Cuando llega el momento de contratar un seguro, sin importar el bien que se quiera proteger, es necesario tomarse el tiempo necesario para conocer las diferentes compañías del mercado asegurador, porque solo con el conocimiento de las diferentes ofertas que existen, se puede encontrar el producto o servicio de protección que mejor se ajusta a las necesidades personales y que tiene el mejor precio.

En México existen varios tipos de instituciones dedicadas a brindar el servicio de aseguramiento, y jurídicamente se clasifican como: Instituciones de Seguros, Instituciones de Fianzas y Sociedades Mutualistas de Seguros.

Con base en el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS) de la Condusef de 2021, en el país operan 115 aseguradoras, de las cuales aproximadamente 52% son filiales de empresas extranjeras y 49% empresas de capital nacional, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

Es importante conocer cuántas aseguradoras hay en México para tener una idea de las diferentes opciones de aseguramiento que tienen las personas, pues optar por contratar un seguro es una inversión a largo plazo que requiere de un análisis realista de las necesidades del interesado y de su capacidad económica para poder pagarlo. Además, hoy en día asegurarse en diferentes ámbitos no solo es necesario, sino también  obligatorio como sucede con el seguro de auto.

Las entidades de seguros operan en uno o en varios ramos, con base en la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas, los cuales pueden ser:  

• Accidentes Personales
• Agrícola y de Animales
• Automóviles
• Caución
• Crédito
• Crédito a la vivienda
• Derivadas de la Seguridad Social
• Diversos misceláneos
• Diversos técnicos
• Garantía financiera
• Gastos Médicos Mayores
• Incendio
• Marítimo y transporte
• Responsabilidad Civil
• Salud
• Terremoto y otros riesgos catastróficos
• Vida Grupo
• Vida Individual

Cada ramo ofrece diferentes tipos de seguros y coberturas.

¿Qué aseguradoras concentran el mercado en México?

De acuerdo con información divulgada por la CNSF, hasta el 2019 cinco aseguradoras concentraron el 44.8% del mercado de seguros y fianzas, lo que representa un incremento de 1.3 puntos porcentuales en comparación con el año anterior.

Metlife México es la aseguradora con mayor concentración del mercado, con una participación de 11.8%, a pesar de haber sido una de las compañías afectadas por la desaparición de los seguros a servidores públicos. 

En segundo lugar se ubicó GNP, con una participación del 10%, otra aseguradora que también afectada por la cancelación de seguros a burócratas. Seguida de Seguros BBVA, con 8.6 por ciento en el mercado.

En la cuarta posición se encuentra Seguros Banorte, con una participación de 7.7%. Por su parte, la aseguradora AXA se encontró en la quinta posición, con 6.6%.

¿Qué aseguradoras extranjeras hay en México?

Desde 2014, la Ley mexicana permite la presencia comercial de compañías extranjeras de seguros a través de filiales y oficinas de representación, lo que ha facilitado el establecimiento de nuevas compañías de seguros en el mercado mexicano, algunas de ellas previamente registradas ante la CNSF, son:

ABA Seguros, AIG, Allianz México, AXA Seguros, BBVA Bancomer Seguros Salud, Coface Seguro de Crédito México, El Águila Compañía de Seguros, HSBC Pensiones, Mapfre Tepeyac, MetLife México, Pensiones Banamex, Principal Seguros, Seguros Monterrey New York Life, Wibe, BUPA México, Tokio Marine Compañía de Seguros, HDI y Zurich Compañía de Seguros.

¿Qué aseguradoras en el país son mexicanas?

Algunas compañías mexicanas son: La Latino Seguros, Seguros el Potosí, Seguros Inbursa, STP Seguros, Quálitas, General de Seguros, Crabi, ABA, Seguros Atlas, ANA Seguros, Agroasemex, COFACE Seguro de Crédito México, FM Global de México, Grupo Mexicano de Seguros, Prevem Seguros, entre otras.

Bancos que ofrecen seguros en México

En México casi todos los bancos tienen una división para vender seguros, y este sector es conocido como Banca Seguros. Algunos Bancos que venden seguros son:

• Seguros Banorte 
• Inbursa Seguros
• Banco Afirme
• Seguros Bancoppel
• Seguros Banco Azteca
• Banco Afirme
• Seguros CI Banco
• Compartamos Banco
• Seguros Actinver
• Seguros IXE
• Seguros Ve por Más
• Banco Famsa
• Santander Seguros
• Citibanamex Seguros

¿Qué aseguradoras de autos hay en México?

