Importancia de contratar un Seguro de Gastos Médicos Mayores para empresas

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 2 de octubre de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 8 minutos Como prestaci√≥n adicional, muchas compa√Ī√≠as mexicanas ofrecen una cobertura de Gastos M√©dicos Mayores a sus empleados, √©ste es complementario al seguro social y es de gran respaldo puesto que ofrece otras alternativas m√©dicas privadas y algunas cuentan con un seguro de accidentes, entre m√°s beneficios adicionales.

Tambi√©n se le suele llamar seguro colectivo y est√° dise√Īado para los trabajadores y dependientes de los empleados de una empresa. Este apoyo puede ser muy valorado por el personal ya que refleja el compromiso que tiene la compa√Ī√≠a con sus empleados, adem√°s funciona como incentivo para ellos y una raz√≥n fuerte para no dejar el lugar de trabajo.

Asimismo, un seguro de gastos médicos reduce tiempos en los hospitales y lo más importante, costos derivados por servicios médicos; esto ayuda a que no se pierda la productividad en el área laboral ya que se agilizan tiempos de tratamiento e incluso se previene enfermedades graves.

De igual manera, las empresas que contratan esta póliza deducen impuestos y los empleados pueden disfrutar de descuentos especiales para ellos.

Entre m√°s n√ļmero de asegurados en la cobertura, puede haber un descuento hasta del 30%

Características de un seguro Colectivo

Se puede adquirir a partir de 5 asegurados titulares hasta 200 empleados o sin límite. La suma asegurada dependerá de cada diagnóstico y cobertura, pero va de los $500,000 a los $50,000,000 de pesos.

El deducible también dependerá del padecimiento o tratamiento, pero el mínimo por lo general es de $5,000 pesos y si se utiliza un hospital de la red de convenio puede disminuir el monto.

De igual manera, el coaseguro acatará el plan seleccionado, pero el monto máximo es del 20%, no obstante, disminuye al utilizar un servicio médico de convenio con la aseguradora.

¬ŅQu√© cubre un seguro de Gastos M√©dicos Mayores?

Para que los trabajadores se encuentren protegidos en todo momento, la cobertura ofrece las siguientes protecciones:

  • Gastos Hospitalarios

Sufraga los costos del cuarto del hospital, medicamento, material m√©dico, equipos anest√©sicos. Asimismo los honorarios tanto de los doctores en consulta como en cirug√≠a y ¬†las enfermeras adem√°s del equipo que se requiera despu√©s de la intervenci√≥n quir√ļrgica.

En el servicio de diagnóstico, el trabajador estará amparado en cuanto a los estudios de laboratorio y de gabinete más otros servicios como prótesis, renta de equipo ortopédico y terapia física o de radioterapia.

  • Gastos funerarios del titular

Si dentro de la vigencia perece el tomador del seguro debido a un accidente o enfermedad cubierto por la compa√Ī√≠a, √©sta reembolsar√° los gastos funerarios hasta la cantidad estipulada en el contrato del seguro.

Los servicios otorgados pueden ser el pago de tr√°mites administrativos como permisos o pago de derechos: recolecci√≥n del cuerpo y traslado a la sala de velaci√≥n; embalsamado; tanatoest√©tica; urna, ata√ļd, costos de cremaci√≥n, pago de excavaci√≥n, entre m√°s asistencias.

Lo √ļnico que excluye este apoyo es el suicidio en el primer a√Īo de vigencia de la p√≥liza.

  • Maternidad

Aunque √©ste cuenta con un periodo de espera de 10 meses, la compa√Ī√≠a sufraga los gastos derivados por el parto e incluso se puede dar de alta en la p√≥liza ¬†al reci√©n nacido.

  • Ambulancia

La empresa cubrir√° el gasto del servicio terrestre hacia el hospital. Incluso hay algunas que brindan una ambulancia a√©rea cuando es m√©dicamente necesario, pero √©sta √ļltima puede encontrarse como cobertura adicional.

  • Trasplante de √≥rganos

El asegurado receptor y la persona que donar√° alg√ļn √≥rgano estar√° cubierto en cuanto a gastos hospitalarios.

Asistencias por parte del seguro médico

El asegurado podr√° contar con servicio m√©dico telef√≥nico las 24 horas de los 365 d√≠as del a√Īo, incluso un doctor puede realizar consultas a domicilio a precios preferenciales.

También hay protección dental a costos exclusivos a los usuarios aunque el diagnósticos y la limpieza puede ser sin costo en los primeros eventos.

Asimismo apoya en asistencia psicol√≥gica en caso de haber sufrido alguna crisis por asalto, secuestro, duelo o estr√©s postraum√°ticos. Y si la persona requiere de apoyo nutricional, las compa√Ī√≠as aseguradoras cuentan con especialistas en la materia para brindar informaci√≥n de h√°bitos alimentarios ¬†saludables.

Apoyos adicionales de la póliza colectiva

  • Continuaci√≥n familiar

Cuando el titular de la p√≥liza fallece o se le diagnostica invalidez total, los familiares o dependientes econ√≥micos podr√°n quedar cubiertos por el seguro hasta por cinco a√Īos sin tener que pagar por la prima de esta p√≥liza.

  • Emergencias en el extranjero

En caso de que el asegurado est√© de vacaciones y tenga alg√ļn problema de salud, la compa√Ī√≠a sufragar√° gastos de hospitalizaci√≥n, costos dentales, alquiler de un cuarto de hotel mientras est√° convaleciente hasta por cinco d√≠as y el boleto redondo para que un familiar est√© cerca del titular de la p√≥liza.

