¬ŅQu√© cubre un seguro de Vida Riesgo?

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 14 de noviembre de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos El Seguro de Vida Riesgo se define como una cobertura ante la muerte del tomador de la p√≥liza e indemniza a los beneficiarios estipulados en la p√≥liza, este tambi√©n se llama Tradicional u Ordinario. La prima se suele liquidar de manera anual y depende de la edad del asegurado, historial m√©dico y suma asegurada elegida. Como es l√≥gico, la prima se encarece conforme el riesgo aumente, por ejemplo, si el asegurado es de avanzada edad, tiene un estado de salud delicado y se estipula una suma asegurada alta, entonces lo que se pagara anualmente aumenta considerablemente.

Como se ha mencionado, esta es una cobertura exclusiva que ampara en caso de fallecimiento, por lo que si al término de la vigencia del contrato, el asegurado no ha perecido, entonces el seguro queda sin efecto y los beneficiarios no recibirán ninguna indemnización.

Tradicionalmente se reconoce que una póliza de Vida sólo ampara en caso de fallecimiento; sin embargo, hoy en día existen distintas modalidades de seguros de vida que comprenden otros riesgos como Invalidez Total o que sirven como mecanismos de ahorro e inversión.

Estas modalidades mixtas de póliza se pueden combinar con planes de ahorro dotales o de inversión. Y la forma en la que operan este tipo de seguros de vida, es que el asegurado puede recibir una suma asegurada por supervivencia o dependiendo de las condiciones el contrato como forma de negocio financiero.

¬ŅCu√°les son los tipos de p√≥lizas de vida riesgo en caso de fallecimiento?

Cuando se contrata un seguro de vida es porque se quiere garantizar la estabilidad financiera de la familia en caso de que se llegue a faltar por causas naturales o en caso de accidente. Como se ha mencionado las coberturas de vida pueden ser distintas, pero las que se refieren específicamente a la de fallecimiento pueden tener distintas vertientes como por ejemplo:

Seguros de vida entera, en este tipo se garantiza el pago de una indemnizaci√≥n con motivo de fallecimiento del titular de la p√≥liza sin importar la fecha en la que se produzca el deceso. El resarcimiento puede hacerse de dos maneras: con primas vitalicias o por un determinado n√ļmero de a√Īos.

Seguro sobre dos o m√°s vidas, esta p√≥liza considera como asegurados a dos o m√°s personas que tambi√©n son beneficiarios rec√≠procos, es decir, cuando los individuos estipulados en la p√≥liza son al mismo tiempo titulares y herederos, por lo que si uno de ellos fallece dentro del l√≠mite estipulado en el contrato, la compa√Ī√≠a de seguros tendr√° que indemnizar a los sobrevivientes.

Seguro temporal, es la cobertura m√°s com√ļn en el ramo de Vida y se reintegra la suma asegurada a los familiares del asegurado cuando √©ste fallece dentro del l√≠mite establecido como plazo de vigencia. Sin embargo, si el titular sobrevive, entonces el seguro pierde efecto y la compa√Ī√≠a de seguros retiene las primas pagadas.

Seguro de deudores, generalmente esta cobertura se encuentra en los préstamos bancarios, líneas de crédito o tarjetas de crédito departamentales y aseguran la liquidación de la deuda con la institución cuando el titular ha perecido.

Seguro de orfandad, si existen hijos o dependientes econ√≥micos menores de 18 a√Īos al momento del fallecimiento del titular esta p√≥liza se hace cargo del pago de las colegiaturas en caso de fallecimiento del asegurado. Cabe se√Īalar que dependiendo de la compa√Ī√≠a aseguradora y de los t√©rminos del contrato, la reintegraci√≥n de este monto puede ser hasta un l√≠mite establecido en el contrato de la p√≥liza o hasta que los descendientes terminen sus estudios en el medio superior.

Seguro de capital de supervivencia, este seguro tiene una especie de capital de inversi√≥n que ser√° entregado al beneficiario en caso de que el asegurado fallezca, pero si el heredero estipulado en el contrato parece antes que el titular, entonces este monto puede darse al sobreviviente o es retenido por la compa√Ī√≠a de seguros.

Cabe se√Īalar que las distintas compa√Ī√≠as de seguros cuentan con t√©rminos y condiciones distintos por lo que una misma cobertura puede variar en beneficios y riesgos amparados por lo que es recomendable preguntar en la instituci√≥n aseguradora antes de contratar la p√≥liza y despejar todas las dudas que se puedan tener del seguro que se est√° contratando.

Tambi√©n es de tomar en cuenta que existen otros seguros de Vida que no necesariamente amparan la muerte del asegurado, funcionan como un fondo de ahorro en el que el interesado puede pagar una prima por un tiempo determinado que generalmente es de cinco hasta 20 a√Īos para ahorrar lo que se est√° invirtiendo en la prima y cobrar la suma asegurada al t√©rmino de este lapso. Tambi√©n hay otras p√≥lizas de vida como las que amparan la Invalidez o tratamientos de enfermedades terminales como C√°ncer.

¬ŅQu√© no cubre un seguro de Vida Riesgo?

Como en todos los seguros, hay ciertas circunstancias en las que la compa√Ī√≠a no se har√° responsable y hay que considerarlas en caso de encontrarse involucrado en cualquiera de √©stas:

  • Suicidio voluntario o con dolo s√≥lo para cobrar el seguro de vida.
  • Muerte provocada por los efectos del alcohol o drogas.
  • Fallecimiento a causa de deportes extremos como paracaidismo.
  • Por deceso por riesgo agravado, es decir por participar en actos violentos que aumentaran las posibilidades de muerte como actos de guerra, vandalismo o exposici√≥n a radiaci√≥n por bomba at√≥mica.
  • Riesgos no considerados en el contrato de la p√≥liza.

¬ŅD√≥nde contratar una cobertura de Vida Riesgo?

M√©xico es uno de los pa√≠ses que tiene menor porcentaje de poblaci√≥n asegurada sin importar el bien que se quiere asegurar sea la Salud, Vida, Autom√≥vil, la Educaci√≥n de los hijos o incluso el Retiro cuando se est√° en edad avanzada. De acuerdo con estad√≠sticas de la AMIS, el producto de Vida es el que m√°s consumen los mexicanos a pesar del bajo √≠ndice de aseguramiento. Se estima que s√≥lo 8 millones de ciudadanos cuenta con alg√ļn tipo de p√≥liza que proteja a sus familiares cuando fallezcan, pero es posible que una de las causas de que muy pocas personas se aseguren es no saber d√≥nde encontrar un seguro o no entienden bien que es lo que incluye.

Por ello, hoy en día existen herramientas digitales como los comparadores de seguros en línea que permiten al interesado hacer un ejercicio de cotización totalmente gratuito para conocer la oferta del mercado y analizar la propuesta de una o más aseguradoras. La manera de hacerlo es muy sencillo actualmente, tan sólo es necesario tener una computadora o un teléfono móvil y proporcionar los datos del interesado en asegurarse y comparar.

Elizabeth Prado

Elizabeth PradoRastreator.mx