¬ŅCu√°les son los tipos de seguros que hay en M√©xico?

Por Mara Delgado ‚Äļ 1 de agosto de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 8 minutos La clasificaci√≥n de las diferentes clases de protecciones que existen en M√©xico se rige con base en la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas, seg√ļn este documento, las aseguradoras o sociedades mutualistas del pa√≠s, se pueden organizar con base en tres grandes operaciones: Vida, Accidentes y Enfermedades y Da√Īos, de los cuales a su vez se derivan diversos tipos de p√≥lizas.

Vida

Las pólizas de vida son indemnizaciones que se dan a la familia del asegurado o beneficiarios en caso de que éste fallezca, quede inválido o por motivos de su jubilación. Siendo el requisito fundamental para que sean válidas que el contrato esté vigente.

Algunas cuentan con beneficios como: posibilidades de ahorro dependiendo el tiempo en que se tuvo el seguro, otros aplican descuentos para las mujeres y para los no fumadores. Asimismo bonifican con un porcentaje de intereses al finalizar el plazo del contrato o no cobran recargos por hacer pagos fraccionados de la prima anual. También cuentan con la opción de un adelanto de la suma asegurada por enfermedad terminal.

Con base en la Procuraduría Federal Del Consumidor (PROFECO) entre los principales seguros de vida se encuentran los siguientes:

Póliza Temporal

Se caracteriza porque el 100% de la suma asegurada es para el fallecimiento y su vigencia es por el tiempo específico que se contrató. Si el contratante llegara a fallecer durante este período, los beneficiarios reciben el monto acumulado, pero si sobrevive la institución no devuelve el dinero invertido.

El monto de los pagos ya sean anuales, semestrales o trimestrales se mantienen iguales durante el plazo de la vigencia, al t√©rmino de √©ste, la aseguradora recalcula el valor de la prima dependiendo la edad del asegurado y su estado de salud. Otra caracter√≠stica es el plazo de contrataci√≥n, el cual puede ser de cinco, diez, 25 a√Īos o de edad avanzada (entre los 60 o 65 a√Īos).

Ordinario de vida o vitalicio

Esta cobertura dura toda la vida del contratante o asegurado. Entre sus beneficios principales destaca el pago por fallecimiento o por sobrevivencia, esto √ļltimo en caso de que el asegurado cumpla los 99 a√Īos, entonces recibe toda la suma asegurada. Asimismo algunos seguros ofrecen descuentos por h√°bitos sanos y por gozar de excelente salud.

Seguro Dotal

En el mercado de los seguros este producto se caracteriza por tener dos funciones: la protección y el ahorro. Esta póliza se entiende como la combinación de la protección en caso de fallecimiento y de la cobertura de supervivencia, que es el monto que recibe el contratante en caso de no haber fallecido a cierta edad, el cual corresponde al total de la suma asegurada. Uno de sus beneficios más atractivos es la posibilidad de invertir y ahorrar ya que algunas instituciones ofrecen tasas de rendimiento que incrementan el capital personal conservado.

Gastos Médicos y Enfermedades

Es un ramo del aseguramiento especializado en ofrecer coberturas para las enfermedades y lesiones inesperadas que puedan representar un bajo o alto riesgo para la salud de las personas. Las pólizas de este tipo son:

Gastos Médicos Mayores

Cubre la lesi√≥n o incapacidad que afecte la integridad personal o la salud del asegurado ocasionada por un accidente o enfermedad. Esta protecci√≥n ampara a los asegurados o a los beneficiarios con los gastos, en su mayor√≠a, hospitalarios; apoya con atenci√≥n m√©dica, intervenciones quir√ļrgicas, medicamentos, an√°lisis cl√≠nicos, rayos X etc., seg√ļn lo que quede convenido en la p√≥liza.

Salud

Esta protección también popularmente conocida como gastos médicos menores tiene una cobertura más amplia que la de gastos mayores porque incluye la atención médica que va desde la medicina preventiva, la de primer contacto y la hospitalaria. Esto quiere decir que ampara en los gastos con especialistas, exámenes de laboratorio simples, medicamentos, servicios de tratamiento y emergencia. Generalmente están enfocados en la prevención y conservación de la salud.

Da√Īos

Las p√≥lizas de este ramo se caracterizan por ser una protecci√≥n para los bienes inmuebles del asegurado, puede ser una casa habitaci√≥n, una empresa o un negocio peque√Īo. Tambi√©n contempla los objetos del interior de √©stos, la p√©rdida de un rendimiento econ√≥mico obtenido por una actividad concreta y la Responsabilidad Civil en que incurra el beneficiario en caso de da√Īos no intencionales en las propiedades de un tercero, as√≠ como en el deterioro de su salud o muerte de los mismos.

Los seguros más populares que se comercializan en el país en este sector son:

Responsabilidad civil y riesgos profesionales

Ampara con el pago de los perjuicios que ocasione el asegurado a personas e inmuebles derivados de un accidente como incendio, lesiones a personas a consecuencia del desarrollo de sus actividades comerciales o profesionales, o por el consumo o empleo de alg√ļn producto elaborado por la empresa a su cargo; los detrimentos por los servicios prestados en la ejecuci√≥n de obras, participaci√≥n en ferias, derivados de las actividades de su personal y da√Īos por el uso de equipo y maquinaria que emplee para sus tareas.

