¬ŅQu√© se necesita para contratar una p√≥liza de gastos m√©dicos mayores?

Por Mara Delgado ‚Äļ 16 de agosto de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 8 minutos En general las compa√Ī√≠as de seguros piden que los interesados presenten documentos como un comprobante de domicilio no mayor a tres meses de antig√ľedad, una identificaci√≥n oficial vigente, llenar la Solicitud de Registro, resolver un Cuestionario M√©dico, adem√°s de contar con menos de 65 a√Īos cumplidos. La edad puede ser mayor en algunas aseguradoras, pero requerir√°n de la realizaci√≥n de ex√°menes m√©dicos.

Además, de lo anterior los usuarios deben considerar las restricciones y limitaciones que se mencionan en las Condiciones Generales de cada póliza, así como también tienen que poner atención en la cláusula de preexistencias médicas para poder gozar de los beneficios de una póliza de éste tipo.

Cabe se√Īalar que dependiendo la instituci√≥n los requisitos pueden cambiar, por ejemplo, algunas compa√Ī√≠as pedir√°n adicionalmente ex√°menes m√©dicos o presentar informaci√≥n extra.

¬ŅQu√© es la Solicitud de Registro de una protecci√≥n m√©dica?

Es el primer documento que se debe llenar para pedir de manera formal a una aseguradora una protecci√≥n para siniestros m√©dicos. Dicho formato se puede obtener visitando el sitio web de las aseguradoras donde se descarga o tambi√©n se pide de manera presencial a asesor en los centros de atenci√≥n de las compa√Ī√≠as.

La solicitud es un formulario que se debe completar con letra legible no debe tener tachaduras ni datos faltantes para que sea v√°lido.

El papel se compone de varios apartados donde se tiene que registrar los datos del contratante (que es quien paga la prima), así como los del tomador del seguro: nombre completo, domicilio, estado civil y teléfono. Se debe mencionar el tipo de cobertura en la que se está interesado y si se requiere de alguna cobertura extra. También se selecciona la forma y periodo de pago de la prima.

De igual manera en los √ļltimos apartados del documento se deben proporcionar datos sobre los dependientes econ√≥micos del asegurado como: nombre completo, parentesco, fecha de nacimiento, peso, altura, edad y ocupaci√≥n. Adem√°s de informaci√≥n sobre la ocupaci√≥n del titular y la del c√≥nyuge referente a si se maneja un auto o una aeronave o si se trabaja en oficina, calle o taller. Asimismo, requiere brindar datos sobre las actividades deportivas y aficiones del titular y dependientes.

¬ŅEn qu√© consiste el Cuestionario de Salud del Seguro M√©dico?

Es otro documento obligatorio para la mayoría de las instituciones de seguros. Con base en los datos que se proporcionan se calcula el precio de la prima, los periodos de espera y se definen las coberturas que se pueden contratar, por ello es sumamente importante que se responda con veracidad porque en caso de que se otorgue el seguro y la información proporcionada resulte falsa se perderán todos sus beneficios o se cancelará.

El cuestionario se conforma de preguntas sobre el historial de salud de los dependientes econ√≥micos y el asegurado. En √©ste se otorga el peso y estatura de cada beneficiario y del titular, asimismo si han tenido cambios de peso en los a√Īos recientes, consultado un m√©dico en los √ļltimos 24 meses o han sido intervenidos en un hospital.

Tambi√©n se tiene que indicar si se padece o ha padecido alg√ļn tipo de enfermedad en el aparato digestivo, respiratorio, circulatorio u otras enfermedades.

¬ŅSe puede contratar p√≥liza m√©dica sin hacer el Cuestionario de Salud?

S√≠ es posible, pero s√≥lo es permitido para personas que ya hayan sido usuarios de una p√≥liza m√©dica con anterioridad aunque sea de una compa√Ī√≠a distinta. Tambi√©n se puede tener un seguro sin este interrogatorio cuando se contratan Gastos M√©dicos Colectivos (los que son otorgados a los trabajadores de una empresa) y los seguros OXXO en convenio con GNP.

¬ŅSe puede contratar una p√≥liza de cobertura hospitalaria si se padece una enfermedad?

Es una duda frecuente de los interesados en obtener una protecci√≥n m√©dica, la respuesta es s√≠. Existen una gran variedad de productos de aseguramiento para la salud, aunque puede que algunas instituciones no quieran celebrar un contrato en caso de que el usuario padezca una enfermedad considerada de alto riesgo para la compa√Ī√≠a.

Cuando el asegurado tiene un padecimiento grave que no est√° cubierto por el plan m√©dico elegido, es posible contratar, pero de antemano se le se√Īalar√° en el Endoso o en las Condiciones Generales de la p√≥liza que la enfermedad en cuesti√≥n y sus complicaciones quedar√°n excluidas.

