驴Cu谩l es la diferencia entre el Bur贸 de Cr茅dito y Bur贸 de Entidades Financieras?

Por Gabriela Barboza 20 de febrero de 2020 Tiempo de lectura estimado: 5 minutos Estas entidades cuentan con sus propios objetivos y ofrecen distintos servicios. Por ello es importante conocer qu茅 es cada una y c贸mo ayudan al usuario en temas financieros.

驴Qu茅 es el Bur贸 de Entidades Financieras?

Es una herramienta de la Comisi贸n Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) que ayuda a las personas que buscan adquirir un producto a conocer c贸mo ha sido su evaluaci贸n respecto a la calidad en su atenci贸n a clientes cuando 茅stos han levantado alguna queja ante Condusef.

Dentro de la plataforma, se podr谩n conocer los registros de reclamos y resoluciones de bancos, SOFOM, Bancas de Desarrollo, Infonacot, Bur贸s de Cr茅ditos, Afores, Aseguradoras, Sociedad de Cooperativas de Ahorro y Pr茅stamos, Sociedades Financieras Populares, Casas de Bolsas, Casas de Cambio, Uniones de Cr茅dito, y m谩s sectores financieros.聽

Por lo que, el Bur贸 de Entidades Financieras tiene como objetivo ayudar al crecimiento econ贸mico del pa铆s, promover una sana competencia entre estas instituciones, y mejorar la transparencia sobre el desempe帽o que han tenido con sus usuarios.

A modo que, cualquier persona tendr谩 m谩s herramientas para mejorar sus finanzas personales, utilizar mejor sus cr茅ditos y elegir el seguro que se adecue a su perfil.聽

驴Qu茅 tipo de informaci贸n se puede consultar en el Bur贸 de Entidades Financieras?

Al elegir alguna entidad financiera, por ejemplo, Bancos, la plataforma desplegar谩 datos actuales y de a帽os anteriores de todas las instituciones que existen en M茅xico. Los registros que se pueden observar son reclamaciones, 脥ndice de Desempe帽o al Usuario (IDATU), sanciones y monto total. Asimismo se conocer谩n las聽 pr谩cticas no sanas de cada entidad, cl谩usulas abusivas, cumplimiento de registro ante Condusef, programas de educaci贸n financiera y evaluaci贸n de la Comisi贸n.聽

Es decir, que la persona descubrir谩 si la instituci贸n se preocupa por mejorar la cultura financiera del pa铆s, y en cuanto al IDATU, 茅ste permite conocer c贸mo es el proceso que ofrecen estas entidades con respecto a las reclamaciones recibidas, por lo que entre m谩s r谩pida sea la gesti贸n y resoluci贸n, mejor ser谩 su evaluaci贸n.聽

Cat谩logo Nacional de Productos y Servicios Financieros

Como su nombre lo indica muestra informaci贸n registrada de cada entidad financiera. Cabe se帽alar que聽 la veracidad de los mismos es responsabilidad de las instituciones.聽

El Cat谩logo es una herramienta de comparaci贸n de entidades financieras, en la cual el interesado lograr谩 cotejar las caracter铆sticas, requisitos, restricciones, exclusiones, comisiones y formas de contrataci贸n de hasta diez productos, que son:

  • Ahorrar 鈥 Dep贸sito: b谩sicas, dep贸sitos y n贸mina.聽
  • Ahorro para el retiro: cuenta individual.
  • Cr茅dito: de arrendamiento financiero, auto, habilitaci贸n, cuenta corriente, hipotecario, personal, quirografario, refaccionario, simple, descuento, factoraje financiero, microcr茅dito, mutuo y tarjeta de cr茅dito.
  • Invertir: valores de instrumentos de inversi贸n.
  • Protecci贸n: accidentes personales, agr铆cola y de animales, autom贸viles, certificado de聽 dep贸sito, cr茅dito, garant铆a financiera, Gastos M茅dicos Mayores, Grupo, Incendio, Individual, Mar铆timo y Transporte, Miscel谩neos, Microseguros, Privada, Responsabilidad Civil, Seguro de Desempleo, Terremoto, etc.聽
  • Servicio: administraci贸n de valores, cajas de seguridad, compra 鈥 venta de divisas, fideicomisos, terminal punto de venta.聽

Bur贸 de Entidades Financieras, una opci贸n para elegir el mejor producto聽

La plataforma permite que el usuario se informe de la mejor manera antes de contratar un servicio de alguna empresa. Adem谩s, cada periodo la p谩gina muestra informaci贸n de reclamaciones, sanciones, IDATU y m谩s detalles de todos los sectores financieros.聽

Por ejemplo, de enero a septiembre 2019, los Bancos tuvieron un total de 5 millones 463 mil 887 reclamaciones y el monto de sanci贸n fue de m谩s de 148 millones de pesos. No obstante, su calificaci贸n IDATU o calidad del servicio fue de 8.97, y es que tambi茅n es el sector que m谩s se preocupa por ofrecer programas educativos en sinergia con Condusef.聽

Mientras que las Aseguradoras tuvieron un total de quejas de 87 mil 296 y un monto de sanci贸n mayor a los 18 millones 435 mil pesos.

Pero esta es informaci贸n general, ya que el usuario podr谩 conocer m谩s pormenores de cada empresa financiero y el producto que ofrecen al p煤blico.聽

Y, 驴qu茅 hace el Bur贸 de Cr茅dito?

A diferencia del Bur贸 de Entidades Financieras, el Bur贸 de Cr茅dito es una Sociedad de Informaci贸n Crediticia (SIC) que recopila y administra informaci贸n sobre la forma en que los usuarios manejan sus adeudos y la puntualidad con la que hacen los pagos de cr茅ditos, servicios de telefon铆a, televisi贸n de paga y otros servicios.聽

Sin importar el comportamiento del usuario, 茅ste se encontrar谩 dentro del Bur贸, lo cual no significa que sea malo, s贸lo es un registro de la forma en que las personas f铆sicas y morales han estado pagando.聽

Y de esta manera cualquier entidad crediticia puede solicitar al Bur贸 la informaci贸n para evaluar si brindar o no otro cr茅dito al solicitante.

Para obtener este reporte, el sitio oficial de Bur贸 de Cr茅dito ofrece uno sin costo cada 12 meses a cualquier usuario que se registre. Por un precio adicional, la empresa env铆a alertas o cuatro expedientes al a帽o as铆 como recomendaciones para obtener mejores cr茅ditos.聽

Es indispensable recibir este registro crediticio, porque podr铆a existir alguna anomal铆a como cr茅ditos no solicitados o pagos mal registrados. Asimismo, es una manera de conocer la situaci贸n financiera personal, en caso de que se requiera otro pr茅stamo.聽

En M茅xico, adem谩s del Bur贸 de Cr茅dito existe el C铆rculo de Cr茅dito que se enfoca m谩s a personas f铆sicas.麓

Tanto del Bur贸 de Cr茅dito como el Bur贸 de Entidades Financieras son sitios que deben revisarse regularmente, adem谩s, en dado caso que exista alguna duda o queja con la compa帽铆a financiera, Condusef es el medio para levantar una reclamaci贸n de la compa帽铆a en controversia.聽

La Comisi贸n tambi茅n recomienda leer las cl谩usulas de todos los contratos pues ah铆 se localizan los beneficios, derechos, obligaciones, tasas de inter茅s y comisiones en el caso de los cr茅ditos. En cuanto a los seguros, se puede verificar las coberturas y exclusiones de cada aseguradora.

Pero los servicios de Condusef聽 se extienden a todas las entidades financieras del pa铆s.

Gabriela Barboza

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