Seguros de Auto

Protege a un veh√≠culo de cualquier siniestro que pudiera afectarlo y es un apoyo financiero para el conductor que previene un gasto imprevisto y elevado en su econom√≠a. Las coberturas m√°s comunes de esta p√≥liza son una indemnizaci√≥n por Robo Total del auto, Responsabilidad Civil por los da√Īos ocasionados a terceros en sus bienes y personas, apoyo en el pago de los Gastos M√©dicos a Ocupantes del coche y Asistencia Legal.

Protección de Hogar

Es una póliza que ayuda a resguardar el inmueble de la casa habitación de siniestros inesperados y costosos, es decir es un apoyo que reduce los gastos a cubrir ocasionados por incendios, terremotos, inundación o robo. También protege las pertenencias del interior del hogar como muebles y accesorios. Este tipo de seguro la pueden contratar propietarios, arrendatarios y arrendadores.

Otros seguros que estipula la Ley y que pertenecen a la categor√≠a de Da√Īos son:

a) Marítimo y transportes; ampara detrimentos de las propiedades o mercancías sufridos a consecuencia de trasladarla a otro lugar.

b) Incendio; cubre los deterioros producidos por incendio en los objetos asegurados.

c) Agrícola y de animales; protege diversos tipos de ganado y cultivo en cada ciclo de producción contra los riesgos de incendio, sequía, plagas, enfermedades y depredadores, entre otros.

d) Crédito; ampara cuando el asegurado ha tenido pérdidas a consecuencia de sus deudores.

e) Cauci√≥n; es una protecci√≥n para cuando el asegurador incumple con sus obligaciones del contrato de da√Īos.

f) Cr√©dito a la vivienda; seg√ļn la Sociedad Hipotecaria Federal este seguro consiste una cobertura mediante la cual el propietario de un cr√©dito hipotecario (Intermediario Financiero, inversionista, etc.) transfiere parte del riesgo de cr√©dito (incumplimiento de pago del acreditado final) a un tercero.

g) Garantía financiera; es una protección para los prestamistas de productos financieros como préstamos, hipotecas y alquileres, los cuales obtienen un respaldo económico en caso de que los clientes no devuelvan el dinero prestado. Existen tres tipos: Hipoteca, Aval, Fianza o pingnoración.

h) Riesgos catastr√≥ficos; respalda contra eventos √ļnicos en su clase que implican grandes costos econ√≥micos y una afectaci√≥n masiva o colectiva de 2 o m√°s bienes y 3 o m√°s vidas. Este tipo de cobertura es un reaseguro, ya que muchas veces las instituciones de seguros no podr√≠an solventar ellas solas el riesgo clasificado como ‚Äúcatastr√≥fico‚ÄĚ.

i) Diversos; son aquellas p√≥lizas que desde el punto de vista del sector asegurador mexicano amparan riesgos muy espec√≠ficos. Para la Comisi√≥n Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) los seguros ‚Äúdiversos‚ÄĚ son: Robo con Violencia y Asalto; Dinero y valores; Rotura de Cristales; Calderas y recipientes sujetos a presi√≥n; Seguro de Rotura de Maquinaria; Equipo de contratistas y maquinaria pesada m√≥vil; Equipo Electr√≥nico; Montaje de Maquinaria; Civiles en Construcci√≥n y Obras Civiles Terminadas.

j) Los especiales; es un recurso financiero que se brinda a las sociedades mutualistas o de seguros para que se protejan de riesgos dictaminados por la CNSF como ‚Äúespeciales‚ÄĚ y consiste en una cobertura que es un fideicomiso privado.

¬ŅC√≥mo elegir un seguro?

Los expertos recomiendan que la mejor manera para elegir una p√≥liza es comparar, as√≠ se puede encontrar la m√°s econ√≥mica y la que cuenta con mayores beneficios. Y aunque hacer un contraste entre los productos de las compa√Ī√≠as de seguros pudiera parecer algo tardado y complicado, en la actualidad las nuevas tecnolog√≠as como Rastreator han facilitado a las personas la toma de una decisi√≥n importante como lo es encontrar una cobertura para proteger la vida de los seres queridos y el patrimonio.

Cabe destacar que aunque el portal Rastreator, tu comparador de seguros, en estos momentos sólo cotiza seguros de auto, a través de este tipo de herramientas los usuarios obtienen una visión completa de los productos que existen en el mercado asegurador, ya que pueden ver los contrastes de las coberturas que ofrece cada plan de aseguramiento, así como también obtienen los beneficios de encontrar información suficiente, transparente e imparcial para hacer la mejor elección.

En estas plataformas los usuarios responden un cuestionario simple y en un par de minutos visualiza el listado de las pólizas que les interesan. El servicio es totalmente gratuito y arroja los precios de los seguros más económicos del mercado. Además son 100% seguras ya que se rigen por estrictas normas de protección de los datos personales de los navegantes.

Mara Delgado

Mara DelgadoRastreator.mx