Mejores tarjetas de crédito 2021

Por Mara Delgado 31 de mayo de 2021 Tiempo de lectura estimado: 8 minutos Existe una gran variedad de tarjetas de crédito en México, son cerca de 132 diferentes de acuerdo con el registro de la Comisión Nacional para la Defensa de los Servicios Financieros (Condusef), y se clasifican en varios tipos: clásicas, oro, platino, altruistas, de autoservicios, blindadas, departamentales y muchas más, por eso puede ser complicado elegir la mejor tarjeta de crédito. 

Por otra parte, se debe tener en cuenta que la mejor tarjeta de crédito siempre será la que se ajuste al perfil personal y a los objetivos que se pretenden cumplir con la ayuda de ésta. Es por ello que, más allá de la línea de crédito que ofrece cada plástico, se deben de tomar en cuenta los servicios que brindan y aspectos fundamentales de las tarjetas de crédito que son determinantes para que las personas tomen una decisión informada, como el CAT, las comisiones,sistema de recompensas y la anualidad.

Asimismo, es importante para determinar cuáles son las mejores tarjetas de crédito en el 2021, tomar en cuenta las evaluaciones que realizan las instituciones responsables de calificar  los productos financieros como la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Es por ello que, en la siguiente lista de las mejores tarjetas de crédito, solo se toman en cuenta las pertenecientes a las instituciones financieras registradas en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), es decir, las que cumplen con las leyes y normas mexicanas.

De acuerdo con la Condusef, los criterios básicos para determinar cuáles son las tarjetas de crédito más convenientes para la población son el CAT y los ingresos de las personas.

Por lo anterior, si un mexicano con un sueldo promedio de 8, 371.50 pesos, (sueldo promedio de los mexicanos según el IMCO) se ayuda del comparador de tarjetas de crédito de ésta institución, podrá conocer que los plásticos más económicos, con base en el CAT, son los siguientes:

Vive BBVA

Tipo de tarjeta: Clásica

Tipo de usuario: Persona Física

Ingresos mínimos comprobables: $5,000

Anualidad: $699

Disposición del crédito en efectivo en cajero propio: 6.50%

CAT Promedio sin IVA: 100.4%

Seguros: 

  • Garantía Extendida
  • Asistencia Médica

Beneficios:

  • Meses sin intereses.
  • Domiciliación de cargos recurrentes de servicios.
  • Vida Bancomer Puntos.
  • Vida Bancomer Descuentos.
  • Compras a tasa de interés preferencial.

Super Tarjeta de Crédito Walmart

Tipo de tarjeta: Clásica

Tipo de usuario: Persona Física

Ingresos mínimos comprobables: $3,500

Anualidad: $550

Disposición del crédito en efectivo en cajero propio: 6.00%

CAT Promedio sin IVA: 105.6%

Seguros:

  • Extensión de garantía.

Beneficios:

  • Efectivo de Golpe.
  • Salta tu Pago.
  • Fletes.
  • Promociones especiales en grupo Wal-Mart.

Gas Natural Inbursa

Tipo de tarjeta: Clásica

Tipo de usuario: Persona Física

Ingresos mínimos comprobables: $5,000

Anualidad: $420

Disposición del crédito en efectivo en cajero propio: 6.00%

CAT Promedio sin IVA: 58.6%

Seguros:

  • Seguro de accidente en viajes.
  • Seguro por robo o extravío.
  • Seguro de vida titular.

Beneficios:

  • Radar INBURSA.
  • Club de descuentos.
  • Meses sin intereses.
  • Anualidad sin costo el primer año.
  • Pago automático.
  • Domiciliación de cargos recurrentes de servicios.

Interjet Inbursa Clásica

Tipo de tarjeta: Clásica

Tipo de usuario: Persona Física

Ingresos mínimos comprobables: $5,000

Anualidad: $348

Disposición del crédito en efectivo en cajero propio: 6.00%

CAT Promedio sin IVA: 66.4%

Seguros:

  • Seguro de vida titular.
  • Seguro de accidente en viajes.
  • Seguro por demora y/o pérdida de equipaje.

Beneficios:

  • Anualidad sin costo.
  • Alertas INBURSA.
  • Pago automático.
  • Domiciliación de cargos recurrentes de servicios.
  • Club de descuentos.
  • Meses sin intereses.
  • Beneficios exclusivos.

Clásica Inbursa

Tipo de tarjeta: Clásica

Tipo de usuario: Física/Moral

Ingresos mínimos comprobables: $5,000

Anualidad: $348

Disposición del crédito en efectivo en cajero propio: 6.00%

CAT Promedio sin IVA: 67.7%

Seguros:

  • Seguro de accidente en viajes.
  • Seguro por robo o extravío.

Beneficios:

  • Alertas INBURSA.
  • Anualidad sin costo.
  • Club de descuentos.
  • Meses sin intereses.

