Hoy en día ninguna industria puede sobrevivir sin la incursión en la tecnología, tal es el caso del sector de los seguros, que ha comenzado su expansión por internet a través de empresas conocidas como insurtech y mediante la creación de productos online. Por lo anterior, es muy probable que hayas escuchado que contratar un seguro puede ser tan fácil como dar un clic en tu computadora o abrir una app desde tu teléfono celular.

Como la digitalización del sector es algo muy nuevo y benéfico para las personas, te compartimos las claves esenciales para que entiendas los Seguros Digitales y les saques el máximo provecho:

¡Conoce qué son los Seguros Digitales!

Son los seguros que se pueden contratar online y que se caracterizan por una forma sencilla de contratación, además de por coberturas sencillas y formas de pago flexibles, por ello tienen el objetivo de estar al alcance del bolsillo de todos. Aunque están más dirigidos para millennials y la generación Z, porque son los que más usan la tecnología como parte de su vida diaria,también todo tipo de persona que cuente con una computadora o un teléfono móvil inteligente puede conocer y contratar algún seguro online.

¿Dónde conseguir un Seguro Digital?

Los Seguros Digitales los ofrecen las famosas insurtech, que son las nuevas empresas de tecnología que ofrecen servicios de seguros tradicionales o innovadores como el de auto, de vida, salud, etc, a través de un sitio web, una plataforma digital o una app, con la particularidad de tener un servicio más sencillo de contratación y precios más bajos, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Las insurtech se definen como el sector que aglutina a las compañías tecnológicas y a las startups que utilizan las nuevas tecnologías como los blockchains y el big data para crear dentro de la industria de los seguros, productos y servicios para el cliente final.

Algunas de estas empresas son herramientas de búsqueda como Rastreator, el comparador online de Seguros de Auto líder en el mercado, cuya finalidad es que compares los precios y coberturas que ofrecen las mejores aseguradoras de México y con base en ello elijas el seguro con la mejor relación entre costo y beneficios.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2021), solo el 21% de la población mexicana cuenta con algún tipo de seguro y algunas de las principales razones por las que la población no contrata estos instrumentos financieros es por el hecho de que opinan que son demasiado costosos o poco accesibles para la mayoría de la población. En este contexto surgen las insurtech, para ofrecer soluciones a las personas, las aseguradoras, y demás jugadores del sector de seguros.

Diferencias entre una aseguradora y una insurtech

De acuerdo con los expertos la integración de nuevas tecnologías al sector, para mejorar, optimizar o redefinir los seguros, no necesariamente quiere decir que haya una diferencia que las vuelva totalmente diferentes a una aseguradora y una insurtech o que una sea obsoleta.

Las aseguradoras son las entidades que aseguran los riesgos de las personas a cambio de que éstas paguen una prima, lo que queda establecido en un contrato de seguro, mientras que las insurtech ofrecen soluciones a los asegurados o los interesados en contratar un seguro, asimismo dan soluciones a otros jugadores del sector como pueden ser las mismas aseguradoras, entre otros.

Otra diferencia es que las insurtech ofrecen soluciones a toda la cadena de valor de la industria de seguros, ya que facilitan cotizaciones, suscripciones y emisiones de cualquier ramo, pero también innovan en lo tecnológico y digital.

Tipos de Seguros Digitales

Los seguros digitales pueden ser muy parecidos a los tradicionales de la industria y entre los más conocidos se encuentran los siguientes:

Seguros de Automóvil: es el principal subramo en el que se han enfocado las insurtech, aproximadamente el 50% se relacionan con este ramo. Los seguros digitales se comercializan en los mismos cuatro planes o paquetes de coberturas tradicionales: RC, Limitado, Amplio y Amplio Plus; pero, también puedes encontrar los seguros por kilómetro o los planes de coberturas totalmente personalizado a tus necesidades. Estos se pueden contratar y cotizar 100% online.

Seguros de Gastos Médicos Mayores (SGMM): estos se han diversificado y crecido por la pandemia y se caracterizan por ser más fáciles de entender que los SGMM tradicionales, además son pólizas que son muy económicas y que incluyen múltiples asistencias como podría ser una consulta con especialista por videollamada.

Seguro de Hogar: cubren lo mismo que un Seguro de Casa tradicional pero también te puedes encontrar los que sirven para darte un apoyo económico en caso de sismo, ya que se basan en la parametría para indemnizar en automático a los asegurados cuando ocurre un sismo en ciertas condiciones, sin tener que enviar documentación o evidencia de los daños.

Seguros de Vida: este tipo de póliza es una de las más contratadas por los mexicanos, y con la tecnología online se puede entender fácil una póliza de vida y adquirir fácil. Su cotización es 100% online.

Ventajas de los Seguros Digitales

• Seguros Personalizados: el machine learning hace posible elaborar combinaciones de políticas más precisas para ofrecerte productos más personalizados.
• Transparencia en sus políticas de contratación: sin letras pequeñas y con información fácil de entender.
• Mayor precisión en el cálculo de la prima: a través del big data y data science hay una mayor precisión en el cálculo de riesgos y por lo tanto en la personalización de la póliza.
• Fácil contratación: se pueden contratar desde tu dispositivo móvil o tu computadora personal y todo el proceso se lleva a cabo con ayuda del Internet sin necesidad de acudir a alguna oficina de forma presencial.
• Precios más bajos: debido a la eliminación de varios costos de operación (oficinas presenciales, gastos de luz, internet, menor personal, etc).

¿Los Seguros Digitales son para todos?

Con base en la Condusef, los seguros digitales por el momento no son del gusto de todos aunque están pensados para todos. Los principales usuarios son las personas jóvenes, por ello el organismo apunta que, si no estás familiarizado con las nuevas tecnologías y no te sientes cómoda o cómodo utilizando los servicios en línea, posiblemente los seguros digitales no sean los más adecuados para ti. 

Los usuarios de las insurtech hoy en día oscilan entre los 30 y los 45 años, pero hay confianza en ampliar la penetración de estas nuevas opciones a otros grupos de edad.

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