¿Cómo elegir la mejor tarjeta sin anualidad?

Por Gabriela Barboza 21 de julio de 2020 Tiempo de lectura estimado: 6 minutos Tener una tarjeta de crédito es una opción para empezar a hacer historial crediticio y con el tiempo obtener buenas ofertas de financiamiento para comprarse un coche o hasta una casa. 

No obstante, al ser un tipo de crédito llamado revolvente ( que se renueva cada mes y tienes que regresar el dinero que te prestó el banco antes de la fecha límite de pago), las instituciones bancarias cobran intereses y comisiones como la anualidad. 

La anualidad es un cobro que hace el banco por tener una tarjeta de crédito, y sin importar la frecuencia del uso, la tienes que pagar. 

Hoy en día algunas instituciones bancarias ofrecen tarjetas de crédito sin esta comisión, aunque es de considerar que en caso de elegir este tipo de plástico tienes que conocer el tipo de usuario que eres. 

¿Para qué tipo de clientes es aconsejable adquirir una tarjeta sin anualidad? 

Para aquellos que la usan poco o son totaleros. Los totaleros son las personas que pagan mes a mes lo que gastaron en su tarjeta de crédito. De modo que nunca eligen los pagos mínimos porque prefieren la opción de pago para no generar intereses. 

La razón por la que les funcionan muy bien estas tarjetas, es porque no generan recargos ni comisiones. Además, conocen muy bien cuando es su fecha de corte para planear bien sus consumos. 

Y es que uno de los tips para lograr pagar hasta 50 días después de haber adquirido algún producto con la tarjeta, es comprarlo un día después de la fecha de corte, porque se tendrán 30 días para el siguiente corte más 20 días que ofrece el banco. 

En cuanto a las personas que usan muy poco su plástico, las tarjetas sin anualidad les convienen porque no tendrán que pagar una comisión por algo que casi no utilizan. Sin embargo, es de señalar que algunos bancos piden un consumo mínimo cada mes para no generar comisiones adicionales. 

Tipos de tarjetas de anualidad que puedes encontrar 

Desde hace diez años todos los bancos deben contar en su línea de productos una tarjeta de crédito que no cobre esta comisión.  Por lo general, ofrecen las Tarjetas Básicas que no suelen tener muchos beneficios como recompensas o su línea de crédito no es muy elevada. 

Pero también algunos bancos cobran alguna anualidad de por vida y cuentan con recompensas. Y por otro lado, hay instituciones que te devuelven esa comisión si cumples algunos requisitos como una compra mínima mensual o al adquirir ciertos productos del banco.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta sin anualidad?

Lo mejor es comparar las opciones de cada banco. Para ello te será útil conocer algunostérminos que son necesario como los siguientes:

  • Intereses: es el precio que cobra la entidad financiera por el dinero que te está prestando. 
  • Comisiones: algunos bancos cobran un porcentaje por disponer de efectivo en cajeros automáticos, por reposición de un plástico y hasta por gastos de cobranza. 
  • Ingresos mínimos comprobables: hay entidades bancarias que requieren conocer tus ingresos para ofrecerte una tarjeta de crédito, porque con ello comprueban que tendrás el dinero suficiente para pagar las deudas. 
  • CAT: El Costo Anual Total es una medida estandarizada de los bancos que engloba los costos y gastos de un crédito que se le exige a un cliente. Entre mayor sea el porcentaje de CAT, más será lo que estarás pagando por tu plástico.
  • Programa de recompensas: las entidades bancarias ofrecen un plan en el cual te brindan ciertos descuentos o productos gratis cada vez que uses el plástico y acumules puntos.  Incluso hay bancos en los cuales puedes ganar boletos de avión gratis. 

Es poco probable que en las tarjetas básicas te ofrezcan seguros por pérdida de equipaje, de accidentes en viajes o para alquilar un auto, pero no está de más revisar si el banco cuenta con este beneficio. 

