驴Qu茅 son los CETES?

Por Elizabeth Prado 11 de julio de 2019 Tiempo de lectura estimado: 6 minutos Los Certificados de la Tesorer铆a de la Federaci贸n (CETES) son un instrumento de deuda burs谩til emitido por el Gobierno Federal, de acuerdo con el Banco de M茅xico (Banxico). Es decir, son pagares que tiene el gobierno para recaudar fondos en un cierto plazo y que generan rendimientos a qui茅n invierte en ellos. Han sido expedidos desde el a帽o de 1978 y representan un pilar esencial en el desarrollo del mercado de dinero en el pa铆s.

 

Seg煤n la descripci贸n de Banxico, estos t铆tulos pertenecen a la familia de los bonos cup贸n cero, es decir que se comercializan con descuento por debajo de su valor nominal (diez pesos), no devengan intereses y liquidan su valor con rendimientos en la fecha de vencimiento.

Suele no haber plazos, pero la fecha de vencimiento deber谩 de coincidir con un d铆a jueves h谩bil u otro d铆a que lo sustituya en caso de no ser laborable. Hist贸ricamente, el tiempo m铆nimo por el que se han emitido Cetes es en un plazo m铆nimo de 7 d铆as y uno m谩ximo de 728 d铆as. Actualmente se expiden en plazos de 28 y 91 d铆as y m谩ximo 6 meses o un a帽o.

驴C贸mo funciona la plataforma cetesdirecto庐?

Es una plataforma en l铆nea que est谩 disponible para que cualquier persona pueda invertir en Certificados de la Tesorer铆a de la Federaci贸n sin intermediarios como bancos, casas de bolsa u otras instituciones financieras.

A trav茅s del sitio (https://www.cetesdirecto.com), se puede acceder a los t铆tulos y tasas emitidas por el Banco de M茅xico, los montos son accesibles y prometen grandes rendimientos. Cabe aclarar que el servicio no tiene costo ni comisiones.

Entre las instituciones que respaldan el sitio est谩n:

  • Secretar铆a de Hacienda y Cr茅dito P煤blico.
  • Nacional Financiera, Banca de Desarrollo.
  • Banco de M茅xico.
  • Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores.
  • Comisi贸n Nacional para la Protecci贸n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Adem谩s ofrece beneficios para sus usuarios, los que destacan son:

  • Apertura de cuenta en minutos y desde Internet.
  • Se puede invertir desde $10 pesos hasta 10 millones de pesos.
  • No se cobran comisiones, penalizaciones ni costos por transacciones.
  • Adquisici贸n de los t铆tulos directos de la subasta primaria de Banxico.
  • Disposici贸n de los recursos cuando el usuario lo desee sin penalizaci贸n.
  • Respaldo de las instituciones gubernamentales.

Para poder acceder a cetesdirecto庐 es necesario ser mayor de 18 a帽os, ser residente en M茅xico y tener una cuenta bancaria a nombre del interesado. Adem谩s se deber谩n otorgar los siguientes datos: CURP, RFC, domicilio, Clabe interbancaria y beneficiarios en caso de fallecimiento, as铆 como la e.firma emitida por el Sistema de Administraci贸n Tributaria.

驴C贸mo invertir en CETES?

Los Cetes salen al mercado por medio de subastas que hace Banxico todos los martes h谩biles. Y cada uno tiene un valor de diez pesos, por lo que si se invierten 100 pesos se est谩n adquiriendo 10 Cetes, si son 1000 pesos entonces son 100 Cetes y as铆 sucesivamente.

Los rendimientos dependen del plazo por el que se adquieran los Cetes, seg煤n Banxico la tasa de retribuci贸n cambia cada semana de acuerdo a las estimaciones de la instituci贸n y para 10 de julio de 2019 ser铆a la siguiente:

  • 28 d铆as, la tasa anual es de 8.17%
  • 91 d铆as, la tasa anual es de 8.18%
  • 182 d铆as, la tasa es de 8.17%
  • 365 d铆as, la tasa es de 8.16%

Cualquier persona mayor de edad, mexicana o extranjera, puede solicitar Cetes a trav茅s de bancos, casas de inversi贸n y en l铆nea a trav茅s de Cetes Directo.

Al momento de invertir, es aconsejable que se analice el rendimiento y que 茅ste sea por encima de la inflaci贸n para que la inversi贸n tenga ganancias.

Tipos de CETES

Existen distintos tipos de Cetes que se diferencian por el plazo por el que se adquieren que puede ser a 28, 91,182 y 364 d铆as. A continuaci贸n se explican las caracter铆sticas de cada uno:

  • Cetes a 28 d铆as. Se caracterizan por ser de corto plazo y generalmente son una opci贸n solo de ahorro puesto que no tienen tasas de rentabilidad altas.
  • Cetes a 91 d铆as. Debido a su alta liquidez son los m谩s populares y son considerados como tasa de referencia del mercado.
  • Cetes a 182 d铆as. Son bonos de inversi贸n a mediano plazo, sin embargo no son muy solicitados pues suelen tener variaciones en el rendimiento de liquidez.
  • Cetes a 365 d铆as. La mayor铆a de los fondos de inversi贸n y pr茅stamos crediticitos se basan en estos Cetes y, dado que son a un a帽o, suelen tener rendimientos y pierden poco valor.

驴Es seguro invertir en CETES?

Seg煤n algunos expertos, los Cetes pueden llegar a ser una opci贸n segura para invertir si es la primera vez. Pues es considerada la alternativa de menos riesgo, adem谩s de ser respaldada por el gobierno de M茅xico.

Algunas de las ventajas de invertir en Cetes es que al ser instrumentos de muy baja inversi贸n, el riesgo es menor; tambi茅n el proceso de retorno de inversi贸n es f谩cil de entender y adem谩s se conoce la tasa de retorno desde el principio. Por otro lado, si se adquieren a trav茅s de Internet en Cetes Directo, se puede domiciliar lo que se est谩 dispuesto abonar y as铆 no tenerse que preocupar por hacerlo personalmente.

Sin embargo, existen algunas desventajas como que si la inflaci贸n es mayor a la tasa de rendimiento, la ganancia es menor o incluso nula. De igual manera es de considerar que s贸lo se pueden adquirir sin comisiones a trav茅s de Internet y solamente funcionan como m茅todos de ahorro a corto plazo.

Consejos para invertir en CETES

Como se ha mencionado son una opci贸n segura para invertir, sin embargo hay algunas cuestiones que se deben tomar en cuenta.

  1. Evaluar que la tasa de rendimiento sea superior a la inflaci贸n.
  2. Adquirirlos por medio de Internet o la app para no pagar comisiones y la ganancia sea total.
  3. Comparar los rendimientos con cada tipo de Cetes de acuerdo a la liquidez de cada persona para revisar cu谩l es la que mayores rendimientos generar谩.
  4. Considerar que es una opci贸n a corto plazo y que si se desea tener mayores ganancias en 5 o 20 a帽os, es mejor considerar un Seguro Vida Ahorro.

Finalmente, si se tienen dudas para realizar una inversi贸n es altamente aconsejable acercarse a los expertos en Finanzas para que despejen dudas as铆 como solicitar un plan con las cuotas y las tasas de rendimientos.

Elizabeth Prado

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