¬ŅQu√© es el contenido en el seguro de hogar?

Por Mara Delgado ‚Äļ 21 de noviembre de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 7 minutos Cuando se contrata una protecci√≥n para la casa las compa√Ī√≠as piden a los usuarios hacer una valuaci√≥n del contenido de la vivienda para poder establecer el monto de la indemnizaci√≥n que recibir√°n en caso de alg√ļn siniestro. Pero muchas veces los usuarios desconocen a qu√© se refiere este t√©rmino, y por lo tanto hacen valuaciones err√≥neas de sus pertenencias, ¬†por ello lo mejor es aclarar que el contenido es un t√©rmino que aparece en el contrato de la p√≥liza de casa y se refiere a las cosas que se encuentran dentro del inmueble, ¬†como aparatos electr√≥nicos, muebles, objetos de uso personal, ropa e incluso comestibles.

Lo anterior quiere decir que se pueden asegurar desde las sábanas de la cama, los sillones, armarios, así como los aparatos como ordenadores, tabletas, televisores, antenas, dvd’s, impresoras, cámaras de video, equipos de sonido, juegos de video incluyendo los cartuchos, cables y controles de juegos. También el equipo electrodoméstico es asegurable como congeladores, planchas lavadoras de ropa, equipos de aire acondicionado, calefacción, hornos eléctricos y de microondas.

Asimismo son parte del contenido del hogar los objetos que por naturaleza est√°n fijos al inmueble como antenas parab√≥licas de radio y televisi√≥n de uso dom√©stico, calderas y bombas de agua. Algunas compa√Ī√≠as contemplan como parte del contenido aquellas pertenencias de una casa que se encuentren temporalmente en custodia del titular o cuando est√©n en un taller de reparaci√≥n o servicio, tambi√©n aquellos bienes dise√Īados para estar a la intemperie y en las √°reas comunes en caso de que se viva en condominio.

Cabe mencionar que en México cada póliza del mercado es distinta y tiene limitaciones en cuanto a lo que contempla como contenido, por lo que se recomienda a los usuarios revisar con detenimiento el contrato de su seguro.

¬ŅQu√© no se considera como contenido del inmueble?

A pesar de que existe la posibilidad de proteger una amplia variedad de artículos domésticos, es importante mencionar que en todas las pólizas existen ciertas restricciones en las coberturas que reparan o indemnizan el contenido. Por ejemplo, en general el usuario encontrará que los seguros de casa no amparan aquellos artículos que se resguarden en el interior de la vivienda y sean utilizados para realizar actividades con fines de lucro, como los de un negocio o los que se requieren para llevar a cabo un oficio en casa.

También quedan excluidos dinero y valores, títulos, sellos, timbres postales o documentos negociables o no negociables, libros de registro, embarcaciones y aeronaves, vehículos de motor y los que requieran placas para circular. De igual modo las barras o fragmentos de metales preciosos y joyería que no esté montada en la estructura del hogar, así como los bienes de las personas que son trabajadores del asegurado.

¬ŅQu√© coberturas protegen el contenido del hogar?

En general los interesados en proteger este tipo de pertenencias pueden elegir entre una amplia gama de coberturas y est√°n desde aquellas que amparan los contenidos y otros aspectos de la vivienda como la estructura de la casa y dependiendo del siniestro que se trate, como son las siguientes:

