¬ŅC√≥mo elegir la mejor tarjeta sin anualidad?

Por Gabriela Barboza ‚Äļ 21 de julio de 2020 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos Tener una tarjeta de cr√©dito es una opci√≥n para empezar a hacer historial crediticio y con el tiempo obtener buenas ofertas de financiamiento para comprarse un coche o hasta una casa.¬†

No obstante, al ser un tipo de crédito llamado revolvente ( que se renueva cada mes y tienes que regresar el dinero que te prestó el banco antes de la fecha límite de pago), las instituciones bancarias cobran intereses y comisiones como la anualidad. 

La anualidad es un cobro que hace el banco por tener una tarjeta de crédito, y sin importar la frecuencia del uso, la tienes que pagar. 

Hoy en día algunas instituciones bancarias ofrecen tarjetas de crédito sin esta comisión, aunque es de considerar que en caso de elegir este tipo de plástico tienes que conocer el tipo de usuario que eres. 

¬ŅPara qu√© tipo de clientes es aconsejable adquirir una tarjeta sin anualidad?¬†

Para aquellos que la usan poco o son totaleros. Los totaleros son las personas que pagan mes a mes lo que gastaron en su tarjeta de crédito. De modo que nunca eligen los pagos mínimos porque prefieren la opción de pago para no generar intereses. 

La razón por la que les funcionan muy bien estas tarjetas, es porque no generan recargos ni comisiones. Además, conocen muy bien cuando es su fecha de corte para planear bien sus consumos. 

Y es que uno de los tips para lograr pagar hasta 50 d√≠as despu√©s de haber adquirido alg√ļn producto con la tarjeta, es comprarlo un d√≠a despu√©s de la fecha de corte, porque se tendr√°n 30 d√≠as para el siguiente corte m√°s 20 d√≠as que ofrece el banco.¬†

En cuanto a las personas que usan muy poco su pl√°stico, las tarjetas sin anualidad les convienen porque no tendr√°n que pagar una comisi√≥n por algo que casi no utilizan. Sin embargo, es de se√Īalar que algunos bancos piden un consumo m√≠nimo cada mes para no generar comisiones adicionales.¬†

Tipos de tarjetas de anualidad que puedes encontrar 

Desde hace diez a√Īos todos los bancos deben contar en su l√≠nea de productos una tarjeta de cr√©dito que no cobre esta comisi√≥n.¬† Por lo general, ofrecen las Tarjetas B√°sicas que no suelen tener muchos beneficios como recompensas o su l√≠nea de cr√©dito no es muy elevada.¬†

Pero también algunos bancos cobran alguna anualidad de por vida y cuentan con recompensas. Y por otro lado, hay instituciones que te devuelven esa comisión si cumples algunos requisitos como una compra mínima mensual o al adquirir ciertos productos del banco.

¬ŅC√≥mo elegir la mejor tarjeta sin anualidad?

Lo mejor es comparar las opciones de cada banco. Para ello te ser√° √ļtil conocer algunost√©rminos que son necesario como los siguientes:

  • Intereses: es el precio que cobra la entidad financiera por el dinero que te est√° prestando.¬†
  • Comisiones: algunos bancos cobran un porcentaje por disponer de efectivo en cajeros autom√°ticos, por reposici√≥n de un pl√°stico y hasta por gastos de cobranza.¬†
  • Ingresos m√≠nimos comprobables: hay entidades bancarias que requieren conocer tus ingresos para ofrecerte una tarjeta de cr√©dito, porque con ello comprueban que tendr√°s el dinero suficiente para pagar las deudas.¬†
  • CAT: El Costo Anual Total es una medida estandarizada de los bancos que engloba los costos y gastos de un cr√©dito que se le exige a un cliente. Entre mayor sea el porcentaje de CAT, m√°s ser√° lo que estar√°s pagando por tu pl√°stico.
  • Programa de recompensas: las entidades bancarias ofrecen un plan en el cual te brindan ciertos descuentos o productos gratis cada vez que uses el pl√°stico y acumules puntos.¬† Incluso hay bancos en los cuales puedes ganar boletos de avi√≥n gratis.¬†

Es poco probable que en las tarjetas básicas te ofrezcan seguros por pérdida de equipaje, de accidentes en viajes o para alquilar un auto, pero no está de más revisar si el banco cuenta con este beneficio. 