Uno de los seguros más demandados por las personas es el seguro de auto, ya que no solo es una necesidad para proteger la inversión monetaria que se hizo en el automóvil, sino que también es obligatorio por ley contar con uno. Por ello, es importante que todos conozcan entre cuántas compañías se puede investigar la póliza vehicular, y evitar irse por la primera opción que se presenta pues no siempre será la mejor opción.

En el país hay un variado número de compañías en este ramo, en la actualidad algunas incluso son 100% digitales. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, en México existen 32 aseguradoras de auto.

Algunas de estas son: GNP, Quálitas, Cardif Seguros Generales, Patrimonial Daños, HDI Seguros, ANA Seguros, Seguros Atlas, Afirme, Zurich Daños, AIG Seguros, Inbursa Seguros, AXA Seguros, La Latinoamericana, Seguros Sura, Seguros Ve Por Más, crabi, Mapfre México, El Águila, Seguros El Potosí, Wibe, ABA de Chubb, STP Seguros, Clupp entre otras.

De éstas, solo 15 son las que tienen mayor parque vehicular asegurado. En primer lugar en acaparamiento del mercado, destaca Quálitas que asegura al 28% de los carros que hasta ahora han sido asegurados. Le sigue GNP con 12% y ABA de Chubb con 11%, luego está AXA con 9% y HDI Seguros con 6%.

¿Qué aseguradoras de vida hay en México?

El seguro de vida, después de los seguros de auto, es uno de los más adquiridos por los mexicanos. En el país, las principales compañías de seguros de vida son:

• MetLife
• Seguros Monterrey
• GNP Seguros de Vida
• Seguros de Vida Banorte
• Seguros Banamex
• Argos Seguros
• Zurich Santander
• Mapfre México
• AXA
• Tokio Marine
• Afirme Seguros
• BBVA Seguros
• Seguros Atlas
• General de Seguros
• Mapfre México
• La Latino Seguros
• Prudencial
• HSBC Seguros

¿Cómo funcionan las aseguradoras?

Las aseguradoras son empresas dedicadas a solventar por medio de indemnizaciones los gastos inesperados de instituciones, un grupo de personas o un individuo, que surgen debido a una emergencia. Es decir, ofrecen servicios y productos que consisten en dar seguridad a las personas e instituciones cubriendo determinados riesgos que tienen un costo económico. 

Para el cumplimiento de la indemnización económica las compañías celebran un contrato de seguro con las instituciones y personas, denominados pólizas, donde se comprometen a pagar cierta cantidad de dinero periódicamente, conocida como prima, para tener derecho a recibir un monto o suma asegurada al momento de presentarse un siniestro.

En la póliza se establecen todos los datos del contratante, del bien asegurado y las obligaciones y responsabilidades de la aseguradora y el asegurado.

Las aseguradoras en México en su mayoría son instituciones privadas respaldadas por bancos o grupos financieros, quienes son el soporte que las aseguradoras necesitan para poder dar las indemnizaciones a sus clientes sin caer en bancarrota.

¿Cómo elegir la mejor aseguradora?

Aunque se pudiera pensar que informarse sobre la oferta del mercado asegurador es aburrido, tardado y complicado, hoy en día existen herramientas digitales gratuitas como el comparador de seguros Rastreator que hacen de esta tarea obligada del consumidor inteligente, algo sencillo, práctico y agradable, pues en un un solo sitio web las personas conocen las aseguradoras más importantes del mercado en diferentes ramos del seguro, como seguro de auto, moto y seguros funerarios, entre otros. Y con su comparativa ordenada, de precios, sumas aseguradas y beneficios, ubican el seguro más económico y que mejor se ajusta a sus necesidades. Incluso pueden contratar el seguro que les convenga de forma 100% online.

Los comparadores online como Rastreator son una alternativa para elegir la aseguradora que tiene la mejor oferta para el usuario, porque facilitan a las personas cumplir con la recomendación básica de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de servicios Financieros (Condusef), que consiste en comparar con más de tres compañías cualquier producto financiero para hallar la mejor opción.

Para utilizar Rastreator, las personas solo tienen que llenar un sencillo cuestionario a partir del cual el comparador realizará su búsqueda y en 40 segundos el usuario conocerá una comparativa de diferentes compañías y productos, con información imparcial y transparente.