  • Cobertura de Robo: consiste en un indemnizaci√≥n monetaria para los da√Īos en el esqueleto del inmueble y p√©rdidas por asalto al hogar con violencia, algunas instituciones contemplan dentro esta protecci√≥n art√≠culos art√≠sticos, deportivos o de dif√≠cil reposici√≥n siempre que superen un valor establecido.
  • Incendio: ampara tanto los da√Īos a la estructura de la vivienda como a los contenidos cuando sean ocasionados por rayos, rotura de tuber√≠as de vapor, descargas accidentales en los equipos dom√©sticos, disturbios, humo producido por accidente, colisiones de naves o veh√≠culos, vandalismo y ca√≠da de antenas parab√≥licas.
  • Fen√≥menos hidrometeorol√≥gicos: ampara las p√©rdidas y da√Īos de objetos e inmueble de la vivienda ¬†a causa de avalanchas, lodo, granizo, helada, hurac√°n, inundaci√≥n por desv√≠o de presa o por lluvias descomunales, golpe de mar, tsunami entre otros. Esta cobertura no protege puertas, maquinaria ni cosas que se encuentren en la intemperie de la casa y generalmente se obtiene mediante un costo extra a la p√≥liza.
  • Equipo electr√≥nico: tambi√©n es una cobertura extra que repara o reemplaza objetos como computadoras personales, impresoras, televisores, antenas y equipos de reproducci√≥n de audio y video, entre otros. Pero s√≥lo en caso de que se hayan da√Īado a consecuencia de agua, humo o polvos corrosivos que no provengan de las condiciones clim√°ticas de la regi√≥n as√≠ como defectos de f√°brica o descuidos del personal del asegurado.
  • Erupci√≥n volc√°nica y terremoto: indemniza los da√Īos o destrucci√≥n de bienes a causa de estos siniestros. Pero no contempla mejoras al estado de las cosas en que se encontraban antes del evento.
  • Objetos personales fuera de la casa: algunas compa√Ī√≠as como Mapfre amparan los art√≠culos que se pierdan por asalto en la calle, o que se extrav√≠en a causa de lesiones, fallecimiento o enfermedad del asegurado.
  • Indemnizaci√≥n 10% extra por robo de contenidos: algunas compa√Ī√≠as dan apoyo monetario del 10% en la cobertura de Robo de Hogar

También hay pólizas que sólo amparan los contenidos como la que ofrece Bancomer, la cual consiste en asegurar los bienes del interior del hogar dependiendo el siniestro, ya sea por robo con violencia, por incendio, explosión, huelgas, naves aéreas u objetos caídos de éstas, humo o tizne, agua consecuencia de filtraciones de las tuberías, caída de árboles y de antenas.

¬ŅC√≥mo aseguro los contenidos que no son cubiertos por el seguro de hogar?

Existen p√≥lizas de hogar que permiten asegurar joyas, dinero en efectivo y documentos negociables y no negociables, si se hace de manera expresa o en un endoso en la p√≥liza, asimismo algunas compa√Ī√≠as ofrecen coberturas adicionales al seguro de hogar que cubren estas pertenencias como la que ofrece Mapfre de Dinero y Valores, siempre que sea por causas de robo o intento de asalto con violencia.

Los cristales por lo general no son contemplados como contenidos, sin embargo, tambi√©n pueden protegerse mediante la contrataci√≥n de ¬†una cobertura adicional al seguro de hogar de Cristales, la cual ampara la rotura s√ļbita e imprevista de cristales, lunas, espejos, acr√≠licos, vitrales y marcos que formen parte de muebles y cuyo espesor sea de 4mm. Si tienen alguna decoraci√≥n o acabado tambi√©n quedan cubiertos. Algunas de las compa√Ī√≠as que ofrecen esta cobertura son Seguros Bancomer, Seguros Inbursa, HDI, GNP y Mapfre.

¬ŅC√≥mo calcular el ¬†valor del contenido de una casa?

Se recomienda que se realice un listado de los objetos que se tiene en casa lo m√°s completo posible. Se deben tomar encuenta aparatos electr√≥nicos, electrodom√©sticos, ropa, objetos art√≠sticos, art√≠culos deportivos, loza y cristales, sobre todo los objetos de las habitaciones particulares. Pero cabe se√Īalar que entre m√°s objetos se incluya en la p√≥liza, la prima a pagar ser√° m√°s alta, por ello lo mejor es considerar s√≥lo aquellos que son necesarios y tienen un valor dif√≠cil de reponer.

Otra medida importante es conservar garant√≠as y facturas de los bienes que se se√Īalan en el contrato del seguro, as√≠ como sacar fotograf√≠as que den testimonio del estado de los objetos.

¬ŅC√≥mo elegir una cobertura para los objetos del hogar?

En general un seguro de casa está destinado a cuidar tanto la estructura como las pertenencias que se encuentran dentro de la vivienda, por ello la tarea principal del interesado decidir qué seguro de hogar incluye las coberturas que realmente necesita.

Existen una gran variedad de planes en México y los usuarios pueden llegarse ha abrumar al encontrar tantas ofertas, por ello lo recomendable es que se acuda a los comparadores de seguros online, que son herramientas digitales que facilitan la contrastación de precios, coberturas y sumas aseguradas. Mediante estos cotizadores los usuarios realizan simulaciones de su seguro de manera rápida y sin costo alguno, además de que son seguros y el interesado obtiene información necesaria para hacer la elección que más les conviene.

 

Mara Delgado

Mara DelgadoRastreator.mx