¬ŅQu√© es un Seguro de Gastos M√©dicos Familiar?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 22 de noviembre de 2019 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 5 minutos Un seguro de salud para la familia brinda mayor seguridad ante cualquier imprevisto m√©dico ya que este tipo de p√≥liza puede solventar gran parte de tratamientos o intervenciones m√©dicas.¬† A la hora de elegir un seguro de gastos m√©dicos se puede elegir uno individual o familiar, en este √ļltimo los integrantes de un hogar estar√°n cubiertos.

De modo que dentro de la misma p√≥liza se pueden incluir al c√≥nyuge, padres del asegurado titular e hijos menores de 25 a√Īos, adem√°s que las sumas aseguradas pueden llegar hasta los $50, 000,000 de pesos dependiendo la cobertura.¬†

Coberturas básicas del Seguro de Gastos Médicos Familiar 

Algunas instituciones de seguros cubren tres aspectos:

  • Gastos M√©dicos: los gastos hospitalarios, honorarios m√©dicos, consultas, medicamentos, estudios requeridos que se necesiten por un accidente o enfermedad que cubre la p√≥liza.¬†
  • Servicios m√©dicos: la compa√Ī√≠a paga gastos de ambulancia terrestre o equipo para ox√≠genos, adem√°s de sueros, transfusiones de sangre, plasma u otro derivado sangu√≠neo. Tambi√©n puede cubrir parte del equipo para recuperaci√≥n de enfermedades o cirug√≠a e incluso los pagos del servicio de enfermer√≠a por tiempo limitado.¬†
  • Cirug√≠a pl√°stica: o alg√ļn otro tratamiento¬† est√©tico siempre que sea necesario y a consecuencia de un accidente o padecimiento amparado por la p√≥liza.¬†

Coberturas adicionales en el Seguro de Gastos Médicos Familiar

En algunos casos, las empresas brindan una cobertura amplia en el extranjero, que ampara enfermedades y accidentes que ocurran mientras el asegurado y su familia est√°n de viaje. Por lo general, las compa√Ī√≠as tienen una red de hospitales por el mundo, pero la gran mayor√≠a opera bajo reembolso, en el cual el asegurado tendr√° que pagar en el otro pa√≠s los gastos de su tratamiento y de regreso la aseguradora se lo estar√≠a abonando.¬†

Otra cobertura que es de gran ayuda para la familia es la que cubre gastos de maternidad pues al ser contratada ampara el parto normal u operaci√≥n por ces√°rea, adem√°s de costos que conllevan la recuperaci√≥n. Cabe se√Īalar que hay una suma asegurada espec√≠fica para este plan, y que tambi√©n existe un periodo de espera de alrededor de 10 meses a partir de que se contrata esta cobertura.

Y atención médica por actividades deportivas, en caso de que un miembro de la familia practique deportes extremos siempre que dicha actividad no sea profesional, porque de ser así existen planes especiales para deportistas. 

¬ŅQu√© no cubre un Seguro de Gastos M√©dicos Familiar?

En los términos y condiciones de cada contrato se pueden encontrar las exclusiones generales y por coberturas. Algunas de estas son las siguientes:

  • Cirug√≠a pl√°stica que no sea a consecuencia de una enfermedad o accidente cubierto por la p√≥liza.
  • Disminuci√≥n de peso, excepto aquellas operaciones que se necesiten por una enfermedad.
  • Accidentes a consecuencia del consumo de alcohol o drogas.
  • Tratamientos de fertilidad y disfunci√≥n sexual.
  • Virus de inmunodeficiencia humana (VIH) o el s√≠ndrome de inmune deficiencia adquirida (SIDA)
  • Trastornos psiqui√°tricos o psicol√≥gicos. En algunas empresas se cubre cuando por una enfermedad o accidente, incluso por agresi√≥n, la persona requiera de estos especialistas.¬†
  • Enfermedades preexistentes, por ejemplo, alguien con diabetes ser√° poco posible que pueda contratar este seguro.
  • Enfermedades cong√©nitas.¬†
  • Lesiones a consecuencia del asegurado, ya sea por ser parte de un alboroto popular, motines, por actividades extremas, como pasajero de un veh√≠culo de alta velocidad, por ri√Īas, suicidio o lesiones autoinfligidas.¬†
  • Internamiento en sitios no reconocidos como hospitales.¬†
  • Gastos hospitalarios generados por el acompa√Īante del asegurado.¬†

Consideraciones en un seguro de gastos médicos familiares

  1. Por lo general, la edad de aceptaci√≥n es de 18 a 64 a√Īos, aunque hay aseguradoras con planes para personas mayores de 70.
  2. Se puede elegir la cobertura, deducible, coaseguro y los planes adicionales, al igual que el hospital en el que se desea atender. 
  3. El deducible es una cantidad que el asegurado tendrá que pagar si necesita hacer uso de algunas coberturas, por ejemplo, el de maternidad. 
  4. El coaseguro es el porcentaje a total a pagar por todos los gastos cubiertos después del deducible.  
  5. Hay enfermedades con periodo de espera tales como c√°ncer, diabetes, fracturas, etc.
  6. En caso de atenderse en un hospital fuera de la red del seguro, el titular tendr√° que pagar el 100% y, por medio de facturas la compa√Ī√≠a estudiar√° hacer el reembolso, esto depender√° de los comprobantes.¬†
  7. En caso de tener alg√ļn siniestro se recomienda llamar a la brevedad a la compa√Ī√≠a y conservar facturas, ex√°menes de laboratorio, informe m√©dico, aviso de accidente, identificaciones, etc.¬†
  8. Muchas empresas reconocen la antig√ľedad del otro seguro, es decir, si el asegurado estaba en otra compa√Ī√≠a de gastos m√©dicos. Para ello ser√° necesario entregar comprobantes de pagos.¬†
  9. El pago de un seguro de gastos médicos es deducible de impuestos, aunque depende del régimen y situación fiscal. 

¬ŅC√≥mo encontrar un seguro de gastos m√©dicos mayores?

Estas compa√Ī√≠as suelen ofrecer distintas formas de pago y varios plazos, por ejemplo, puede ser fraccionado y/o anual.¬† En M√©xico, el 73.1% de los adultos no cuentan con alg√ļn seguro porque creen que son caros, esto de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusi√≥n Financiera 2015. Sin embargo, hay empresas con coberturas b√°sicas que son econ√≥micas, asimismo se puede aprovechar de promociones como el Buen Fin en el cual las aseguradoras otorgan hasta el 20% en las p√≥lizas de salud.¬†

También al cotizar en varias aseguradoras se puede ahorrar en su contratación. Como en México existen distintas empresas que cuentan con este producto, y encontrarlas o comparar lo que ofrecen puede resultar un poco lento y tedioso, existen cotizadores online de seguros que ayudan a encontrar todo en un mismo sitio. 

Una de ellas es el simulador de Gastos Médicos Mayores de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Este simulador compara ofertas de seguros del mercado, sólo es necesario capturar los datos del titular y los integrantes de la familia, así como el deducible y coaseguro. 

Gabriela Barboza

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