¬ŅCu√°les son los requisitos para solicitar una tarjeta de cr√©dito?

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 9 de septiembre de 2020 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 8 minutos Hoy en d√≠a las tarjetas de cr√©dito son una opci√≥n de financiamiento muy c√≥moda para los mexicanos, pues no solo les ayuda a construir un historial crediticio para poder aplicar en un futuro a una hipoteca, por ejemplo, sino tambi√©n les permite gozar de m√ļltiples beneficios.

Sin embargo, los expertos aconsejan que se eval√ļen varios factores antes de elegir un pl√°stico, como los requisitos que solicitan los bancos para cada tipo de tarjeta, pues generalmente se requiere de ingresos fijos m√≠nimos para productos con una l√≠nea de cr√©dito m√°s o menos amplia.

Cabe se√Īalar que los requerimientos dependen de cada instituci√≥n financiera, aunque hay unos m√≠nimos para tramitar una Tarjeta de Cr√©dito en M√©xico:

  • Tener m√°s de 18 a√Īos y menos de 65 a√Īos, la edad l√≠mite depende de la instituci√≥n.
  • Algunos bancos solicitan tener un historial de al menos 12 meses con una tarjeta de cr√©dito o un producto financiero.
  • Contar con ingresos m√≠nimos comprobables, para ello se pueden presentar recibos de n√≥mina, declaraciones de impuestos o estados de cuenta bancarios.
  • Demostrar antig√ľedad y estabilidad en el empleo y domicilio.
  • Tener score positivo en el Bur√≥ de Cr√©dito.

No obstante, cabe mencionar que también existen tarjetas de crédito que no solicitan historial crediticio o buen score, aunque las condiciones son mucho más rigurosas.

¬ŅQu√© se necesita para sacar una tarjeta de cr√©dito?

Tarjeta Requisitos mínimos
Tarjeta de crédito BBVA

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Ser mayor de 18 a√Īos

·         Residir en México

·         Tener un sueldo mínimo de $6,000 mensuales

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Haber cumplido al menos 6 meses de antig√ľedad en tu empleo actual

·         Identificación oficial (INE/IFE)

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Comprobante de domicilio, no mayor a 3 meses de antig√ľedad

·         Comprobante de ingresos

·         La apertura es gratuita y no requiere un saldo mínimo promedio anual.

Tarjetas de crédito Citibanamex

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Ser mayor de 18 a√Īos de edad y menor de 64.

·         Ingresos mínimos (varían dependiendo de la tarjeta).

·         Identificación oficial: credencial de elector vigente.

·         Comprobante de ingresos (no aplica Aprobación Segura).

·         Comprobante de domicilio.

 

Tarjeta de crédito Inbursa

·         Solicitud vigente llenada correctamente.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Antig√ľedad laboral m√≠nima de un a√Īo.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Identificaci√≥n oficial vigente (Credencial de Elector, Pasaporte, C√©dula Profesional con vigencia a partir del a√Īo 2002 y FM2 para extranjeros).

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Copia de comprobante de domicilio con una antig√ľedad no mayor a tres meses:

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Recibo de telefon√≠a fija que incluya el domicilio completo y el n√ļmero telef√≥nico.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Recibo de telefon√≠a m√≥vil con plan tarifario (post-pago) que incluya el domicilio completo y el n√ļmero telef√≥nico. El titular del recibo ser√° exclusivamente el solicitante de la Tarjeta de Cr√©dito.

Tarjeta de crédito Santander

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Tener entre 20 y 69 a√Īos 11 meses de edad.

·         Ingresos mínimos de $7,500 MXN mensuales.

·         Llenar y firmar la Solicitud Única de Tarjeta de Crédito Santander, seleccionando la opción la opción que le interese.

·         Copia de una identificación oficial vigente (credencial de elector o pasaporte). En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia del documento migratorio FM2.

·         Copia de comprobante de domicilio no mayor a 2 meses (teléfono fijo, agua, predial, gas entubado, luz o estados de cuenta emitidos por Santander), solo si la credencial de elector es diferente a la dirección actual.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Copia de los dos √ļltimos comprobantes de ingresos o declaraciones de impuestos.

Tarjeta de crédito Banorte

·         Ser persona física.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Ser mayor de 18 a√Īos y menor de 64 a√Īos.

·         Presentar una identificación oficial vigente.

·         Tener ingresos mínimos comprobables de 7 mil pesos mensuales.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Demostrar una antig√ľedad m√≠nima de un a√Īo en el empleo actual, o bien de seis meses en el empleo actual y un a√Īo en el empleo anterior.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Demostrar una antig√ľedad m√≠nima de un a√Īo en el domicilio actual, o bien de seis meses, y un a√Īo en el domicilio anterior.

·         Tener buenos antecedentes en el Buró de Crédito.

·         En caso de ser extranjero es indispensable presentar la forma migratoria FM2 o FM3.

·         Llenar el formato de solicitud.

Tarjeta de crédito HSBC

·         Ingreso mínimo mensual requerido $5,000.00 M.N.

·         Identificación oficial (Credencial de Elector, pasaporte vigente y en caso de ser extranjero FM2 y Pasaporte).

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Comprobante de domicilio (recibo de luz o predial con antig√ľedad no mayor a dos meses).