Para conocer todos estos detalles de varias tarjetas bancarias, te será de gran ayuda el simulador de tarjetas de crédito que ofrece la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), pues ahí te muestra información sobre intereses, comisiones por anualidad o disposición de dinero en cajeros, programas de recompensas, CAT y más detalles de todas las tarjetas de crédito del mercado.  

Tarjetas sin anualidad que existen en México 

Hasta la fecha, y de acuerdo con Condusef, estas son la tarjetas sin anualidad que podrás encontrar en el país: 

           Institución            Nombre del producto Comisiones Requisitos CAT Promedio sin IVA
Anualidad Gastos de cobranza Disposición del crédito en cajero propio Ingresos mínimos comprobables
BBVA  Mi Primera Tarjeta Bancomer $0 NA NA $6,000 94.70%
HSBC B√°sica HSBC $0 NA NA $5,000 27.50%
Banco del Bajío Visa Básica Internacional $0 NA NA $7,000 79.60%
Scotiabank Scotiabank Tasa Baja Cl√°sica NA $399 6.50% $7,500 59.50%
Scotiabank Scotiabank Tasa Baja Oro NA $399 6.50% $15,000 58.30%
Scotiabank Scotia B√°sica $0 NA NA $6,000 84.40%
Banco Regional de Monterrey Cl√°sica Banregio $0 $300 6.00% $10,000 64.40%
Banco Regional de Monterrey, S.A. B√°sica $0 NA NA $10,000 ND
Banco Regional de Monterrey IN Gold $0 $300 5.00% $10,000 63.50%
Banco Regional de Monterrey IN Platinum $0 $300 4.00% $10,000 33.10%
Banorte Banorte B√°sica $0 NA NA $10,000 95.60%
American Express B√°sica American Express $0 NA NA $10,000 60.50%
BanCoppel BanCoppel VISA $0 NA 8.00% Comprobación de ingresos opcional 69.40%
BanCoppel Tarjeta de Crédito Básica $0 NA NA Comprobación de ingresos opcional ND
Tarjetas Banamex Base $0 NA NA $12,000 65.50%
Santander Santander Zero $0 $330 10.00% $2,750 76.90%
Banco Invex SíCard Básica $0 NA 0.00% $20,000 ND
Santander Free $0 $360 0.00% $7,500 ND
Consubanco Consutarjeta B√°sica $0 NA NA $0 ND
Banca Afirme Afirme B√°sica $0 NA NA $8,500 ND
Banco Regional de Monterrey Tarjeta M√ĀS $0 $0 4.00% $15,000 28.70%
Santander Consumo Aeroméxico Blanca $0 $330 10.00% $3,000 76.90%
Banco Azteca Tarjeta de Crédito ABCredit Básica $0 NA NA $7,000 ND
Banco Azteca Tarjeta de Crédito Clásica $0 $350 5.00% Comprobación de ingresos opcional 99.40%
Banco Azteca Tarjeta de Crédito Elektra $0 $350 6.00% Comprobación de ingresos opcional ND
Banco Azteca Tarjeta de Crédito Oro $0 $350 6.00% Comprobación de ingresos opcional 69.60%
Banco Azteca Tarjeta de Crédito Oro Garantizada $0 $350 6.00% Comprobación de ingresos opcional 48.10%
Banco Azteca Tarjeta de Crédito Oro Garantizada VAS $0 $350 6.00% Comprobación de ingresos opcional 48.50%

Tambi√©n podr√°s encontrar otro tipo de tarjetas de cr√©dito dependiendo tu estilo de vida, tales como para Viajeros, con programas para mujeres, de estudiantes universitarios, para los aficionados del f√ļtbol y m√°s.¬†

Compara antes de elegir un plástico y conoce tu presupuesto antes de hacer una compra grande, ya que de eso depende tu calificación crediticia y futuros créditos que te ofrezcan las entidades financieras.

Gabriela Barboza

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