¬ŅPor qu√© es importante asegurarse en M√©xico?

Por Elizabeth Prado ‚Äļ 5 de octubre de 2018 ‚Äļ Tiempo de lectura estimado: 6 minutos La cultura de los seguros est√° poco desarrollada en Am√©rica Latina a comparaci√≥n de Europa donde pa√≠ses como Suecia, Dinamarca, Inglaterra o Francia superan el porcentaje de aseguramiento de toda la regi√≥n latinoamericana.

En el continente latino, M√©xico se encuentra posicionado como uno de los pa√≠ses con mayor densidad poblacional, por lo que la proporci√≥n de asegurados es alta. Sin embargo, a√ļn es insuficiente a comparaci√≥n con Brasil y Chile, quienes han desarrollado una cultura de seguros m√°s s√≥lida y estable.

A nivel global, M√©xico se encuentra entre los primeros lugares de menos aseguramiento, s√≥lo por pocos puntos arriba de Letonia, Grecia y Turqu√≠a, seg√ļn datos de la Organizaci√≥n para la Cooperaci√≥n y el Desarrollo Econ√≥micos (OCDE). Esto representa un gran reto para el sector asegurador en el pa√≠s.

De acuerdo con especialistas de Mapfre y General de Seguros, a√ļn el trayecto es largo. Aunque cada vez m√°s los mexicanos son conscientes que contar con una p√≥liza es un instrumento financiero que previene un golpe econ√≥mico familiar y a la vez produce tranquilidad mental. Sin embargo, la penetraci√≥n del seguro en M√©xico a√ļn tiene muchos mitos alrededor, como que no son necesarios y son caros.

Ante esta falta de conocimiento, es necesario conocer los beneficios de contar con un seguro para proteger diversos aspectos de la vida, como la salud, la casa, el auto e incluso la profesión.

¬ŅEn qu√© protege un Seguro de Vida?

Los seguros de Vida son los productos financieros m√°s consumidos en el mundo. A nivel mundial representan el 44% total de las primas. En M√©xico, s√≥lo 20% de los mexicanos cuentan con alguna p√≥liza de este tipo, seg√ļn estad√≠sticas de la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

Lo primero que se piensa es que un seguro de vida solo apoya en caso de fallecimiento con una suma asegurada para los familiares. Sin embargo existen diversas coberturas dentro de esta póliza que puede proporcionar estabilidad en situaciones no previstas, como por ejemplo:

Seguro Vida-Educativo. Este plan est√° dise√Īado para asegurar la educaci√≥n de los hijos a trav√©s de un fideicomiso o ahorro, este puede ser a cinco, 10 o 20 a√Īos.

Seguro para el Retiro. Es una póliza de ahorro está pensada para la vejez de las personas.

Seguro Dotal. También es un seguro que permite que en caso de supervivencia, el asegurado reciba la suma asegurada establecida en el contrato.

Seguro de Vida Gran Invalidez. √Čste apoya en caso que la persona sufra un accidente que no le permita continuar desempe√Ī√°ndose de manera funcional para lograr un sustento.

También las aseguradoras ofrecen otras coberturas como enfermedades terminales y padecimientos crónicos como cáncer.

¬ŅPara qu√© sirve una p√≥liza de Gastos m√©dicos mayores?

Ante una enfermedad grave, la situaci√≥n financiera de una persona determina que pueda recibir atenci√≥n m√©dica oportuna o no. En M√©xico un infarto puede costar alrededor de 40 millones de pesos; enfermarse con alg√ļn tipo de c√°ncer 30 millones de pesos y padecer de influenza 120 mil pesos en promedio, de acuerdo con la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros.

Un seguro de Gastos M√©dicos es un apoyo financiero ante las situaciones m√°s inesperadas como un accidente o una enfermedad. Este tipo de p√≥liza ampara los gastos que puedan derivarse de una hospitalizaci√≥n, atenci√≥n m√©dica de urgencia, intervenciones quir√ļrgicas, medicamentos, tratamientos de rehabilitaci√≥n, an√°lisis cl√≠nicos, servicios de enfermer√≠a y honorarios m√©dicos.