Para conocer todos estos detalles de varias tarjetas bancarias, te será de gran ayuda el simulador de tarjetas de crédito que ofrece la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), pues ahí te muestra información sobre intereses, comisiones por anualidad o disposición de dinero en cajeros, programas de recompensas, CAT y más detalles de todas las tarjetas de crédito del mercado.  

Tarjetas sin anualidad que existen en México 

Hasta la fecha, y de acuerdo con Condusef, estas son la tarjetas sin anualidad que podrás encontrar en el país: 

           Institución            Nombre del producto Comisiones Requisitos CAT Promedio sin IVA
Anualidad Gastos de cobranza Disposición del crédito en cajero propio Ingresos mínimos comprobables
BBVA  Mi Primera Tarjeta Bancomer $0 NA NA $6,000 94.70%
HSBC Básica HSBC $0 NA NA $5,000 27.50%
Banco del Bajío Visa Básica Internacional $0 NA NA $7,000 79.60%
Scotiabank Scotiabank Tasa Baja Clásica NA $399 6.50% $7,500 59.50%
Scotiabank Scotiabank Tasa Baja Oro NA $399 6.50% $15,000 58.30%
Scotiabank Scotia Básica $0 NA NA $6,000 84.40%
Banco Regional de Monterrey Clásica Banregio $0 $300 6.00% $10,000 64.40%
Banco Regional de Monterrey, S.A. Básica $0 NA NA $10,000 ND
Banco Regional de Monterrey IN Gold $0 $300 5.00% $10,000 63.50%
Banco Regional de Monterrey IN Platinum $0 $300 4.00% $10,000 33.10%
Banorte Banorte Básica $0 NA NA $10,000 95.60%
American Express Básica American Express $0 NA NA $10,000 60.50%
BanCoppel BanCoppel VISA $0 NA 8.00% Comprobación de ingresos opcional 69.40%
BanCoppel Tarjeta de Crédito Básica $0 NA NA Comprobación de ingresos opcional ND
Tarjetas Banamex Base $0 NA NA $12,000 65.50%
Santander Santander Zero $0 $330 10.00% $2,750 76.90%
Banco Invex SíCard Básica $0 NA 0.00% $20,000 ND
Santander Free $0 $360 0.00% $7,500 ND
Consubanco Consutarjeta Básica $0 NA NA $0 ND
Banca Afirme Afirme Básica $0 NA NA $8,500 ND
Banco Regional de Monterrey Tarjeta MÁS $0 $0 4.00% $15,000 28.70%
Santander Consumo Aeroméxico Blanca $0 $330 10.00% $3,000 76.90%
Banco Azteca Tarjeta de Crédito ABCredit Básica $0 NA NA $7,000 ND
Banco Azteca Tarjeta de Crédito Clásica $0 $350 5.00% Comprobación de ingresos opcional 99.40%
Banco Azteca Tarjeta de Crédito Elektra $0 $350 6.00% Comprobación de ingresos opcional ND
Banco Azteca Tarjeta de Crédito Oro $0 $350 6.00% Comprobación de ingresos opcional 69.60%
Banco Azteca Tarjeta de Crédito Oro Garantizada $0 $350 6.00% Comprobación de ingresos opcional 48.10%
Banco Azteca Tarjeta de Crédito Oro Garantizada VAS $0 $350 6.00% Comprobación de ingresos opcional 48.50%

También podrás encontrar otro tipo de tarjetas de crédito dependiendo tu estilo de vida, tales como para Viajeros, con programas para mujeres, de estudiantes universitarios, para los aficionados del fútbol y más. 

Compara antes de elegir un plástico y conoce tu presupuesto antes de hacer una compra grande, ya que de eso depende tu calificación crediticia y futuros créditos que te ofrezcan las entidades financieras.

Gabriela Barboza

Gabriela BarbozaRastreator.mx