubrir el usuario cuando haga uso de su seguro en las coberturas de Da√Īos Materiales y Robo Total de la moto.

Por ejemplo, si una motocicleta con valor comercial de $150 mil pesos es robada y no se logra localizar, la compa√Ī√≠a estar√≠a otorgando al beneficiario el monto correspondiente por su unidad menos el deducible que podr√≠a ser del 10%. Es decir, se le estar√≠a indemnizando en total $135,000 pesos. ¬†Pero si el veh√≠culo es localizado, entonces el titular de la p√≥liza deber√° pagar el deducible por los da√Īos que se hayan perpetuado a ciclomotor, que puede ser del 5% del valor del veh√≠culo.

Es importante especificar que el Valor Comercial de una motocicleta es el que se estipulan en gu√≠as autom√©tricas como la Gu√≠a EBC y Libro Azul, por lo que el costo de la moto cuando ocurri√≥ el accidente podr√≠a ser menor al que ten√≠a cuando se adquiri√≥, ya que su precio depende de la oferta y demanda en el mercado. ¬†Pero hay otros valores, como el Factura, que es el costo del veh√≠culo cuando se adquiri√≥ en la agencia y no var√≠a mientras dura el contrato, sin embargo, es m√°s com√ļn encontrarlo en unidades nuevas. Asimismo existe en Valor Convenido, que es una cantidad que fija la compa√Ī√≠a y el asegurado.

Siguiendo con el deducible, en caso de reparaci√≥n para la cobertura de Da√Īos, el porcentaje podr√≠a variar ya que para algunas compa√Ī√≠as es del 10% o 15%. Adem√°s, en algunos siniestro el importe cambia, por ejemplo, en desbielamiento de la moto por inundaci√≥n, el deducible para el asegurado podr√≠a ser del 15% de la suma contratada de la cobertura.

En robo o rotura de cristales y micas, el monto correspondiente a pagar es de alrededor del 20% del costo de los vidrios afectados, y si ocurrió desprendimiento, será el mismo porcentaje pero del valor de instalación.

En robo parcial, el monto deducible es del 25%. El mismo porcentaje podr√≠a ser para la cobertura de Equipo especial, que cubre los da√Īos parciales o totales de aditamentos instalados en la motocicleta, al igual que los planes de protecci√≥n para accesorios.

En cuanto a da√Īos en llantas, el porcentaje es de 20% y si el usuario adquiere la cobertura de cirug√≠a est√©tica por accidente vehicular, el deducible puede llegar al 25%.

Es de se√Īalar que los j√≥venes cuentan con un porcentaje de deducible mucho m√°s elevado, pues son considerados usuarios de alto riesgo ya que encabezan los indicadores de accidentes de tr√°nsito en motocicletas. ¬†Por lo tanto, algunas empresas aseguradoras incrementan hasta un 50% el deducible para Da√Īos Materiales a menores de 26 a√Īos de edad.

¬ŅCu√°les son las coberturas del seguro de moto que no cuentan con deducible?

De acuerdo a los términos de cada empresa aseguradora, algunas coberturas que no cuentan con deducible son las siguientes:

  • Responsabilidad Civil en personas que cubre lesiones a terceros perpetrados por el asegurado en un accidente con la moto.
  • Responsabilidad Civil bienes, solventa los perjuicios al patrimonio de otras personas.
  • Gastos M√©dicos a Ocupantes, costos de hospitalizaci√≥n, servicio m√©dico, rehabilitaci√≥n y m√°s asistencias.
  • Excesos de Responsabilidad Civil personas, una cantidad extra para cubrir de manera integral los da√Īos a otras personas por un siniestro provocado por el titular de la p√≥liza.
  • Muerte Accidental, brinda una suma asegurada a los beneficiarios del asegurado si √©ste falleci√≥ en un accidente con la moto, o entrega una cantidad monetaria al usuario dependiendo la parte del cuerpo amputada.

¬ŅPor qu√© es importante el deducible en el seguro de moto?

El deducible es un porcentaje creado para que la utilizaci√≥n de la moto por parte del asegurado sea mucho m√°s responsable, y es una medida para que tanto las compa√Ī√≠as como los usuarios compartan el riesgo.

Las motos, al ser unidades sin alg√ļn habit√°culo que proteja al usuario de alguna colisi√≥n, cuentan con mayores incidencias de da√Īos tantos para las unidades como para los conductores, por lo que para que este porcentaje sea mucho menor se recomienda utilizar accesorios mucho m√°s seguros como cascos, ¬†vestimenta protectora, botas especiales, entre otros aditamentos que se pueden asegurar tambi√©n.

Es de se√Īalar que entre menor sea el deducible, el precio de la p√≥liza de moto podr√≠a aumentar, y en contraste, cuando este porcentaje es mayor, la prima del seguro disminuye. ¬†Por esta raz√≥n, el interesado debe evaluar su presupuesto y sus necesidades; si utilizar√° la moto de vez en cuando, puede incrementar el deducible, pero si es parte de su trabajo utilizar la unidad, lo ideal es disminuirlo porque en caso de hacer uso del seguro, podr√≠a desembolsar una cantidad fuerte de dinero para reparaci√≥n, o recibir menos por su unidad si esta es p√©rdida total.

¬ŅSe puede eliminar el deducible?

De igual modo, hay coberturas que no cobran este importe en la cobertura de Da√Īos Materiales o que eliminan este pago en los primeros dos siniestros, siempre y cuando el usuario cumpla con los requisitos de respaldo por parte de la compa√Ī√≠a como evitar manejar en estado et√≠lico.

Aunque cada empresa aseguradora condiciona tanto las coberturas, sumas aseguradas y porcentaje de deducible. Por lo que para conocer los beneficios exclusivos de cada una, se recomienda cotizar en varias compa√Ī√≠as antes de contratar. Como el proceso puede ser tardado, las herramientas digitales como los cotizadores online apoyan a los interesados a ahorrar tiempo y dinero pues en un mismo sitio muestran ¬†las ofertas de varias compa√Ī√≠as permitiendo que el usuario elija de manera independiente.

Expertos aseguran que los mejores cotizadores online son los que muestra precios transparentes y permiten que la contrataci√≥n sea directa con la compa√Ī√≠a, es decir, que no existan alg√ļn tipo de intermediario como br√≥kers.

Gabriela Barboza

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