Clásica HSBC

Tipo de tarjeta: Clásica

Tipo de usuario: Persona Física

Ingresos mínimos comprobables: $5,000

Anualidad: $709

Disposición del crédito en efectivo en cajero propio: 6.50%

CAT Promedio sin IVA: 73.3%

Seguros:

  • Protección contra robo, extravío y clonación.
  • Seguro de accidente en viajes.

Beneficios

  • Servicio de alerta por SMS .
  • Cargo automático.
  • Límite Flexible para tarjetas adicionales.
  • Meses sin intereses en el extranjero .
  • Pago a tu medida .
  • Programa más de HSBC.

Condusef recomienda que, además de comparar el CAT con base en los ingresos personales, se comparen tarjetas de un mismo tipo para tener una comparativa que se ajuste todavía mejor a la situación personal. Por ejemplo, comparar las tarjetas clásicas de características similares.

Por otra parte, además de lo anterior, se debe hacer una comparativa de otros aspectos más particulares de una tarjeta, como las comisiones o los intereses, ya que éstos, podrían costarle en una distracción al consumidor, más de lo que su bolsillo podría costear, a pesar de que el CAT sea económico.  

Elementos determinan las mejores tarjeta de crédito del 2021

Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito clásicas, oro, platino,etc., y para hacer la mejor elección, además del CAT, también se deben evaluar los siguientes elementos de una tarjeta de crédito:

El CAT: el Costo Anual Total representa el costo total que se pagará por la tarjeta de crédito al final del año, incluye comisiones, intereses y gastos de administración de la tarjeta de crédito, fundamental para comparar cuál tarjeta de crédito tiene el CAT más bajo y por lo tanto, es menos costosa. 

Comisiones: son los gastos que se deben hacer por mantener la tarjeta y hacer operaciones con el plástico, como disponer efectivo en el cajero, abrir la línea de crédito, costos de administración de la tarjeta, por renovar el plástico, por reponer el plástico si se pierde, por pedir alguna aclaración o reclamación de impago, entre otras que varían entre cada institución financiera.

Recompensas o puntos: algunas instituciones bancarias ofrecen beneficios por la lealtad de sus clientes como un sistema de puntos o dinero electrónico que pueden ser canjeables en viajes, promociones en algunos establecimientos o meses sin intereses. 

Anualidad: es una comisión que se tiene que pagar anualmente por uso y acceso a la línea de crédito. El importe dependerá directamente del tipo de tarjeta y del tipo de cliente y su estilo de vida.

Seguros: dependiendo la gama de la tarjeta clásica, platino, oro, etc las tarjetas de crédito tienen diferentes seguros que vienen incluídos dentro de los pagos de la anualidad, pueden incluir seguro de pérdida de equipaje, seguro de auto rentado, seguro de compra protegida, seguro por extravío del plástico, seguro por fallecimiento del titular y seguro de viaje, entre otros.

Límite de crédito: depende del tipo de tarjeta de crédito, esto puede ser un arma de doble filo porque si el límite es alto, puede ser tentador gastar de más.

Límite de endeudamiento: las personas deben conocer cuál es su capacidad de endeudamiento personal, es decir lo máximo que pueden pagar y devolver en el futuro.

Tiempos de pago: las líneas de crédito tienen fechas límites de pago para pagar el importe total de lo que debes sin generar intereses o para pagar el pago mínimo exigible, y fechas específicas donde se hace el corte de cuenta con todos los gastos que se realizaron durante los últimos 30 días  y las fechas límites para reclamar cargos no reconocidos. 

Tipos de pago: las tarjetas de crédito piden diferentes tipos de pagos para tener derecho a la línea de crédito como: 

  • Pago mínimo. Es un importe mínimo que se debe liquidar cuando se ha utilizado la línea de crédito para poder seguir usando la tarjeta.
  • Pago para no generar intereses. Considera el total del saldo deudor que debe ser liquidado dentro de las fechas límites de pago para no generar intereses.
  • Pago fijo. Es una cantidad fija a pagar mensualmente o algunas tarjetas requieren que se haga una compra mínima cada mes de cierta cantidad.

Finalmente, se puede decir que no existe un ranking que pueda determinar de forma generalizada cuáles son las mejores tarjetas de crédito, pero sí se puede conocer una variedad de opciones que convienen a una persona en particular con base en algunos aspectos importantes como los ingresos fijos personales y el CAT, el tipo de tarjeta y sus características.

Por esta razón, también es importante que se utilicen los comparadores online de tarjetas de crédito, como el de Condusef o el de Rastreator, que a partir de un rápido formulario sobre el perfil del solicitante de un plástico, encuentran con rapidez, transparencia y en un solo lugar, una variedad de tarjetas que se adecuan a las necesidades crediticias personales. Además, en estos sitios web se muestra de forma detallada y transparente las características de cada tarjeta para que el usuario contrate libremente la que más le convenza. 

Rastreator, además de realizar una comparativa, también contacta al usuario de forma online con la institución financiera de interés para culminar con la contratación de la tarjeta de crédito.

Mara Delgado

Mara DelgadoRastreator.mx