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Comprobante de ingresos (cuenta de Inversiones, 2 √ļltimos recibos de n√≥mina, estado de cuenta o presentar una Tarjeta de Cr√©dito de otra instituci√≥n)

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Tener entre 18 y 74 a√Īos 11 meses de edad.

·         Ser persona física.

·         No tener antecedentes crediticios negativos en Buró de Crédito.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Antig√ľedad m√≠nima en el empleo de 1 a√Īo.

Tarjeta de crédito Afirme

·         Ingresos mínimos comprobables de $8,500.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Antig√ľedad laboral m√≠nima de 6 meses.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Edad m√≠nima de 18 a√Īos y m√°xima de 69 a√Īos.

·         Identificación oficial con fotografía y firma visible INE o pasaporte; en caso de ser extranjero, presentar Formato FM2 o FM3.

·         Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses; puede ser recibo de agua, luz, gas o teléfono.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Comprobante de Ingresos de Personas F√≠sicas: Recibos de n√≥mina (√ļltimos 2 meses) y Constancia Laboral; PFAE*: Estados de Cuenta (√ļltimos 3 meses) y Constancia de Situaci√≥n Fiscal.

Tarjeta de crédito Banco Azteca

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Ser mayor de 18 a√Īos. La edad m√°xima de contrataci√≥n es de 69 a√Īos y 11 meses.

·         Identificación oficial vigente (IFE/INE o pasaporte)

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antig√ľedad (agua, luz, predial, gas, tel√©fono, escrituraci√≥n notariada o contrato de compra/venta notariado).

Tarjeta de crédito Scotiabank

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Tener entre 20 y 74 a√Īos con 11 meses.

·         Contar con otra tarjeta de crédito o departamental con buen historial crediticio (sin atrasos ni sobregiros)

·         Ingreso mínimo de $7,500 pesos mensuales.

·         Comprobante de ingresos o estado de cuenta bancario de cheques o inversiones.

¬∑¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† Comprobante de domicilio a nombre del cliente (credencial de elector, luz, agua, gas entubado, tel√©fono, telefon√≠a celular, Tv. de paga, predial o Estado de cuenta bancario de Cheques, Inversiones, Tarjeta de Cr√©dito, Cr√©dito de auto o hipotecario) no mayor a 3 meses de antig√ľedad.

·         Identificación oficial vigente con fotografía (Credencial de elector, Pasaporte o cédula profesional).


¬ŅQu√© se debe tomar en cuenta para solicitar una tarjeta de cr√©dito?

Es importante considerar que hay algunas cuestiones que quizá sea necesario tener muy presentes antes de pedir un plástico crediticio, pues determinan las condiciones de pago, intereses y costo anual que se cobrará por contar con una tarjeta de crédito. Así los expertos aconsejan tomar en cuenta los siguientes términos para elegir un producto financiero de este tipo:

CAT: O Costo Anual Total, es una cifra que ayudar√° a comparar entre las distintas tarjetas, pues se trata de una suma de las comisiones e intereses de cada producto que se tiene que pagar.

Estado de Cuenta: Es el documento en el que se podr√° ver el total de las compras, comisiones y total a pagar.

Pago mínimo: Es el mínimo de aportación a la deuda que se ha generado al pagar con la tarjeta. Es importante tomar en cuenta que la mayor parte de este pago se va a intereses.

Pago para no generar intereses: Como lo dice su nombre, este es un pago que se tendr√° que liquidar mensualmente, de acuerdo con el estado de cuenta, para evitar crear intereses de tus compras.

Fecha de corte: Es el día en el que se cierran los consumos del mes, eso quiere decir que las compras que se hagan hasta ese día aparecerán en tu estado de cuenta del mes.

Fecha l√≠mite de pago: El √ļltimo d√≠a para saldar la deuda sin ser atacado por los intereses moratorios.

Saldo: La cantidad de dinero disponible en la tarjeta.

¬ŅQu√© pide el banco para aprobar una tarjeta de cr√©dito?

A√ļn con todos los requisitos reunidos, hay algunas cosas que las instituciones bancarias eval√ļan para otorgar una tarjeta de cr√©dito, as√≠ de acuerdo con informaci√≥n del burodecredito.com.mx, los bancos consideran las siguientes cuestiones.

Aunque no todas las instituciones bancarias lo solicitan, es muy positivo que el cuentahabiente interesado cuente con experiencia en productos financieros crediticios, ya que muchos bancos se fijan el historial crediticio, pues refleja la estabilidad financiera y compromiso en pagos.

Otro punto a evaluar es el manejo de las finanzas, es decir, si se hacen los pagos de forma puntual, que queda registrado en el historial crediticio y el no tener ning√ļn atraso ayuda a tener mejor puntuaci√≥n y con ello aumentan las posibilidades de adquirir un cr√©dito.

Tambi√©n se eval√ļa el nivel de deuda adecuado, es decir, que el tarjetahabiente que cuente con otra tarjeta o cr√©dito departamental no rebase el 50% del l√≠mite que le ofrece el producto, para evaluar si el interesado suele endeudarse y mermar su capacidad de pago.

Finalmente, es importante considerar que se pueda demostrar la capacidad de pago, es decir que se sea responsable con el manejo de los productos crediticios y solo se utilice aquellas cantidades que los ingresos le permitan pagar.

Elizabeth Prado

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