Si lamentablemente el tomador fallece, la aseguradora se har√° cargo de la repatriaci√≥n del cuerpo. Adem√°s, esta cobertura no s√≥lo se limita a temas de salud, tambi√©n apoya en asuntos legales y administrativas como asesor√≠a en caso de robo de maletas, pasaporte, visa, boletos de avi√≥n ¬†o referencia de abogados para alg√ļn proceso penal del contratante.

Asimismo, existe la opción de consultas médicas telefónicas en casos comunes como sinusitis, diarrea, dolores musculares, infecciones respiratorias, dermatitis, etc.

  • Enfermedades preexistentes

Pasando un periodo de espera o dos a√Īos, algunas compa√Ī√≠as cubrir√°n los costos m√©dicos provocados por dichos padecimientos preexistentes.

  • Detecci√≥n de enfermedades

La compa√Ī√≠a podr√≠a reembolsar las ¬†pruebas que se realice el asegurado para detectar a tiempo alg√ļn padecimiento, pero este monto debe estar especificado en la car√°tula de la p√≥liza.

Consideraciones en la póliza médica

Hay algunos padecimientos que están sujetos a ciertas condiciones y que cuentan con un deducible y coaseguro, por ello es importante revisar los términos del contrato ya que cada empresa puede cambiar el monto o el periodo de espera de ciertas enfermedades.

El pago puede ser directo al utilizar un hospital de convenio o se reembolsa en máximo una semana si se entrega la documentación requerida, como todas las facturas de los gastos erogados, el informe médico y el aviso de accidente.

Adem√°s, siempre se debe tener a la mano el n√ļmero de la p√≥liza porque se solicitar√° ante cualquier eventualidad y avisar a los familiares o beneficiarios que se cuenta con dicha protecci√≥n.

Asimismo, es importante revisar la red hospitalaria de la compa√Ī√≠a y la suma asegurada que es l√≠mite en la cual apoyar√° la p√≥liza. Cada compa√Ī√≠a entrega un manual del usuario que describe lo que se tiene que hacer ante alguna emergencia m√©dica.

Requisitos para contratar una póliza de Gastos Medicos Empresarial

Algunas compa√Ī√≠as tienen como edad m√°xima de aceptaci√≥n los 69 a√Īos de edad y cuando se supera esa edad en cada aniversario de la p√≥liza, se debe comprobar que la persona a√ļn es empleado de la empresa o que mantiene alg√ļn v√≠nculo. Aunque es poco probable que la aseguradora requiera de ex√°menes m√©dicos, puede que los requiera, en especial, aquellos que tiene la edad m√°xima permitida.

Despu√©s de ello, la aseguradora expedir√° alg√ļn tipo de certificado individual que contiene los datos personales y de contacto del asegurado, suma asegurada, beneficiarios y vigencia de la p√≥liza. Y finalmente har√° el registro de cada uno con las coberturas contratadas.

La p√≥liza puede incluir c√≥nyuge, concubina e hijos menores de 25 a√Īos que est√©s estudiando y sean solteros.

Gastos Médicos Mayores no cubiertos

Cabe aclarar que hay ciertos tratamientos que la póliza no puede cubrir, estos son:

  • Tratamientos psiqui√°tricos, salvo algunos casos como alteraciones psicol√≥gicas por alguna enfermedad o por haber sufrido alg√ļn tipo de asalto o violencia.
  • Abortos.
  • Tratamientos derivados de la ingesta de bebidas alcoh√≥licas, consumo de droga o perforaciones.
  • Cirug√≠a est√©tica, al menos que sea derivado de un accidente.
  • Procedimientos de calvicie, reducci√≥n de peso, bulimia, etc.
  • Tratamiento de fertilidad.
  • Aparatos auditivos.
  • Lesiones por practicar alg√ļn deporte extremo o participar en alguna ri√Īa.
  • Gastos cuando el m√©dico sea el mismo titular o su familiar directo.

¬ŅD√≥nde se contratan estas p√≥lizas?

La mayor√≠a de las aseguradoras que cuentan con el ramo de Gastos M√©dicos Mayores tambi√©n disponen de un seguro de colectividad. A veces s√≥lo es necesario llenar una solicitud con los documentos de la empresa y enviarlos a la aseguradora, un agente podr√≠a asistir de mejor manera aunque lo m√°s conveniente es buscar y comparar lo que ofrece cada compa√Ī√≠a y esto tambi√©n se puede lograr con los simuladores online.

Pero si es es una persona que se quiere asegurar por medio del trabajo es importante preguntar en el departamento de Recursos Humanos si existe alg√ļn tipo de relaci√≥n o convenio con alguna aseguradora para amparar en cuestiones m√©dicas.

Si ya antes se contaba con una p√≥liza individual, puede que la compa√Ī√≠a respete la antig√ľedad. Esto ayuda para que la aseguradora tome en cuenta las enfermedades que se encuentran en tiempo de espera.

Las formas de pago pueden ser por tarjeta de crédito y débito, transferencia electrónica o se hace un cargo a cuenta de cheques. Cuando la liquidación de la prima es fraccionada, puede haber un recargo, por ejemplo, si se paga cada mes podría ser del 9%, si es semestral, 5%, pero si se elige anual no hay importe extra que se cobre.

Gabriela Barboza

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