En el país apenas poco más de la mitad de la población cuanta con alguna derechohabiencia en instituciones de seguridad social, mientras que el resto de los ciudadanos tienen que enfrentar los costos de una enfermedad de sus propios bolsillos.

Sin importar la edad del asegurado, una p√≥liza m√©dica puede ayudar a enfrentar una situaci√≥n que podr√≠a dejar en deuda todo el presupuesto familiar. Seg√ļn la Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), un seguro de Gastos M√©dicos puede costar entre 6 y 12 mil pesos anuales, y si consideramos que una enfermedad puede valer entre 3 y 5 mil pesos mensuales, la inversi√≥n costo- beneficio es mucho mejor si se cuenta con una p√≥liza m√©dica.

¬ŅPor qu√© contratar una cobertura de Responsabilidad Civil?

La cobertura de Responsabilidad Civil permite responder ante terceros por cualquier actividad que nos involucre y cause menoscabos en sus bienes y/o personas. Un percance que involucre la responsabilidad civil puede ser en un negocio, con vehículos comerciales, automóviles particulares, prácticas médicas o profesionales.

Dependiendo del riesgo, la p√≥liza ampara con una suma asegurada estipulada en el contrato del seguro. El costo de estas coberturas depende de las caracter√≠sticas del negocio o titular y tambi√©n de las condiciones de cada compa√Ī√≠a de seguros.

¬ŅC√≥mo apoya un Seguro de Hogar?

México es una de las regiones más expuestas a desastres naturales, por su tendencia a terremotos devastadores como los del 2017, así como por estar rodeado de océano. Una casa puede representar el futuro de los descendientes o dependientes económicos de una persona, por ello proteger tanto la estructura como el contenido, puede ser la diferencia ante perderlo todo en un siniestro o recuperar algo.

Entre los riesgos que pueden estar amparados en una póliza de casa habitación se encuentran:

  • Incendio, rayo o explosi√≥n.
  • Desastres naturales como huracanes, trombones, inundaciones, granizo, golpe de mar, marejada, nevada o terremoto.
  • Robo con violencia y/o asalto.
  • Responsabilidad Civil Familiar.
  • Responsabilidad Civil Inquilino.
  • Responsabilidad Civil Arrendador.
  • Vandalismo, huelgas y motines.
  • Filtraciones de agua por rotura de tuber√≠as.
  • Rotura de cristales.
  • P√©rdida de electrodom√©sticos y contenidos como computadoras, televisiones, etc.
  • Joyer√≠a, obras de arte y objetos de alto valor.

¬ŅPor qu√© contratar una P√≥liza de Auto?

A partir de 2019, todos los automóviles deberán contar con un seguro vehicular para poder transitar por caminos y puentes federales, además de que es obligatorio en más de la mitad de las entidades federativas.

Una cobertura automotriz no s√≥lo protege ante una colisi√≥n, sino tambi√©n ampara de Robo Total o Parcial, da√Īos al propio veh√≠culo y apoya con asistencias viales y legales, as√≠ como gastos m√©dicos para los pasajeros, ocupantes o al mismo conductor.

En promedio un accidente vial puede costar m√°s de 20 mil pesos y si el tercero afectado fallece, el responsable deber√° indemnizar a la familia hasta con 3 millones de pesos. Un seguro de auto puede costar 6 mil pesos anuales, por lo que contar con este respaldo econ√≥mico puede hacer la diferencia entre comprometer el futuro de la familia o poder responder ante los da√Īos.

Organismos aut√≥nomos como la Condusef recomiendan que ante la oferta del mercado asegurador, es importante informarse y comparar las propuestas para poder tomar la decisi√≥n m√°s inteligente que se adecue a las necesidades del interesado y de su familia. Rastreator.mx es la herramienta de comparaci√≥n m√°s objetiva del mercado, ya que de manera imparcial muestra precios y coberturas de los seguros de auto, y si se desea contratar con cualquiera de las compa√Ī√≠as que colaboran con el comparador, el usuario lo podr√° hacer de manera directa y sin intermediarios.

Elizabeth Prado

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