La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aconseja a los consumidores siempre comparar productos y servicios financieros, al menos, entre tres compañías distintas, ya que sólo de este modo se puede identificar qué oferta tiene el mejor precio y los mejores beneficios, lo que siempre significará un ahorro.

Aunque hoy en día los consumidores tienen a la mano las redes sociales de las compañías y las reseñas sobre productos y servicios financieros en internet, comparar ofertas e información sigue siendo una tarea tardada cuando se realiza por cuenta individual, debido a que existe una gran variedad de productos financieros y sobreinformación. 

Por lo anterior, la Condusef pone a disposición de las personas herramientas digitales conocidas como simuladores o comparadores que tienen como propósito ayudar a las personas a realizar comparativas de diversos productos y servicios en poco tiempo y en un solo lugar para que tomen mejores decisiones de consumo.

Cabe mencionar que los simuladores de la Condusef forman parte de la política nacional de inclusión financiera, lo que pretende ayudar a los mexicanos a tener una mejor cultura financiera y de previsión. Los simuladores o comparadores de Condusef son los siguientes:

Comparador de Seguros de Auto

Es uno de los más conocidos de la comisión, donde con base en información oficial, se pueden comparar más de 4 mil 229 ofertas distintas, las suficientes para tomar una buena decisión.

Para utilizar el comparador solo se requiere llenar un pequeño formulario sobre el conductor y su auto, y proporcionar datos como el código postal de residencia y edad del asegurado; así como la marca, modelo y año del vehículo. 

Posteriormente, el simulador arrojará resultados del costo de una póliza anual. La comparativa se puede hacer por vehículo, por aseguradora y con base en el presupuesto del conductor.

Comparador de Seguros de Gastos Médicos

Es un simulador que compara el costo de la póliza de Gastos Médicos Mayores para una persona o para toda una familia y para ello requiere conocer el perfil del aspirante a asegurarse o de quién será el titular de la póliza, pero debe tener una edad máxima de 70 años.

Entre los datos que pide el comparador están: sexo, edad, si se desea comparar una póliza individual o familiar. Además, se debe seleccionar una opción de deducible y escribir el coaseguro ideal, que debe ser mínimo de 10%. 

En cuanto a los resultados los presenta con base el precio más económico al más elevado. Adicionalmente, muestra información sobre la suma asegurada, el costo del deducible y el costo de la prima neta básica anual.

Simulador de Movilidad Hipotecaria

Es el nuevo simulador de la Condusef que permite comparar las diferentes condiciones y características de diferentes hipotecas de las principales instituciones del país. Aquí se pueden conocer aspectos como qué tan conveniente es trasladar un crédito hipotecario a otra compañía financiera, además de información como: tasa de interés, mensualidad, plazo del crédito y Costo Anual (CAT).

El simulador contempla créditos preferentemente destinados a la vivienda media y residencial, denominados en pesos y a tasa fija, pero sus cálculos son aproximados. Entre los datos que necesita conocer el comparador para funcionar están:

• Valor del inmueble
• Enganche
• Plazo en años
• Opción más barata en cuanto a desembolso inicial, pago mensual, ingresos a comprobar, pago total, tasa, CAT, etc.

Simulador de Crédito Personal y Nómina

Se trata de un multicomparador de créditos personales y de nómina, que para usarlo requiere que el usuario proporcione los siguientes datos:

• Nombre de la institución
• Monto a solicitar
• Ingresos mensuales
• Frecuencia de pago
• Plazo
• Tasa de interés anual
• Comisión por apertura
• Seguro de vida
• Seguro de desempleo

Con base en estos elementos, el simulador muestra una comparativa según el Costo Anual Total (CAT), el Pago periódico y el Pago Total, información que aparece en columnas que se pueden ordenar con base en el Pago Total o con base en las otras variables.