Por otro lado, existen compa√Ī√≠as que aceptan tomar el riesgo en cuesti√≥n si se padece de ciertos males y si no presentan s√≠ntomas en un periodo determinado. √Čstas son las que se estipulan en el periodo de carencia de la p√≥liza. Lo anterior significa que el asegurado no puede gozar de algunas coberturas r√°pidamente cuando se conviene con la aseguradora. Cabe destacar que los periodos de espera del servicio, el l√≠mite de atenci√≥n y el tipo de enfermedades que se tendr√°n cubiertas var√≠an seg√ļn la instituci√≥n de aseguramiento.

¬ŅUna mujer embarazada puede obtener una p√≥liza m√©dica?

Si una mujer se encuentra en cinta puede contratar un seguro médico, ya que dicha condición no es un motivo por el cual una institución de seguros se niegue a pactar con los usuarios, sin embargo, se debe tomar en cuenta que la mayoría de las pólizas no amparan las complicaciones o servicios hospitalarios que se requieren en el embarazo, sólo hasta que haya transcurrido cierto tiempo desde la contratación de la protección.

La mayoría de los servicios hospitalarios se pueden solicitar después de cuatro meses de haber convenido con la aseguradora y pasados los 10 meses, los usuarios tendrán la posibilidad de usar su póliza en un parto o cesárea.

Además las atenciones para el periodo de maternidad suelen tener limitaciones como sólo amparar embarazo extrauterino, quedando fuera un aborto, la cesárea, gastos del recién nacido y tratamientos de infertilidad entre otros.

¬ŅCu√°les son las restricciones de un seguro de gastos m√©dicos mayores?

Cada institución de seguros tiene políticas diferentes las cuales en algunas ocasiones impiden que una persona sea asegurada, algunas de las más comunes son las siguientes:

  • Que una persona tenga una enfermedad terminal.
  • Personas que se dediquen a una actividad deportiva a nivel profesional. Para √©stas existen planes de salud especiales como los Seguros Deportivos.
  • Personas con enfermedades degenerativas.
  • Personas que ejercen trabajos de riesgo como pilotos o que sean parte de la tripulaci√≥n de un avi√≥n.
  • Ser mayor de 65 a√Īos, aunque existen coberturas especiales para adultos mayores que cuentan con beneficios como deducibilidad fiscal total.

¬ŅQu√© se debe hacer durante la contrataci√≥n?

Lo recomendable es leer con atenci√≥n la p√≥liza, que se compone de un librito llamado Condiciones Generales donde indican los derechos y obligaciones del titular y asegurado, se detallan las coberturas y se mencionan las exclusiones. Adicionalmente se debe revisar si se estipula en las coberturas a contratar alg√ļn tipo de deducible, coaseguro y copago, as√≠ como tambi√©n hay que checar el documento anexo llamado Endoso, donde se hacen aclaraciones sobre el producto elegido.

Por otro lado, lo ideal es que durante la contratación el usuario tenga claro a qué se refieren los términos más importantes del contrato como:

  • Cobertura: en qu√© consiste la protecci√≥n elegida.
  • Prima: es el precio del seguro.
  • Deducible: es la cantidad de dinero que aportas cada vez que te ocurra un siniestro, para que te indemnice la aseguradora. Se puede pedir en los gastos por hospitalizaci√≥n o en el servicio de ambulancia.
  • Suma asegurada: Es la cantidad m√°xima que pagar√° la aseguradora por cada siniestro que se te presente.
  • Coaseguro: porcentaje a cargo del asegurado que se aplica despu√©s del deducible cada que le ocurre un evento, este monto tiene un tope. Por ejemplo, el coaseguro puede ser del 10%, pero su tope ser√° de 30 mil pesos.
  • Copago: en algunos planes, cada que se usan ciertas coberturas m√©dicas se debe dar una aportaci√≥n monetaria extra al deducible y al coaseguro y es menor a √©stos. Dicha cantidad es una parte proporcional del costo de los servicios m√©dicos de los que se hace uso.

¬ŅPor qu√© es importante contratar un Seguro de Gastos M√©dicos Mayores?

El gasto promedio de una familia mexicana en servicios de salud que no est√° preparada econ√≥micamente para enfrentar una emergencia m√©dica es en promedio un mes de salario, seg√ļn datos de la aseguradora AXA. Y si en suma se agregan las complicaciones que puede conllevar, el desembolso monetario alcanza hasta cientos de miles de pesos.

Por lo anterior, una protección de Gastos Mayores para muchos puede ser un gasto, sin embargo, debe ser visto como una inversión y una forma de previsión de endeudamientos y desequilibrios en las finanzas personales, ya que nunca se sabe cuándo se va a tener un accidente o una enfermedad que implique grandes costos y pongan en riesgo el patrimonio familiar y la tranquilidad de la familia.

Mara Delgado

Mara DelgadoRastreator.mx