¿Cómo funciona un Seguro de Vida?

Por Nicole Alvarado 23 de febrero de 2024 Tiempo de lectura estimado: 6 minutos

Los seguros de vida son una herramienta financiera fundamental que ofrece protección a los seres queridos del usuario en caso de su fallecimiento. Funcionan de manera que, al adquirir una póliza de seguro de vida, se garantiza que los beneficiarios recibirán una suma asegurada si fallece durante el período de cobertura de la póliza.  

Una cobertura de vida apoya a quien desee dejar un apoyo económico a su familia si falta. Pero no siempre esa cantidad se dará cuando el titular fallece, también hay otras clasificaciones en las que, tras un plazo contratado, la compañía entregará la suma asegurada al titular e incluso este importe puede generar rendimientos. 

Para explicarlo mejor, y basándose en la clasificación de la Procuraduría Federal del Consumidor, los principales seguros de vida son temporal, ordinario y dotal. 

Seguro de Vida Temporal 

El seguro de vida temporal, también conocido como seguro de vida a término, es una opción popular para aquellos que buscan proteger a sus seres queridos durante un período específico de tiempo a un costo asequible. Esta forma de seguro ofrece una cobertura temporal, generalmente de 10, 20 o 30 años, y proporciona un beneficio de fallecimiento si el asegurado muere durante el plazo de la póliza.  

Si durante ese lapso el asegurado muere, la compañía entregará el importe contratado a las personas estipuladas como beneficiarias. Si en ese tiempo contratado la persona seguía viva, la compañía ya no tendría obligación de brindar el beneficio. 

Seguro Ordinario y Dotal 

El mundo del seguro ofrece una amplia gama de productos diseñados para adaptarse a las diversas necesidades financieras y de protección de los individuos. Dos tipos comunes de seguros que suelen encontrarse son el ordinario y el dotal. H3: Seguro Ordinario 

El seguro ordinario, conocido como seguro de vida ordinario, es una forma básica que proporciona cobertura de por vida. Este seguro está diseñado para proteger financieramente a los beneficiarios del asegurado en caso de fallecimiento. 

Seguro Dotal 

El seguro dotal, también conocido como seguro de vida dotal, es una forma de seguro que combina una protección de vida con una acumulación de valor en efectivo. Se suele utilizar como herramienta de ahorro a largo plazo y como forma de proporcionar beneficios en caso de fallecimiento. 

Beneficios adicionales en los seguros de Vida 

En la misma póliza se pueden incluir coberturas en las que las aseguradoras ofrecen protección y reserva de capital a la vez. Existe amparo por fallecimiento y supervivencia, además la persona puede contar con los siguientes respaldos adicionales: 

Accidente 

Si tienen entre 18 y 70 años, se puede contratar este plan en el que la compañía brindará pago por muerte accidental, que también puede ser colectiva. Cuando es un siniestro colectivo, ocurrido en transporte o edificios públicos, la suma asegurada es el doble. Asimismo, si la persona pierde una parte de su cuerpo se le indemnizará con un importe que dependerá de un tabulador, por ejemplo, por pérdida de ambas manos, la aseguradora indemnizará el 100%, pero por una mano y un pie sería del 30%, entre otras partes corporales. 

Invalidez 

Si debido a una lesión corporal la persona queda incapacitada durante la vigencia del contrato, la compañía puede exentar de pago de primas al asegurado o pagarle una suma asegurada. Para ello, la aseguradora deberá comprobar dicho padecimiento. 

Si la compañía lo exima de pago de primas, se debe cumplir con cierto rango de edad que suele ser de más de 60 años. 

Esta cobertura no surtirá efecto si la invalidez fue provocada por una riña que el interesado incitó, ni lesiones autoprovocadas con sustancias embriagantes. 

Enfermedades Graves 

Una vez que se contrató el seguro y después de un mes al asegurado se le diagnostica una enfermedad grave, la compañía pagará la suma asegurada contratada. Los padecimientos cubiertos pueden ser los siguientes: 

  • Infarto al Miocardio 
  • Cáncer 
  • Enfermedades cerebro vascular 
  • Insuficiencia renal 
  • Trasplante de órganos vitales 
  • Paraplejia 

Beneficio Adicional Conyugal 

Para obtener este paquete será necesario que el cónyuge tenga de 18 a 70 años. En esta cobertura la empresa pagará la suma asegurada al titular de la póliza en la situación en que su esposo/a (cónyuge) muriera. 

Pero si el asegurado muriera antes y el cónyuge quedara con vida, éste ya no realizaría el pago de primas del seguro, pero queda bajo reserva de los términos y condiciones de cada empresa. 

Gastos Funerarios 

Por lo general, el monto no puede exceder los 60 Salarios Mínimos Mensuales Vigentes en la Ciudad de México. Este beneficio se brinda al cónyuge e hijos del titular de la póliza, pero en el caso de los herederos, éstos tienen que ser menores de 25 años y sin algún trabajo que le genere ingresos. 

La aseguradora entrega la suma asegurada correspondiente para los servicios funerales que puede ser desde el velatorio y trámites administrativos. 

Ahorro 

Algunas empresas brindan este paquete a personas con edad mínima de 12 años hasta los 70. Este beneficio apoya a construir un capital en el futuro y los plazos van de 5 a 20 años. La moneda puede ser nacional o en dólares 

Al contratar en una empresa que permita ahorro garantizado, la persona tendrá la seguridad que a los 65 años recibirá el dinero para su retiro y puede elegir que el pago sea en una sola exhibición o por parte de un Fideicomiso. 

Para mujeres se incluye una protección extra por enfermedades frecuentes tales como cáncer de mama o complicaciones en el embarazo. 

También se puede solicitar algún préstamo con la compañía, pero ésta tendrá que resarcirse y no superar el valor de rescate total, de lo contrario, el seguro podría terminar. 

Educación 

Esta protección es ideal para cualquier padre de familia que quiera ahorrar en la educación de sus hijos aun cuando llegara a faltar. Cuando se contrata, el interesado puede estipular la edad en la que desea que el progenitor cuente con el ahorro, puede ser en preparatoria, universidad o maestría. 

Se puede adquirir desde el sexto mes de embarazo y en caso del fallecimiento del titular, la aseguradora hará el pago del ahorro en la fecha estipulada sin tener que hacer más pagos de primas. 

Para hacer un buen uso del seguro es importante verificar los datos personales y el de los beneficiarios. Para cualquier siniestro es ideal notificarlo a la brevedad, algunas empresas tienen un tiempo máximos de 30 días. 

Rastreator ayuda a encontrar el Seguro de Vida  

Rastreator, una plataforma líder en comparación de seguros ofrece a los usuarios la posibilidad de evaluar y contrastar distintas opciones de pólizas, incluyendo los seguros ordinario y dotal. Mediante esta herramienta, los usuarios pueden acceder a una amplia gama de información detallada sobre coberturas, beneficios y precios proporcionados por diversas compañías aseguradoras.  

Desde la comodidad de su hogar, los usuarios pueden comparar minuciosamente las características y los costos asociados con cada tipo de seguro, permitiéndoles tomar decisiones fundamentadas en base a sus necesidades específicas y sus presupuestos.

Obtén la Cotización de tu Seguro de Auto en menos de 2 minutos

Seguro para Auto y SUV
Autos y SUV
Seguro para Pickup
Pickup
Seguro para Moto
Moto
Seguros para Plataforma de Chófer Privado
Plataforma de Chófer Privado
Nicole Alvarado

Nicole AlvaradoRastreator.mx