Crédito Automotriz

Es una calculadora del crédito automotriz que también incluye el cálculo con Seguro de Auto Financiado o Seguro de Auto de contado; para utilizarlo se necesita trasladar los siguientes datos a un formulario:

• Nombre de la institución
• Ingresos mensuales
• Tasa de interés anual
• Monto del Seguro de Vida contratado
• Monto a financiar
• Plazo
• Comisión por apertura
• Monto del Seguro de Auto contratado

Los resultados que arroja el comparador se ordenan por Pago Total, pero también se pueden ordenar según el CAT, el Pago periódico y Pago Total.

Simulador de Pagos Mínimos

Por medio de este simulador las personas pueden conocer cómo realizar pagos mínimos para las deudas que tengan con alguna tarjeta de crédito, para ello necesitan proporcionar los siguientes datos:

• Institución Financiera
• Tarjeta de Crédito
• Cuánto debes
• Tasa de interés
• Límite de crédito
• Fecha de corte

Comparador de Tarjetas de crédito

La Comisión también cuenta con un comparador de tarjetas de crédito que permite elegir una tarjeta según el ingreso mensual del usuario y según el pago de adeudo por CAT. La comparativa que se muestra es una tabla donde se pueden comparar:

• El nombre del producto
• Costo de la anualidad
• Costos de cobranza
• Recargos por falta de pago
• Costos de reposición
• Ingresos mínimos comprobables
• Disposición del crédito en cajero propio
• CAT, promedio sin IVA

Simulador de Ahorro y Fondos de Deuda

Por último, está el simulador de Ahorro y Fondos de Deuda que con base en el inicio del depósito para el ahorro calcula el Monto Total que se obtendrá durante un periodo de tiempo determinado. Para funcionar necesita los siguientes datos:

• Monto inicial de ahorro
• Monte de depósitos adicionales
• Periodicidad de depósitos
• Plazo

El simulador muestra una comparativa basada en el Monto Total de ahorro, pero también proporciona información sobre la tasa de interés y el CAT.

¿Cuáles son las ventajas de utilizar los comparadores online?

El principal beneficio de un comparador online es que las personas ahorran tiempo y dinero, pues identifican el producto o servicio con la mejor relación entre costo y garantías, en un mismo sitio web y en cuestión de minutos.

Además, es posible conocer información transparente y actualizada de diferentes compañías, más allá del precio y también se puede comparar. Otra ventaja de utilizar los comparadores online es que muchos de éstos son gratuitos, como los de la Condusef o de compañías, como Rastreator México.

¿Dónde encontrar los comparadores de la Condusef?

Para poder utilizar las herramientas desarrolladas por la Condusef, las personas deben entrar al sitio web oficial de la misma, en el siguiente link https://www.gob.mx/condusef/acciones-y-programas/simuladores-y-calculadoras-23921, donde podrán realizar diversos ejercicios interactivos correspondientes a los distintos comparadores de la comisión. 

¿Cuál es el mejor comparador de seguros?

Cuando se habla de comparar Seguros de Auto, el comparador líder en México es Rastreator, que, de forma gratuita y en menos de dos minutos, compara las pólizas de más de 10 aseguradoras de prestigio con el objetivo de que los conductores identifiquen cuál es la póliza más económica y más completa.

Rastreator ofrece ventajas únicas en comparación de otros simuladores:

• Realiza una comparativa personalizada basada en el perfil del conductor y su auto
• Es seguro, pues tiene una política de protección de datos y sólo compara ofertas de aseguradoras dadas de alta ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
• Garantiza un ahorro del 40% en la contratación de la póliza, ya que se salta intermediarios
• Permite contratar online el Seguro de Auto y directamente con la compañía de preferencia
• Su comparativa es imparcial y transparente
• La comparativa tarda menos de dos minutos
• Rastreator no es un intermediario, es una herramienta digital gratuita

Rastreator ha ayudado a más de 2 millones de personas a encontrar su Seguro de Auto y ahorrar tiempo y dinero, además, no solo compara los precios de las pólizas, también compara deducibles, sumas aseguradas, coberturas y hasta formas disponibles de pago.